Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Zvyšování úrokových sazeb u hypoték by mělo být vzhledem k zadluženosti domácností velmi pozvolné

13.11.2017  |  Zdeněk Bubák, zpráva Chytrý Honza
  
  


HypotékyV České republice bylo zahájeno zvyšování úrokových sazeb dříve, než v eurozóně a lze proto očekávat první dopady na hypoteční trh. Na rozdíl od ostatních evropských států leží v ČR značná část rizika na domácnostech a banky jsou relativně imunní. Přinášíme vám úvahu na téma dopadu zvyšování úrokových sazeb u hypoték do rozpočtů domácností v Česku, jehož autorem je Nicolas Eich, člen představenstva společnosti Chytrý Honza.


Dynamika české ekonomiky a růst inflace jsou v posledních měsících hlavními důvody pro zvyšování úrokových sazeb. 2. listopadu došlo ke zvýšení repo sazby na 0,5 %,  tedy o 0,25 bazických bodů. Toto zvýšení trh očekával a další přijdou v roce 2018. Dle odhadů analytiků bude v roce 2018 repo sazba na úrovní 1 %, zatímco ještě na začátku srpna 2017 to byla technická nula.

Srovnání nabídky hypoték na českém trhu najdete zde

reklama

RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 5,9 %více
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 5,9 % ročněvíce

Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjčekvíce



Tento nárůst ovlivní jak nové dlužníky, tak i již zadlužené domácnosti. Dopad na finanční hospodaření těchto domácností může být významný, myslí si Nicholas Eich ze společnosti Chytrý Honza. V době refixace totiž může i mírné zvýšení sazeb velmi významně ovlivnit výši měsíční splátky, pokud nemůže být prodloužena doba splatnosti nebo pokud domácnost nemá k dispozici volné finanční prostředky k provedení mimořádné splátky. Lze tedy očekávat největší dopad na domácnosti s dlouhodobými půjčkami (20-25 let) a vysokými poměrem úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV nad 80%).

Obrázek - Hypotéky
Autor: Chytrý Honza
 

Riziko z navýšení úrokových sazeb nesou v ČR domácnosti



S ohledem na strukturu hypotečního trhu v České republice nesou podle Eicha úrokové riziko domácnosti, zatímco v jiných evropských zemích jsou úrokovému riziku vystaveny spíše banky. To je dáno především orientací trhu na krátkou dobu fixace a také opatrností České národní banky v úvěrové politice.

Eich uvádí, že například ve Francii je úroková sazba u hypoték fixovaná na celou dobu splatnosti úvěru (v průměru na 19 let) a klient může zaplatit mimořádnou splátku kdykoliv (za poplatek maximálně ve výši úroku za šest měsíců). V případě výrazného zvýšení úrokových sazeb tak bude tento systém pro francouzské banky velmi nákladný, protože budou muset refinancovat za vyšší sazby, než jsou úroky plynoucí z hypoték.

Je málo pravděpodobné, že se sazby vrátí na historické minimum, které jsme zažili v letošním roce. V současné době by domácnosti měly zvážit zafixování úrokových sazeb na co nejdelší období a využít možnosti každoročně splácet až do výše 20 % hodnoty úvěru bez poplatků (pouze u smluv uzavřených po 1.1.2017).

Související články:
Equa bank představila hypotéku PLUS, se kterou je možné získat až 100 procent financí na bydlení

Sberbank nově nabízí založení konta online

Sazby hypoték mírně rostou, jejich počty i objemy se propadají

Ceny nemovitostí v Česku rostly, ale čeká se postupná stagnace cen, u novostaveb dokonce pokles

Aktuální novinky u stavebních spořitelen


      
  




všechny články
Dále v rubrice

Equa bank představila hypotéku PLUS, se kterou je možné získat až 100 procent financí na bydlení

Equa bank Equa bank očekává, že si v letošním roce sjednají Češi hypotéky o celkovém objemu 220 až 225 miliard korun. Jejich výše přitom v roce 2017 činila 226 miliard. Za mírným poklesem objemu...

Sberbank nově nabízí založení konta online

Sberbank Sberbank CZ nově nabízí možnost sjednání bankovního účtu, půjčky či spoření online. Není již třeba navštívit pobočku. Banka slibuje rychlé a intuitivní vyřízení prostřednictvím svého e-shopu...

Sazby hypoték mírně rostou, jejich počty i objemy se propadají

Hypoindex Přinášíme vám čerstvou analýzu stavu hypotečního trhu, kterou měsíčně provádí Hypoindex.cz. Česká národní banka začátkem května nezvýšila své klíčové úrokové sazby. Ani banky proto prozatím...

Ceny nemovitostí v Česku rostly, ale čeká se postupná stagnace cen, u novostaveb dokonce pokles

Výstavba Podle ukazatele, který čtvrtletně vyhodnocuje Hypoteční banka, ceny nemovitostí za poslední období rostly ve všech krajích, s výjimkou Ústeckého kraje, a dosahují tak svých maxim. Meziroční růst cen bytů...

všechny články v rubrice










   
 
Půjčka Air Bank
Výhodná půjčka vás odmění za včasné splácení
Air Bank


Termínovaný vklad NEY
Úroková sazba až 3,4 % ročně
NEY spořitelní družstvo


Minutová půjčka
s RPSN od 5,9 %
Equa bank


Equa bank
Užijte si pohodlí běžného účtu se zlatou kartou
Equa bank


MůjÚčet od KB
za 0 Kč měsíčně s garancí kvality
Komerční banka




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz