Spořicí účty nemusí pokrýt inflaci, investice mohou. Vyberte si svůj profil
 Dle
ČSOB zhruba dvě třetiny Čechů přicházejí kvůli
„nevhodnému“ zhodnocování peněz
o výnosy, když prostředky drží v podobě
depozit. Pokud lidé u nás chtějí překonat inflaci,
měli by dle banky využívat fondy. V těch je zatím
v České republice jen necelá desetina úspor.
Objem úspor v českých domácnostech pomalu
roste. „Bohužel lidé si peníze
nechávají na běžných a spořicích
účtech, kde úrokové sazby neustále
klesají. Investování ve fondech je cesta, jak
lze překonat inflaci, ale většina Čechů to stále
vnímá jako něco složitého či
riskantního,“ říká Jaroslav Mužík,
country manažer společnosti ČSOB Asset Management, a.s.,
investiční společnost. „Fondy přitom slouží jako
nástroj, jak se podílet na růstových oblastech
– ať už dle regionu nebo dle odvětví, a dokážou
mnohem lépe než jednotlivec rozkládat, a tím
snižovat riziko.“
ČSOB Vám poradí s nalezením optimálního investičního profilu
Řada lidí má obavu z kolísání
ceny a dává přednost jistotě před potenciálně
vyšším rizikem ztráty. Klientům proto banka
nabízí poradenství, které
přispívá k lepší orientaci
v tomto oboru a pomůže vyhnout se chybám. Prvním
krokem je vyplnění investičního dotazníku, jehož
výsledkem je přiřazení vhodného
investičního profilu.
Přehled jednotlivých investičních profilů dle ČSOB
Klient s konzervativním profilem
Zatímco prosté ukládání peněz na
spořicí účet či do krátkodobých
státních dluhopisů jen občas pokryje inflaci, i
konzervativní investice by již měla inflaci pravidelně
překonávat. „I když je člověk konzervativní,
vyplatí se mu volné peníze využít
k investování, což by mu mělo ve 2 až 3letém
časovém horizontu přinést vyšší
zhodnocení o 0,5 až 1 % výnosu ročně,“
říká Aleš Prandstetter, investiční
stratég ČSOB Asset Managementu, a.s., investiční
společnost. V portfoliu by neměly chybět zejména fondy
zaměřené na dluhopisy (ať už státní –
třeba ČR či SR, nebo soukromých firem jako je ČEZ, BMW nebo
ING), své místo má i malá akciová
složka.
Klient s vyváženým profilem
Vlastníci vyváženého portfolia mohou
očekávat výnos mezi 3 až 4 % ročně. Významnou
součástí růstového portfolia je akciová
složka. „Kolísavost investice do růstového
portfolia může být dočasně zvýšená, odměnou
je však přidaný výnos, který by měl oproti
konzervativnímu profilu dosahovat dalších cca 0,5
až 1 % ročně,“ doplňuje Aleš Prandstetter. Akciová
složka je pak spíše zaměřena na odvětví,
která příliš nekolísají, jako třeba
potraviny a farmacie, nebo na dividendové firmy.
Klient s růstovým profilem
V růstovém profilu ubývá dluhopisových
fondů a přibývají akciové – třeba ty
zaměřené na technologie, těžaře či finančnictví.
V portfoliích je možné nalézt
například Google, Deutsche Bank nebo Exxon Mobil. Odměnou je pak
očekávaný výnos vyšší o 0,5
až 1 % ročně oproti vyváženému profilu.
Klient s dynamickým profilem
V dynamickém profilu, který je vhodný pro
dlouhé horizonty a pro lidi, kterým nevadí
kolísání ceny, se opět na úkor
zejména dluhopisů posiluje role akciových fondů, jež
mohou tvořit i více než 3/4 portfolia. Tato portfolia by měla
v průměru překonávat inflaci o cca 4 %, za
současných ekonomických podmínek by měla dosahovat
výkonnosti kolem 6 % ročně.
Volba profilu vyplývá spíše z
individuálních charakteristik jedince než z
výše příjmu
Mnoho lidí si také myslí, že právě
lidé s vyššími příjmy budou při
svých rozhodnutích o vhodném
zhodnocení peněz také více riskovat. „To je
ale omyl, protože výše příjmu neurčuje, do
kterého profilu bude daný jedinec patřit. Naopak
bohatší lidé mohou dávat přednost
spíše konzervativnějším investicím,
protože tím vyvažují riziko plynoucí z jejich
podnikání,“ říká Jan Barta,
generální ředitel společnosti ČSOB Asset Management,
a.s., investiční společnost.
ČSOB spravuje majetek několika desítek tisíc klientů,
kteří se dají rozdělit podle svého osobního
přístupu ke zhodnocování peněz do čtyř skupin. Dvě
třetiny využívají vyvážený profil,
necelá jedna třetina konzervativní. Menšinou je
pak růstový a dynamický profil.
Co bývá typické pro chování investorů s daným profilem?
Investiční
profil |
Zastoupení mezi investujícími klienty ČSOB |
Typické chování a preference |
| Konzervativní |
26,8 % |
stabilní, upřednostňuje nízké riziko,
je loajální, tradiční, morální,
pevný, jistý, neměnný, poskytuje lidem oporu, konzervativní |
| Vyvážený |
65,7 % |
uvážlivý,
dává přednost střednímu výnosu za
odpovídající míru rizika,
snese jen malé změny, malé výkyvy, vyvážený, zlatá střední cesta |
| Růstový |
7,2 % |
snese vyšší
riziko kompenzované zároveň vyšším
výnosem, nebojí se riskovat,
je odvážný, má rád změnu, hledá možnosti, ambiciózní |
| Dynamický |
2,7 % |
pro
vysoký výnos snese i vysoké riziko ztráty,
vyhledává nové příležitosti,
má rád adrenalin, je odvážný, netradiční, průbojný |
Zdroj: ČSOB
Poznámka banky:
Toto sdělení má pouze informativní charakter a
nepředstavuje nabídku ani jinou výzvu
k nákupu či prodeji jakéhokoliv investičního
nástroje nebo využití jakékoliv investiční
strategie. Vychází ze situace ke dni uveřejnění, a
názory v něm uvedené se tudíž mohou měnit.
Dokument byl připraven společností ČSOB Asset
Management, a.s., investiční společnost, která
obhospodařuje a distribuuje fondy kolektivního
investování a nabízí též
individuální správu aktiv.
Odhady výnosů nezaručují skutečnou výkonnost fondů
v budoucnu. Hodnota investice a příjem z ní
mohou v čase kolísat. Vyplacená částka muže
být v případě výběru před koncem doby
trvání fondu vyšší nebo
nižší než původně investovaná.
Zajištění hodnoty investice a výnosu u
zajištěných fondů se váže ke dni splatnosti fondu
(den odkoupení podílů od investorů při zániku
fondu) s tím, že pokud nedojde ke splnění závazků
protistran a vydavatelů (emitentů) dluhopisů držených v
portfoliu fondu, vyplacená částka může být
nižší než hodnota zajištěné části
investice.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Menší riziko a větší výnos: Jak rozumně rozdělit investice a dosáhnout stabilního růstu
Žít z výplaty do výplaty je čím dál tím častějším tématem napříč českou společností. Nejhůř je na tom zatím Generace Z, která je vesměs smířená s tím, že v životě bude hledat jiné a daleko snáz dosažitelné hodnoty, než je soukromé vlastnictví bytu...
|
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
všechny články v rubrice
|