Změny v poplatcích bank a záložen v září. Nejvíce sazebník upravovala mBank a Poštovní spořitelna, méně ČS, KB, UniCredit Bank, MONETA a Fio
| 26.9.2016 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník | |
 Od 1. září došlo ke změnám sazebníků poplatků u více bank. Menší změny provedly Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, MONETA Money Bank, Waldviertler Sparkasse Bank a Záložna CREDITAS. K rozsáhlejším úpravám sazebníku přistoupila mBank a Era Poštovní spořitelna. Komerční banka a UniCredit Bank následovaly další banky, které již dříve zavedly poplatky z nadlimitních depozit pro firemní klientelu.
Změny v poplatcích jsou řazeny podle jednotlivých bank a záložen.
Česká spořitelna
Česká spořitelna ze svého sazebníku k 1. září odstranila položku týkající se GSM bankingu. Stejně zmizely položky týkající zasílání informací o účtu faxem.
Parametry nové Kreditní karty jsou následující:
- správa a vedení kartového účtu - 50 Kč měsíčně (v 1. účetním období není poplatek účtován, v dalších obdobích je poplatek účtován v případě, když součet transakcí za účetní období nebude větší než 3 000 Kč)
- odměna za platbu kartou - 1 % z každé internetové a zahraniční platby na kartový účet příslušné kreditní karty (max. 350 Kč/účetní období)
Kreditní karty Odměna a World se od 1. září 2016 již nenabízejí.
ČSOB
ČSOB provedla 1. září 2016 následující úpravy svého sazebníku pro fyzické osoby - občany:
- Zvýšila poplatek za zaslání výzvy na uhrazení debetního zůstatku na účtu z 200 Kč + poštovné na 300 Kč + poštovné.
- Zdražila výběr z bankomatu jiné banky v ČR z 35 Kč na 40 Kč.
- Zlevnila vklad hotovosti na České poště připisovaný na běžný platební účet na základě debetní karty z 15 Kč na 10 Kč a vklad hotovosti na České poště na základě dokladu z 50 Kč na 20 Kč.
- U ČSOB Flexibilní půjčky jsou nově všechny mimořádné splátky úvěru bez poplatku (dříve 3x zdarma, poté 1 % nebo 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru). Změna platí pro úvěry poskytnuté od 1.4.2016.
- ČSOB Půjčky byly přesunuty mezi již nenabízené služby a produkty.
Era Poštovní spořitelna
Era Poštovní spořitelna provedla 1. září 2016 následující změny sazebníku poplatků:
- Online účet - výběr kartou Debit MasterCard (Maxkarta) z bankomatu jiné banky v ČR - 39 Kč
 40 Kč - Ostatní účty - výběr kartou Debit MasterCard (Maxkarta) / VISA Classic z bankomatu jiné banky v ČR - 30 Kč 40 Kč
- Odchozí platba zadaná papírovým dokladem na obchodním místě - 25 Kč 30 Kč
- Vklad hotovosti na běžný platební účet ve Finančním centru:
- pomocí karty - 8 Kč (20 Kč u Online účtu) zdarma
- na ústní pokyn - 12 Kč (50 Kč u Online účtu) zdarma
- Vklad provedený třetí osobou na běžný platební účet (ve Finančním centru) - nebylo zpoplatněno 70 Kč (platí vkladatel - třetí osoba)
- Výběr hotovosti ve Finančním centru - 35 Kč -> 70 Kč
- Zpracování hotovosti připisované na účet v pobočkách České pošty, s.p. kartou - 8 Kč 10 Kč
- Online účet - zpracování hotovosti připisované na účet v pobočkách České pošty, s.p. dokladem - 50 Kč 20 Kč
- Zaslání výzvy na uhrazení debetního zůstatku na účtu - 200 Kč 300 Kč
- Vklad a převod hotovosti v Kč ve prospěch účtu v Kč vedeného v jiném peněžním ústavu - 2 %, min. 100 Kč 2 %, min. 150 Kč
Fio banka
Fio banka zavedla od 1. září do sazebníku novou položku u kontokorentních úvěrů pro právnické osoby. Sleva při zajištění kontokorentního úvěru zárukou Českomoravské záruční a rozvojové banky, a.s. činí 4,00 %.
Komerční banka
Komerční banka od 1. září 2016 nabízí nový Profi účet GOLD, jehož měsíční vedení stojí 499 Kč měsíčně. Účet je určený pro podnikatele, podniky a municipality v obsluze poboček.
Ke stejnému datu dochází k doplnění sazebníkových položek týkajících se proplácení šeků, ke kterým přibyl dodatek, že k dosavadním poplatkům budou připočteny výlohy zahraničních bank.
Banka současně zavedla poplatky z nadlimitních depozit v cizích měnách (pro korporátní klienty zavedla poplatky i pro depozita v CZK - viz 2. tabulka níže). Do limitu je vedení účtu zdarma, nad limit si klient připlatí.
Poplatek z depozit klienta nad stanovený objem v příslušné měně (pro klienty ze segmentu občané, podnikatelé, podniky a municipality v obsluze poboček)
| Měna | Objem prostředků podléhající zpoplatnění | Výše poplatku | Změna | | CHF | 40 tis. CHF (dříve 1 mil. Kč) | 1 % p.a.* | Změna definice poplatku (zpoplatněný objem nově určen v měně poplatku) | | SEK | 400 tis. SEK | 1 % p.a.* | Nový poplatek | | DKK | 300 tis. DKK | 1 % p.a.* | Nový poplatek | | JPY | 5 mil. JPY | 0,5 % p.a.* | Nový poplatek | * Poplatek je vypočítáván denně (konvence skutečnost/skutečnost), pokud v daný den objem běžných zůstatků** přesáhne výše uvedený limit v součtu na všech běžných, spořicích, termínovaných a vkladových účtech a depozitních směnkách klienta v KB v příslušné měně. Do základu depozit podléhajícímu zpoplatnění nejsou zahrnovány termínované vklady s individuální úrokovou sazbou a depozitní směnky Tradingu. KB je oprávněna účtovat poplatek měsíčně v měně příslušného účtu se splatností 5. Obchodní den následujícího měsíce, přičemž je oprávněna odepsat ho z účtu klienta nejpozději poslední den téhož měsíce. Pokud klient nemá zvolený poplatkový účet, Banka odepíše poplatek z jakéhokoli jeho účtu, který vede, dle svého určení.
** Běžný zůstatek (current balance) = účetní zůstatek na účtu, který nezohledňuje povolený debetní limit, blokace a rezervace prostředků na účtu a transakce provedené na účtu v průběhu daného Obchodního dne on-line.
Poplatek z depozit klienta nad stanovený objem v příslušné měně (pro klienty ze segmentu podniky a municipality v obsluze Korporátních a Obchodních divizí)
| Měna | Objem prostředků podléhající zpoplatnění | Výše poplatku | Změna | | CZK | 1 mld. CZK | 0,2 % p.a.* | Nový poplatek | | EUR | 40 mil. EUR | 0,5 % p.a.* | Nový poplatek | | CHF | 40 tis. CHF (dříve 1 mil. Kč) | 1 % p.a.* | Změna definice poplatku (zpoplatněný objem nově určen v měně poplatku) | | SEK | 400 tis. SEK | 1 % p.a.* | Nový poplatek | | DKK | 300 tis. DKK | 1 % p.a.* | Nový poplatek | | JPY | 5 mil. JPY | 0,5 % p.a.* | Nový poplatek | * Poplatek je vypočítáván denně (konvence skutečnost/skutečnost), pokud v daný den objem běžných zůstatků** přesáhne výše uvedený limit v součtu na všech běžných, spořicích, termínovaných a vkladových účtech a depozitních směnkách klienta v KB v příslušné měně. Do základu depozit podléhajícímu zpoplatnění nejsou zahrnovány termínované vklady s individuální úrokovou sazbou a depozitní směnky Tradingu. KB je oprávněna účtovat poplatek měsíčně v měně příslušného účtu se splatností 5. Obchodní den následujícího měsíce, přičemž je oprávněna odepsat ho z účtu klienta nejpozději poslední den téhož měsíce. Pokud klient nemá zvolený poplatkový účet, Banka odepíše poplatek z jakéhokoli jeho účtu, který vede, dle svého určení.
** Běžný zůstatek (current balance) = účetní zůstatek na účtu, který nezohledňuje povolený debetní limit, blokace a rezervace prostředků na účtu a transakce provedené na účtu v průběhu daného Obchodního dne on-line.
mBank
mBank od 1. září 2016 provedla ve svém sazebníku poplatků více změn.
Spořicí účty
U Spořicího účtu eMax je nově 1 odchozí vnitrobankovní platba v měsíci zdarma, každá další vnitrobankovní a všechny mezibankovní platby jsou za 29 Kč.
U Spořicího účtu eMax Plus, u mSpoření a u Spořicího účtu pro podnikatele eMax Business platí podmínka jedné odchozí platby v měsíci zdarma nově jen pro vnitrobankovní platby. Druhá a další vnitrobankovní a všechny mezibankovní platby jsou za 29 Kč.
Zahraniční platby
Banka zdražila připsání příchozí SEPA platby a provedení odchozí SEPA platby na 25 Kč (dříve zdarma).
Debetní karty
U poplatku za vedení hlavní mKarty došlo ke zvýšení dolní hranice celkového bezhotovostního objemu zaúčtovaných plateb danou debetní kartou vydanou k mKontu v daném měsíci pro bezplatné vedení karty z 500 Kč na 1 500 Kč.
Změnila se konstrukce výpočtu poplatku za výběr mKartou ze všech bankomatů v ČR. Nově se vyplatí vybírat minimálně částku 1 500 Kč:
- dříve: 1.-3. výběr měsíčně / zdarma, 4. a každý další výběr / 35 Kč
- nově: 1 500 Kč a více / 0 Kč, do 1 499,99 Kč / 29 Kč
Podobně se mění poplatky za výběr ze všech bankomatů v zahraničí. Banka zde stanovuje stejný limit pro bezplatné výběry, a to 1 500 Kč a více:
- dříve: do 2 499,99 Kč / 35 Kč, 2 500 Kč a více / 0 Kč
- nově: 1 500 Kč a více / 0 Kč, do 1 499,99 Kč / 29 Kč
Výše uvedené poplatky platí pro hlavní mKartu. Pro dodatkové karty platí plná sazba bez ohledu na výši výběru, a to za výběr ze všech bankomatů v ČR 29 Kč (dříve 35 Kč) a za výběr ze všech bankomatů v zahraničí 29 Kč (dříve: výběr do 2 499,99 Kč / 35 Kč, výběr 2 500 Kč a více / 0 Kč).
Výběr hotovosti ze všech bankomatů v zahraničí zlatou mKartou je nově zdarma (dříve výběr do 2 499,99 Kč / 35 Kč, výběr 2 500 Kč a více / 0 Kč).
Banka zlevnila výběr hotovosti na pobočkách bank (tzv. cash advance) z 35 Kč na 29 Kč (platí pro mKartu, Zlatou mKartu a mNálepku). Původní položka "změna PIN kódu (první nastavení zdarma)" za 25 Kč se změnila na "změna PIN kódu v Internetovém bankovnictví" zdarma.
Podobně se mění i poplatky za vedení debetní karty a za výběry z bankomatu u debetních karet vydaných k mKontu Business.
Kreditní karty
Služba Cashback již není pro Kreditní karty zdarma. Původní položka "změna PIN kódu (první nastavení zdarma)" za 25 Kč se změnila na "změna PIN kódu v Internetovém bankovnictví" zdarma. Banka doplnila do sazebníku novou položku "nastavená automatická 100% splátka (měsíčně)" za 25 Kč.
Hypotéky
Banka do sazebníku doplnila novou položku: měsíční poplatek za životní pojištění k hypotečnímu úvěru Credit Life (platný od 1. měsíce splácení úvěru) činí 0,05 % z aktuální výše nesplacené jistiny (týká se mHypotéky a mHypotéky Light).
Notifikační služby
Banka zrušila v rámci notifikačních služeb balíčky Push 20 - 20 SMS (měsíčně) za 25 Kč, Push 40 - 40 SMS (měsíčně) za 45 Kč, Push 60 - 60 SMS (měsíčně) za 55 Kč a nahradila je jedním novým balíčkem Push 30 - 30 SMS (měsíčně) za 39 Kč.
Ostatní
Služby zadané přes mLinku zdražily z 20 Kč na 40 Kč.
Vklad hotovosti na účet mKonto Business na poště do částky 50 000 Kč jednou měsíčně je zdarma (banka následně vrací poplatek ve výši 40 Kč).
MONETA Money Bank
MONETA Money Bank od 1. září 2016 zrušila možnost hotovostního platebního styku pro běžné účty vedené v CHF. Běžné účty v CHF budou nadále určeny pouze pro bezhotovostní platební styk.
Od 5. září začala banka poskytovat produkt Úsporná hypotéka pod názvem Pružná hypotéka.
UniCredit Bank
UniCredit Bank zavedla od 1. září 2016 dodatečný poplatek za vedení účtu firemních klientů, a to z přírůstku depozit klienta, pokud je celkový objem uložených prostředků za všechny měny k 31.12. vyšší než 100 mil. Kč. Poplatek za nadlimitní částku bude účtován ve výši 0,15 %*.
* Poplatek z přírůstku depozit je roven násobku poplatku a základu. Základ je roven rozdílu mezi celkovým objemem depozit klienta ke dni 31.12. rozhodného roku a průměrného denního zůstatku depozit klienta za období od 1.9. do 30.11. rozhodného roku. Pokud je základ záporný, rovná se poplatek nule. Základ tvoří prostředky klienta uložené na běžných, spořicích, termínovaných a vkladových účtech a depozitních směnkách ve všech měnách. Poplatek je vyměřován jednou ročně a může být účtován z jakéhokoli účtu klienta vedeného bankou v průběhu ledna následujícího roku. Při přepočtu cizích měn do Kč a naopak se používá kurz ČNB střed platný 31.12. daného roku.
Nový Smart Banking - mobilní bankovnictví - pro firemní klientelu:
- Zřízení produktu - bez poplatku
- Poplatek za užívání produktu* - 140 Kč měsíčně
- Zrušení produktu - bez poplatku
*V případě zřízeného produktu internetové bankovnictví BusinessNet Professional bez poplatku.
Waldviertler Sparkasse Bank
Waldviertler Sparkasse Bank zvýšila od 1. září 2016 poplatek za výběr hotovosti z bankomatu ostatních bank v ČR (kromě ČSOB) z 35 Kč na 40 Kč.
Dále snížila poplatek za předčasný výběr z CZK a EUR Vkladového účtu s výpovědní lhůtou. Poplatek je počítán procentem z předčasně vybrané částky, dle druhu výpovědní lhůty.
CZK Vkladový účet s výpovědní lhůtou
| Výpovědní lhůta | Poplatek za předčasný výběr | | 1-měsíční | 0,20 % | | 3-měsíční | 0,20 % | | 6-měsíční | 0,40 % -> 0,20 % | | 12-měsíční | 0,70 % -> 0,20 % | | 24-měsíční | 1,00 % | | 36-měsíční | 1,00 % | | 48-měsíční | 1,50 % -> 1,00 % | | 60-měsíční | 1,50 % -> 1,00 % | | 72-měsíční | 1,50 % -> 1,00 % | Zdroj: Scott & Rose
EUR Vkladový účet s výpovědní lhůtou
| Výpovědní lhůta | Poplatek za předčasný výběr | | 1-měsíční | 0,20 % | | 3-měsíční | 0,20 % | | 6-měsíční | 0,40 % -> 0,20 % | | 12-měsíční | 0,70 % -> 0,20 % | Zdroj: Scott & Rose
U Kapitálového vkladu na 18 a 30 měsíců se poplatek za předčasný výběr snižuje z původních 1,50 % na 1,00 % z předčasně vybrané částky.
Záložna CREDITAS
Záložna CREDITAS od 15. srpna začala nabízet vlastní platební karty CREDITAS. Platební karty vydané ve spolupráci s ČSOB ani doplňkové služby k nim záložna od uvedeného data nenabízí (dne 30.9.2016 dojde k předčasnému ukončení platnosti všech platebních karet vydaných ve spolupráci s ČSOB).
Vlastní platební karty CREDITAS - MasterCard Standard
- Vedení platební karty - bez poplatku
- Výběr z jakéhokoliv ATM v ČR - prvních 5 výběrů hotovosti v měsíci bez poplatku, každý další výběr hotovosti 20 Kč
- Výběr z ATM v zahraničí - 30 Kč
- Žádost o změnu limitu na PK - bez poplatku
všechny články | |
Dále v rubrice
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
Platby na kontakt: hodně klientů, málo plateb
Snazší posílání peněz mezi lidmi pomocí telefonního čísla namísto čísla bankovního účtu už půl roku umožňuje služba Platby na kontakt. Za tu dobu se do ní přihlásilo půl milionu klientů šestice bank, které tento typ transakcí umožňují...
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.
|
všechny články v rubrice
|