Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Finanční produkt roku 2013 - nejlepší spořicí a osobní účty, úvěry nebo pojištění

30.1.2014  |  Zdeněk Bubák
  
  


Finparáda - Finanční produkt roku 2013 - Vyhlášení výsledkůFinanční zpravodajský portál Finparáda.cz opět přichází s vyhlášením výsledků soutěže „Finparáda - Finanční produkt roku“, tentokrát pro rok 2013. Novinkou je, že kromě nejlepších finančních produktů vyhodnocených odborníky je vyhlašován i finanční produkt roku, který byl v uplynulém roce nejoblíbenější ze strany návštěvníků portálu Finparáda.cz, a také nejoblíbenější pobočka finanční instituce.


Jako obvykle jsou vyhlašovány tři nejlepší produkty v každé z následujících finančních kategorií: Spořicí účty, Bankovní účty, Spotřebitelské půjčky, Hypotéky a Investiční životní pojištění. Pořadí ve výsledkové listině určují odborníci firmy Scott & Rose, kteří produkty sledují po celý rok a pravidelně měří jejich parametry. Více se o metodice hodnocení dočtete zde.

V jednotlivých kategoriích nejvíce bodovaly Equa bank, Air Bank, Raiffeisenbank, mBank

a Sberbank



Na stupně vítězů v soutěži „Finparáda - Finanční produkt roku 2013“ nejvýše vystoupily ve všech kategoriích nové banky. První místo v kategorii spořicích účtů obsadila za rok 2013 Equa bank. Stejná banka získala zlato i v kategorii bankovních účtů se svým Běžným účtem. Nejlepší půjčkou podle odborníků byla v soutěži Půjčka od Air Bank. Hypotékám kralovala mHYPOTÉKA Light od mBank.

Martin Olejník, hodnotitel za oblast spořicích účtů, komentuje důvody vítězství v této kategorii takto: „Úrokové sazby na spořicích účtech po celý rok 2013 klesaly, Equa bank se ale po celý loňský rok držela mezi těmi nejlepšími, a to ji vyneslo na první místo v kategorii Spořicí účty.“

Finanční produkt roku se liší od ostatních podobných soutěží tím, že hodnocení každého typu produktu provádí konkrétní osoba a vítězové nejsou vybráni anonymní masou porotců, dopisovatelů či účastníků ankety. Hodnocení probíhá v podstatě celý rok kontinuálně v podobě Žebříčků na Finparádě.cz a je možné jej také průběžně, čili on-line, sledovat. Dále jsou vyhodnocovány jen hlavní finanční produkty na trhu, a ne široká plejáda různých méně či více využívaných produktů a služeb.

Hodnotitelem a vyhlašovatelem Finančního produktu roku je analytická společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz, která při hodnocení využívá více než desetileté praxe v oblasti zpracování dat, informací a analýzy finančních produktů v ČR, na Slovensku a v dalších evropských státech.

Jak probíhá vyhodnocení Finančního produktu roku?

  • Roční hodnocení Finanční produkt roku vychází z průběžných výsledků online žebříčků nejlepších finančních produktů, které tvoří obsah portálu Finparáda.cz
  • Žebříčky nejlepších finančních produktů sestavují a pravidelně aktualizují specialisté společnosti Scott & Rose
  • Produkty jsou hodnocené podle kritérií, kdy každé kritérium má určitou váhu, kritéria hodnocení jsou uvedena u každého žebříčku
  • Hodnocení není anonymní, za každou produktovou linii (spoření, bankovní účty, půjčky, pojištění) je zodpovědný konkrétní specialista ze společnosti Scott & Rose
  • Hodnocení je transparentní, jednoduché a srozumitelné pro každého
  • Vyhodnocený produkt může používat logo Finanční produkt roku

Jak probíhá výběr Scottova produktu a Scottovy pobočky?



Pan Scott Scottův produkt či Scottova pobočka jsou nejoblíbenější produkt, potažmo pobočka, finanční instituce na portálu Finparáda.cz. Oblíbenost je dána celoročním hodnocením produktu či pobočky v přehledech a kalkulačkách, kde je možné každému produktu nebo pobočce přiřadit smajlíka v pěti různých variantách, a to od nejvíce se smějícího (pak jde o nejlepší hodnocení) až po nejvíce se mračícího (pak jde o nejhorší hodnocení). V přehledech (bankovní účty, spořicí účty, půjčky a životní pojištění) a v kalkulačkách (osobní účty, spořicí účty, spotřební úvěry a hypotéky) může každý návštěvník hodnotit vybraný produkt ve sloupci „Hodnocení uživatelů". Opakované hodnocení stejným uživatelem během stanovené doby není technicky možné. Produkt nebo pobočka s nejlepším poměrem počtu hodnocení a průměrné známky vycházející z pětistupňové škály pak získává cenu veřejnosti. Vyhlášen je jen jeden nejlepší produkt, a to bez ohledu na kategorii, a jedna pobočka, bez ohledu na typ instituce (může jít o banku, pojišťovnu apod.).

Hlasování pro pobočku lze realizovat přes sloupec „Pobočky" v přehledech a kalkulačkách nebo pod poslední volbou v hlavním menu Finparády.cz (Banky ...) v rámci jednotlivých podzáložek (banky, stavební spořitelny, pojišťovny, záložny apod.). Takto je možné zhodnotit Vámi vybranou pobočku podobně jako u produktů, tj. ve sloupci Hodnocení uživatelů.

Finální výsledky, tzn. nejlepší finanční produkt, pobočku podle uživatelů portálu Finparáda.cz za daný rok vyhlašuje maskot Finparády, kterým je pan Scott. Podobnost mezi názvem společnosti, která provozuje Finparádu.cz, tj. Scott & Rose, a jménem pana Scotta není náhodná.

Výsledky soutěže Finanční produkt roku 2013



Spořicí účty



Vítězem v kategorii spořicích účtů se nově stal Spořicí účet od Equa bank, který odsunul na druhé místo zlatého medailistu z minulého roku, a to Spořicí účet od Air Bank. Třetí místo za rok 2013 pak patří Spořicímu účtu od Sberbank, který v loňské trojce nefiguroval. 

1.    Equa bank – Spořicí účet
2.    Air Bank – Spořicí účet
3.    Sberbank – Spořicí účet


Úrokové sazby na spořicích účtech po celý rok 2013 klesaly, Equa bank se ale po celý loňský rok držela mezi těmi nejlepšími, a to ji vyneslo na první místo v kategorii Spořicí účty. Aktuální úroková sazba na korunovém spořicím účtu pro zůstatek do 1,25 mil. Kč je 1,4 % ročně. Kromě Spořicího účtu v korunách nabízí Equa bank i Spořicí účet Extra v eurech s úrokovou sazbou až 1,5 % ročně.

Air Bank i v roce 2013 podle slibu “TOP3 garance” držela úrokovou sazbu na svém Spořicím účtu mezi třemi nejlepšími a to jí zabezpečilo 2. místo v této kategorii. Rok 2013 zakončila Air Bank se sazbou 1,3 % ročně (pro zůstatek do 1 milionu korun). Air Bank nabízí i Spořicí účet v eurech a dolarech s úrokovou sazbou 1 %, resp. 0,5 % ročně.

Sberbank přistoupila v dubnu 2013 ke zvýšení úrokové sazby pro vklady do 150 000 Kč, a to o 0,5 % ročně. Průměrný zůstatek na spořicím účtu Sberbank dosahuje 73 tisíc korun. Většina střadatelů tak dosáhla na výhodný úrok s rezervou. Klienti, kteří mají u Sberbank navíc i FÉR konto, získávají za každou platbu kartou na Spořicí účet tzv. dýška, jejichž celkový měsíční objem může dosáhnout až 500 Kč.

Loňské pořadí spořicích účtů bylo následující:  1. Air Bank, 2. Equa bank 3. Wüstenrot hypoteční banka.


Bankovní účty



Z loňského druhého místa se na první příčku dostal Běžný účet od Equa bank a nahradil tak loni zlatý Osobní účet od Fio banky, který klesl na druhé místo. Na třetím místě ke změně nedošlo - obhájilo jej mKONTO od mBank, a to už po třetí v řadě za sebou.

1.    Equa bank – Běžný účet
2.    Fio banka – Fio osobní účet
3.    mBank – Osobní účet mKONTO

Equa bank nabízí bezplatné vedení Běžného účtu při aktivním využívání služeb banky, například v případě měsíčního příjmu na účet alespoň 10 000 Kč. Výhodami tohoto účtu jsou zcela bezplatné výběry hotovosti z kteréhokoliv bankomatu v ČR a multiměnová bezkontaktní platební karta, které výhody uplatníte zejména při cestování do zahraničí. Samozřejmostí jsou bezplatné běžné transakce v rámci internetového bankovnictví. Equa bank oslavila v září loňského roku 2 roky na českém trhu a při této příležitosti představila hned několik novinek. Uvedla na trh bezkontaktní platební kartu s rozsáhlým slevovým programem, inovovala mobilní bankovnictví a rozšířila počet svých obchodních míst.

Osobní účet Fio banky patří dlouhodobě mezi ty nejlevnější. Sazebník poplatků se ale nijak výrazně vloni neměnil. Fio slavilo 20 let na českém trhu a k tomuto výročí banka připravila možnost založit si běžný účet s číslem podle vlastní volby. Kromě toho ještě stojí za zmínku zjednodušení smluvní dokumentace, možnost zřídit si účet odkudkoliv v ČR pomocí kurýra, představení platby prostřednictvím QR kódů a uvedení Smartbankingu pro Windows Phone na trh. I v loňském roce banka pokračovala v rozšiřování sítě svých poboček a bankomatů.

mKONTO od mBank je dlouhodobě jedním z nejlevnějších běžných účtů v ČR. Ve snaze o sjednocení a zjednodušení poplatků zrušila nebo snížila mBank některé poplatky za využití mLinky. K 1. červenci byly zrušeny dvacetikorunové poplatky za zřízení, změnu nebo zrušení trvalého příkazu, souhlasu s inkasem a příkazu na inkaso prostřednictvím mLinky. Snížen byl poplatek za realizaci zahraniční platby prostřednictvím mLinky. Další novinkou bylo hned na začátku loňského roku zvýšení maximální výše povoleného přečerpání z 50 tisíc Kč na 300 tisíc Kč.

Loňské pořadí za oblast běžných účtů bylo následující: 1. Fio banka - Fio osobní účet,  2. Equa bank - Běžný účet, 3. mBank -  Osobní účet mKonto


Půjčky



Loni první Rychlou půjčku od Raiffeisenbank nahradila na prvním místě Půjčka od Air Bank, kterou banka začala nabízet v samém závěru roku 2012, takže po celý rok 2013 byl tento produkt již na trhu. Třetí místo nově obsadila FÉR půjčka od Sberbank, což je produkt, který se objevil na trhu v lednu roku 2013.

1.    Air Bank – Půjčka
2.    Raiffeisenbank – Rychlá půjčka
3.    Sberbank – FÉR půjčka

Půjčka od Air Bank je bez poplatků za sjednání a vedení. Ani za mimořádnou splátku nebo předčasné splacení klienti nic neplatí. Banka dále garantuje bonusovou úrokovou sazbu za včasné splácení. Poslední splátky totiž automaticky odpouští. V polovině loňského roku spustila Air Bank novou službu - převedení půjčky. Stejně jako u klasické půjčky i v rámci převedení půjčky banka za včasné splácení odpouští několik posledních splátek.

Osobní úvěr Rychlá půjčka od Raiffeisenbank je také bez poplatků za sjednání i vedení, předčasné i mimořádné splacení a zdarma je i základní pojištění schopnosti splácet. Raiffeisenbank je jednou z těch bank, které odměňují klienty za řádné splácení úvěru. V roce 2013 to bylo v rámci reklamních akcí na jaře a na podzim. Za řádné splácení klienti mohou od banky zpět získat až 50 tisíc korun a nově se zvýhodnění týká i podnikatelů, kteří si zažádají o Podnikatelskou rychlou půjčku.

Klientům, kteří včas a řádně splatí FÉR půjčku od Sberbank, banka vyplatí bonus ve výši až 20 procent poskytnutého úvěru. Výše bonusu záleží na výši půjčky a splatnosti. S pořízením a vedením úvěru nejsou spojeny žádné poplatky. V září přišla banka s inovovanou nabídkou FÉR půjčky, která byla do konce roku nabízena bez úroků. FÉR půjčku lze v objemu od 10 do 49 tisíc Kč získat i bez doložení příjmu.

Loňské pořadí za oblast půjček bylo následující: 1. Raiffeisenbank - Rychlá půjčka, 2. Era / Poštovní spořitelna - Era půjčka, Citibank – CitiPůjčka


Hypotéky



První místo v kategorii hypoték obhájila mHypotéka Light od mBank. Druhé místo obsadila Hypotéka Klasik od Raiffeisenbank, což je opět stejné umístění jako loni. Na třetím místě však nově skončila Účelová hypotéka od Equa bank.

1.    mBank – mHYPOTÉKA light
2.    Raiffeisenbank – Hypotéka Klasik
3.    Equa bank – Účelová hypotéka

Žádné poplatky za zpracování žádosti a poskytnutí úvěru, založení a vedení úvěrového i osobního účtu zdarma, všechna čerpání hypotéky zdarma, možnost mimořádných splátek zdarma, možnost sjednat variabilní úrokovou sazbu, nízké úrokové sazby, to vše jsou faktory, díky kterým mBank získala prvenství v oblasti hypotečních úvěrů za rok 2013.

Výhodou Hypotéky Klasik od Raiffeisenbank je například možnost zápočtu úspor při takzvané hypotéce Offset, mimořádné splátky zdarma opakovaně každý rok, ale i to, že je poskytována až do 100 % zástavní hodnoty nemovitosti. Jako jedna z mála bank si Raiffeisenbank neúčtuje poplatek ani za poskytnutí ani za správu hypotečního úvěru.

Kromě snížení úrokových sazeb na hypotékách o 0,3 % ročně zrušila Equa bank v dubnu 2013 poplatek za vedení a správu hypotečního úvěru ve výši 150 korun měsíčně, a to pro všechny nové a refixované hypoteční úvěry. Od 1. února 2014 přestane Equa bank účtovat poplatky za správu hypotečních úvěrů také všem klientům, kteří u Equa bank čerpali hypotéky od počátku jejich poskytování v roce 2011 do 15. dubna 2013.

Loňské pořadí za oblast hypoték bylo následující: 1. mBank – mHypotéka Light, 2. Raiffeisenbank – Hypotéka Klasik, 3. Hypoteční banka – Hypotéka po webu.


Investiční životní pojištění



Pojišťovna České spořitelny s pojištěním FLEXI se dostala z loňského třetího místa na místo první a prohodila si místo s pojištěním Rytmus od Allianz pojišťovny. Na druhém místě se nově umístila Česká pojišťovna s pojištěním DIAMANT.

1. Pojišťovna ČS – FLEXI životní pojištění
2. Česká pojišťovna – Životní pojištění DIAMANT
3. Allianz – Životní pojištění RYTMUS

Životní pojištění FLEXI, které ve své kategorii za rok 2013 zvítězilo, je Pojišťovnou České spořitelny průběžně inovováno, což je jedním z kladů, který přispěl k dosažení prvního místa v soutěži. Pojišťovna se v rámci tohoto životního pojištění zaměřila na pojištění velmi vážných onemocnění, kde onemocnění rozdělila do dvou skupin a snížila cenu. Také preferovala pojištění dětí a volbu klesající pojistné částky u nejběžnějších připojištění (smrt, velmi vážná onemocnění, invalidita). Nabídka produktu je komplexní a jeho prezentace na internetových stránkách je přehledná. Navíc internetové stránky obsahují kalkulátor, kde si zájemci mohou nezávazně pojištění propočítat. Na jedné smlouvě lze pojistit až 2 dospělé osoby a 5 dětí. Klienti mohou snižovat nebo zvyšovat pojistné částky a provádět řadu změn v průběhu pojištění podle své aktuální situace. Toto pojištění nabízí bonus za věrnost a bezeškodní průběh. Pojišťovna nabízí 13 připojištění pro dospělé a další 4 připojištění, které jsou určené pro děti. U pojištění FLEXI je možný výběr z 10 investičních fondů. Loni pojištění FLEXI skončilo na třetím místě a znamená to pro něj meziroční skok o dvě místa nahoru.

Jako druhé skončilo Životní pojištění DIAMANT od České pojišťovny. Pojišťovna se v rámci životního pojištění DIAMANT zaměřila na závažná onemocnění, pojištění zahrnuje řadu připojištění závažných a kritických onemocnění (33 diagnóz). Pojišťovna věnovala pozornost i invaliditě 3. stupně (plnění formou měsíční invalidní renty). Součástí životního pojištění je také zdravotní a úrazová asistence. Pojištění také zahrnuje program Lady, který je určený speciálně pro ženy se specifickými problémy. Internetové stránky obsahují kalkulátor, kde si zájemci mohou pojistné propočítat. Na jedné smlouvě lze pojistit až 10 osob. Pojišťovna nabízí 19 volitelných připojištění včetně 2 asistenčních služeb. Lze vybírat z 12 investičních fondů. Prezentace produktu na internetových stránkách je velmi dobrá a jeho nabídka je komplexní. Loni se pojištění DIAMANT mezi prvními třemi nejlepšími produkty neobjevilo.

U medailisty na třetím místě, kterým se stalo Životní pojištění RYTMUS, se Allianz pojišťovna více zaměřila na připojištění v oblasti závažných onemocnění (plnění v případě 36 onemocnění). Pojišťovna nabízí i slevu při příznivém zdravotním stylu (dle BMI indexu nebo v případě, že je klient nekuřák, nebo při preventivních prohlídkách). V rámci připojištění hospitalizace je nabízeno plnění i v případě doprovodu dítěte v nemocnici. Je možné také připojištění speciálně pro ženy, které jim pomáhá ve specifických situacích. Na jedné smlouvě lze pojistit 2 dospělé osoby a 3 děti. Pojištění nabízí věrnostní bonus a bonus za bezeškodní průběh. Pojišťovna nabízí 10 připojištění včetně asistenční služby. V nabídce najdete 12 investičních fondů. Popis produktu je srozumitelný a jeho prezentace na internetových stánkách je velmi dobrá. Pojištění RYTMUS na stále pěkné třetí místo kleslo z loňského prvního místa.

Loňské hodnocení za oblast investičního životního pojištění bylo následující: 1. Allianz pojišťovna - Rytmus, 2. Kooperativa pojišťovna - PERSPEKTIVA 7BN, 3. Pojišťovna České spořitelny - FLEXI životní pojištění.

Scottův produkt 2013



Nejlepším finančním produktem, který vyhlašuje maskot portálu Finparáda.cz pan Scott a který byl vybrán na základě hlasování uživatelů portálu Finparáda.cz, je:

Fio osobní účet od Fio banky s průměrnou známkou 1,51 bodu.

Produkt byl nejlepší z celkového počtu 1 683 produktů, pro které je možné na portálu Finparáda.cz hlasovat.

Scottova pobočka 2013



Pan Scott Nejlepší pobočkou vyhlášenou panem Scottem pro rok 2013 a vybíranou podle výsledků hlasování uživatelů portálu Finparáda.cz je:

Era / Poštovní spořitelna, Finanční centrum Slovanská ulice 1779/17, Šumperk s průměrnou známkou 1,38 bodu.

Pobočka (finanční centrum) bylo nejlepší z celkového počtu 10 537 obchodních míst finančních institucí, pro které bylo možné v roce 2013 na portálu Finparáda.cz hlasovat.

Rekapitulace výsledků soutěže Finanční produkt roku 2013



Za oblast Spořících účtů:

1.    Equa bank – Spořicí účet
2.    Air Bank – Spořicí účet
3.    Sberbank - Spořicí účet

Za oblast Bankovních účtů:

1.    Equa bankBěžný účet
2.    Fio banka – Fio osobní účet
3.    mBank – Osobní účet mKONTO

Za oblast Půjček:
1.    Air BankPůjčka
2.    Raiffeisenbank – Rychlá půjčka
3.    SberbankFÉR půjčka

Za oblast Hypoték:
1.    mBank – mHYPOTÉKA Light
2.    Raiffeisenbank – Hypotéka Klasik
3.    Equa bankÚčelová hypotéka

Za oblast Investičního životního pojištění:
1. Pojišťovna ČS – FLEXI životní pojištění
2. Česká pojišťovna – Životní pojištění DIAMANT
3. Allianz – Životní pojištění RYTMUS

Scottův produkt
Fio osobní účet od Fio banky
                                   
Scottova pobočka
Era / Poštovní spořitelna, Finanční centrum Slovanská ulice 1779/17, Šumperk

Výsledky za rok 2013, 2012 i 2011 si můžete prohlédnout také zde.

Aktuální stav Žebříčků a kritéria hodnocení



Spoření

Bankovní účty

Půjčky a hypotéky

Pojištění

Kritéria hodnocení v rámci dané kategorie najdete pod souvisejícím žebříčkem (viz výše uvedené odkazy).


      
  


Související články:
Červen přináší změny do žebříčku spořicích účtů a termínovaných vkladů

Equa bank může díky smlouvě s EIF poskytnout malým a středním podnikům úvěry ve výši 1,8 miliard korun

Jaké budou letos hypotéky? Rok 2013 byl mimořádný a asi neopakovatelný

Vývoj ceny běžného účtu - podrobně po čtvrtletích od roku 2010 až do dneška

Finanční produkt roku 2012. Jaké byly nejlepší účty, úvěry a pojištění?

Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

reklama

Equa běžný účet - 0 Kč za výběr ze všech bankomatů v ČRvíce
Malý Tarif - bez absurdních poplatkůvíce
NEJ refinancování - ušetřete okamžitě s úrokem třeba už od 4,9 % p. a.více

mKonto Business - účet pro podnikatele, který máte rádivíce

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 5,9 % ročněvíce




všechny články
Dále v rubrice

Držitelé platebních karet Visa mohou hrát o exotickou dovolenou. Stačí platit kartou v zahraničí

Držitelé platebních karet Visa mohou hrát o exotickou dovolenou. Stačí s ní platit v zahraničí Společnost Visa si pro držitele svých karet přichystala odměnu. Majitelé platebních karet Visa mohou totiž díky nové kampani vyhrát zájezd na tropický ostrov Zanzibar a denně soutěžit...

Porovnali jsme služby finančně poradenských společností

Poradeské společnosti V současné době se finančně poradenské společnosti zaměřují v čím dál tím větší míře na tvorbu franšíz a investování do realitních služeb. Jak se na trhu pohybují významní hráči jako jsou Partners, Fincentrum...

Riziko kybernetického ohrožení elektronických plateb je v České republice jedno z nejmenších v Evropě

Zabezpečení elektronických plateb českých bank je v rámci Evropy na nadstandardní úrovni. Česká republika je jednou ze zemí s nejvyšší mírou bezpečnostních...

Životní pojištění má více než polovina obyvatel České republiky. Nejvíce z nich si spoří do 500 korun měsíčně

Životní pojištění Flexi od Pojišťovny České spořitelny Nejvíce těch, kdo si platí životní pojištění, vydává měsíčně částku do 500 korun. Celkově se prostřednictvím životního pojištění zabezpečuje proti nenadálým životním situacím více než polovina...

všechny články v rubrice










   
 
Výhodná půjčka
Získejte online skutečně nízký úrok bez žádného ale
ZUNO Bank


Už jste náš klient?
Úrok na půjčce se u nás dovíte hned do 2 minut
ZUNO Bank


Výhodné spoření
Úrok až 1,1 % ročně bez složitých podmínek
ZUNO Bank


NEJ refinancování
Ušetřete okamžitě s úrokem třeba už od 4,9 % p.a.
ZUNO Bank


Běžný účet v ZUNO
Založte si ho za 0 Kč měsíčně i s bezkontaktní kartou
ZUNO Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz