První klubová pojišťovna přichází s novým pojištěním pro vážné úrazy
| 19.9.2016 | Zdeněk Bubák, zpráva První klubová pojišťovna | |
 První klubová pojišťovna přichází s novým úrazovým pojištěním pro vážné úrazy, které je podle ní jednoduché a cenově dostupné. Novinkou chce pojišťovna přinést změnu na český pojistný trh, na kterém podle ní systém úrazového pojištění tahá lidem z kapes peníze a přitom nenabízí dostatečnou podporu v případě skutečných životních problémů.
V Česku podle První klubové pojišťovny v současné době padnou dvě třetiny pojistného vyplaceného za úrazové pojištění na krytí méně závažných úrazů (výplata do 20 000 Kč za dobu léčení a do 250 000 Kč za trvalé následky). Většina peněz se tak vyplýtvá na „bolestné“ za lehké zlomeniny, podvrtnuté kotníky nebo jizvy atd. Na krytí skutečně vysokých životních nákladů, například v případě ochrnutí, pak zbývá jen menší část peněz. Skutečně kvalitní pojištění je navíc neúměrně drahé.
Po vážném úrazu člověk potřebuje na návrat do kvalitního života 4 miliony korun
V ČR je na základě dat České asociace pojišťoven pojištěno proti úrazu jen zhruba 20 % populace. Pouhé 0,2 % populace pak jsou pro případ úrazu pojištěna na dostatečně vysoké částky kolem čtyř milionů korun. Tolik totiž v případě ochrnutí, které člověka upoutá na invalidní vozík, podle výpočtů První klubové pojišťovny stojí návrat do normálního života se slušným standardem. V takovém případě je nutné koupit kvalitní invalidní vozík, koupit a upravit automobil, přestavět byt včetně kuchyně atd.
Průměrné pojistné, které nyní Češi ročně platí, se pohybuje kolem 3 000 Kč. Za něj však podle mystery shoppingu První klubové pojišťovny mohou očekávat výplatu částek, které začínají u necelého půl milionu korun a končí zhruba kolem dvou milionů. Podle zkušeností z mystery shoppingu ale pojištění na vyšší částky nepatří k těm, které by pojišťovny klientům nabídly. Bylo nutné se na ně konkrétně doptat.
Jaká je v ČR situace v oblasti vážných úrazů?
Každý rok v ČR následkem úrazu přibude více než 200 vozíčkářů. Z nich je jen 40 pojištěno. Invalidní důchod u člověka s průměrnými příjmy činí cca 7 000 Kč měsíčně.
K tomu se podle První klubové pojišťovny přidávají další problematické rysy současného trhu, například skutečnost, že úrazové pojištění u většiny pojišťoven nejde sjednat online, že produkty pojišťoven nejsou srozumitelné a ani samotní agenti, kteří je prodávají, se v nich dostatečně neorientují, nebo že se zprostředkovatelé kvůli vyšším provizím snaží lidem vedle úrazového pojištění vnutit i investiční životní pojištění.
Úrazové pojištění vážných úrazů První klubové pojišťovny
Pojišťovna se snaží krýt jen skutečně závažné úrazy dostatečnými částkami a nechce plýtvat penězi klientů na to, co nepotřebují.
Denní odškodné První klubová nevyplácí od prvních dnů po úrazu jako ostatní, ale začíná od 70. dne. Od 101. dne pak zvyšuje částku dvakrát a od 181. dne čtyřikrát.
Klienti tak mají dost peněz v případě, že jsou dlouhodobě upoutáni na lůžko a neschopni pracovat.
Trvalé následky na rozdíl od ostatních pojišťoven vyplácí První klubová až od 25 % tělesného poškození. Směřuje tak peníze na skutečně závažné případy, kdy lidé potřebují značnou sumu na další život.
U trvalých následků pojišťovna nepracujeme s komplikovanou progresí. Pojistné plnění roste lineárně. Na webu První klubové najdete kalkulačku s popisem systému a pojištění lze sjednat online. V tuto chvíli je jedinou pojišťovnou v ČR, která takovéto přehledné a jednoduché úrazové pojištění nabízí.
„Chceme, aby se naši členové pojišťovali proti vážným úrazům, nejsme distributor bolestného. Pravděpodobnost úrazu s trvalými následky je poměrně nízká, a proto není důvod, aby takové pojištění bylo drahé. Podmínkou ale je nevyplýtvat většinu vybraného pojistného na bolestné, marketing a zprostředkovatelské provize,“ vysvětluje Marek Orawski, předseda představenstva První klubové pojišťovny.
Jak hodnotí nový produkt expert Finparády?
„První klubová pojišťovna přináší do praxe obecně známou, avšak málo uplatňovanou myšlenku pojištění opravdu kritických situací. Zatímco pojištění majetku zná pojem spoluúčasti a je celkem jasné, že nikdo nebude požadovat náhradu za pánev a utěrku, které nedopatřením shořely na plynovém sporáku v kuchyni, v úrazovém pojištění se poskytovatelé předhánějí v plnění již třeba od 0,1 % postižení. Samozřejmě jsou drobná poranění a jejich následky nejčetnější, proto náhrady za ně a s nimi spojená administrace okolo výplaty pojistného plnění zvyšují cenu pojištění. Klienti jsou obecně rádi, že obdrželi za zlomeninu prstu nebo drobnou jizvu bolestné v řádu stokorun. Vždyť přeci pojištění stojí takovou sumu, tak ať pojišťovna platí,“ vysvětluje Luděk Šír, expert Finparády.cz na pojišťovací produkty.
„Málokterý klient pojišťovny si však uvědomuje, že finanční ztráta při takovémto drobném úrazu je sice nepříjemná, nikoliv však fatální. Pojišťoven, které nabízejí řešení pro skutečně kruté rány osudu, není mnoho. Zajímavým bylo historicky v tomto směru Úrazové pojištění miliónová ochrana pojišťovny Austria Collegialität, později v portfoliu Česko-rakouské pojišťovny, nyní UNIQA pojišťovny s velmi jednoduchou ochranou. Pokud stupeň invalidity dosáhl alespoň 50 %, vyplatila pojišťovna 1 milion korun. Pojistné činilo 720 Kč ročně,“ pokračuje Šír.
První klubová pojišťovna se tak vrací k základnímu principu pojištění řešit problém, který by mohl přímo ohrozit důstojnou existenci člověka. Expert Finparády.cz se však pozastavuje nad negativním postojem tvůrců nového pojištění trvalých následků úrazu k progresivnímu plnění, které právě onu myšlenku vysoké finanční náhrady za ty nejvážnější újmy podporuje.
Klient může být pojištěn do věku 65 let, tedy do důchodu z pohledu současných pracujících středního věku, avšak uzavřít jej lze nejpozději v 60 letech. Sjednávání podporuje moderní trend, proto se uskutečňuje on-line na webu pojišťovny. Pojistit si lze v zásadě tři varianty a to denní odškodné anebo trvalé následky úrazu, které mohou být ještě dále rozšířeny o krytí smrti úrazem. Výplata pojistného plnění trvalých následků se provádí od 25 % poškození podle oceňovací tabulky pojišťovny, jež obsahuje 388 položek. Trvalé následky se musí projevit a ustálit nejpozději do tří let od úrazu. Plnění denního odškodného se vyplácí od 70. dne léčení, nejdéle však 365 dní z jedné pojistné události a to dokonce s dvojnásobnou progresí od 101. dne a čtyřnásobnou od 181. dne léčení. Pojistné plnění není vypláceno v případě smrti úrazem u dětí do 18 let.
Smluvním partnerem První klubové pojišťovny je pro hlášení pojistných událostí z tohoto pojištění AXA ASSISTANCE CZ.
Pojištění s předpokládanou výplatou 4 miliony korun stojí 8 200 korun za rok
Nové pojištění při předpokládané výplatě čtyři miliony korun* stojí 8 200 Kč za rok**. Finální cena se pak ještě sníží po výplatě části ročního zisku členům pojišťovny – reálně tak pojištění stojí kolem 6 500 Kč za rok. Pro srovnání – v rámci mystery shoppingu, který První klubová pojišťovna provedla u devíti dalších pojišťoven, obdržela pět nabídek na stejnou pojistku v rozmezí od 25 do 30 000 Kč za rok, tři nabídky od 15 do 20 000 za rok a dvě nabídky kolem 10 000 Kč za rok.
* Pro předpokládanou výplatu je počítáno s modelovým příkladem odpovídajícím 75% trvalým následkům úrazu, tedy ochrnutí na dolní část těla.
** Ceny platí pro varianty bez rizikových sportů a pro administrativní profese.
Úrazové pojištění První klubové pojišťovny nabízí čtyři varianty denního odškodného a čtyři varianty pojištění trvalých následků, variantu obou pojištění lze libovolně kombinovat.
Roční cena pojištění denního odškodného:
| Plnění (den / rok) | Pojistné | | 250 Kč / 250 000 Kč | 550 Kč | | 500 Kč / 500 000 Kč | 1 100 Kč | | 1 000 Kč / 1 000 000 Kč | 2 200 Kč | | 1 500 Kč / 1 500 000 Kč | 3 300 Kč | Zdroj: První klubová pojišťovna
Roční cena pojištění trvalých následků (zahrnuje i smrt následkem úrazu):
| Plnění (jednorázově) | Pojistné | | 1 000 000 Kč | 1 500 Kč | | 2 000 000 Kč | 3 000 Kč | | 4 000 000 Kč | 6 000 Kč | | 6 000 000 Kč | 9 000 Kč | Zdroj: První klubová pojišťovna
Fakta o První klubové pojišťovně
První klubová pojišťovna je první licencovanou peer-to-peer pojišťovnou v Česku.
Vznikla z iniciativy čtyř pojišťovacích manažerů, kteří nebyli spokojeni se současnou praxí většiny českých pojišťoven.
Nabízí pojištění aut, majetku, odpovědnosti a úrazů.
Licenci ČNB získala jako první pojišťovna v ČR od roku 2008.
Majoritním akcionářem je finanční skupina RSJ.
Základní kapitál činí 160 milionů Kč, k dispozici má 190 milionů Kč vlastního kapitálu.
PRVNÍ KLUBOVOU zajišťují přední světové zajišťovny, vedoucím zajistitelem je Hannover Re
Likvidaci pojistných událostí zajišťuje síť AXA Assistance. |
všechny články | |
Dále v rubrice
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|