Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Představujeme Vám Českou spořitelnu

1.3.2012  |  Zdeněk Bubák
  


Pokračujeme čtvrtým dílem seriálu, ve kterém Vám postupně představujeme všechny české retailové banky. Na řadě je nyní podle abecedy Česká spořitelna.

Česká spořitelna je podle mnoha hledisek největší banka v České republice. Je bankou s největším počtem klientů, s nejširší sítí poboček a bankomatů.
Má také nejvyšší bilanční sumu z českých bank. Nejstarším předchůdcem České spořitelny byla Spořitelna česká, která zahájila činnost v roce 1825. Před listopadovou revolucí existovala Česká státní spořitelna, jako jediný peněžní ústav, který ukládal peníze od obyvatelstva, a to ponejvíce na vkladní knížky. V únoru 1992 změnila Česká státní spořitelna svou právní formu na akciovou společnost s novým názvem - Česká spořitelna, a.s. Stát si však ponechal ve svém držení rozhodující balík akcií, a sice 40 %. Dalších 20 % získaly bezúplatným převodem města a obce České republiky a 3 % tvořila rezervu pro případné restituce. 37 % akcií pak bylo privatizováno v rámci 1. vlny kupónové privatizace. V srpnu 2000 se rakouská Erste Bank stala nejprve 52% akcionářem České spořitelny, postupně svůj podíl navýšila na 98 % (v roce 2002). Česká spořitelna se tak stala součástí Erste Bank Group. Aktuální akcionářská struktura České spořitelny je následující: Erste Group 97,99, samosprávy 1,57, ostatní 0,44. V červenci roku 2001 Česká spořitelna dokončila transformaci, která byla zaměřena na zlepšení všech klíčových součástí banky. Současná spořitelna je plnohodnotnou bankou, která poskytuje své služby nejen obyvatelstvu, ale i malým a středním firmám a obcím. Financuje však i velké korporace a je aktivní v oblasti peněžních i kapitálových trhů. Na činnost vlastní banky navazuje 12 dceřiných společností, které s ní tvoří celou bankovní skupinu. Pro Erste bank je Česká spořitelna zlatým vejcem, např. v období 2004 až 2009 si Erste Group skrze Českou spořitelnu přišla na dividendách na 37,5 miliardy korun. V roce 2011 vyplatila Česká spořitelna své mateřské společnosti dividendy ze zisku za rok 2010 ve výši 4,5 miliard korun.

Profil Erste Group

Erste Group je významným evropským poskytovatelem finančních služeb 17 milionům klientů v 3 200 pobočkách v 8 zemích (v Rakousku, České republice, na Slovensku, v Rumunsku, Maďarsku, Chorvatsku, Srbsku, Ukrajině). Počtem klientů je na prvním místě mezi poskytovateli finančních služeb ve střední Evropě a na druhém místě podle objemu aktiv. Expanze skupiny probíhala postupně (počet klientů v roce 1997 činil 600 tisíc) odkupováním bank v zemích bývalého sovětského bloku, a to České spořitelny, Slovenské spořitelny, chorvatské Riječka banky, maďarské Postabank (2003), srbské Novosadske banky (2005), rumunské banky Banca Commerciala Romana (2005) a  většinového podílu v ukrajinské bance Bank Prestige (2006). Ke 30. září 2011 dosáhla bilanční suma skupiny Erste Group 216,1 mld. EUR, čistá ztráta činila 260,6 mil. EUR a poměr nákladů k výnosům 52,4 %. V Erste Group je zaměstnáno více než 50 000 lidí.

Erste Group má silnou pozici v nabídce produktů drobného bankovnictví, ve financování nemovitostí, v obchodě s privátními klienty a ve službách pro malé a střední podniky.

Do Erste Group tedy patří Česká spořitelna (5,3 mil. klientů, 653 poboček, 29,4% tržní podíl*), Banca Comerciala Romana (4,5 mil. klientů, 665 poboček, 23,4%*), Erste Bank Rakousko (3,1 mil. klientů, 1 053 poboček, 19,1%*), Slovenská sporiteľňa (2,5 mil. klientů, 281 poboček, 27,7%*), Erste Bank Maďarsko (0,9 mil. klientů, 201 poboček, 8,2%*), Erste Bank Chorvatsko (0,8 mil. klientů, 138 poboček, 12,5%*), Erste Bank Srbsko (0,2 mil. klientů, 73 poboček, 2,7%*) a Erste Bank Ukrajina (0,1 mil. klientů, 134 poboček, 0,3%*).

Předsedou 6členného představenstva je Andreas Treichl a sedí v něm i jeden Čech, a to Martin Škopek, který byl dříve i členem představenstva České spořitelny.

*Pozn: tržní podíl podle výše retailových vkladů

Dceřiné společnosti České spořitelny

Do skupiny České spořitelny patří v ČR tyto společnosti:
Brokerjet České spořitelny, Erste Corporate Finance, Factoring České spořitelny, GRANTIKA České spořitelny, PARTNER České spořitelny, Penzijní fond České spořitelny, Realitní společnost České spořitelny, REICO České spořitelny, Stavební spořitelna České spořitelny, sAutoleasing, S MORAVA Leasing.

O jednotlivých společnostech ze skupiny České spořitelny více zde.

Česká spořitelna v číslech


Jaká základní fakta a čísla charakterizují Českou spořitelnu?
  • objem aktiv (bilanční suma) ve výši 932,03 mld. Kč* (1. banka v ČR)
  • zisk 13,6 miliard korun (neauditovaný za rok 2011)
  • přes 5 milionů klientů, konkrétně 5 217 326* (1. banka v ČR)
  • přes 1,4 milionu klientů* využívá přímé bankovnictví České spořitelny
  • 3 hlavní kanály přímého bankovnictví – SERVIS 24 (Telefon, Internet a GSM)
  • 1 392 bankomatů a transakčních terminálů (1. banka v ČR), z toho 52 bankomatů pro nevidomé, 27 vkladových bankomatů, 97 platbomatů
  • vydala více než 3,2 mil. platebních karet
  • 4 hlavní skupiny klientů -  drobní klienti, malé a střední firmy, města a obce a velké korporace
  • 645 poboček, z nichž je 26 otevřených 7 dní v týdnu (klienti ČS nejsou vázáni k jediné pobočce), 28 hypotečních center
  • 15 komerčních center pro klientelu malých a středních firem
  • 12 dceřiných společností pokrývajících různé finanční potřeby klientů
  • 10 274 zaměstnanců* (celá Finanční skupina České spořitelny)
* Údaje k 30. září 2011, finanční ukazatele jsou konsolidované, vypočtené podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví.
 
Produkty, poplatky a úrokové sazby
Pro fyzické nepodnikající osoby nabízí Česká spořitelna balíček s názvem Osobní účet, který je modifikován i pro Studenty, Absolventy a děti. Standardně dále nabízí debetní karty k běžnému účtu, internetové, mobilní a telefonní bankovnictví, volitelně spořicí plán k Osobnímu účtu, kreditní karty, spotřebitelské úvěry, hypotéky a investice do podílových fondů a dalších instrumentů. Možnosti klientů, jak obsluhovat svůj účet jsou následující: osobně na pobočce, prostřednictvím sběrného boxu, přes telefon, internet, bankomat, mobilní telefon.

O jednotlivých produktech více zde.

Srovnání úrokových sazeb České spořitelny s konkurencí v oblasti spoření zde.

Společenská angažovanost

Česká spořitelna se zaměřuje na podporu charitativních neziskových společností, občanských sdružení, obecně prospěšných organizací a nadací. V roce 2002 se stala zřizovatelem Nadace České spořitelny, jejímž účelem je podpora projektů v oblasti kultury, vzdělávání, vědy, veřejných a sociálních záležitostí, zdravotní péče, charity, komunálních aktivit, sportu a ekologie. Z prostředků nadace jsou finančními dary podporovány neziskové charitativní společnosti a sdružení, jako např. Charita Česká republika, Život 90, Sananim, Nadační fond Livie a Václava Klausových, Nadace VIA nebo Nadace Partnerství. Od roku 2005 mohou klienti České spořitelny prostřednictvím věrnostního Bonus Programu své body za platby kartou věnovat na vybrané charitativní projekty. Od roku 2007 umožňuje Česká spořitelna všem svým zaměstnancům věnovat dva pracovní dny v roce na charitativní a obecně prospěšné účely. V lednu 2008 stála Česká spořitelna u zrodu nezávislé organizace Poradna při finanční tísni. Jako první komerční instituce v České republice ustanovila institut ombudsmana, ochránce práv klientů.

Ocenění banky a další informace

Banka se umístila v soutěžích takto:
V soutěži Finanční produkt roku bodovala Hypotéka České spořitelny, která se za rok 2011 umístila na 1. místě v kategorii hypoték.
Banka roku - 2011 - 2. místo, 2010 - 1. místo, 2009 - 1. místo, Banka desetiletí, Nejdůvěryhodnější banka roku 2011 (cena veřejnosti)
Banka roku vyhlašované časopisem The Banker (ze skupiny Financial Times) - 2011 - 1. místo v ČR
Nejlepší banka - 2011 - 4. místo, 2010 - 4. místo, 2009 - 2. místo
Česká spořitelna je podle hodnocení amerického časopisu Global Finance nejbezpečnější bankou regionu střední a východní Evropy. Žebříček Global Finance ve svém srovnání hodnotil pět set světových bank na základě ratingů agentur Moody´s, Standard&Poor’s a Fitch, a to zejména s důrazem na kapitálovou přiměřenost a objem aktiv finančních ústavů.

Banka má připravené i nové logo v podobě včely, které souvisí se změnou loga celé skupiny Erste:

Autor obrázku: Erste

Informace o České spořitelně
Sídlo:
Olbrachtova 1929/62
140 00 Praha 4
Kód banky 0800
Generální ředitel Pavel Kysilka

Bilanční suma (k 30.9.2011) 932 miliard Kč
Bankovní licence v ČR od ČNB Ano
Kontakty
Informační linka České spořitelny:
800 207 207
Centrála České spořitelny v Praze: 956 711 111
Dotazy k produktům a službám:  csas@csas.cz.

Ombudsman Finanční skupiny České spořitelny:
telefon Po - Pá 8:30 - 17h
956 717 718 (modrá linka)
+420 956 717 718 (ze zahraničí)
e-mail: ombudsman@csas.cz
e-mail: firemniombudsman@csas.cz

Linka SERVIS 24:
956 777 956
Telefónica O2 726 111 144
T-Mobile 605 661 144
Vodafone 776 991 144
ze zahraničí +420 582 405 405
e-mail: servis24@csas.cz

Linka @FAKTURA 24:
tuzemská pevná 956 777 555
ze zahraničí +420 956 777 555
e-mail: faktura24@csas.cz

Blokovat ztracenou/ukradenou platební kartu lze:
800 207 207 pro volání z České republiky
+420 582 405 901 pro volání ze zahraničí

Klientský servis pro kreditní karty: na informační lince 800 207 207
Další adresy -
Pobočky 645 poboček a 1392 bankomatů
Barva Modrá, červená

Plusy                Mínusy             
  • velká stabilní zisková banka (v  mnoha parametrech největší v ČR)
  • největší poskytovatel spotřebitelských úvěrů 
  • nejvíce bankomatů v ČR
  • velké množství poboček garantující snadnou dostupnost ke službám banky v rámci ČR (klient není vázán na jednu pobočku)
  • vydává bezkontaktní platební karty
  • nabízí smartbanking (bankovnictví pro chytré telefony)
  • vysoká kvalita služeb telefonního centra (viz analýzy Scott & Rose)
  • v prodeji hypoték na předním místě v ČR, její hypotéka získala 1. místo v soutěži Finanční produkt roku (v rámci kategorie hypotéky)
  • nízké sazby na spořicích účtech a termínovaných vkladech pro nižší až průměrné částky
  • Osobní účet, který lze široce parametrizovat, se může některým klientům jevit jako příliš složitý produkt (totéž platí pro Osobní účet pro děti, studenty a absolventy)
  • banka může být ve srovnání s novými nízkonákladovými bankami vnímána jako příliš konzervativní
  • nemá na svých internetových stránkách kalkulátor spoření

Další články týkající se České spořitelny:
Výsledky České spořitelny za rok 2011 jsou pozitivní - zisk 13,6 miliard korun
Bezkontaktní platby na vzestupu
Česká spořitelna jako třetí velká banka přichází s aplikací pro smartphony
Objem hypoték České spořitelny loni meziročně vzrostl o 90 procent
Rekordní den na platebních terminálech ČS - 22. prosinec
Elektronická fakturace se spořitelnou se dále rozvíjí
Klienti České spořitelny utratili přes Platbu 24 v e-shopech 100 milionů korun
Česká spořitelna má za 3 čtvrtletí vyšší zisk o 15 procent
Víte, co jsou v internetovém bankovnictví e-faktury?
Česká spořitelna zvyšuje konkurenceschopnost svého internetbankingu
Česká spořitelna spustila nový portál pro investory

Porovnejte si spoření na Finparádě:


Finparáda / Spoření / Spořicí účty



Dceřiné společnosti České spořitelny
Brokerjet České spořitelny - online broker ČS
Erste Corporate Finance - financování velkých firem
Factoring České spořitelny - faktoringové služby (odkup pohledávek)
GRANTIKA České spořitelny - poradenská společnost (finanční a strategické poradenské služby, např. při získávání dotací z fondů EU)
PARTNER České spořitelny - nabízí možnost vybrat si ze všech produktů a služeb celé finanční skupiny České spořitelny a skupiny Vienna Insurance Group po celé ČR v podobě poradenství mimo kamennou pobočkovou síť České spořitelny. Pracovníci za klientem přijedou kamkoli a kdykoli. Klientský servis poskytuje bezplatně.
Penzijní fond České spořitelny - zahájení činnosti v roce 1995. Od března 2001 je 100% vlastníkem společnosti Česká spořitelna. Hlavním předmětem činnosti je poskytování penzijního připojištění podle zákona o penzijním připojištění se státním příspěvkem. Z hlediska počtu klientů i z hlediska objemu finančních prostředků ve správě zaujímá druhé místo na trhu.
Realitní společnost České spořitelny - zahájení činnosti v roce 2002. Zajišťuje komplexní realitní služby, mezi které patří vyhledání domu, bytu či kancelářských prostor a prodej, koupě nebo pronájem starších nemovitostí i nových bytů z developerských projektů a novostaveb, doprovodný právní a finanční servis jako například převod do osobního vlastnictví, odhad ceny, zprostředkování hypoték a úvěrů i převod a zápis do katastru nemovitostí, poradenský, marketingový i právní servis a další podpůrné analytické služby jako například zpracování analýz prodejnosti pro řízení rizik nebo vyhledávání investičních příležitostí v oblasti realit. Služby poskytuje jak jednotlivcům, tak developerům.
REICO České spořitelny - investiční společností od prosince 2006. Poskytování služeb spojených s investováním do otevřených podílových fondů nebo speciálních fondů nemovitostí, se správou majetku ve fondech, se zajišťováním doprovodných technických a poradenských služeb.
Stavební spořitelna České spořitelny
- stavební spoření, úvěry ze stavebního spoření
sAutoleasing - leasing automobilů
S MORAVA Leasing

Srovnání úrokových sazeb České spořitelny s konkurencí u spoření:
Banka Produkt Úroková sazba v % p.a.
ZUNO Bank Spoření Plus 2,50
Air Bank Spořicí účet 2,50
AXA Bank Spořicí účet od AXA Bank 1,90+0,50
Wüstenrot hypoteční banka Wüstenrot Spořicí účet 2,30
Equa bank Spořící účet 2,30
Oberbank Spořící účet SPECIÁL 2,25
ZUNO Bank
Spoření 2,00
mBank eMAX Plus 2,00
GE Money Bank Spořicí účet Optimal 1,80
GE Money Bank Spořicí účet Gold 1,80
LBBW Bank LBBW spořicí účet 1,75
ING Bank ING Konto 1,75
ČSOB Spořicí účet s prémií 1,20+0,50
Era/Poštovní spořitelna Era červené konto 1,60
Komerční banka
KB Spořicí konto Bonus 1,00+0,50
Česká spořitelna Internetové spoření ČS do 40 tis.Kč ... 0,50
40 tis.Kč - 5 mil.Kč
... 0,50 + 1,00
GE Money Bank Spořící účet Genius II 1,40
Waldviertler Sparkasse von 1842 Spořící účet do 60 tis.Kč ... 2,00
60 tis.Kč - 1 mil. Kč ... 0,50
Volksbank Běžný spořicí účet 1,33
Fio banka Fio konto 1,25
UniCredit Bank Unikátní spoření 150 000
do 75 tis.Kč ... 0,50
75 tis.Kč - 150 tis.Kč ... 3,00
nad 150 tis.Kč ... 0,50
Oberbank Spořící účet LIMIT do 75 tis.Kč ... 1,00
75 tis.Kč - 150 tis.Kč ... 1,05
150 tis. Kč - 750 tis. kč ...1,10

750 tis.Kč - 1,5 mil.Kč ... 1,15
nad 1,5 mil.Kč ... 1,25
Česká spořitelna Šikovné spoření ČS do10 tis.Kč ... 0,80
10 tis.Kč - 30 tis.Kč ... 0,90
30 tis.Kč - 60 tis.Kč ... 1,00
60 tis.Kč - 100 tis.Kč ...1,15
100 
tis.Kč - 150 tis.Kč ...1,25
150 
tis.Kč - 200 tis.Kč ...1,75
200 
tis.Kč - 250 tis.Kč ... 2,25
250 
tis.Kč - 300 tis.Kč ... 3,20
nad 300 
tis.Kč ... 0,80
Česká spořitelna  Šikovné spoření ČS Plus do 50 tis.Kč ... 0,80
50 
tis.Kč - 100 tis.Kč ... 0,90
100 
tis.Kč - 250 tis.Kč ... 1,00
250 
tis.Kč - 500 tis.Kč ... 1,50
500 
tis.Kč - 750 tis.Kč ... 1,75
750 
tis.Kč - 900 tis.Kč ... 2,25
900 
tis.Kč - 1 mil.Kč ... 3,20
nad 1 mil.Kč ... 0,80
Česká spořitelna  Osobní účet ČS se Spořícím plánem do 50 tis.Kč ... 1,50
50 
tis.Kč - 100 tis.Kč ... 0,20
100 
tis.Kč - 250 tis.Kč ... 0,25
250 
tis.Kč - 500 tis.Kč ... 0,35
nad 500 
tis.Kč ... 0,45
Komerční banka KB Spořicí konto 0,80
Komerční banka KB Top Spořicí konto do 1 mil.Kč ... 0,70
nad 
1 mil.Kč ... 1,00
Citibank Spořicí účet do 100 tis.Kč ... 0,50
100 
tis.Kč - 500 tis.Kč ... 1,50
500 
tis.Kč - 1 mil.Kč ... 1,65
nad 1 mil.Kč ... 1,75
UniCredit Bank Unikátní spoření 300 000 do150 tis.Kč ... 0,50
150 
tis.Kč - 300 tis.Kč ... 3,00
nad 300 
tis.Kč ... 0,50
UniCredit Bank Unikátní spoření 600 000 do 300 tis.Kč ... 0,50
300 
tis.Kč - 600 tis.Kč ... 3,00
nad 600 
tis.Kč ... 0,50
UniCredit Bank Unikátní spoření 1 200 000 do 600 tis.Kč ... 0,50
600 
tis.Kč - 1,2 mil. ... 3,00
nad 1,2 mil. ... 0,50
mBank eMAX 0,40
Evropsko-ruská banka Spořící účet k BÚ do 100 tis.Kč ... 0,15
100 
tis.Kč - 1 mil.Kč ... 0,30
nad 1 mil.Kč ... 0,50
Raiffeisenbank eKonto Plus do 200 tis.Kč ... 0,30
200 
tis.Kč - 500 tis.Kč ... 0,40
500 
tis.Kč - 1 mil.Kč ... 0,60
mil.Kč - 30 mil.Kč ... 0,80
nad 30 mil.Kč ... 0,01
Pozn: účty jsou seřazeny podle úroku z 100 000 Kč vkladu na 1 rok (nahoře jsou ty nejvýhodnější)




    


Související články:
Změny bankovních poplatků - sazebníky změnily ČS, Equa bank, Fio banka, KB, mBank, MONETA Money Bank a další

Nabídka výběru z bankomatu v zahraničí zdarma, výměna cizí měny bez poplatku - co dalšího letos banky v době dovolených nabízejí?

Co nabízejí prestižní kreditní karty tuzemských bank?

Co chystají banky v pobočkových sítích? Jak se doposud vyvíjely počty poboček a čeká nás jejich rušení?

Při změnách poplatků banky nemají prázdniny. Co zdražily nebo ještě zdraží od července do září?

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde





všechny články
Dále v rubrice

Evropské banky a pojišťovny o nutnosti digitalizace vědí, ale neumějí ji vždy správně implementovat

Banka Hlavní evropské banky a pojišťovny jsou připraveny přijmout digitální technologie, ale jsou téměř o 50 % efektivnější při rozpoznávání hodnoty inovací než při jejich skutečném využití k zefektivnění svého...

Co chystají banky v pobočkových sítích? Jak se doposud vyvíjely počty poboček a čeká nás jejich rušení?

Pobočková síť banky - Česká spořitelna Banky se přizpůsobují změnám v chování klientů, kteří stále více používají služby tzv. přímého bankovnictví, jako internetbanking nebo mobilní bankovnictví, a tím pádem méně navštěvují...

Banky od klientů sbírají čím dál více informací. Nutí je k tomu zákony

Banka Na 65 % Čechů považuje množství informací sdělovaných bankám za přiměřené, vyplývá to z průzkumu SC&C pro Českou bankovní asociaci. Počet údajů, které jsou banky od svých klientů povinny vyžadovat...

Raiffeisen stavební spořitelna přišla s aplikací pro snazší plánování a kalkulaci úpravy bytu

Raiffeisen stavební spořitelna přišla s aplikací pro snazší plánování a kalkulaci úpravy bytu Návrhy, kalkulace a stohy popsaných papírů – s tím vším se potýká při plánování bydlení každý. Pro ty, co si chtějí plánování svého vysněného domu zpříjemnit a zjednodušit, připravila...

všechny články v rubrice










   
 
Výhodné spoření
Úrok až 0,7 % ročně bez složitých podmínek
ZUNO Bank


Převeďte si hypotéku
Získáte zajímavou sazbu už 12 měsíců předem
Equa bank


mKonto
Osobní účet bez zbytečných poplatků
mBank


MůjÚčet zdarma
s konceptem MojeOdměny
Komerční banka


Konsolidace půjček
Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjček
MONETA Money Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz