Jak banky zdražovaly v poslední době hypotéky? Kolik nyní za hypotéku zaplatíte?
| 20.11.2017 | Zdeněk Bubák, Veronika Křivská | |
 Česká národní banka zvýšila 2. listopadu 2017 již podruhé v tomto roce klíčovou úrokovou sazbu, čili repo sazbu. První zvýšení proběhlo 3. srpna. Většina bank reagovala už na první zvýšení úrokové sazby ČNB. Některé banky, zejména dva z největších poskytovatelů hypoték, a to Česká spořitelna a Komerční banka, se zvyšováním sazeb u svých hypoték vyčkávaly až do druhého, tj. listopadového navýšení sazeb ČNB. Přinášíme vám přehled reakcí jednotlivých bank na zvyšování klíčové úrokové sazby ČNB a informaci o aktuálních úrokových sazbách u hypoték a odpovídajících splátkách.
Po prvním zvýšení klíčové úrokové sazby ze strany ČNB, ke kterému došlo 3. srpna 2017, se k navýšení svých sazeb u hypoték rozhodly následující banky (přehled podle kalendářních měsíců, ve kterém k navýšení sazeb došlo):
Srpen 2017:
Expobank, Raiffeisenbank, Hypoteční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna
Září 2017:
UniCredit Bank, Expobank
Říjen a listopad 2017 (do 3.11.2017):
mBank, Expobank, MONETA Money Bank, UniCredit Bank
Pozn.: do přehledu nejsou zařazeny změny úrokových sazeb u amerických (neúčelových) a dalších specifických hypoték a ani změny plovoucích (variabilních) sazeb.
Příklady zvýšení sazeb hypoték před listopadovým nárůstem repo sazby ČNB
mBank navýšila od 9. října 2017 úrokové sazby na 3 a 5 let u mHypotéky Light s fixní úrokovou sazbou pro LTV do 80 %, a to z 1,54 % p.a. na 1,74 % p.a. pro 3letou fixaci a z 1,74 % p.a. na 1,94 % p.a. pro 5letou fixaci.
MONETA Money Bank změnila úrokové sazby u Hypotéky od 25. října 2017. Jednoleté fixace zvýšila banka o 0,4 procentního bodu, a to z 1,97 % p.a. na 2,37 % p.a. u Hypotéky do 80 % LTV a z 2,67 % p.a. na 3,07 % p.a. u Hypotéky do 90 % LTV. U tří a pětiletých fixací došlo ke zvýšení o 0,2 procentního bodu, a to z 2,17 % p.a. na 2,37 % p.a. (Hypotéka do 80 % LTV).
UniCredit Bank přistoupila ke zvyšování sazeb 1. listopadu 2017. U všech fixací (1 – 10 let) došlo ke zvýšení o 0,1 procentního bodu (U hypotéka do 80 % LTV). U 1 – 3leté fixace na 2,29 % p.a., u 5 – 7leté fixace na 2,49 % p.a. a u 10leté fixace na 2,59 % p.a. U hypotéka do 90 % LTV zaznamenala pokles sazeb o 0,4 procentního bodu.
Reakce bank po listopadovém zvýšení repo sazby ČNB
Dvě banky, poskytující jedny z největších objemů hypoték, a to Česká spořitelna a Komerční banka, po prvním zvýšení sazeb v srpnu stále ještě s reakcí vyčkávaly. Druhé zvýšení sazeb ČNB v listopadu se však u nich již projevilo. Další banka z velké hypoteční trojky - Hypoteční banka - také po druhém zvýšení sazeb ČNB zdražila, ale ta zdražovala i po prvním zvyšování sazeb ČNB v srpnu.
Česká spořitelna přistoupila ke zdražování hypoték, jako první člen velké hypoteční trojky, a to 6. listopadu 2017. Tříleté fixace u ní vzrostly o 0,2 procentního bodu z 2,39 % p.a. na 2,59 % p.a. Dále zvýšila úrokové sazby hypoték u 5letých fixací z 2,19 % p.a. na 2,29 % p.a. Úrokové sazby 8letých fixací nově začínají na 2,39 % p.a.
Komerční banka přikročila ke zvýšení úrokových sazeb ve středu 8. listopadu 2017, a to o 0,2 procentního bodu u všech hypoték a všech fixací.
Fixace na 1 a 2 roky vzrostly z 2,49 % p.a. na 2,69 % p.a., stejně jako 6 – 10leté fixace. Tří až pětileté fixace vzrostly z 2,29 % p.a. na 2,49 % p.a. (Hypoteční úvěry 0 – 80 % LTV).
U Hypotečních úvěrů při 80 – 90 % LTV došlo ke zvýšení jednoroční fixace na 3,49 % p.a., stejně jako u šesti až desetileté fixace. Tří až pětileté fixace začínají nově na 3,29 % p.a.
Hypoteční banka se ke zdražování hypotečních úvěrů přidala 13. listopadu 2017. Jednoleté fixace až do výše 80 % LTV vzrostly o 0,2 procentního bodu. Úrokové sazby tří a pětiletých fixací s LTV od 70 % do 80 % zvýšila banka o 0,1 procentního bodu, z 2,39 % p.a. na 2,49 % p.a.
Úrokové sazby hypoték pod 2 % p.a. se začínají z úrokových lístků bank pomalu ztrácet. Některé banky se snaží nalákat více klientů na nízké sazby. Další zdražování ale pravděpodobně klienty ještě čeká. I v příštím roce se chystá ČNB pokračovat ve zvyšování úrokových sazeb.
Srovnání měsíční splátky a pojistného pro modelovou hypotéku
Následující tabulka uvádí srovnání měsíční splátky a pojistného pro hypoteční úvěr ve výši 1,8 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatnosti 25 let u vybraných bank:
| Banka | Úroková sazba (p.a.) | Měsíční splátka | Pojištění schopnosti splácet | Celkem (měsíčně) | | UniCredit Bank | 2,49 % | 8 067 Kč | Není požadováno - 0 Kč (s pojištěním + 540 Kč měsíčně - 0,030 % z výše úvěru) | 8 067 Kč / 8 607 Kč* | | Raiffeisenbank | 2,09 % | 7 708 Kč | 493 Kč měsíčně
(6,39 % z měsíční splátky hypotečního úvěru) | 8 201 Kč | | MONETA Money Bank | 2,37 % | 7 958 Kč | 397 Kč měsíčně
(4,99 % z měsíční splátky úvěru) | 8 355 Kč | | Hypoteční banka | 2,49 % | 8 066 Kč | 402 Kč měsíčně
(4,99 % z úvěrové splátky) | 8 468 Kč | | Česká spořitelna | 2,29 % | 7 916 Kč | 610 Kč měsíčně
(7,7 % z výše pravidelné splátky) | 8 526 Kč | | Komerční banka | 2,49 % | 8 086 Kč | 450 Kč měsíčně
(0,025 % měsíčně z pojistné částky) | 8 536 Kč | Zdroj. Scott & Rose
* Vzhledem k tomu, že UniCredit Bank u své hypotéky pojištění schopnosti splácet již nevyžaduje uvádíme u ní obě hodnoty (bez pojištění Pojištění by činilo 3 % z počáteční výše úvěru = 54 000 Kč jednorázově na 60 měsíců = 900 Kč měsíčně (tabulka upravena 22.11.2017).
Z příkladu vyplývá, že nejlevněji s pojištěním vyjde modelová hypotéka u Raiffeisenbank, druhá nejlepší je MONETA Money Bank a třetí Hypoteční banka (bez pojištění pak u UniCredit Bank). Jak se ukazuje, orientovat se jen podle úrokové sazby nestačí, protože např. klient Komerční banky v modelovém případě zaplatí měsíčně o 335 korun více než klient Hypoteční banky, i když mají stejnou úrokovou sazbu 2,49 % p.a.
Česká spořitelna, Komerční banka a Hypoteční banka mají dohromady téměř 80 % hypotečního podílu na trhu.
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|