Že regulace mezibankovních poplatků spotřebitelům nepomůže, se už jednou ukázalo
 Evropská
komise chystá regulaci mezibankovních poplatků v Evropě
včetně České republiky. Podobné povinné
snížení proběhlo v roce 2005 ve Španělsku.
Odborná studie hodnotící efekt této
regulace přináší zajímavé
závěry i varování pro evropské země. Autor studie,
profesor Autonomní univerzity z Madridu, Gustavo Matías
Clavero, upozornil na přednášce v Praze, že celé
náklady španělské regulace zaplatili v
konečném důsledku spotřebitelé. Vydělali jen
obchodníci.
Umělé snížení mezibankovních poplatků uškodilo držitelům karet
Profesor Matías Clavera přijel do Prahy na pozvání
Vysoké školy ekonomické, aby pronesl
přednášku o hlavních poznatcích z regulace
ve Španělsku. Akce se koná pod záštitou
prof. Ing. Richarda Hindlse, CSc., dr. h. c., rektora Vysoké
školy ekonomické v Praze. „Snížení
mezibankovních poplatků ve Španělsku jednoznačně
uškodilo držitelům karet. Ceny pro ně neklesly, došlo k
narušení hospodářské soutěže a
oslabení inovací v tomto odvětví, přičemž
efektivnost platebního systému se nezlepšila.
Spotřebitelé platili polovinu přímých
nákladů na systém a nyní hradí dvě
třetiny,“ prohlásil Gustavo Matías Clavero.
Hlavní cíl - ulevit spotřebitelům - nenaplněn
Mezi léty 2006 a 2010 došlo ve Španělsku ke
snížení sazby mezibankovních poplatků z 1,54 % na
0,64 %, tedy téměř o 60 %. Vydavatelé karet tak
přišli na výnosech o 3,3 miliardy eur. Naopak
náklady hrazené obchodníky poklesly na polovinu,
což obchodníkům vyneslo za uvedené období
dodatečný zisk ve výši 2,75 miliardy eur.
Hlavním cílem bylo ulevit spotřebitelům, ti ale z
regulace neměli nic. Naopak se držitelům karet zvýšily
roční poplatky za karty o 50 %. Celé náklady tak
zaplatili spotřebitelé, kteří v porovnání s
obdobím před regulací museli vynaložit o 2,3 miliardy eur
víc.
Dopad na vývoj a inovaci byl negativní, stejně tak na peněženky spotřebitelů
„Držitelé karet ve Španělsku nejenom zaplatili za
používání karet více, kromě toho
přišli i o řadu dřívějších výhod a
zvláštních služeb. Navíc měl
regulační zásah negativní dopad i na vývoj
a inovaci produktů. Pokles plateb v hotovosti se zastavil a možnosti
kontrolovat černý trh se celkově zúžily. Počet
platebních karet se začal snižovat a klesly i počty
transakcí,“ uvedl profesor Matías Clavero.
Zároveň dodal, že nic nenaznačuje, že by držitelé karet
měli z regulace vůbec nějaký prospěch. Regulace přinesla
krátkodobý zisk pouze španělským
obchodníkům, kteří příslušné
výhody a přínosy nepředali spotřebitelům ani
nezlepšili úroveň poskytovaných služeb.
Všichni ve Španělsku začali doplácet na
střednědobou a dlouhodobou nevyváženost a menší
efektivnost systému s útlumem hospodářské
aktivity a poklesem zaměstnanosti. Roste černá ekonomika,
která odčerpává hotovost. Dnes se ve
Španělsku vybere méně peněz na daních, omezuje se
sociální zabezpečení a roste deficit a zadluženost
veřejných rozpočtů.
Banky přenesly náklady výroby karet na jejich držitele
Ve čtyřstranném karetním systému, který
používají společnosti MasterCard a Visa, je
mezibankovní poplatek součástí
obchodnického poplatku (merchant fee) a spotřebitelé se
na jeho úhradě nepodílejí. Jeho účelem je
pokrýt náklady vydavatelů karet na výrobu,
zabezpečení a inovace. Drastická regulace
mezibankovních poplatků vydavatelské banky o tento
příjem připravila, takže banky neměly na vybranou a přenesly
tyto náklady na držitele karet.
Na regulaci mezibankovních poplatků by nakonec mohli tratit všichni
Libor Dupal, předseda představenstva Sdružení českých
spotřebitelů, je přesvědčen, že pokud Evropská komise uměle
sníží mezibankovní poplatky, všechny
zainteresované strany – stát,
zákazníci i malí a střední
podnikatelé – budou pravděpodobně tratit. Považuje za
zarážející, že Komise nejen že neprovedla
analýzy dopadů regulace na trh a spotřebitele, ale ani nijak
nevysvětlila, jaké by dle ní měly být
konkrétní výhody navrhovaných
opatření.
„Zavedení regulace bankovních poplatků mezi
obchodem a bankou nemá žádný přínos pro
spotřebitele - obchodník o ušetřené náklady
pouze zvyšuje svůj profit. Bankovní domy jsou nuceny si
vše vynahradit na spotřebitelích ve formě
vyšších poplatků souvisejících s
pořízením či používáním
karty,“ uzavírá Libor Dupal ze Sdružení
českých spotřebitelů.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|