Jak banky za čtvrtletí zhodnotily peníze fiktivním klientům? Profitoskop má výsledky
| 21.7.2016 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 Po třech měsících se opět vracíme k projektu Finparády.cz s názvem Profitoskop. Pomocí něho banky ukazují, jak by mohly svým klientům hypoteticky zhodnotit jejich prostředky za využití aktuálně nabízených produktů a jejich parametrů. Dnes vyhodnocujeme výsledky za první čtvrtletí, po které se peníze ve výši 200 tisíc a 600 tisíc korun zhodnocovaly na spořicích účtech, termínovaných vkladech, stavebním spoření či v podílových fondech jednotlivých bank. Současně zveřejňujeme změny portfolií klientů na další čtvrtletí.
V prvním článku, ve kterém jsme vám představili Profitoskop - model spoření a investování u českých bank, jste se dozvěděli, jak by banky využily peněžní částky od dvou hypotetických klientů ve výši 200 tisíc a 600 tisíc korun, aby je co nejlépe v dalším období zhodnotily. Celý článek si můžete přečíst zde: Jak by vám banky mohly lépe zhodnotit vaše peníze? Přichází Profitoskop - spořicí a investiční model.
reklama
|
Výsledky Profitoskopu od 1. dubna do 30. června 2016
Dnes zveřejňujeme poprvé skutečné výnosy dvou modelových klientů, tj. dvou zhodnocovaných částek, a to za první čtvrtletí, ve kterém projekt běží. Výsledkům Profitoskopu za období od 1. dubna do 30. června 2016 jasně dominuje ČSOB. Ta zvítězila v obou kategoriích, tj. u částky 200 tis. Kč se zhodnocením 3 115 Kč za čtvrtletí a u částky 600 tis. Kč, kterou za stejné období zhodnotila s výnosem 9 345 Kč.
Na druhém místě se pro částku 200 tisíc korun umístila UniCredit Bank a třetí místo ve stejné kategorii vybojovala Expobank.
Druhé místo v rámci zhodnocení portfolia o objemu 600 tisíc korun obsadila Expobank, třetí místo v této kategorii získala Komerční banka.
Částka 200 tisíc Kč
Pořadí deseti nejlepších výsledků Profitoskopu za období od 1. dubna do 30. června u částky 200 tisíc korun je následující:
| Pořadí | Banka | Výnos 1.4.-30.6.2016 pro 200 tis. Kč | | 1. | ČSOB | 3 115 Kč | | 2. | UniCredit Bank | 832 Kč | | 3. | Expobank | 595 Kč | | 4. | Equa bank | 496 Kč | | 5. | ZUNO Bank | 477 Kč | | 6. | Air Bank | 465 Kč | | 7. | Raiffeisenbank | 457 Kč | | 8. | Sberbank | 438 Kč | | 9. | Oberbank | 298 Kč | | 10. | ING Bank | 250 Kč | Zdroj: FInparáda.cz
Výsledky za všechny banky najdete zde.
Částka 600 tisíc Kč
TOP10 výsledků za stejné období pro částku 600 tisíc korun:
| Pořadí | Banka | Výnos 1.4.-30.6.2016 pro 600 tis. Kč | | 1. | ČSOB | 9 345 Kč
| | 2. | Expobank | 1 785 Kč | | 3. | Komerční banka | 1 594 Kč | | 4. | J&T Banka | 1 489 Kč | | 5. | Česká spořitelna | 1 308 Kč | | 6. | Raiffeisenbank | 1 308 Kč | | 7. | ZUNO Bank | 1 104 Kč | | 8. | Air Bank | 1 003 Kč | | 9. | Sberbank | 931 Kč | | 10. | Equa bank | 893 Kč | Zdroj: FInparáda.cz
Výsledky za všechny banky najdete zde.
Co je to Profitoskop?
Profitoskop je model, do kterého banky samy* doplňují své nabídky v oblasti spoření a investování pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc a 600 tisíc korun. Od 1. dubna 2016 na Finparádě.cz pak čtvrtletně vyhodnocujeme, jakého plánovaného a následně i skutečného výnosu oba modeloví klienti u každé banky dosáhnou. Pozor: pro podílové fondy nebude důležitý výnos za prvního čtvrt roku, ale až za delší období.**
| * Banky, které na Profitoskopu spolupracují a dodávají podklady, mají v tabulkách u svých údajů zelený palec nahoru, ty které nespolupracují, mají v tabulkách červený palec dolů.
** Časový harmonogram Profitoskopu - zde
Změny v portfoliích pro čtvrtletí od 1. července do 30. září 2016
Změny v portfoliích klientů v rámci Profitoskopu provedla pro další období, tj. od 1. července do 30. září 2016, jen ČSOB. Ta ale nezměnila jednotlivé fondy, ale jen jejich podíl na celkových portfoliích. Banka snížila podíl fondů KBC Equity Fund Finance (EUR) a KBC Multi Track Germany a zbylé prostředky rozdělila mezi ostatní fondy v portfoliu. Nové portfolio najdete zde.
Klient, kterému je portfolio produktů každé banky v modelu nabízeno, není skutečný, ale fiktivní (modelový)
Je třeba si uvědomit, že v rámci našeho modelu nejde o nabídku pro konkrétního klienta, ale jen o ukázku. Pokud byste chtěli od banky získat konkrétní nabídku, musíte banku oslovit a příslušný bankovní odborník vám pravděpodobně položí několik otázek, ze kterých se dozví, jaký produkt vám bude nejvíce vyhovovat. Ten vám následně doporučí, ale koncové rozhodnutí bude stejně na vás. Banky mohou každému z obou modelových klientů v rámci Profitoskopu nabídnout kombinaci jakýchkoliv spořicích nebo investičních produktů ze své nabídky nebo z nabídky společnosti ze své skupiny, tj. produktů, které standardně nabízejí.
Modelový klient Profitoskopu
Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří, v daném časovém horizontu nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na tzv. hotové peníze. |
Jaká jsou specifika jednotlivých produktů, které se mohou v portfoliích klientů v rámci Profitoskopu objevit? Čtěte zde.
Výsledky všech bank od 1. dubna do 30. června 2016
U některých bank, především těch, které nabízejí podílové fondy, může být mezi plánem a skutečností velký rozdíl, což je dané tím, že v modelu je pro plán nastavený očekávaný výnos např. u akciových fondů 6 % ročně, čehož většina fondů za toto čtvrtletí bohužel nedosáhla. V dalším čtvrtletí může být situace ale zcela jiná. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu jak nahoru, tak i dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete zde.
Banky jsou v níže uvedené tabulce řazeny podle abecedy.
Částka 200 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: 1.4.2016 - 30.6.2016 | Účast banky* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | | | Air Bank | 510 Kč | 465 Kč | -45 Kč |  | | Česká spořitelna | 170 Kč | 170 Kč | 0 Kč
| | | ČSOB | 3 000 Kč | 3 115 Kč | +115 Kč | | | Equa bank | 531 Kč | 496 Kč | -35 Kč | | | Expobank | 595 Kč | 595 Kč | 0 Kč |  | | Fio banka | 213 Kč | 213 Kč | 0 Kč | | | ING Bank | 298 Kč | 250 Kč | -48 Kč | | | J&T Banka | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | | | Komerční banka | 2 291 Kč | 61 Kč | -2 230 Kč | | | mBank | 213 Kč | 203 Kč | -10 Kč | | | MONETA Money Bank | 170 Kč | 170 Kč | 0 Kč | | | Oberbank | 298 Kč | 298 Kč | 0 Kč | | | Raiffeisenbank | 457 Kč | 457 Kč | 0 Kč | | | Sberbank | 438 Kč | 438 Kč
| 0 Kč | | | UniCredit Bank | 2 308 Kč | 832 Kč | -1 476 Kč | | | ZUNO Bank | 638 Kč | 477 Kč | -161 Kč | | Zdroj: Finparáda.cz-
* palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz
Částka 600 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: 1.4.2016 - 30.6.2016 | Účast banky* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | | | Air Bank | 1 158 Kč | 1 003 Kč | -155 Kč | | | Česká spořitelna | 1 308 Kč | 1 308 Kč | 0 Kč | | | ČSOB | 9 000 Kč | 9 345 Kč | 345 Kč | | | Equa bank | 999 Kč | 893 Kč | -106 Kč | | | Expobank | 1 785 Kč | 1 785 Kč | 0 Kč | | | Fio banka | 638 Kč | 638 Kč | 0 Kč | | | ING Bank | 723 Kč | 615 Kč | -108 Kč | | | J&T Banka | 1 913 Kč | 1 489 Kč | -424 Kč | | | Komerční banka | 6 610 Kč | 1 594 Kč | -5 016 Kč | | | mBank | 383 Kč | 337 Kč | -46 Kč | | | MONETA Money Bank | 340 Kč | 340 Kč | 0 Kč | | | Oberbank | 893 Kč | 893 Kč | 0 Kč | | | Raiffeisenbank | 1 308 Kč | 1 308 Kč | 0 Kč | | | Sberbank | 931 Kč | 931 Kč | 0 Kč | | | UniCredit Bank | 7 226 Kč | -2 186 Kč | -9 412 Kč | | | ZUNO Bank | 1 467 Kč | 1 104 Kč | -363 Kč | | Zdroj: Finparáda.cz
* palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz
Rozložení spořicího či investičního horizontu produktů v čase
Částka 200 tisíc korun
| Banka | Pro dosažení optimál.výnosu budou prostředky k dispozici* | | ihned | do 1 roku | do 3 let | do 5 let | po 5 letech | | Air Bank | 100,00 % | - | - | - | - | | Česká spořitelna | 100,00 % | - | - | - | - | | ČSOB | - | - | - | 100,00 % | - | | Equa bank | 100,00 % | - | - | - | - | | Expobank | -
| - | - | 100,00 % | - | | Fio banka | - | 100,00 % | - | - | - | | ING Bank | 100,00 % | - | - | - | - | | J&T Banka | 100,00 % | - | - | - | - | | Komerční banka | 20,00 % | - | 25,00 % | 44,00 % | 11,00 % | | mBank | 100,00 % | -
| - | - | - | | MONETA Money Bank | 100,00 % | -
| - | - | - | | Oberbank | - | 100,00 % | - | - | - | | Raiffeisenbank | 75,00 % | 25,00 % | - | - | - | | Sberbank | 100,00 % | - | - | - | - | | UniCredit Bank | 10,00 % | - | 15,00 % | 75,00 % | - | | ZUNO Bank | 100,00 % | - | - | - | - | Zdroj: Finparáda.cz
* jde o termín či výpovědní dobu u vkladů nebo o investiční horizont u podílových fondů (zvolili jsme max. 5 let) nebo o 6 let u stavebního spoření
Platnost portfolií od 1.4. do 30.6.2016
Částka 600 tisíc korun
| Banka | Pro dosažení optimál.výnosu budou prostředky k dispozici* | | ihned | do 1 roku | do 3 let | do 5 let | po 5 letech | | Air Bank | 100,00 % | - | - | - | - | | Česká spořitelna | 33,33 % | - | - | - | 66,67 % | | ČSOB | - | - | - | 100,00 % | - | | Equa bank | 100,00 % | - | - | - | - | | Expobank | -
| - | - | 100,00 % | - | | Fio banka | - | 100,00 % | - | - | - | | ING Bank | 100,00 % | - | - | - | - | | J&T Banka | -
| 100,00 % | - | - | - | | Komerční banka | 16,66 % | - | - | 79,67 % | 3,67 % | | mBank | 100,00 % | -
| - | - | - | | MONETA Money Bank | 100,00 % | -
| - | - | - | | Oberbank | - | 100,00 % | - | - | - | | Raiffeisenbank | 25,00 % | 75,00 % | - | - | - | | Sberbank | 100,00 % | - | - | - | - | | UniCredit Bank | 10,00 % | - | 15,00 % | 75,00 % | - | | ZUNO Bank | 100,00 % | - | - | - | - | Zdroj: Finparáda.cz
* jde o termín či výpovědní dobu u vkladů nebo o investiční horizont u podílových fondů (zvolili jsme max. 5 let) nebo o 6 let u stavebního spoření
Platnost portfolií od 1.4. do 30.6.2016
Jak vypadají bankami navržená modelová portfolia v Profitoskopu na další čtvrtletí?
Částka 200 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | Účast** | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 50 % | | | Spořicí účet | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | | ČSOB | KBC Equity Fund Finance (EUR) | PF | 24 000 Kč | 12 % | | | ČSOB Akciový dlouhodobé spotřeby | PF | 44 000 Kč | 22 % | | | ČSOB Akciový | PF | 44 000 Kč | 22 % | | | KBC Equity Fund Food and Personal Products (EUR) | PF | 40 000 Kč | 20 % | | | KBC Equity Fund Oil | PF | 28 000 Kč | 14 % | | | KBC Multi Track Germany | PF | 20 000 Kč | 10 % | | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok | TV | 200 000 Kč | 100 % | | | ING Bank | ING Konto | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | | J&T Banka | Běžný účet | BÚ | 200 000 Kč | 100 % | | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 22 000 Kč | 11 % | | | Spořicí konto Bonus Invest | KP | 40 000 Kč | 20 % | | | KB PSA 5D – Popular | PF | 60 000 Kč | 30 % | | | Amundi Funds Equity Europe Concentrated (CZK) | PF | 13 000 Kč | 6,5 % | | | Amundi Funds Bond Euro High Yield (CZK) | PF | 15 000 Kč | 7,5 % | | | Amundi Funds Bond Global Aggregate (CZK) | PF | 20 000 Kč | 10 % | | | IKS Dluhopisový PLUS | PF | 30 000 Kč | 15 % | | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | | MONETA Money Bank | Spořicí účet Genius 8 | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 1 rok | TV | 200 000 Kč | 100 % | | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 150 000 Kč | 75 % | | | eKonto Flexi s bonusem | SÚ | 50 000 Kč | 25 % | | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 20 000 Kč | 10 % | | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 30 000 Kč | 15 % | | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 50 000 Kč | 25 % | | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 50 000 Kč | 25 % | | | Pioneer Funds - European Equity Target Income | PF | 50 000 Kč | 25 % | | | ZUNO Bank | Spoření PLUS (s Účtem PLUS) | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produkt: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = Termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření, KP = kombinovaný produkt
** palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz
Platnost portfolií od 1.7. do 30.9.2016
Částka 600 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | Účast** | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 17 % | | | Spořicí účet | SÚ | 500 000 Kč | 83 % | | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 33 % | | | Stavební spoření | SS | 400 000 Kč | 67 % | | | ČSOB | KBC Equity Fund Finance (EUR) | PF | 72 000 Kč | 12 % | | | ČSOB Akciový dlouhodobé spotřeby | PF | 132 000 Kč | 22 % | | | ČSOB Akciový | PF | 132 000 Kč | 22 % | | | KBC Equity Fund Food and Personal Products (EUR) | PF | 120 000 Kč | 20 % | | | KBC Equity Fund Oil | PF | 84 000 Kč | 14 % | | | KBC Multi Track Germany | PF | 60 000 Kč | 10 % | | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok | TV | 600 000 Kč | 100 % | | | ING Bank | ING Konto | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | | J&T Banka | Clear Deal Vklad s výpovědní lhůtou - vázanost 3 měsíce | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 22 000 Kč | 3,7 % | | | Spořicí konto Bonus Invest | KP | 100 000 Kč | 16,7 % | | | IKS Investiční manažer - balancovaná strategie | PF | 478 000 Kč | 79,6 % | | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 16,7 % | | | eMax Plus | SÚ | 500 000 Kč | 83,3 % | | | MONETA Money Bank | Spořicí účet Genius 8 | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 1 rok | TV | 600 000 Kč | 100 % | | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 150 000 Kč | 25 % | | | eKonto Flexi s bonusem | SÚ | 450 000 Kč | 75 % | | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 90 000 Kč | 15 % | | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 90 000 Kč | 15 % | | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 90 000 Kč | 15 % | | | Pioneer Funds - European Equity Target Income | PF | 135 000 Kč | 22,5 % | | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 135 000 Kč | 22,5 % | | | ZUNO Bank | Spoření PLUS (s Účtem PLUS) | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produkt: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = Termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření, KP = kombinovaný produkt
** palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz
Platnost portfolií od 1.7. do 30.9.2016
Co dalšího najdete na Finparádě.cz?
Srovnání spořicích účtů
Srovnání termínovaných vkladů
Srovnání produktů stavebního spoření
Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností
všechny články | |
Dále v rubrice
Jaké jsou plány XTB pro rok 2024?
Společnost XTB, globální fintech poskytovatel online investiční platformy a mobilní aplikace, představila svoje plány pro rok 2024. Zároveň oznámila nový milník – její služby nyní využívá jeden milion zákazníků po celém světě. Tento úspěch přišel něco málo přes tři roky poté...
|
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
Co je to flipování nemovitostí a vyplatí se vůbec někdy?
Flipování nemovitostí, proces nákupu a rychlého prodeje nemovitostí za účelem zisku, se v posledních letech stalo populární investiční strategií. Na českém trhu lze v roce 2024 očekávat pokračující zvyšování poptávky po bytech, zejména...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.
|
všechny články v rubrice
|