Některé banky v dubnu zdražují hypotéky. UniCredit Bank naopak zlevňovala
| 6.4.2017 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník | |
 Přinášíme vám přehled změn úrokových sazeb nebo dalších parametrů hypoték, ke kterým došlo od 1. dubna 2017. V těchto dnech změnily úrokové sazby u hypotečních úvěrů mBank, která sazby zvýšila, a UniCredit Bank, která je naopak snížila. Wüstenrot hypoteční banka zvýší úrokové sazby u svých hypoték pro pětileté a sedmileté fixace 7. dubna 2017. UniCredit Bank, Wüstenrot hypoteční banka, mBank, ČSOB a Era / Poštovní spořitelna měnily pásma LTV. MONETA Money Bank uvedla na trh nový produkt - Živnostenskou hypotéku.
Přehled změn v úrokových sazbách a dalších parametrech hypoték je řazen podle jednotlivých bank, přičemž pořadí bank je podle abecedy vzestupně.
ČSOB a Era / Poštovní spořitelna
ČSOB a Era / Poštovní spořitelna snížily od dubna 2017 maximální LTV z 95 % na 90 %.
ČSOB Hypotéka, Hypotéka (Era / Poštovní spořitelna)
| Max. LTV | Úroková sazba od p.a. | | 70 % | 1,99 %* | 85 %  90 % | 2,09 %* | | 95 % - | 3,89 % - | Zdroj: Finparáda.cz
* V úrokových sazbách úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům si stačí převést platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,60 % p.a. a sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).
mBank
mBank zvýšila od 1. dubna 2017 úrokové sazby u mHypotéky Light s fixní úrokovou sazbou. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek.
| Doba fixace | Výše LTV | Zvýhodněná sazba | | 1 rok | do 80 % (dříve do 84 %) | 1,54 % | | do 90 % | 2,24 % -> 2,54 %* | | 2 roky | do 80 % (dříve do 84 %) | 2,84 % | | do 90 % | 3,09 %* | | 3 roky | do 80 % (dříve do 84 %) | 1,54 % | | do 90 % | 2,24 % -> 2,54 %* | | 4 roky | do 80 % (dříve do 84 %) | 2,54 % | | do 90 % | 2,79 %* | | 5 let | do 80 % (dříve do 84 %) | 1,74 % | | do 90 % | 2,44 % -> 2,79 %* | Zdroj: Finparáda.cz
Úrokové sazby zahrnují slevy z úrokové sazby:
Sleva za pojištění schopnosti splácet od mBank: 0,25 % p.a.
Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč měsíčně): 0,50 % p.a.
* V případě, že klient nevyužije pojištění schopnosti splácet od mBank, k úrokové sazbě se připočítá přirážka 2 % p.a.
U mHypotéky Light byla odstraněna poznámka "Výše variabilní úrokové sazby je k dispozici na vyžádání."
Čtěte zde:
Jak postupovat při získávání hypotéky? Změny na trhu hypoték v dubnu
MONETA Money Bank
MONETA Money Bank začala od dubna 2017 nabízet novou Živnostenskou hypotéku s následujícími sazbami:
| Úrokové období | Min. úroková sazba | | 1 rok | 3,69 % | | 3 roky | 3,19 % | | 5 let | 3,19 % | | 10 let | 3,49 % | Zdroj: Finparáda.cz
Srovnání hypoték najdete zde
UniCredit Bank
UniCredit Bank snížila 1. dubna 2017 sazby u hypotečních úvěrů. Banka uvedla, že snížením úrokových sazeb u hypoték vychází vstříc klientům, kteří chtějí v nejbližších měsících financovat své bydlení a obávají se dopadu regulačních opatření. Od dubna 2017 nemohou banky klientům nabízet hypoteční úvěry přesahující 90 % hodnoty nemovitosti, další omezení se vztahuje i na hypotéky v pásmu 80 – 90 % LTV.
„Financování bydlení přesahující 80 procent hodnoty nemovitosti pro klienty výrazně podraží. Češi tak masivně využili možnosti financovat bydlení hypotékou za výhodných podmínek ještě před zavedením nových pravidel. Za leden i únor u nás vzrostl meziročně objem poskytnutých hypoték více jak dvojnásobně. Abychom podpořili zájem klientů o financování i po omezeních, přicházíme se snížením úrokových sazeb u všech fixací, u kratších pak s velmi výrazným,“ říká Dalibor Mička, ředitel pro financování domácností UniCredit Bank.
Například hypotéky s jednoletou fixací do 80 procent hodnoty nemovitosti nově u UniCredit Bank začínají na 1,29 % p.a., pro dvouleté fixace je nová sazba 1,39 % p.a. Pro obě varianty byla dosavadní úroková sazba 2,49 % p.a. Variabilní sazba startuje na 1,45 % p.a. Populární pětiletá fixace začíná nově na 1,69 % p.a.
Tržní podíl UniCredit Bank v oblasti hypoték roste a letos dosahuje 10 %.
Tabulkový přehled změn úrokových sazeb u hypoték UniCredit Bank z 1. dubna 2017
| Hypoteční úvěr Individual do 80 % | | Hypoteční úvěr Individual od 81 % do 90 %* | | Fix 1 rok | 2,49 % 1,29 % | | Fix 1 rok | 3,99 % 2,79 % | | Fix 2 roky | 2,49 % 1,39 % | | Fix 2 roky | 3,99 % 2,89 % | | Fix 3 roky | 1,69 % 1,59 % | | Fix 3 roky | 3,19 % 3,09 % | | Fix 5 let | 1,79 % 1,69 % | | Fix 5 let | 3,29 % 3,19 % | | Fix 7 let | 1,89 % 1,79 % | | Fix 7 let | 3,39 % 3,29 % | | Fix 10 let | 1,99 % | | Fix 10 let | 3,49 % | | Variabilní | 2,49 % 1,45 % | | Variabilní | 3,99 % 2,95 % | Zdroj: Finparáda.cz
* dříve od 81 % do 85 %
| Hypoteční úvěr Flexi | | Hypoteční úvěr Twin | | Fix 1 rok | 2,99 % 1,79 % | | Fix 1 rok | 2,69 % 1,49 % | | Fix 2 roky | 2,99 % 1,89 % | | Fix 2 roky | 2,69 % 1,59 % | | Fix 3 roky | 2,19 % 2,09 % | | Fix 3 roky | 1,89 % 1,79 % | | Fix 5 let | 2,29 % 2,19 % | | Fix 5 let | 1,99 % 1,89 % | | Fix 7 let | 2,39 % 2,29 % | | Fix 7 let | 2,09 % 1,99 % | | Fix 10 let | 2,49 % | | Fix 10 let | 2,19 % | | Variabilní | - | | Variabilní | 2,69 % 1,65 % | Zdroj: Finparáda.cz
| Hypoteční úvěr Nerezidenční | | Hypoteční úvěr Neúčelový | | Fix 1 rok | 2,49 % 1,29 % | | Fix 1 rok | 5,49 % 4,29 % | | Fix 2 roky | 2,49 % 1,39 % | | Fix 2 roky | 5,49 % 4,39 % | | Fix 3 roky | 1,69 % 1,59 % | | Fix 3 roky | 4,69 % 4,59 % | | Fix 5 let | 1,79 % 1,69 % | | Fix 5 let | 4,79 % 4,69 % | | Fix 7 let | 1,89 % 1,79 % | | Fix 7 let | 4,89 % 4,79 % | | Fix 10 let | 1,99 % | | Fix 10 let | 4,99 % | | Variabilní | 2,49 % 1,45 %
| | Variabilní | 5,49 % 4,45 % | Zdroj: Finparáda.cz
Sazby jsou vyhlašované „od“ **) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1 000 000 Kč výše.
Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu.
**) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby:
Sleva za pojištění schopnosti splácet 0,40 % (dříve sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,50 %, sleva za průběžně placené pojištění schopnosti splácet 0,30 %)
Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %
Wüstenrot hypoteční banka
Wüstenrot hypoteční banka zvýší u svých hypoték od 7. dubna pětileté a sedmileté úrokové sazby. Od 1. dubna banka odstranila v úrokovém lístku u Hypotéky pro vlastní bydlení a Hypotéky Refin poznámky "Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 18 měsíců je sazba navýšena o 0,10 % p.a." a "Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 24 měsíců je sazba navýšena o 0,20 % p.a."
Hypotéka pro vlastní bydlení 0-70 % LTV
| Fixace | Extra2) | Minimální1) | Garantovaná | | 1 rok* | 3,64 % | 3,74 % | 3,84 % | | 2 roky | 3,64 % | 3,74 % | 3,84 % | | 3 roky | 1,79 % | 1,89 % | 1,99 % | | 5 let | 1,94 % 2,09 % | 2,04 % 2,19 % | 2,14 % 2,29 % | | 7 let | 2,09 % 2,29 % | 2,19 % 2,39 % | 2,29 % 2,49 % | Zdroj: Finparáda.cz
Hypotéka pro vlastní bydlení 70-80 % LTV (dříve 70-85 % LTV)
| Fixace | Extra2) | Minimální1) | Garantovaná | | 1 rok* | 3,89 % | 3,99 % | 4,09 % | | 2 roky | 3,89 % | 3,99 % | 4,09 % | | 3 roky | 2,04 % | 2,14 % | 2,24 % | | 5 let | 2,19 % 2,34 % | 2,29 % 2,44 % | 2,39 % 2,54 % | | 10 let | 2,34 % 2,54 % | 2,44 % 2,64 % | 2,54 % 2,74 % | Zdroj: Finparáda.cz
Hypotéka pro vlastní bydlení 80-90 % LTV (dříve 85-90 % LTV)
| Fixace | Garantovaná | | 1 rok* | 4,64 % | | 2 roky | 4,64 % | | 3 roky | 2,79 % | | 5 let | 2,94 % 3,09 % | | 10 let | 3,09 % 3,29 % | Zdroj: Finparáda.cz
Hypotéka Refin 0-70 % LTV
| Fixace | Extra2) | Minimální1) | Garantovaná | | 3 roky | 1,69 % | 1,79 % | 1,89 % | | 5 let | 1,84 % 1,99 % | 1,94 % 2,09 % | 2,04 % 2,19 %
| Zdroj: Finparáda.cz
Hypotéka Refin 70-80 % LTV (dříve 70-85 % LTV)
| Fixace | Extra2) | Minimální1) | Garantovaná | | 3 roky | 1,94 % | 2,04 % | 2,14 % | | 5 let | 2,09 % 2,24 % | 2,19 % 2,34 % | 2,29 % 2,44 % | Zdroj: Finparáda.cz
Hypotéka Refin 80-90 % LTV (dříve 85-90 % LTV)
| Fixace | Garantovaná | | 3 roky | 2,69 % | | 5 let | 2,84 % 2,99 % | Zdroj: Finparáda.cz
Hypotéka na cokoliv
| Fixace | Minimální3) | Garantovaná | | 3 roky | 3,84 % | 4,44 % | | 5 let | 4,14 % | 4,54 % | Zdroj: Finparáda.cz
Hypotéka na pronájem 0-60 % LTV
| Fixace | Garantovaná | | 3 roky | 2,94 % | | 5 let | 3,04 % 3,24 % | Zdroj: Finparáda.cz
Podmínky platné pro přidělení úrokové sazby:
* U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu.
1) Minimální úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1 mil. Kč.
2) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč.
3) Minimální sazba u produktu Hypotéka na cokoliv platí pro úvěry poskytnuté na základě smlouvy uzavřené od 7.4.2017.
U produktů Hypotéka pro vlastní bydlení, Hypotéka Refin a Hypotéka na cokoliv je úroková sazba snížena o 0,20 % p.a. Podmínkou poskytnutí úvěru za sníženou úrokovou sazbu je sjednání životního pojištění u Allianz pojišťovny, a.s. (minimální výše měsíčního pojistného musí být 500 Kč) a zajištění dluhu z hypotečního úvěru zřízením zástavního práva k pohledávce ze životního pojištění ve prospěch banky, a to po celou dobu trvání úvěrové smlouvy. V případě nesplnění nebo porušení těchto podmínek bude sazba navýšena o 0,20 % p.a. Hypoteční úvěr se sníženou úrokovou sazbou lze sjednat makléřem Wüstenrot - stavební spořitelny, a.s.
všechny články | |
Dále v rubrice
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|