Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Nové technologie v bankovnictví. Co jsme před deseti lety neznali?

24.9.2013  |  Zdeněk Bubák
  


Přehled moderních bankovních technologií. Na snímku mobilní telefon. Představujeme Vám souhrn informací o technologických novinkách, které se v posledních několika letech objevily v bankovnictví. Jsou jimi bezkontaktní platební karty a další typy bezkontaktního placení, mobilní bankovnictví čili smartbanking a víceúčelové bankomaty.


Co znamenají technologické novinky bank pro jejich uživatele? Jak jsou jednotlivé novinky v praxi užívané? S čím by banky ještě mohly v blízké budoucnosti přijít? Na tyto otázky se pokoušíme odpovědět v následujícím textu.

Bezkontaktní platby - rychlé placení hlavně v supermarketu



Bezkontaktní technologie umožňuje klientům platit kartou nákupy do 500 Kč bez nutnosti zadat PIN - tedy pouze přiložením karty do vzdálenosti 5 cm ke čtečce bezkontaktního terminálu. Nad tuto částku je možné bezkontaktně platit také, je ale třeba zadat PIN. Oproti kontaktní platbě je bezkontaktní platba rychlejší, jednodušší a pohodlnější (platba se zkrátí z 15 sekund na pouhé 2 sekundy). Bezkontaktní karty jsou bezpečné, mají stejnou úroveň ochrany jako standardní platební karty. Při bezkontaktní platbě navíc klient nevydá kartu z ruky, může tedy dohlížet na celou transakci.

První s bezkontaktními platebními kartami přišla Citibank a Česká spořitelna v roce 2011. V současnosti můžete získat bezkontaktní platební karty v těchto bankách: Air Bank, Citibank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Fio banka, GE Money Bank, Komerční banka (jen kreditní karty), mBank, Raiffeisenbank a ZUNO Bank (jen kreditní karty).

Bezkontaktně lze platit v prodejnách BILLA, Penny market, Interspar, Albert, Kaufland, Lidl, Globus, Makro, Tesco (letos), Jednota, OBI, BauMax, KIKA, JYSK, Datart, Alza, Sportisimo, Rossman, Reno, C&A, Tchibo, Orsay, Mango, Puma, v kinech Cinema City, v lékárnách dr. Max a SimonPharma, v knihkupectvích Neoluxor a Dobrovský, na přepážkách Českých drah, v hračkářství Dráčik, v restauracích McDonald’s, Paneria a na pumpách Agip apod. Další prodejci s bezkontaktními terminály stále přibývají.

Více čtěte zde: „Bezkontaktní platby válcují Českou republiku. Která banka je nejaktivnější?“


Bezkontaktní placení - nejen karty ale i mobily



Bezkontaktní platby většinou spojujeme s bezkontaktními platebními kartami. Nicméně bezkontaktně se dá také platit pomocí tzv. bezkontaktní platební nálepky čili stickeru a prostřednictvím mobilního telefonu s tzv. NFC technologií, která umožňuje na krátké vzdálenosti přenášet data mezi telefonem a platebním terminálem. Do hry v poslední době vstupují i platby prostřednictvím QR kódů, které telefonem naskenujete a na dálku zaplatíte, a to jak snímáním QR kódů z papíru (faktura, plakát), tak z internetu, tj. z obrazovky počítače, tabletu či dokonce chytrého telefonu.

NFC Kartu v mobilu nabídla jako první GE Money Bank spolu s MasterCard, a to všem klientům bez omezení letos v lednu. GE Money Bank společně s Telefónicou (O2) pracují na tzv. Over The Air řešení, které umožní nahrát platební kartu na SIM kartu v telefonu na dálku, jen prostřednictvím mobilní sítě.

Platební aplikaci MasterCard Mobile, která využívá snímání QR kódů a placení na dálku, přivedl na trh MasterCard spolu s ČSOB a Erou také letos v lednu. Aplikace umožňuje vložit všechny platební karty (nezávisle na vydávající bance) do mobilního telefonu a pak jej používat k placení. Pomocí MasterCard Mobile lze platit mobilním telefonem nejen na internetu, ale i přímo v mobilních aplikacích, předávat peníze jako dárce. MasterCard Mobile se prý chystá i do kamenných obchodů. Do konce letošního roku by měla umožňovat například dobíjení mobilních operátorů nebo nákupy v kavárnách a restauracích bez platebního terminálu. Mezi další novinky bude patřit placení jízdenek a parkovného. Mělo by také dojít k propojení bezkontaktního placení PayPass (bezkontaktní placení na platebním terminálu) a MasterCard Mobile pod společnou značku MasterPass.

Telefónica za podpory MasterCard Europe a dalších partnerů připravují v České republice spuštění pilotního projektu mobilních POS terminálů pod názvem mPO2S. Jedná se o přenosné platební terminály s označením iSMP. Ty jsou určeny pro všechny zájemce z řad drobných podnikatelů a živnostníků, kteří doposud z různých důvodů neměli možnost akceptovat bezhotovostní platby. Jsou to první certifikované a schválené mobilní terminály na světě, které dokážou přijímat bezkontaktní platby přes rozhraní NFC např. PayPass, ale i běžné platební karty s chipem nebo magnetickým proužkem.

Více čtěte zde: „Do oblasti moderních platebních metod proudí další novinky“


Smartbanking - bankovnictví ve Vašem mobilním telefonu


 
Mobilní bankovnictví, kterému se také říká smartbanking (bankovnictví pro chytré telefony čili smartphony), se začalo v Česku objevovat od roku 2011. Jeho největší výhodou je, že můžete svůj účet kontrolovat odkudkoli a nemusíte sedět ani u počítače. A nejde jen o zjištění zůstatku, či historie plateb, ale i o možnost odesílat platby, měnit limity na platebních kartách či vyhledat nejbližší bankomat.

Smartbanking je v podstatě internetbanking nacpaný do mobilu. Často neumožňuje všechny funkce, které je možné používat v internetbankingu, ale všechny běžné operace s ním provedete.

Abyste mohli smartbanking používat, musíte mít chytrý telefon připojený k internetu, a to nejlépe iPhone nebo telefon s operačním systémem Android. Přístup k internetu je dnes možný téměř odkudkoliv nejen díky službám mobilních operátorů, ale i prostřednictvím wifi sítí, které jsou přístupné zdarma na mnoha místech, ať už v kavárnách, na letištích či jinde. Je však třeba dodržovat určitá pravidla bezpečnosti.

Více čtěte zde: „Je smartbanking bezpečnější než internetbanking?“

Smartbanking začaly české banky postupně nabízet v těchto termínech:

Fio banka 5/2011 - iPhone, 8/2011 - Android , 1/2012 - vyhledání bankomatu, 2/2013 - Smartbroker (investování), 5/2013 - platby přes QR kódy pro Android
mBank 10/2011 - iPhone, 3/2012 - aktivní transakce, 12/2012 - tablety iPad
Equa bank 10/2011 - iPhone, Android
UniCredit Bank 10/2011 - iPhone, Android, Symbian, Black Berry, 4/2012 - Windows Phone
Citibank 10/2011 - iPhone, Android
GE Money Bank 12/2011 - iPhone, Android
ČSOB 1/2012 - iPhone, Android, 3/2013 - Windows 8 + platby přes QR kódy
Era / Poštovní spořitelna 1/2012 - iPhone, Android, 3/2013 - Windows 8 + platby přes QR kódy
Česká spořitelna 2/2012 - iPhone, 7/2012 - Android
Komerční banka 11/2012 - iPhone, Android
Raiffeisenbank 11/2012 - iPhone, Android
ZUNO Bank 11/2012 - iPhone, Android
ING Bank 12/2012 - iPhone
Air Bank 4/2013 - iPhone, 7/2013 - Adroid
Zdroj: Finparáda.cz   

Více čtěte zde:

„Velké srovnání smartbankingu. Jak můžete ovládat svůj účet z mobilu?“


„Jak smartbanking přicházel a který je nejlepší? 2. část velkého srovnání“

Dnes už to není jen bankomat pro výběr peněz, ale i vkladomat či platbomat


 
Bankomaty, které nabízejí také možnost vkládání peněz na účet, nazýváme vkladomaty. Ty dnes má k dispozici UniCredit Bank (přes 100), ČSOB (přes 80), Česká spořitelna (přes 40), GE Money Bank (přes 20), Komerční banka a Air Bank (cca 20) a Sberbank (1). Letos plánuje zavedení vkladomatů i Equa bank.

Kromě vkládání peněz je možné u některých bankomatů také platby posílat, od toho se odvíjí i jejich název, a to platbomaty. Těmi disponuje například Česká spořitelna.

Více čtěte zde: „Prostřednictvím platbomatu České spořitelny nově uhradíte fakturu přes načtení QR kódu“

Kromě výše uvedených nových funkcí umí klasické bankomaty oproti svým starším předchůdcům mnohem více věcí, a to například:
  • měnit bezpečnostní PIN ke kartě
  • zjistit zůstatek na účtu
  • dobít kredit mobilního telefonu
  • získat informace o službách banky
  • při výběru si zvolit, jaké bankovky chci vybrat.
Budoucností bankomatů by mohl být tzv. samoobslužný kiosek, který například zprostředkuje videohovor s bankovním poradcem, nabídne možnost uzavírání smluv včetně elektronického a fyzického podepsání nebo díky speciální tiskárně i okamžité vystavení platební karty. První takové samoobslužné virtuální kiosky již s úspěchem fungují v Číně a dalších východoasijských zemích a v brzké době by se měly dostat i na evropský trh. Ale ani taková novinka, jakou je samoobslužný kiosek, nenahradí masu klasických bankomatů. Ty spíše v budoucnu ohrozí stále více se rozšiřující bezhotovostní placení.

Jaké technologie bude nabízet samoobslužný kiosek?



Videotechnologie
– komunikace s bankovním poradcem. I ve světě internetového a mobilního bankovnictví zákazníci pro určité operace preferují osobní komunikaci tváří v tvář. Dohledový videosystém také umožňuje kiosek neustále monitorovat a zajistit potřebnou bezpečnost, ihned zaregistruje a automaticky řeší konflikt v kiosku.

Biometrie – biometrické technologie se vedle kódu PIN používají pro autentizaci uživatele. Novinkou je například identifikaci podle žil v dlani. Příslušný „otisk“ je pro každého unikátní, nemění se s věkem, a protože funguje pouze v živé tkáni, lze těžko padělat. Snímání probíhá rychle a bezproblémově v části spektra blízké infračervené oblasti, skenování je bezkontaktní, a tudíž hygienické.

Technologie elektronického podpisu – v rámci kiosku může klient uzavírat nové smlouvy, které lze podepisovat i elektronicky prostřednictvím pera a dotykového displeje. Pro ochranu důvěrných informací jsou nasazeny šifrovací technologie.

Pokročilý tisk – tisknout lze nejen smlouvy a další doprovodné materiály, ale speciální tiskárny mohou klientovi na počkání vytvořit i platební kartu.

Více čtěte zde: „S penězi nemusíte na přepážku - stačí vkladomat. A jaký bude bankomat v budoucnu?“



    


Související články:
Aktuální novinky v aplikaci mobilního bankovnictví u Air Bank

Jsou Češi ochotní komunikovat s bankou jen přes internet?

Banky zavádějí vyšší zabezpečení online plateb. Stačí to a jsou platby opravdu bezpečné?

Správu osobních financí usnadní rozšířené internetové bankovnictví

Jak se vyhnout rizikům při používání elektronických plateb?

Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám odpoví, která banka nabízí účet s nejnižšími poplatky - zde





všechny články
Dále v rubrice

Nahrazení peněženky mobilem se stalo realitou. ČSOB představila aplikaci NaNákupy

Aplikace NaNákupy od ČSOB Od 23. června mohou klienti ČSOB a Ery Poštovní spořitelny zaplatit za svůj nákup mobilem pomocí technologie NFC. Umožňuje jim to nová mobilní aplikace ČSOB NaNákupy. Podle ČSOB je to první...

V červnu měnila poplatky Komerční banka, Česká spořitelna a další banky. Podívejte se na konkrétní změny

Poplatky - banky Přinášíme vám informace o změnách v poplatcích a v produktech bank, ke kterým došlo na začátku června, případně ke konci května. K největším změnám sazebníku přistoupila Komerční banka...

Jak používat platební kartu o dovolené v zahraničí?

Platební karta o dovolené Dovolená je čas, kdy chceme mít co nejméně starostí. Abyste si tento čas užili bez starostí, přinášíme rady, jak co nejefektivněji vybírat hotovost, jak vyřešit případnou ztrátu nebo krádež karty...

Využívání platební karty v obchodech je stále oblíbenější. 17 % lidí platí pouze bezhotovostně

Využívání platební karty v obchodech je stále oblíbenější. 17 % lidí platí pouze bezhotovostně Platební karty jsou stále oblíbenější a čím dál více využívané. Proto se také počet platebních karet v České republice od roku 2003 zdvojnásobil...

všechny články v rubrice










   
 
Výhodná půjčka
Získejte online skutečně nízký úrok bez žádného ale
ZUNO Bank


Už jste náš klient?
Úrok na půjčce se u nás dovíte hned do 2 minut
ZUNO Bank


Výhodné spoření
Úrok až 1,1 % ročně bez složitých podmínek
ZUNO Bank


NEJ refinancování
Ušetřete okamžitě s úrokem třeba už od 4,9 % p.a.
ZUNO Bank


Běžný účet v ZUNO
Založte si ho za 0 Kč měsíčně i s bezkontaktní kartou
ZUNO Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz