Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Kolik v bance ušetříme, když budeme chtít?

13.1.2012  |  Zdeněk Bubák
  


Kolik ušetříme, když budeme důsledně používat nejlevnější způsob při využívání bankovních služeb? Tzn. pokud budeme platby posílat vždy přes internet, vybírat peníze v hotovosti z bankomatu vlastní banky apod.? Přinášíme přehled úspor podle jednotlivých bank, který vychází z analýzy společnosti Scott & Rose. Ta zkoumala poplatky českých bank do 1. ledna 2012 a výsledky za celý bankovní sektor v porovnání s předchozím obdobím jsme přinesli v článku V posledním čtvrtletí 2011 banky zlevňovaly své poplatky. Dozvěděli jsme se, že modelový klient (profil modelového klienta najdete níže) utratí aktuálně za rok za bankovní služby 1 678 korun. Pokud by klient využíval nejlevnější způsob komunikace s bankou, ušetří v průměru 673 korun za rok (profil internetového klienta najdete taktéž níže). V analýze jsou jednotlivé banky zastoupeny rovnoměrně, tzn. že není zvýrazněna váha větších bank. Při započtení velikosti bank by byly náklady na využívání bankovních služeb vyšší, jelikož velké banky mají v průměru vyšší poplatky než ty malé. Také aktuálně nabízené účty (balíčky) jednotlivých bank jsou zastoupeny rovnoměrně (výsledek za nabízené účty je zprůměrován). Nejvíce můžete za rok ušetřit až přes 1 300 korun, a to u Era / Poštovní spořitelny.

Přehled nákladů na vedení bankovního účtu za rok (v Kč):

Banka Modelový klient Internetový klient Rozdíl
Era / Poštovní spořitelna 1 695 372 1 323
Volksbank 2 598 1 491 1 107
Komerční banka 1 975 936 1 039
Česká spořitelna 2 169 1 148 1 021
GE Money Bank 2 704 1 713 991
ČSOB 1 792 981 811
Zuno Bank 1 253 486 767
UniCredit Bank 1 833 1 235 598
Fio banka 558 - 30 588
LBBW Bank 1 212 683 529
Citibank 2 665 2 192 473
Raiffeisenbank 2 045 1 758 287
Equa bank 725 483 242
Air Bank 1 225 995 230
mBank 722 630 92
Průměr celkem 1 678 1 005 673
Zdroj: Scott & Rose

Pozn: Sloupec Rozdíl obsahuje úsporu nákladů za rok v korunách.

Kolik ušetříte použitím internetu a vlastního bankomatu?

Nejvíce ušetříte používáním internetu a dalších levných kanálů v Era / Poštovní spořitelně, a to 1 323 korun za rok (viz sloupec Rozdíl v tabulce). Druhou bankou, kde ušetříte nejvíce, je Volksbank (1 107 Kč) a třetí Komerční banka (1 039 Kč). Naopak nejméně ušetříte v mBank (92 Kč) a minimálně v Air Bank (230 Kč), Equa bank (242 Kč) a Raiffeisenbank (287 Kč). Air Bank deklaruje otevřeně, že z jednotlivých způsobů komunikace žádný cenově neznevýhodňuje, tzn. že návštěva pobočky je u ní stejně drahá jako komunikace přes internet. U mBank a Equa bank je rozdíl minimální, jelikož vycházíme z nízké základny, tj. jejich poplatky u modelového klienta jsou nízké, proto je těžké je nějak dál významně snižovat.

Kde zaplatíte nejvíce a kde nejméně?

Nejvíce za rok zaplatíte při klasickém přístupu za vedení běžného účtu a s tím související služby u GE Money Bank (2 704 Kč), Citibank (2 665 Kč) a Volksbank (2 598 Kč). Nejméně naopak u Fio banky (558 Kč), mBank (722 Kč) a Equa bank (725 Kč).

Při maximálním využití internetu a dalších levných kanálů zaplatíte za rok nejvíce u Citibank (2 192 Kč), Raiffeisenbank (1 758 Kč) a GE Money Bank (1 713 Kč). Naopak nejlevněji Vás služby banky vyjdou při úsporné variantě u Fio banky (-30 Kč - banka Vám na úrocích zaplatí více o 30 korun, než Vy zaplatíte jí), Era / Poštovní spořitelny (372 Kč) a Equa bank (483 Kč).

Profily klientů použité pro analýzu:


Chování průměrného klienta Modelový klient Internetový klient
Průměrný zůstatek na účtě v CZK 30 000 30 000
Měsíční příjem  20 000 20 000
Výpisy (procento klientů)  
Měsíční 65 % 65 %
Čtvrtletní  35 % 35 %
Distribuce výpisů  
poštou 70 % 0 %
elektronicky 30 % 100 %
Hotovost  
Počet výběrů hotovosti na přepážce za měsíc 0,5 0
Počet výběrů hotovosti z bankomatu za měsíc, které vlastní banka, u které má klient účet 3 4,5
Počet výběrů hotovosti z bankomatu za měsíc, které vlastní jiná banka, než má klient vedený účet 1 0
Počet hotovostních vkladů za měsíc (prům. objem 4 000,- CZK) 0,75 0
Platby tuzemské
Počet došlých plateb za měsíc (domácích) 1,5 1,5
Počet odchozích plateb za měsíc (domácích - mimo trval.přík.) 2 2
Počet odchozích plateb trval. příkazem za měsíc (domácích) 2,5 2,5
Podíl odchozích plateb mezibankovních 70 % 70 %
Podíl odchozích plateb vnitrobankovních 30 % 30 %
Kolikrát za rok je:
Zřízený trvalý příkaz k běžnému účtu 1 1
Změněný trvalý příkaz k běžnému účtu 1,5 1,5
Zrušený trvalý příkaz k běžnému účtu 0,75 0,75
Způsob komunikace s bankou
Na pobočce 20% 0%
Přímým bankovnictvím (internet, telefon, GSM) 80% 100%
Platební karty-debetní (procento)
Platební karta elektronická / embosovaná 100 % 100 %
Zdroj: Scott & Rose
Pozn: Chování klienta je rozdílné oproti chování použitém pro výsledky prezentované v článku z 9. ledna 2012.

Porovnejte si náklady na vedení bankovního účtu zde:

Finparáda / Bankovní účty / Osobní účty



    


Související články:
Klienti ČSOB a Ery mohou využívat sportovní platební karty. Díky nim mají výhody třeba u svého klubu na nákup vstupenek

Češi za účet v bance ve druhém čtvrtletí letošního roku zaplatili v průměru více než v předchozím období

Změny bankovních poplatků - sazebníky změnily ČS, Equa bank, Fio banka, KB, mBank, MONETA Money Bank a další

Nabídka výběru z bankomatu v zahraničí zdarma, výměna cizí měny bez poplatku - co dalšího letos banky v době dovolených nabízejí?

MONETA Money Bank přišla s inovovanou aplikací mobilního bankovnictví Smart Banka

Kalkulačka Vám odpoví, která banka nabízí účet s nejnižšími poplatky - zde
Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde

reklama

Equa běžný účet - 0 Kč za výběr ze všech bankomatů v ČRvíce
Velký Tarif - 3 měsíce na zkoušku zdarmavíce
Běžný účet v ZUNO - založte si ho za 0 Kč měsíčně i s bezkontaktní kartouvíce

mKonto - běžný účet bez poplatkůvíce

mKonto Business - účet pro podnikatele, který máte rádivíce




všechny články
Dále v rubrice

Klienti ČSOB a Ery mohou využívat sportovní platební karty. Díky nim mají výhody třeba u svého klubu na nákup vstupenek

Klienti ČSOB a Ery mohou využívat sportovní platební karty. Již v osmi regionech smějí klienti ČSOB a Ery využívat speciální regionální sportovní platební karty. Ty jim přinášejí několik výhod. Nejen výhody od svého oblíbeného klubu, ale také slevy...

Češi za účet v bance ve druhém čtvrtletí letošního roku zaplatili v průměru více než v předchozím období

Náklady na vedení běžného účtu v bance Přinášíme vám pravidelnou čtvrtletní informaci o vývoji klientských nákladů na vedení účtu v bance. Tentokrát je analýze společnosti Scott & Rose podroben vývoj ve 2. čtvrtletí roku 2016. V tomto...

Změny bankovních poplatků - sazebníky změnily ČS, Equa bank, Fio banka, KB, mBank, MONETA Money Bank a další

Bankovní poplatky Přinášíme vám informace o změnách v poplatcích a v produktech bank působících v Česku. Sazebníky se změnily u České spořitelny, a to v oblasti platebního styku a platebních karet...

Nabídka výběru z bankomatu v zahraničí zdarma, výměna cizí měny bez poplatku - co dalšího letos banky v době dovolených nabízejí?

Dovolená - ilustrační fotografie Porovnali jsme pro vás nabídky a akce jednotlivých bank pro klienty, kteří se chystají na dovolenou do zahraničí. Nabídky se týkají jak výběru z bankomatu v zahraničí, směny peněz, tak i cestovního pojištění...

všechny články v rubrice










   
 
Výhodná půjčka
Získejte online skutečně nízký úrok bez žádného ale
ZUNO Bank


Už jste náš klient?
Úrok na půjčce se u nás dovíte hned do 2 minut
ZUNO Bank


Výhodné spoření
Úrok až 0,7 % ročně bez složitých podmínek
ZUNO Bank


NEJ refinancování
Ušetřete okamžitě s úrokem třeba už od 4,9 % p.a.
ZUNO Bank


Běžný účet v ZUNO
Založte si ho za 0 Kč měsíčně i s bezkontaktní kartou
ZUNO Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz