Pojistné podvody v roce 2016: rostly podvody s úrazy a v cestovním pojištění, nepoctivce lákají stále i auta
| 20.1.2017 | aktualizováno 3.2.2017 | Zdeněk Bubák, zprávy pojišťoven a ČAP | |
 V roce 2016 objemy pojistných podvodů opět rostly. Potvrzují to české pojišťovny, které o boji s tímto společenským neduhem pravidelně informují. Největší objem, a to téměř za půl miliardy korun, odhalila Česká pojišťovna následovaná pojišťovnou Allianz a Kooperativou. Nejvíce se šidí v oblasti autopojištění, ale strmě rostou podvody v rámci životního pojištění, zejména v případě úrazů. Zvyšuje se také dopad podvodů u cestovního pojištění. Někdy se podvodům věnují i celé organizované skupiny.
Česká pojišťovna odhalila v roce 2016 pojistné podvody za 465,4 mil. Kč. Jde tak o meziroční nárůst o 1,5 mil. Kč. Vyšetřovatelé Allianz pojišťovny v roce 2016 odhalili pojistné podvody za 295,2 mil. Kč, což představuje meziroční nárůst o 62,7 mil. Kč. Kooperativa pojišťovna prokázala podvody za 183 mil. Kč oproti 126 mil. Kč v roce 2015. U Generali Pojišťovny objem podvodů meziročně mírně klesl na necelých 49 mil. Kč z téměř 51 mil. Kč v roce 2015. Česká podnikatelská pojišťovna (ČPP) odhalila podvody za 31 mil. Kč. UNIQA odhalila podvody za 17 mil. Kč. Z hlediska počtu jde u ní o téměř dvojnásobek případů v roce 2015. U Pojišťovny České spořitelny narostly podvody o 15 % oproti roku 2015. Částka, které se podezřelé případy týkaly, dosáhla u této pojišťovny výše 14 mil. Kč.
Aktualizováno 3.2.2017:
Pojišťovny sdružené v České asociaci pojišťoven prověřily v roce 2016 celkem 16 043 podezřelých pojistných událostí, ve kterých odhalily pojistné podvody v celkové hodnotě 1,218 mld. Kč. V roce 2016 se potvrdil trend předchozího roku a převládly odhalené pojistné podvody v oblasti pojištění osob. Segmentu pojištění vozidel dominovaly podvody u povinného ručení.
(Zdroj: Česká asociace pojišťoven) |
Statistika počtu šetřených pojistných podezřelých událostí a výše prokázaných pojistných podvodů v ČR
| Obor pojištění | Počet případů
(v ks) | Výše prokázané hodnoty
(v tis. Kč) | | Pojištění vozidel | 5 784 | 330 592 | | Pojištění majetku | 1 770 | 446 286 | | Pojištění odpovědnosti | 829 | 239 516 | | Pojištění osob | 7 660 | 201 705 | | Celkem | 16 043 | 1 218 098 | Zdroj: Česká asociace pojišťoven
Pozn.: Jde o všechny šetřené případy pojistných podvodů ve specifikovaných oborech pojištění
Srovnání roku 2015 a 2016
- počet prověřovaných událostí narostl o 1,9 % z 15 743 na 16 043
- celková výše objemu prokázaných pojistných podvodů meziročně narostla o 0,8 %
- počet pojistných událostí s odhaleným pojistným podvodem narostl o 3,6 %
Rozhodujícím segmentem, kde se prověřuje i odhaluje největší počet pojistných podvodů z pojištění osob, představuje úrazové pojištění (73% podíl na všech prověřovaných pojistných událostech u pojištění osob), dále pak životní pojištění (18 % všech prověření) a pojištění nemoci se 6% podílem. Průměrná výše prokázaného pojistného podvodu dosahuje u pojištění osob nejvíce u životního pojištění (109 tis. Kč), u pojištění nemoci jde o cca 46 tis. Kč a u úrazového pojištění se jedná o 36 tis. Kč.
Podvody se u vozidel přesouvají z havarijního pojištění na povinné ručení
U pojištění vozidel se těžiště prověřovaných pojistných událostí postupně přesouvá z havarijního pojištění (63 % všech prověřených pojistných událostí z pojištění vozidel v roce 2010, zatímco v roce 2016 šlo již jen o 40 % případů) na povinné ručení, jehož podíl na prověřování pojistných podvodů v pojištění vozidel naopak narostl ze 37% podílu v roce 2010 na 60% podíl v roce 2016.
U povinného ručení výrazně narůstá počet prověřovaných událostí spojených se škodami na zdraví. Přestože se jedná o stovky případů (v roce 2016 přesně 300 prověřovaných pojistných událostí), jež se na celém segmentu prověřovaných pojistných událostí podílejí 5 %, tak vzhledem k velmi vysoké průměrné výši prokázaného podvodu (cca 2 mil. Kč) představují škody na zdraví cca 41 % odhalené částky pojistných podvodů v rámci celého segmentu pojištění vozidel.
Tendence pojistných podvodů podle jedotlivých pojišťoven
Nejvíce podvodů pojišťovny registrují v Praze (Česká pojišťovna za 205 mil. Kč, Allianz za 79,3 mil. Kč, Generali za 23 mil. Kč). Mezi kraji s větší mírou podvodů se u pojišťoven častěji objevuje i Ústecký kraj. Na opačném konci, tj. mezi kraji s nejmenším počtem podvodů, figurují kraje: Zlínský, Olomoucký, Pardubický a Liberecký.
Žebříčky životního pojištění najdete zde
Podle největší pojišťovny, tj. České pojišťovny, se nejvíce podvádí v autopojištění a v poslední době se podvodníci podle ní zaměřují také na oblast úrazového pojištění. U Kooperativy životní a úrazové pojištění generovalo již téměř polovinu pojistných podvodů za rok 2016. U ČPP se podvody v oblasti životního pojištění podílely na celkovém množství 34 %, přičemž v roce 2015 to bylo jen 6 % a počet podvodů v autopojištění klesal. Naopak u Generali se z roku na rok objem podvodů v pojištění motorových vozidel téměř zdvojnásobil, nejvíce v případě fingovaných odcizení vozu. Všeobecně roste i počet podvodů v cestovním pojištění.
Přehled neživotního pojištění
U podvodů spojených s pojistnými událostmi v podobě úrazů klienti často uvádějí nepravdivé údaje o způsobu nebo datu vzniku úrazu, prodlužují si délku léčení a po pojišťovně požadují větší škodu, než ve skutečnosti byla. Dopouštějí se tak pojistného podvodu, což je trestný čin. „Na podvodech se stále častěji podílejí i lékaři. Mnohdy se tak jedná o celé organizované skupiny, jejichž členové si pojistnými podvody vylepšují své příjmy,“ uvádí František Mareš, náměstek generálního ředitele Pojišťovny České spořitelny.
Přehled životního pojištění najdete zde
Jak nejčastěji podvody vznikají?
„Někteří lidé jdou škodě tak říkajíc naproti a podceňují fakt, že páchají trestnou činnost. Často tvrdí, že se pojistná událost stala, ale přitom k ní vůbec nedošlo. Nebo se jim škoda stane, ale reálně jde o škodu, která není kryta pojištěním, tak zalžou ohledně její příčiny. Za třetí jde o situaci, kdy se škoda stala, ale klient nebyl v té době pojištěný. Podvodně pak uzavře pojistnou smlouvu zpravidla ve spolupráci s pojišťovacím zprostředkovatelem, kdy datum předsunou před pojistnou událost. Čtvrtý model je nejčastější – škoda se skutečně stane, například dojde k vykradení pojištěného bytu, a klient si nadsadí rozsah škody,“ uvádí Ludvík Bohman, ředitel právního oddělení a vyšetřování pojistných podvodů Allianz pojišťovny.
Vzrůstající snaha podvádět jde ruku v ruce i s úspěšným odhalováním podvodníků ze strany detektivů. Zatímco v roce 2012 Allianz odhalila podvody za 100 milionů korun, vloni už byla tato částka skoro třikrát vyšší. Pojišťovny totiž stále zdokonalují metody pro odhalování pojistných podvodů a úzce spolupracují při jejich řešení. Obojí vede k tomu, že se zlepšuje úspěšnost v prokazování pojistných podvodů.
Pokus o pojistný podvod je obecně vnímán jako méně společensky nebezpečné jednání než například zpronevěra. Pachatelé pojistných podvodů si však často neuvědomují, že se jedná o trestný čin s horní hranicí sazby nepodmíněného odnětí svobody až na 10 let.
Pojistný podvod je trestný čin, za který hrozí trest již ve fázi přípravy. Pojistného podvodu se dopustí ten, kdo při sjednávání pojistné smlouvy nebo uplatnění nároku na pojistné plnění uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje, případně zamlčí podstatné údaje. Pojistným podvodem však je i úmyslně vyvolaná pojistná událost či jednání, které by vedlo ke zvýšení vzniklé škody. Trestní sazba za podvod se škodou velkého rozsahu přesahující 5 mil. Kč je 5 až 10 let odnětí svobody, s odpovídajícími tresty se však musí počítat u všech zjištěných podvodů. V kontextu přísných trestů a nepřetržitě rostoucího počtu odhalovaných pojistných podvodů musím před tímto jednáním důsledně varovat
(Zdroj: Česká asociace pojišťoven) |
Konkrétní případy podvodů
Smutný případ
Opravdu smutný případ loni zaznamenala Česká pojišťovna v západních Čechách, kdy žena zneužila nesvéprávnosti svého těžce nemocného invalidního bratra. S vědomím, že muž byl velmi těžce nemocen a do konce života mu nezbývalo mnoho, na něj uzavřela několik životních pojistek. Při jejich sjednávání „taktně zamlčela“ vážné choroby, kterými její bratr dlouhodobě trpěl, a těšila se, že po jeho smrti inkasuje z pojistek nemalé finanční prostředky. Celý podvod byl samozřejmě odhalen velmi záhy poté, co muž zemřel a žena se peněz, ke kterým chtěla tímto podvodem přijít, nedočkala. S podobnými případy se naštěstí pracovníci České pojišťovny setkávají zřídka, jsou ale bohužel dokladem toho, že někteří lidé se kvůli vlastnímu obohacení neštítí zneužít ani členy své vlastní rodiny.
Dojemný kočičí příběh
I počasí těchto dnů může inspirovat k pojistnému podvodu. Jeden muž nám oznámil, že mu umrzla vzácná koťata v hodnotě 200 tisíc korun. O vánocích byl navštívit svého známého a návštěvu spojil s prohlídkou jeho domácích mazlíčků, šesti cenných siamských koťat. Po odchodu zjistil, že si u kamaráda zapomněl klíče od svého domu, a tak se k němu vrátil. A mezitím co hledal klíče, nechal otevřené vchodové dveře. Tento nestřežený okamžik prý využili domácí mazlíčci k dobrodružnému výletu do mrazivé noci, který pro ně skončil tragicky. Jejich majitel je údajně ráno našel před domem umrzlé a z jejich ztráty se psychicky zhroutil. Dojemný vánoční příběh srdce detektivů Allianz neobměkčil, neboť v něm od začátku chyběla fakta včetně existence samotných koťat. Šetřením zjistili, že si oba aktéři kočičí historku vymysleli, protože si chtěli vylepšit svoji tíživou finanční situaci. Následně se pod tíhou důkazů doznali.
I majetní švindlují
Klient, který je mimo jiné obchodním zástupcem pojišťoven, nahlásil nehodu svého luxusního vozidla Maserati, kdy měl narazit do sloupu veřejného osvětlení a nárokoval si nemalé pojistné plnění ve výši 250 000 Kč. K nehodě prý došlo pouhý jeden den před koncem pojistné smlouvy. Vyšetřovatelé s využitím moderní techniky zjistili, že k havárii skutečně v uvedeném místě došlo, nikoliv však v uváděný den, ale až později, kdy již nebylo vozidlo kryto pojištěním. Motorista se přiznal, že si datum změnil záměrně.
Podvody v zahraničí
V posledních dvou letech Kooperativa odhalila i několik desítek případů v cestovním pojištění. „Klienti nám předložili falešné doklady za neprovedené ošetření nebo dokonce operace. Šlo o případy zejména z Egypta, kde skupina podnikavců „vytvořila“ imaginární zdravotní zařízení, které vydávalo falešná potvrzení o zdravotních potížích klientů. Ti se pak snažili získat pojistné plnění. Šetřením jsme zjistili, že žádné takové zařízení v Egyptě neexistuje,“ představuje letní trend v pojistných podvodech Vojtěch Stavný, vedoucí Bezpečnostního odboru v Kooperativě.
Tažné zařízení jako bowlingová koule?
Klient bez havarijního pojištění způsobil malou dopravní nehodu, jejímž byl viníkem. Způsobenou škodu poškozenému uhradila jeho pojišťovna z povinného ručení, ale jak si nechat opravit vlastní vinou poškozené auto, aniž by to nic nestálo? Po dohodě s kamarádem nahlásili, že toto vozidlo bylo poškozeno tažným zařízením druhého parkujícího vozu. Druhý vůz nebyl poškozen. Teoreticky by to bylo možné, pokud by tažné zařízení bylo podstatně větší, asi tak jako bowlingová koule.
Ukradené auto prodal na náhradní díly
Trestnímu stíhání čelí muž z Chomutovska, který v červnu loňského roku nahlásil krádež svého osobního vozu Škoda Octavia. Policisté, kteří dostali oznámení stejně jako pojišťovna, vyšetřováním zjistili, že vozidlo nebylo ve skutečnosti odcizeno, ale prodáno na náhradní díly s vědomím a souhlasem pojištěného.
Zraněný kulturista
Muž nahlásil poranění krční páteře, ke kterému mělo dojít při pádu na kolečkových bruslích. V průběhu šetření pojistné události však vyšlo najevo, že dotyčný v době léčení úrazu aktivně sportoval. Již po třech hodinách po ošetření lékařem posiloval a neměl nijak fixovaný krk, jak bylo lékařem předepsáno.
Poškozený notebook
Jiný muž údajně svou neopatrností vrazil do ženy, které měl v důsledku nárazu vypadnout z ruky značkový notebook, který se měl poškodit. Během šetření se však ukázalo, že doklady o koupi a provedení opravy byly padělané. Oba aktéři vymyšlenou pojistnou událost zároveň uplatnili i u dalších pojistitelů. V čestném prohlášení navíc uvedli, že mezi nimi neexistuje žádný vztah, přitom spolu žili jako druh a družka ve společné domácnosti.
Zatajení úrazu pod vlivem alkoholu
Klient pod vlivem alkoholu při cestě domů upadl na schodech a utrpěl zlomeninu zápěstí a žeber. Ještě téhož večera se muž nechal ošetřit v nemocnici a následně oznámil pojišťovně úraz. Zatajil ovšem fakt, že se mu újma stala po požití alkoholu. Dokonce upravil lékařské zprávy tak, aby v nich nebyly záznamy o stavu, v jakém byl přijat k ošetření. Specialisté ČPP své podezření na manipulaci s lékařskou dokumentací prověřili a srovnáním se záznamy přímo z ošetřujícího zařízení podvodné jednání klientovi prokázali.
Fingování data pojistné události
Klient si sjednal navýšení pojistné částky u pojištění úrazu svého dítěte. Téměř vzápětí nahlásil pojistnou událost – úraz, kdy si dítě zlomilo levou ruku. Šetřením jsme zjistili, že dítě skutečně úraz utrpělo, ale již před půl rokem. Klient pozměnil pouze datum vzniku úrazu a data ošetření na lékařských zprávách.
Pro peníze si nechal zlomit ruku
Klient hlásil pojistnou událost, kdy mu mělo poleno spadnout na ruku a zlomit mu ji. Později se však zjistilo, že si ruku nechal zlomit kamarádem, který ho přes ni tím polenem přetáhl. Peníze potřeboval na úhradu svých dluhů.
všechny články | |
Dále v rubrice
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|