Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Kolik v bance ušetříme, když budeme chtít?

13.1.2012  |  Zdeněk Bubák
  


Kolik ušetříme, když budeme důsledně používat nejlevnější způsob při využívání bankovních služeb? Tzn. pokud budeme platby posílat vždy přes internet, vybírat peníze v hotovosti z bankomatu vlastní banky apod.? Přinášíme přehled úspor podle jednotlivých bank, který vychází z analýzy společnosti Scott & Rose. Ta zkoumala poplatky českých bank do 1. ledna 2012 a výsledky za celý bankovní sektor v porovnání s předchozím obdobím jsme přinesli v článku V posledním čtvrtletí 2011 banky zlevňovaly své poplatky. Dozvěděli jsme se, že modelový klient (profil modelového klienta najdete níže) utratí aktuálně za rok za bankovní služby 1 678 korun. Pokud by klient využíval nejlevnější způsob komunikace s bankou, ušetří v průměru 673 korun za rok (profil internetového klienta najdete taktéž níže). V analýze jsou jednotlivé banky zastoupeny rovnoměrně, tzn. že není zvýrazněna váha větších bank. Při započtení velikosti bank by byly náklady na využívání bankovních služeb vyšší, jelikož velké banky mají v průměru vyšší poplatky než ty malé. Také aktuálně nabízené účty (balíčky) jednotlivých bank jsou zastoupeny rovnoměrně (výsledek za nabízené účty je zprůměrován). Nejvíce můžete za rok ušetřit až přes 1 300 korun, a to u Era / Poštovní spořitelny.

Přehled nákladů na vedení bankovního účtu za rok (v Kč):

Banka Modelový klient Internetový klient Rozdíl
Era / Poštovní spořitelna 1 695 372 1 323
Volksbank 2 598 1 491 1 107
Komerční banka 1 975 936 1 039
Česká spořitelna 2 169 1 148 1 021
GE Money Bank 2 704 1 713 991
ČSOB 1 792 981 811
Zuno Bank 1 253 486 767
UniCredit Bank 1 833 1 235 598
Fio banka 558 - 30 588
LBBW Bank 1 212 683 529
Citibank 2 665 2 192 473
Raiffeisenbank 2 045 1 758 287
Equa bank 725 483 242
Air Bank 1 225 995 230
mBank 722 630 92
Průměr celkem 1 678 1 005 673
Zdroj: Scott & Rose

Pozn: Sloupec Rozdíl obsahuje úsporu nákladů za rok v korunách.

Kolik ušetříte použitím internetu a vlastního bankomatu?

Nejvíce ušetříte používáním internetu a dalších levných kanálů v Era / Poštovní spořitelně, a to 1 323 korun za rok (viz sloupec Rozdíl v tabulce). Druhou bankou, kde ušetříte nejvíce, je Volksbank (1 107 Kč) a třetí Komerční banka (1 039 Kč). Naopak nejméně ušetříte v mBank (92 Kč) a minimálně v Air Bank (230 Kč), Equa bank (242 Kč) a Raiffeisenbank (287 Kč). Air Bank deklaruje otevřeně, že z jednotlivých způsobů komunikace žádný cenově neznevýhodňuje, tzn. že návštěva pobočky je u ní stejně drahá jako komunikace přes internet. U mBank a Equa bank je rozdíl minimální, jelikož vycházíme z nízké základny, tj. jejich poplatky u modelového klienta jsou nízké, proto je těžké je nějak dál významně snižovat.

Kde zaplatíte nejvíce a kde nejméně?

Nejvíce za rok zaplatíte při klasickém přístupu za vedení běžného účtu a s tím související služby u GE Money Bank (2 704 Kč), Citibank (2 665 Kč) a Volksbank (2 598 Kč). Nejméně naopak u Fio banky (558 Kč), mBank (722 Kč) a Equa bank (725 Kč).

Při maximálním využití internetu a dalších levných kanálů zaplatíte za rok nejvíce u Citibank (2 192 Kč), Raiffeisenbank (1 758 Kč) a GE Money Bank (1 713 Kč). Naopak nejlevněji Vás služby banky vyjdou při úsporné variantě u Fio banky (-30 Kč - banka Vám na úrocích zaplatí více o 30 korun, než Vy zaplatíte jí), Era / Poštovní spořitelny (372 Kč) a Equa bank (483 Kč).

Profily klientů použité pro analýzu:


Chování průměrného klienta Modelový klient Internetový klient
Průměrný zůstatek na účtě v CZK 30 000 30 000
Měsíční příjem  20 000 20 000
Výpisy (procento klientů)  
Měsíční 65 % 65 %
Čtvrtletní  35 % 35 %
Distribuce výpisů  
poštou 70 % 0 %
elektronicky 30 % 100 %
Hotovost  
Počet výběrů hotovosti na přepážce za měsíc 0,5 0
Počet výběrů hotovosti z bankomatu za měsíc, které vlastní banka, u které má klient účet 3 4,5
Počet výběrů hotovosti z bankomatu za měsíc, které vlastní jiná banka, než má klient vedený účet 1 0
Počet hotovostních vkladů za měsíc (prům. objem 4 000,- CZK) 0,75 0
Platby tuzemské
Počet došlých plateb za měsíc (domácích) 1,5 1,5
Počet odchozích plateb za měsíc (domácích - mimo trval.přík.) 2 2
Počet odchozích plateb trval. příkazem za měsíc (domácích) 2,5 2,5
Podíl odchozích plateb mezibankovních 70 % 70 %
Podíl odchozích plateb vnitrobankovních 30 % 30 %
Kolikrát za rok je:
Zřízený trvalý příkaz k běžnému účtu 1 1
Změněný trvalý příkaz k běžnému účtu 1,5 1,5
Zrušený trvalý příkaz k běžnému účtu 0,75 0,75
Způsob komunikace s bankou
Na pobočce 20% 0%
Přímým bankovnictvím (internet, telefon, GSM) 80% 100%
Platební karty-debetní (procento)
Platební karta elektronická / embosovaná 100 % 100 %
Zdroj: Scott & Rose
Pozn: Chování klienta je rozdílné oproti chování použitém pro výsledky prezentované v článku z 9. ledna 2012.

Porovnejte si náklady na vedení bankovního účtu zde:

Finparáda / Bankovní účty / Osobní účty



    


Související články:
Záložna CREDITAS vydává vlastní platební karty s pěti výběry zdarma ze všech bankomatů

Komerční banka vylepšila mobilní bankovnictví a současně nabízí nové bezkontaktní placení mobilem

Jak jde dohromady sport a mobilní telefon? Nejčastěji lidé mobilují na kole a při turistice

Pokud s ČSOB bezkontaktní nálepkou jednou měsíčně zaplatíte, máte ji zdarma

Do pěti let mobilní bankovnictví zvítězí nad internetbankingem, tvrdí více než polovina respondentů průzkumu

Kalkulačka Vám odpoví, která banka nabízí účet s nejnižšími poplatky - zde
Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde





všechny články
Dále v rubrice

Záložna CREDITAS vydává vlastní platební karty s pěti výběry zdarma ze všech bankomatů

Záložna CREDITAS začala od poloviny srpna vydávat vlastní platební karty. S touto novinkou přichází také řada změn v sazebníku. Jednou z takových změn je například...

Komerční banka vylepšila mobilní bankovnictví a současně nabízí nové bezkontaktní placení mobilem

Komerční banka Komerční banka nabízí inovovanou verzi své aplikace pro mobilní bankovnictví. Ta se od základů změnila. Na vývoji banka spolupracovala s vybranými klienty a vývoj trval zhruba jeden rok...

Jak jde dohromady sport a mobilní telefon? Nejčastěji lidé mobilují na kole a při turistice

Lidé jsou čím dále více zvyklí využívat mobilní aplikace i při sportu. Nejčastěji to jsou sociální sítě a sportovní aplikace. Ukázal to srpnový průzkum společnosti NMS pro banku Zuno. Během sportu není...

Pokud s ČSOB bezkontaktní nálepkou jednou měsíčně zaplatíte, máte ji zdarma

ČSOB bezkontaktní platební nálepka ČSOB nově nabízí vedení platební nálepky zdarma, pokud s ní klient alespoň jednou měsíčně zaplatí. Vyhne se tak poplatku 9 korun měsíčně, který banka jinak za vedení platební nálepky vybírá...

všechny články v rubrice










   
 
Běžný účet Air Bank
Jediný běžný účet s úrokem 1,0 %
Air Bank


Půjčka Air Bank
Výhodná půjčka vás odmění za včasné splácení
Air Bank


Termínovaný vklad ANO
Úroková sazba až 3,45 % ročně
ANO spořitelní družstvo


Úrok až 3,5 % ročně
CREDITAS Termínovaný vklad
Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo


ANO konto
Běžný účet zcela ZDARMA
ANO spořitelní družstvo




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz