Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Představujeme roční výsledky Profitoskopu - modelu spoření a investování u českých bank - Tabulky

24.4.2017  |  Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová
  
  


ProfitoskopV dubnu uběhl rok od zahájení projektu Profitoskop, ve kterém měly české banky šanci ukázat, jak jsou schopny svým klientům zhodnotit jejich peníze prostřednictvím svých aktuálně nabízených produktů. Projekt, který organizuje a jehož výsledky vyhlašuje specializovaný finanční portál Finparáda.cz, odstartoval 1. dubna 2016. Nyní vám tak můžeme přinést jeho roční výsledky. Nejlépe se s úkolem vypořádala ČSOB, která modelovému klientovi s částkou 200 tis. Kč zhodnotila jeho peníze o 7,86 % p.a., čímž by klientovi k vložené sumě přidala dalších 15 710 Kč. Modelovou částku ve výši 600 tis. Kč, určenou pro spoření a investice, by ČSOB dokonce zhodnotila o 8,28 % p.a., konkrétně o 49 701 Kč.



Celkové výsledky Profitoskopu za rok (k 31.3.2017) a nové portfolio od 1.4.2017



Výnosy z portfolií k 31.3.2017



Banky jsou v níže uvedených tabulkách řazeny podle abecedy. Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.1.-31.3.2017), ze kterých níže uvedené výsledky vycházejí, najdete zde.

Zpět na úvodní článek

Částka 200 tisíc korun

Profitoskop
Výnos za období:
1.1.2017 - 31.3.2017 1.4.2016 - 31.3.2017*
Banka plán skutečnost rozdíl skutečnost rozdíl
Air Bank 427 Kč 427 Kč 0 Kč 1 745 Kč -45 Kč
Česká spořitelna 85 Kč 85 Kč 0 Kč
595 Kč 0 Kč
ČSOB 2 428 Kč 3 873 Kč +1 445 Kč 15 710 Kč +4 779 Kč
Equa bank 341 Kč 341 Kč 0 Kč 1 602 Kč -35 Kč
Expobank 595 Kč 595 Kč 0 Kč 2 380 Kč 0 Kč
Fio banka 213 Kč 213 Kč 0 Kč 850 Kč 0 Kč
ING Bank 2 500 Kč 7 869 Kč +5 369 Kč 9 414 Kč +3 903 Kč
Komerční banka 2 313 Kč 2 754 Kč +441 Kč 8 149 Kč -1 042 Kč
mBank 75 Kč 75 Kč 0 Kč 516 Kč -49 Kč
MONETA Money Bank 2 160 Kč 3 374 Kč +1 214 Kč 3 884 Kč +1 214 Kč
Oberbank 298 Kč 298 Kč 0 Kč 1 190 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank 1 180 Kč 736 Kč -444 Kč 4 428 Kč +997 Kč
Sberbank 355 Kč 355 Kč 0 Kč 1 501 Kč 0 Kč
UniCredit Bank 2 309 Kč 1 894 Kč -415 Kč 8 930 Kč -304 Kč
Zdroj: Finparáda.cz
*  Období od 1.4.2016 do 31.3.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.

Částka 600 tisíc korun

Profitoskop
Výnos za období:
1.1.2017 - 31.3.2017 1.4.2016 - 31.3.2017*
Banka plán skutečnost rozdíl skutečnost rozdíl
Air Bank 851 Kč 851 Kč 0 Kč 3 556 Kč -155 Kč
Česká spořitelna 1 219 Kč 1 219 Kč 0 Kč 5 144 Kč 0 Kč
ČSOB 7 433 Kč 16 491 Kč +9 058 Kč 49 701 Kč +16 760 Kč
Equa bank 511 Kč 511 Kč 0 Kč 2 596 Kč -106 Kč
Expobank 1 785 Kč 1 785 Kč 0 Kč 7 140 Kč 0 Kč
Fio banka 638 Kč 638 Kč 0 Kč 2 550 Kč 0 Kč
ING Bank 7 500 Kč 23 607 Kč +16 107 Kč 28 001 Kč +11 746 Kč
Komerční banka 6 557 Kč 6 643 Kč +87 Kč 22 795 Kč -3 496 Kč
mBank 117 Kč 117 Kč 0 Kč 840 Kč -105 Kč
MONETA Money Bank 6 797 Kč 10 593 Kč +3 797 Kč 11 613 Kč +3 797 Kč
Oberbank 893 Kč 893 Kč 0 Kč 3 570 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank 4 320 Kč 2 547 Kč -1 773 Kč 10 972 Kč +1 070 Kč
Sberbank 677 Kč 677 Kč 0 Kč 2 961 Kč 0 Kč
UniCredit Bank 7 226 Kč 9 399 Kč +2 173 Kč 31 113 Kč +2 209 Kč
Zdroj: Finparáda.cz
*  Období od 1.4.2016 do 31.3.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.

Ve sloupci "plán" najdete v předchozích dvou tabulkách (pro částky 200 tisíc a 600 tisíc korun) předpokládaný výnos z portfolia produktů každé banky za vybrané období (za poslední čtvrtletí nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016).

Plánovaný výnos je u spořicích účtů a termínovaných vkladů dán výší úrokových sazeb platných před začátkem daného čtvrtletí a objemem vkladu. U stavebního spoření výnos záleží kromě úrokových sazeb také na výši poplatku za čtvrtletní správu účtu a na úrovni státní podpory.

U podílových fondů je pro výpočet plánovaného čtvrtletního výnosu (viz sloupec plán) použitý očekávaný výnos pro každý typ fondu: 6 % ročně pro akciové fondy, 5 % pro smíšené fondy a 4 % pro dluhopisové fondy (po odečtení poplatků za správu). Výnosu odpovídajícímu uvedeným ročním mírám však dané fondy nemusí během daného čtvrtletí dosáhnout. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu, a to jak nahoru, tak dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete níže.

Ve sloupci "skutečnost" v tabulkách najdete opravdu dosažený výnos za vybrané období (za minulé čtvrtletí, tj. od 1. ledna do 31. března 2017, nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016 do 31. března 2017). Sloupec "rozdíl" je pak rozdílem mezi plánem a skutečností.

Portfolia bank pro období od 1.4. do 30.6.2017



Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.1.-31.3.2017) najdete zde.

Částka 200 tisíc korun

Banka Produkt Typ* Dílčí částka Podíl
Air Bank Běžný účet 100 000 Kč 50 %
Spořicí účet 100 000 Kč 50 %
Česká spořitelna Spoření ČS 200 000 Kč 100 %
ČSOB ČSOB Dynamický PF 60 000 Kč 30 %
ČSOB Portfolio Pro 90 PF 40 000 Kč 20 %
ČSOB Flexibilní portfolio PF 20 000 Kč 10 %
ČSOB bohatství PF 20 000 Kč 10 %
ČSOB Úrokové strategie PF 20 000 Kč 10 %
ČSOB Akciový dividendových firem PF 30 000 Kč 15 %
ČSOB Duo Profit Plus 10 000 Kč 5 %
Equa bank Spořicí účet HIT (s bonusem) 200 000 Kč 100 %
Expobank IQ MAXI vklad - vázanost 5 let TV 200 000 Kč 100 %
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let TV 200 000 Kč 100 %
ING Bank ING Aria Lion Dynamic PF 120 000 Kč 60 %
ING Aria Lion Balanced PF 80 000 Kč 40 %
Komerční banka Modrá pyramida - Moudré spoření SS 42 000 Kč 21 %
Spořicí konto Bonus Invest 20 000 Kč 10 %
KB PSA 5D – Popular PF 60 000 Kč 30 %
CPR Global Silver Age – AHK PF 13 000 Kč 6,5 %
KB Vyvážený profil PF 25 000 Kč 12,5 %
First Eagle Amundi International Fund – AHK PF 20 000 Kč 10 %
IKS Dluhopisový PLUS PF 20 000 Kč 10 %
mBank eMax Plus 100 000 Kč 50 %
mVklad - vázanost 1 rok TV 100 000 Kč 50 %
MONETA Money Bank Spořicí účet Genius Gold 40 000 Kč 20 %
Generali Fond korporátních dluhopisů PF 40 000 Kč 20 %
NN (L) First Class Multi Asset PF 40 000 Kč 20 %
Generali Fond globálních značek PF 40 000 Kč 20 %
NN (L) Global High Dividend PF 40 000 Kč 20 %
Oberbank TV TOP Jistota - vázanost 3 roky TV 200 000 Kč 100 %
Raiffeisenbank eKonto Flexi 100 000 Kč 50 %
Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce TV 50 000 Kč 25 %
Raiffeisen fond udržitelného rozvoje PF 20 000 Kč 10 %
Raiffeisen fond flexibilního růstu PF 20 000 Kč 10 %
Raiffeisen fond globálních trhů PF 10 000 Kč 5 %
Sberbank FÉR spoření PLUS 200 000 Kč 100 %
UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA 20 000 Kč 10 %
Pioneer Funds - Euro Strategic Bond PF 30 000 Kč 15 %
Pioneer Fund Solutions - Balanced PF 50 000 Kč 25 %
Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income PF 50 000 Kč 25 %
Pioneer Funds - Top European Players PF 50 000 Kč 25 %
Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření

Částka 600 tisíc korun

Banka Produkt Typ* Dílčí částka Podíl
Air Bank Běžný účet 100 000 Kč 17 %
Spořicí účet 500 000 Kč 83 %
Česká spořitelna Spoření ČS 200 000 Kč 33 %
Stavební spoření SS 400 000 Kč 67 %
ČSOB ČSOB Dynamický PF 180 000 Kč 30 %
ČSOB Portfolio Pro 90 PF 120 000 Kč 20 %
ČSOB Flexibilní portfolio PF 60 000 Kč 10 %
ČSOB Úrokové strategie PF 60 000 Kč 10 %
ČSOB Akciový dividendových firem PF 90 000 Kč 15 %
ČSOB Akciový vodního bohatství PF 60 000 Kč 10 %
ČSOB Duo Profit Plus 30 000 Kč 5 %
Equa bank Spořicí účet HIT (s bonusem) 600 000 Kč 100 %
Expobank IQ MAXI vklad - vázanost 5 let TV 600 000 Kč 100 %
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let TV 600 000 Kč 100 %
ING Bank ING Aria Lion Dynamic PF 450 000 Kč 75 %
ING Aria Lion Balanced PF 150 000 Kč 25 %
Komerční banka Modrá pyramida - Moudré spoření SS 42 000 Kč 7 %
Spořicí konto Bonus Invest 80 000 Kč 13 %
IKS Investiční manažer - balancovaná strategie PF 478 000 Kč 80 %
mBank eMax Plus 100 000 Kč 16,7 %
mVklad - vázanost 1 rok TV 500 000 Kč 83,3 %
MONETA Money Bank Spořicí účet Genius Gold 100 000 Kč 16,8 %
Generali Fond korporátních dluhopisů PF 125 000 Kč 20,8 %
NN (L) First Class Multi Asset PF 125 000 Kč 20,8 %
Generali Fond globálních značek PF 125 000 Kč 20,8 %
NN (L) Global High Dividend PF 125 000 Kč 20,8 %
Oberbank TV TOP Jistota - vázanost 3 roky TV 600 000 Kč 100 %
Raiffeisenbank eKonto Flexi 200 000 Kč 33,3 %
Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce TV 200 000 Kč 33,3 %
Raiffeisen fond udržitelného rozvoje PF 80 000 Kč 13,3 %
Raiffeisen fond flexibilního růstu PF 80 000 Kč 13,3 %
Raiffeisen fond globálních trhů PF 40 000 Kč 6,8 %
Sberbank FÉR spoření PLUS 600 000 Kč 100 %
UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA 60 000 Kč 10 %
Pioneer Funds - Euro Strategic Bond PF 90 000 Kč 15 %
Pioneer Fund Solutions - Balanced PF 120 000 Kč 20 %
Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income PF 150 000 Kč 25 %
Pioneer Funds – U.S. Pioneer Fund PF 90 000 Kč 15 %
Pioneer Funds - Top European Players PF 90 000 Kč 15 %
Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření

Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.1.-31.3.2017) najdete zde.

Zpět na úvodní článek

Co dalšího najdete na Finparádě.cz?



Srovnání spořicích účtů

Srovnání termínovaných vkladů

Srovnání produktů stavebního spoření

Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností



Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.



      
  


Související články:
Profitoskop za rok a čtvrt: Jak pokračuje modelové zhodnocování peněz klientů českými bankami?

Žebříčky podílových fondů: Výkonnost akciových fondů klesla. Dařilo se jen garantovaným fondům

Novinky v nabídce podílových fondů od ČSOB

Klienti investující s Patria Finance mohou zadávat pokyny a sledovat portfolio přes mobil

Podle žebříčku podílových fondů rostly opět akciové fondy, ale nově i fondy smíšené

Žebříček s nejlepšími podílovými fondy podle odborníků - zde
Porovnání podílových fondů. Který je nejvýnosnější, jaké si účtují poplatky? - zde





všechny články
Dále v rubrice

Majetek českých domácností v roce 2016 porostl o pět procent. Do čeho nejvíce investujeme?

Bryle Česká bankovní asociace (ČBA) zvěřejnila údaje o vývoji hodnoty majetku českých domácností. Majetek českých obyvatel vrostl z roku 2015 na rok 2016 o 5,1 %, tedy o 585 miliard korun...

Služba Zonky rozpůjčovala už jednu miliardu korun. Najdete ji nově i na Finparádě.cz

Zonky Ve srovnávacích kalkulačkách Finparády.cz se můžete nově setkat s nabídkou společnosti Zonky, která umožňuje lidem stát se na jedné straně věřitelem, tj. půjčit peníze se ziskem. Na druhé straně můžete...

Profitoskop za rok a čtvrt: Jak pokračuje modelové zhodnocování peněz klientů českými bankami?

Profitoskop Po roce a čtvrt fungování projektu Profitoskop opět vyhodnocujeme, jak by nám banky zhodnotily naše peníze, a to za celé období od počátku projektu a současně i za poslední čtvrtletí, tj. od dubna do června 2017...

Podílové fondy v červenci: v kurzu nadále zůstávají japonské akcie a rozvíjející se země

Na akciových trzích panuje spíše optimismus. Éra levných peněz ovšem pomalu končí. Po zpřísnění měnové politiky v USA se zdá, že se k témuž kroku časem odhodlá také Evropská centrální banka...

všechny články v rubrice










   
 
Půjčka ČS ještě výhodnější
Až o 15 splátek méně za řádné splácení
Česká spořitelna


Účet s výběry zdarma
Získejte snadno online u Equa bank!
Equa bank


Konsolidace půjček
Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjček
MONETA Money Bank


Termínovaný vklad CREDITAS
Úroková sazba až 2,5 % ročně
Banka CREDITAS


mPůjčka Plus
s úrokem 0 %
mBank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz