Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Kolik v bance ušetříme, když budeme chtít?

13.1.2012  |  Zdeněk Bubák
  


Kolik ušetříme, když budeme důsledně používat nejlevnější způsob při využívání bankovních služeb? Tzn. pokud budeme platby posílat vždy přes internet, vybírat peníze v hotovosti z bankomatu vlastní banky apod.? Přinášíme přehled úspor podle jednotlivých bank, který vychází z analýzy společnosti Scott & Rose. Ta zkoumala poplatky českých bank do 1. ledna 2012 a výsledky za celý bankovní sektor v porovnání s předchozím obdobím jsme přinesli v článku V posledním čtvrtletí 2011 banky zlevňovaly své poplatky. Dozvěděli jsme se, že modelový klient (profil modelového klienta najdete níže) utratí aktuálně za rok za bankovní služby 1 678 korun. Pokud by klient využíval nejlevnější způsob komunikace s bankou, ušetří v průměru 673 korun za rok (profil internetového klienta najdete taktéž níže). V analýze jsou jednotlivé banky zastoupeny rovnoměrně, tzn. že není zvýrazněna váha větších bank. Při započtení velikosti bank by byly náklady na využívání bankovních služeb vyšší, jelikož velké banky mají v průměru vyšší poplatky než ty malé. Také aktuálně nabízené účty (balíčky) jednotlivých bank jsou zastoupeny rovnoměrně (výsledek za nabízené účty je zprůměrován). Nejvíce můžete za rok ušetřit až přes 1 300 korun, a to u Era / Poštovní spořitelny.

Přehled nákladů na vedení bankovního účtu za rok (v Kč):

Banka Modelový klient Internetový klient Rozdíl
Era / Poštovní spořitelna 1 695 372 1 323
Volksbank 2 598 1 491 1 107
Komerční banka 1 975 936 1 039
Česká spořitelna 2 169 1 148 1 021
GE Money Bank 2 704 1 713 991
ČSOB 1 792 981 811
Zuno Bank 1 253 486 767
UniCredit Bank 1 833 1 235 598
Fio banka 558 - 30 588
LBBW Bank 1 212 683 529
Citibank 2 665 2 192 473
Raiffeisenbank 2 045 1 758 287
Equa bank 725 483 242
Air Bank 1 225 995 230
mBank 722 630 92
Průměr celkem 1 678 1 005 673
Zdroj: Scott & Rose

Pozn: Sloupec Rozdíl obsahuje úsporu nákladů za rok v korunách.

Kolik ušetříte použitím internetu a vlastního bankomatu?

Nejvíce ušetříte používáním internetu a dalších levných kanálů v Era / Poštovní spořitelně, a to 1 323 korun za rok (viz sloupec Rozdíl v tabulce). Druhou bankou, kde ušetříte nejvíce, je Volksbank (1 107 Kč) a třetí Komerční banka (1 039 Kč). Naopak nejméně ušetříte v mBank (92 Kč) a minimálně v Air Bank (230 Kč), Equa bank (242 Kč) a Raiffeisenbank (287 Kč). Air Bank deklaruje otevřeně, že z jednotlivých způsobů komunikace žádný cenově neznevýhodňuje, tzn. že návštěva pobočky je u ní stejně drahá jako komunikace přes internet. U mBank a Equa bank je rozdíl minimální, jelikož vycházíme z nízké základny, tj. jejich poplatky u modelového klienta jsou nízké, proto je těžké je nějak dál významně snižovat.

Kde zaplatíte nejvíce a kde nejméně?

Nejvíce za rok zaplatíte při klasickém přístupu za vedení běžného účtu a s tím související služby u GE Money Bank (2 704 Kč), Citibank (2 665 Kč) a Volksbank (2 598 Kč). Nejméně naopak u Fio banky (558 Kč), mBank (722 Kč) a Equa bank (725 Kč).

Při maximálním využití internetu a dalších levných kanálů zaplatíte za rok nejvíce u Citibank (2 192 Kč), Raiffeisenbank (1 758 Kč) a GE Money Bank (1 713 Kč). Naopak nejlevněji Vás služby banky vyjdou při úsporné variantě u Fio banky (-30 Kč - banka Vám na úrocích zaplatí více o 30 korun, než Vy zaplatíte jí), Era / Poštovní spořitelny (372 Kč) a Equa bank (483 Kč).

Profily klientů použité pro analýzu:


Chování průměrného klienta Modelový klient Internetový klient
Průměrný zůstatek na účtě v CZK 30 000 30 000
Měsíční příjem  20 000 20 000
Výpisy (procento klientů)  
Měsíční 65 % 65 %
Čtvrtletní  35 % 35 %
Distribuce výpisů  
poštou 70 % 0 %
elektronicky 30 % 100 %
Hotovost  
Počet výběrů hotovosti na přepážce za měsíc 0,5 0
Počet výběrů hotovosti z bankomatu za měsíc, které vlastní banka, u které má klient účet 3 4,5
Počet výběrů hotovosti z bankomatu za měsíc, které vlastní jiná banka, než má klient vedený účet 1 0
Počet hotovostních vkladů za měsíc (prům. objem 4 000,- CZK) 0,75 0
Platby tuzemské
Počet došlých plateb za měsíc (domácích) 1,5 1,5
Počet odchozích plateb za měsíc (domácích - mimo trval.přík.) 2 2
Počet odchozích plateb trval. příkazem za měsíc (domácích) 2,5 2,5
Podíl odchozích plateb mezibankovních 70 % 70 %
Podíl odchozích plateb vnitrobankovních 30 % 30 %
Kolikrát za rok je:
Zřízený trvalý příkaz k běžnému účtu 1 1
Změněný trvalý příkaz k běžnému účtu 1,5 1,5
Zrušený trvalý příkaz k běžnému účtu 0,75 0,75
Způsob komunikace s bankou
Na pobočce 20% 0%
Přímým bankovnictvím (internet, telefon, GSM) 80% 100%
Platební karty-debetní (procento)
Platební karta elektronická / embosovaná 100 % 100 %
Zdroj: Scott & Rose
Pozn: Chování klienta je rozdílné oproti chování použitém pro výsledky prezentované v článku z 9. ledna 2012.

Porovnejte si náklady na vedení bankovního účtu zde:

Finparáda / Bankovní účty / Osobní účty



    


Související články:
Daňové novinky 2018: otcovskou i dávku dlouhodobého ošetřovného mohou čerpat zaměstnanci i OSVČ

Česká spořitelna umožní v aplikaci George v příštím roce prohlížení účtů jiných bank

Hesla si nemění polovina Čechů. Mnozí si stále neuvědomují nebezpečí číhající na sociálních sítích

Srovnání nabídky dětských kont od českých bank. Liší se zejména tím, co s nimi lze provádět

Android Pay využilo u mBank už osm tisíc klientů. Komerční banka začala vypovídat službu MojeMobilní karta

Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám odpoví, která banka nabízí účet s nejnižšími poplatky - zde





všechny články
Dále v rubrice

Daňové novinky 2018: otcovskou i dávku dlouhodobého ošetřovného mohou čerpat zaměstnanci i OSVČ

Obrázek: Peníze na daně Průměrná mzda poroste i v roce 2018, a tak si pojištěnci jak na zdravotním, tak na sociálním pojištění připlatí. Změny pojištěnce čekají i v rámci nemocenského pojištění. Novely zavádějí dvě zcela nové...

Česká spořitelna umožní v aplikaci George v příštím roce prohlížení účtů jiných bank

Obrázek: Pobočka České spořitelny Česká spořitelna informovala novináře o aktuálním stavu v nasazování nového internetového bankovnictví George a jeho mobilní verze George Go. V současnosti tuto novinku, která v budoucnu...

Hesla si nemění polovina Čechů. Mnozí si stále neuvědomují nebezpečí číhající na sociálních sítích

Obrázek: Mobilní telefon Index bezpečnosti ČBA, který sleduje vybraná kritéria bezpečného chování na internetu, je aktuálně na úrovni 59 %, což je nejméně od roku 2013. Důvodů mírného poklesu je několik: mnozí z nás pravidelně...

Srovnání nabídky dětských kont od českých bank. Liší se zejména tím, co s nimi lze provádět

Obrázek: Dítě Přinášíme vám srovnání nabídky v oblasti dětských kont. Parametry všech nabízených dětských kont najdete v tabulce. Můžete si porovnat minimální vklad, možnost vedení internetového nebo mobilního...

všechny články v rubrice










   
 
Běžný účet Air Bank
Jediný běžný účet s úrokem 1,0 %
Air Bank


Termínovaný vklad NEY
Úroková sazba až 3,2 % ročně
NEY spořitelní družstvo


Půjčka Air Bank
Výhodná půjčka vás odmění za včasné splácení
Air Bank


Studentské Konto G2.2
nyní s bonusem 350 Kč za platný ISIC
Komerční banka


Termínovaný vklad CREDITAS
Úroková sazba až 2,5 % ročně
Banka CREDITAS




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz