Změny úrokových sazeb u spořicích účtů a termínovaných vkladů
| 16.12.2015 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník | |
 Přicházíme s pravidelnou týdenní informací o změnách úrokových sazeb u spořicích účtů a termínovaných vkladů. Změny sazeb či novinky v produktové nabídce jsme za uplynulý týden zaznamenali u Equa bank, Expobank, ING Bank a u ANO spořitelního družstva. Od 1. ledna 2016 změní úrokové sazby u značné části svých depozitních produktů Era / Poštovní spořitelna.
Equa bank
Equa bank 12. prosince snížila úrokovou sazbu u Spořicího účtu pro fyzické osoby podnikatele v CZK pro zůstatek do 25 mil. Kč z 1,00 % na 0,90 % p.a. Úroková sazba pro zůstatek nad 25 mil. Kč je 0,01 % p.a.
Sazba Spořicího účtu pro finanční zákazníky* (nově zavedený pojem v úrokovém lístku banky - pozn. redakce) činí pro zůstatek do 25 mil. Kč 0,1 % p.a. a nad 25 mil. Kč 0,01 % p.a.
Sazba Spořicího účtu pro právnické osoby pro zůstatek do 25 mil. Kč zůstává na 0,70 % p.a.
* Finanční zákazník ve smyslu čl. 411 odst. 1 Nařízení EU č. 575/2013 o obezřetnostních požadavcích na úvěrové instituce, tj. úvěrová instituce, investiční podnik, sekuritizační jednotka pro speciální účel, subjekt kolektivního investování, neotevřený investiční program, pojišťovna, zajišťovna, finanční holdingová společnost nebo smíšená finanční holdingová společnost.
Spořicí účet pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby v EUR a USD je nově k dispozici i finančním zákazníkům. Pro částku do 1 mil. EUR nebo USD je sazba ve výši 0,10 % p.a. Pro vyšší zůstatky 0,01 % p.a.
Banka začala nabízet nový Spořicí účet s výpovědní lhůtou 33 dnů pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby v CZK:
| Pásma kreditního zůstatku | Právnické osoby | Fyzické osoby podnikatelé | Finanční zákazník* | | Částka do 25 000 000 Kč | 0,80 % | 1,00 % | 0,40 % | | Částka nad 25 000 000 Kč | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | | Nepovolené přečerpání zůstatku | 25,00 % | 25,00 % | 25,00 % | | Minimální zůstatek | 0 CZK | 0 CZK | 0 CZK | Zdroj: Finparáda.cz
* Finanční zákazník ve smyslu čl. 411 odst. 1 Nařízení EU č. 575/2013 o obezřetnostních požadavcích na úvěrové instituce, tj. úvěrová instituce, investiční podnik, sekuritizační jednotka pro speciální účel, subjekt kolektivního investování, neotevřený investiční program, pojišťovna, zajišťovna, finanční holdingová společnost nebo smíšená finanční holdingová společnost.
Expobank
Expobank 14. prosince zvýšila úrokovou sazbu Termínovaného vkladu v USD pro podnikatele a firmy pro splatnosti 6 a 12 měsíců
| Splatnost | 15 000 - 49 999 USD | 50 000 - 149 999 USD | 150 000 - 250 000 USD | | 6 měsíců | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 %  0,03 % | | 12 měsíců | 0,10 % 0,14 % | 0,20 % 0,24 % | 0,30 % 0,34 % | Zdroj: Finparáda.cz
Poznámky:
- u termínovaných vkladů se splatností nad 1 rok jsou úrokové sazby stanoveny na individuální bázi
- pro objemy od horní hranice pásma III budou úrokové sazby stanoveny rovněž na individuální bázi
ING Bank
ING Bank od 9. prosince snížila úrokovou sazbu u ING Termínovaného vkladu v CZK na 24 měsíců z 0,50 % na 0,30 % p.a. a změnila pásma a úrokové sazby u Spořicího účtu ING Konto - více zde.
ANO spořitelní družstvo
ANO spořitelní družstvo začalo 7. prosince nabízet nový Termínovaný vklad ANO PRO start s připsáním úroku na začátku vkladu a s úrokovou sazbou o 0,30 % p.a. nižší než u Termínovaného vkladu ANO PRO zhodnocení.
Další novinkou v nabídce záložny, a to od 8. prosince, jsou nové Spořicí účty - ANO PRO budoucnost, ANO PRO sny a ANO PRO penzi s úrokovou sazbou 2,00 % p.a.
Minimální úložka spořicího účtu je 10 tisíc korun a horní hranice není limitována. Navíc, pokud bude mít klient zůstatek na účtu pokaždé ve výročí založení účtu 1 000 000 Kč, získává automaticky odměnu v hodnotě 2 000 Kč každý rok. Spořicí účty nabídnou i pětiletý benefit, pokud klient na konci doby spořicího účtu prodlouží smlouvu o další období. „Pro klienty máme připravené wellness pobyty, lázně, rodinnou dovolenou či studijní pobyty v hodnotě až 30 tisíc korun,“ říká Jiří Diepolt, místopředseda představenstva ANO spořitelního družstva.
Parametry nových Spořicích účtů:
ANO PRO budoucnost
Počáteční vklad: 10 000 Kč
Minimální zůstatek: 10 000 Kč
Měna: CZK
Pásmové úročení: NE
Maximální dosažitelná úroková sazba: 2,00 % p.a.
Způsob připisování úroků: měsíčně
Je podmínkou mít běžný účet? NE
Vklad pojištěn: ANO
Pojistná částka: 100 000 EUR
Platební karta: NE
Výpovědní lhůta: 3 měsíce
Poznámka: Po 5 letech studijní pobyt ZDARMA. Navíc Junior pojištění každý rok
ANO PRO sny
Počáteční vklad: 10 000 Kč
Měna: CZK
Minimální zůstatek: 10 000 Kč
Pásmové úročení: NE
Maximální dosažitelná úroková sazba: 2,00 % p.a.
Způsob připisování úroků: měsíčně
Je podmínkou mít běžný účet? NE
Vklad pojištěn: ANO
Pojistná částka: 100 000 EUR
Platební karta: NE
Výpovědní lhůta: 3 měsíce
Poznámky: Po 5 letech rodinná dovolená ZDARMA. Navíc vstupenky do divadla každý rok
ANO PRO penzi
Počáteční vklad: 10 000 Kč
Minimální zůstatek: 10 000 Kč
Měna: CZK
Pásmové úročení: NE
Maximální dosažitelná úroková sazba: 2,00 % p.a.
Způsob připisování úroků: měsíčně
Je podmínkou mít běžný účet? NE
Vklad pojištěn: ANO
Pojistná částka: 100 000 EUR
Platební karta: NE
Poplatek za zřízení účtu: 0 Kč
Poplatek za vedení účtu: 0 Kč
Poplatek za zrušení účtu: 0 Kč
Předčasný výběr vkladu: 5 % z vkladu
Výpovědní lhůta: 3 měsíce
Poznámka: Po 5 letech wellness pobyt ZDARMA. Navíc nejlepší zdravotní péče každý rok
Zřízení, vedení i ukončení spořicího účtu je zdarma a výběr z tohoto typu účtu je možné učinit jednou ročně ve výši 20 % z celkového zůstatku. Úroky na spořicích účtech jsou připisovány s deklarovanou sazbou měsíčně.
Era / Poštovní spořitelna
Era / Poštovní spořitelna sníží od 1. ledna 2016 úrokové sazby u svých depozitních produktů následovně:
První konto - snížení úrokové sazby pro zůstatek do 50 000 Kč z 1,50 % na 1,00 % p.a. Pro část zůstatku nad 50 000 Kč zůstává sazba na 0,20 % p.a. Minimální částka prvního vkladu, pod kterou by zůstatek účtu neměl klesnout, je 500 Kč.
Vkladní knížky
| Denní zůstatek | Výpovědní lhůta | | 3 měsíce | 6 měsíců | 12 měsíců | 24 měsíců | | pod 5 000 Kč | 0,20 % 0,10 % | 0,20 % 0,15 % | 0,30 % 0,20 % | 0,40 % 0,30 % | | 5 000 Kč a více | 0,20 % 0,10 % | 0,20 % 0,15 % | 0,30 % 0,20 % | 0,40 % 0,30 % | | 100 000 Kč a více | 0,20 % 0,10 % | 0,20 % 0,15 % | 0,30 % 0,20 % | 0,40 % 0,30 % | | 250 000 Kč a více | 0,20 % 0,10 % | 0,20 % 0,15 % | 0,30 % 0,20 % | 0,40 % 0,30 % | | 500 000 Kč a více | 0,20 % 0,10 % | 0,20 % 0,15 % | 0,30 % 0,20 % | 0,40 % 0,30 % | Zdroj: Finparáda.cz
Minimální částka prvního vkladu a zůstatku Vkladní knížky je 50 Kč.
Úroková sazba u Vkladní knížky bez výpovědní lhůty je 0,01 % p.a.
Vkladní knížka dětská - snížení úrokové sazby z 1,50 % na 1,00 % p.a.
Červené konto - snížení úrokové sazby pro zůstatek do 250 000 Kč z 0,45 % na 0,35 % p.a. Pro část zůstatku nad 250 000 Kč zůstává sazba na 0,20 % p.a. Minimální částka, pod kterou by zůstatek účtu neměl klesnout, je 500 Kč.
Spořicí vkladové účty s výpovědní lhůtou 55 dní pro fyzické osoby (produkt není poskytován od 1. září 2015) - snížení úrokové sazby pro zůstatek do 250 000 Kč z 0,45 % na 0,35 % p.a. Pro část zůstatku nad 250 000 Kč zůstává sazba na 0,20 % p.a.
Termínovaný vklad
| Splatnost | Úroková sazba p.a. | | 6 měsíců | 0,05 % 0,01 % | | 7 měsíců* | 0,05 % 0,01 % | | 8 měsíců* | 0,05 % 0,01 % | | 9 měsíců* | 0,10 % 0,05 % | | 10 měsíců* | 0,10 % 0,05 % | | 11 měsíců* | 0,10 % 0,05 % | | 12 měsíců | 0,15 % 0,05 % | | 18 měsíců* | 0,15 % 0,05 % | | 2 roky | 0,20 % 0,05 % | | 3 roky* | 0,25 % 0,05 % | | 4 roky | 0,30 % 0,10 % | | 6 let | 0,40 % 0,25 % | Zdroj: Finparáda.cz
Minimální výše vkladu a minimální zůstatek je 5 000 Kč.
Úroková sazba pro lhůty 7 dní až 5 měsíců činí 0,01 % p.a.
* Termínované vklady s těmito splatnostmi nejsou poskytovány.
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
všechny články v rubrice
|