Pojistný trh v dubnu: nové jednorázové investiční pojištění, jak se pojistit při pronájímání bytu a další
| 25.4.2018 | Zdeněk Bubák, zpráva z UNIQA, Broker Trust, Generali, Slavia pojišťovny | |
 Přinášíme vám informace o tom, se děje na trhu pojištění a v příbuzných oblastech. Pojišťovna UNIQA oznámila, že v květnu nabídne zájemcům jednorázové životní investiční pojištění Smart Invest 2018. Jaké pojištění se hodí pronajímateli bytu? To nám poradí Dušan Šídlo ze společnosti Broker Trust. Kam jezdí Češi do zahraničí na tzv. prodloužené víkendy? Aplikace Záchranka funguje i v Rakousku. Řidiči, pozor na střety se zvěří, které jsou v tomto období časté.
UNIQA přichází s jednorázovým indexově vázaným životním pojištěním Smart Invest 2018
UNIQA nabídne ve dnech od 4. do 25. května 2018 lidem s volnými finančními prostředky produkt jednorázového indexově vázaného životního pojištění pod názvem Smart Invest 2018. Smluvní doba je 7 let. Pojištění je spojeno s podmíněnou garancí zhodnocení podle vývoje indexu EURO STOXX 50. Pojistná ochrana se poskytuje pro případ úmrtí a vážného úrazu s trvalými následky. Nabídka je limitovaná a potrvá jen do vyčerpání tranše. Minimálně lze investovat 30 000 korun. Vzhledem k omezenému rozsahu umoňuje UNIQA od pátku 27. 4. rezervaci kapacity na webu. Pokud ji klient využije, bude mít v upisovacím období v květnu přednost.
Přehled investičního životního pojištění najdete zde
Smart Invest 2018 je indexovaně vázané životní pojištění a dosahované zhodnocení vložených prostředků se odvozuje od pohybu indexu EURO STOXX 50. Pojištění se uzavírá s platností do května 2025. Zákazník má garantovanou participaci na příznivém vývoji. Dojde-li naopak ke snížení hodnoty indexu, je klientům poskytnuta podmíněná záruka pojistného plnění ke konci pojistné doby ve výši 100 % prostředků vložených za účelem investice po odečtení vstupního poplatku. Podmíněnost se týká jediného případu, kdyby došlo k ukončení podkladového aktiva. Nicméně vydavatelem je renomovaná společnost Goldman Sachs International se sídlem v Londýně.
Poroste-li hodnota indexu EURO STOXX v rozmezí 0,01 až 51 %, obdrží klient na konci pojistné doby pojistné určené k investování zhodnocené stejným procentem. Poroste-li index nad tuto hranici, dostane zákazník zpět svou investici navýšenou o 51 %, což reálně představuje 6,06 % ročně z části pojistného alokovaného na investici.
Riziková část pojistného je určena na krytí případného úmrtí během smluvní doby (pojistná částka odpovídá 1 % z jednorázového pojistného) a pro případ vážného úrazu s trvalými následky přes 50 % podle hodnotících tabulek (pojistná částka se rovná zaplacenému jednorázovému pojistnému, maximálně 2 miliony Kč).
Pronajímáte byt? Podívejte se, jaké se vám hodí pojištění
Počet bytů, které jejich majitelé koupili za účelem pronájmu, v posledních letech výrazně vzrostl. Developeři uvádějí, že například v Praze se takto prodá každý čtvrtý byt. Je to dáno i současnou oblibou krátkodobých pronájmů s využitím platforem, jako je Airbnb. Pronajímatelé i nájemníci si ale musejí dát pozor na rizika, která s nájemním bydlením souvisejí. Následky některých nebezpečí lze řešit vhodně zvoleným pojištěním. Zde je několik rad a tipů souvisejících s pojištěním při pronájmu nemovitosti od Dušana Šídla, pojistného analytika společnosti Broker Trust
Rizika, která hrozí pronajímateli
Rizikem je, že nájemce přestane platit nájemné, poškodí vybavení či samotný byt nebo způsobí škodu sousedům, kteří budou požadovat náhradu po majiteli. Nejsou ojedinělé případy, kdy nájemník zcela „zmizí“ a případná kauce nemusí na pokrytí škod stačit. Mohou pochopitelně nastat i méně dramatické situace. Například se porouchá důležitý spotřebič a nájemník bude od pronajímatele očekávat urychlené vyřešení situace. V mnoha ohledech může pomoci právě majetkové a odpovědnostní pojištění.
Pronajímatel by měl mít proto sjednané pojištění nemovitosti. Před tím se ještě vyplatí ověřit si, jak je byt pojištěn v rámci pojištění celého bytového domu. Z pojištění nemovitosti by pronajímateli byly hrazeny i některé škody způsobené nájemníkem, například pokud by v bytě způsobil požár.
Pojistit lze i ušlý nájem
Vybraná pojistka by měla také kvalitně krýt riziko vandalismu či ušlý nájem. Pojistné za ušlý nájem by pronajímateli náleželo například ve chvíli, kdy by se stal byt neobyvatelným, třeba po vytopení sousedem, a nájemník se stěhoval jinam. Aby nicméně pojišťovna plnila, musí pronajímatel často doložit nejen nájemní smlouvu, ale i výpis z daňové evidence či výkaz zisku a ztrát, který dokládá výši škody. Pojišťovny také zpravidla požadují doklad o tom, že nájemné bylo již nějakou dobu placeno. Podobná pojištění najdete například u České pojišťovny, Kooperativy, ČPP či pojišťovny DIRECT.
Prasklé potrubí, zkraty v rozvodech
Dále si pronajímatel může zřídit pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti. Toto pojištění lze připojistit v rámci pojištění nemovitosti nebo je velmi často součástí pojištění v běžném občanském životě (výhodou této varianty je, že kryje například i škody, které způsobí pronajímatel chybnou montáží elektrospotřebiče). Z tohoto pojištění by byly hrazeny také škody způsobené vodou z prasklého potrubí ve zdi či požárem z důvodu zkratu v elektrických rozvodech. V tomto případě je třeba si ohlídat, aby pojišťovna plnila i v případě, kdy není byt trvale obýván pojištěným majitelem – některé pojišťovny mají tuto variantu uvedenou ve výlukách. U některých ústavů si zase může toto pojištění uzavřít i nájemce.
Pokud je byt pronajímán jako zařízený, vyplatí se uvažovat i o pojištění domácnosti. Některé vybavení však může být jako tzv. stavební součást již pojištěna v rámci pojištění nemovitosti. Kromě standardních parametrů je vhodné, aby daná pojišťovna nabízela rychlé asistenční služby, například pro případ různých krizových situací včetně poruchy spotřebičů.
Nájemníka pojistíte, aniž by o tom věděl
Nájemník může být také pojištěn bez svého vědomí. Některé pojišťovny nabízejí jako součást pojištění odpovědnosti pronajímatelů také pojištění odpovědnosti nájemce bez toho, aniž by byl daný nájemce konkrétně určen. Vhodné to může být zejména v situacích, kdy se nájemci v bytě střídají. Na odpovědnost za škody způsobené na úkor pronajímatele (například vybavení bytu) se však toto pojištění nemusí vztahovat nebo se vztahuje jen v případě odpovědnosti za škody z titulu požáru, výbuchu a vodovodní škody. Podmínkou zpravidla je, že pronajímatel nemá příjem z pronájmu vyšší než 500 000 Kč ročně. Ostatní případy se již řeší produkty podnikatelského pojištění. Obdobné pojištění lze najít například u UNIQA pojišťovny či České pojišťovny.
Pojištění jako povinnost ve smlouvě
Nájemník by měl mít sjednáno pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě. Někdy bývá povinnost uzavřít toto pojištění daná přímo do nájemní smlouvy. To však nezaručuje, že bude mít pronajímatel pojištění pod kontrolou. Někteří pronajímatelé proto toto pojištění sjednávají nájemníkům, kdy pronajímatel je pojistník, který platí pojistné, a nájemník je pojištěný.
Z tohoto pojištění by byly hrazeny škody, které by nájemník způsobil svým nedbalostním jednáním sousedům či pronajímateli. Je však třeba si ohlídat některé výluky. Základem je krytí i škod, které nájemník způsobí na pronajaté nemovitosti. Dobré je, pokud nejsou vyloučeny ani škody na převzatých movitých věcech. Při zřizování tohoto pojištění dávejte pozor, zda pojišťovny uvádějí do výluk tzv. hrubou nedbalost. Při uplatnění této výluky by pojišťovna plnění krátila, nebo vůbec nevyplatila.
Češi tráví prodloužené víkendy za hranicemi
Prodloužené víkendy jsou fenoménem. Čtyři dny v zahraničí – aktivní odpočinek, wellness nebo poznávání evropských metropolí. Tak obvykle vypadá čtyřdenní prodloužený výlet českých turistů za hranice země. I na takto krátké cesty turisté nezapomínají sjednávat cestovní pojištění, které běžně uzavírají online. Loni ho touto cestou u Generali k prodlouženým víkendům využily desítky tisíc lidí. Dva víkendy prodloužené díky svátkům má přitom Česko právě před sebou.
Rakousko, Slovensko, Německo, ale i vzdálenější destinace jako Itálie a Chorvatsko. Toto jsou země, kam podle pojišťovny Generali Češi jezdí nejčastěji na čtyřdenní prodloužené víkendy. „Trend krátkodobých mimopracovních zahraničních cest z pohledu počtu uzavřených pojistek roste. Vliv má dobrá ekonomická situace i rozšiřující se nabídka levných letenek do evropských destinací,“ říká Kateřina Vanková, manažerka cestovního pojištění v pojišťovně Generali. Nejčastěji lidé vyjeli na prodloužený víkend loni v září, kdy sváteční den vyšel na čtvrtek. Následovaly březnové cesty – z velké části se jednalo o lyžařské dovolené. Třetí špička v prodloužených víkendech loni připadla na červenec. Letos to bude podobné.
Letos mají Češi možnost vyjet na prodloužený víkend, během kterého ušetří nějaký den dovolené, ještě celkem čtyřikrát. Dvakrát během května, kdy státní svátky 1. a 8. připadají vždy na úterý, poté v červenci, kdy je volný pátek a čtvrtek 5. a 6., a naposledy pak na konci září, kdy je svátečním dnem pátek 28. září.
Aplikací Záchranka si nyní přivoláte pomoc také v Rakousku
Aplikace Záchranka skvěle funguje v České republice, s blížící se letní sezónou se po více než roční práci spouští důležité rozšíření – působnost i na území Rakouska. „Novinka je po aktualizaci dostupná od pátku 13. 4. 2018. Češi jedoucí s aplikací Záchranka do Rakouska v nouzi jedním stiskem tlačítka odešlou svou GPS polohu, zdravotní údaje, kontakty na osoby blízké a další informace rakouské záchranné službě, zároveň budou telefonicky spojeni s tamními záchranáři, a to bez nutnosti stahování rakouské verze aplikace,“ vysvětluje autor aplikace Záchranka Filip Maleňák.
V Rakousku současně vznikla sesterská aplikace „Rettung“, která bude dostupná pro rakouské občany. Fungovat pro ně bude stejně, jako aplikace Záchranka pro Čechy. Rakušané tak při příjezdu do ČR nebudou muset instalovat aplikaci Záchranka a přes Rettung předají nouzovou zprávu a zavolají na českou zdravotnickou záchrannou službu. „Systém aplikace Záchranka je natolik dobrý, že jsme se rozhodli ho plně převzít i v Rakousku. Aplikace Záchranka má na území České republiky výborné výsledky, které nás přesvědčily o tom, abychom vyvinuli její rakouskou sestru Rettung,“ říká Stefan Spielbicher z Notruf Niederösterreich. „Propojení systému tísňového volání pomocí aplikací v obou státech je jedním z výsledků přeshraniční spolupráce záchranných služeb v Česku a Rakousku. Kolegům jsme tedy rádi poskytli veškeré naše zkušenosti a know-how,“ dodává Jana Kubalová ze Zdravotnické záchranné služby Jihomoravského kraje.
Hlavní předností tedy je, že občané Rakouska i České republiky mají ve svých aplikacích implementovaný záchranný systém obou států. Bez nutnosti instalací zahraničních aplikací se jim dostane stejné pomoci, jako by volali na tísňovou linku doma. V krizové situaci tak nemusí zdlouhavě přemýšlet nad tím, jakou tísňovou linku daný stát má, anebo jak popíšou v cizím jazyce místo, kde se nacházejí. „Jedná se o platformu tísňového volání nové generace – chceme ukázat budoucnost, kdy je tísňové volání rychlé, efektivní a nezná hranice. Máme v plánu aplikaci rozšířit i do dalších zemí, ale je to běh na dlouhou trať, proto tam, kde jsme se zatím nedohodli, je aplikace Záchranka schopná vytočit alespoň správné tísňové číslo dané země, avšak bez odeslání GPS polohy a dalších informací,“ nastiňuje plány Filip Maleňák.
Už v testovacím režimu se ukázalo, jak je propojení tísňových linek a zahraniční spolupráce důležité – Čech, který se dočetl v médiích o tom, že se plánuje propojení aplikací, zavolal na začátku dubna přes aplikaci Záchranka v Tyrolských Alpách o pomoc. „Protože jsme aplikaci tou dobou jen testovali, nouzová zpráva s daty se odeslala k nám do ČR, telefonicky se ale volající spojil s Rakušany. My jsme jim následně předali přesnou polohu a další data z naší aplikace. Rakouská horská služba vyrazila skialpinistům na pomoc. Nutno podotknout, že nyní, v ostrém režimu, se už budou data zasílat na rakouskou záchrannou službu přímo,“ popisuje nečekaný případ Maleňák.
Jak tedy zajistit, aby byla aplikace Záchranka funkční jak v Česku, tak i v Rakousku? Stačí si ji v Google Play nebo App Store aktualizovat. To se bude v České republice týkat zhruba 570 000 lidí, kteří mají k dnešnímu dni aplikaci Záchranka staženou ve svém telefonu.
Vývoj aplikace Záchranka a její bezplatné užívání je možné jen díky partnerům, kteří aplikaci Záchranka podporují, zejména pak Nadaci Vodafone, České pojišťovně a dalším. Každý den přes aplikaci volá o pomoc okolo 40 lidí v nouzi. Od svého spuštění 8. 3. 2016 pomohla aplikace Záchranka k rychlejšímu příjezdu záchranné služby ve více než 2 000 případech.
Přehled autopojištění najdete zde
Střet se zvěří – jak správně postupovat? A stačí povinné ručení?
Střety se zvěří na silnicích očekávají řidiči zpravidla na podzim. Statistiky však hovoří jasně – podzim není výjimkou, ve stejné a mnohdy vyšší intenzitě dochází ke srážce se zvěří přebíhající silnici i na jaře. Především navečer a v noci vyráží zvěř z lesních úkrytů, důsledkem je pak nejenom raněné či mrtvé zvíře, ale také poškozené auto. Řada řidičů přitom v takové situaci spoléhá na čerpání financí z povinného ručení, to však není možné. Je třeba mít sjednané havarijní pojištění, které střet se zvěří zahrnuje, případně připojištění k povinnému ručení.
Řada českých řidičů havarijní pojištění opomíjí a pokud si jej sjednají, pak v rozsahu, který srážku se zvířetem nehradí. „Máme zkušenost, že mnoho řidičů, kteří si zřídí havarijní pojištění, jej smluví pro odcizení a živelní škody. Možnou škodu při střetu se zvířetem ignorují. Často jsou přesvědčeni, že právě jim se nic takového stát nemůže, protože věří ve své řidičské schopnosti. Ale ani ty nejlepší reakce za volantem k vyhnutí srážky stačit nemusí,“ říká Vanda Kýpeť, produktová manažerka Slavia pojišťovny. Výsledkem je pak poničená kapota, zničená přední světla a čelní sklo, v případě vyšších rychlostí může dojít i k újmě na zdraví řidiče či spolujezdce. „V případě, že ke srážce dojde ve vyšší rychlosti než 50 kilometrů za hodinu, je velká pravděpodobnost, že zvíře prorazí čelní sklo a ocitne se v kabině vozu. V takovém případě může dojít k vážným zdravotním úrazům,“ upozorňuje Vanda Kýpeť.
Běžná škoda, kterou způsobí srážka se zvířetem, dosahuje obvykle 30 tisíc korun. „Výjimkou však nejsou ani škody několikanásobně vyšší a majitelé dražších automobilů mohou po střetu se zvěří zjistit, že se škoda vyšplhala i na několik set tisíc korun,“ konstatuje Vanda Kýpeť. Míra poškození vozu se také odvíjí od druhu sraženého zvířete. Mezi ta nejčastěji sražená se řadí zajíci, srnky a divoká prasata. „Výjimkou ale nejsou ani hospodářská zvířata. V nedávné době jsme například zaregistrovali srážku auta buvolem, který utekl z ohrady. Škoda na voze byla vzhledem k rozměrnosti a váze zvířete fatální, řidič naštěstí vyvázl bez zranění,“ popisuje Vanda Kýpeť.
Co dělat, když srazíte zvíře?
V první řadě vždy zachovejte chladnou hlavu. Pokud nedošlo ke zranění řidiče nebo spolujezdce, oblékněte si reflexní vestu, označte místo nehody výstražným trojúhelníkem a přivolejte policii. Ta následně kontaktuje myslivce, kteří se postarají o odvoz zvířete a taktéž v případě nutnosti sepíše protokol pro pojišťovnu. Poté zavolejte na linku asistenčních služeb vaší pojišťovny, operátor vás již dále navede. Nutné bude pořídit podrobnou fotodokumentaci nehody. „Je důležité, aby účastník nehody místo a poškození vozu vyfotil z několika úhlů. Kvalitní fotodokumentace pomůže urychlit vyřízení pojistné události. Není pro nás přitom podstatné, že fotografickou dokumentaci pořizují policisté, ti pojišťovně fotografie nepředají,“ komentuje situaci po nehodě Vanda Kýpeť. Další praktickou radou, kterou byste po srážce zvířete měli mít na mysli, je fakt, že by vám zvíře mohlo ublížit či vás nakazit nemocí. Se zvířetem tedy nemanipulujte a ideálně se jej vůbec nedotýkejte, případně jen v rukavicích.
Pozor na pytlačení
O pytlačení slyšel zřejmě každý, ne každého ale hned napadne, že by on sám mohl být pytlákem, byť nevědomky. Občas se však stává, že se část řidičů po srážce se zvířetem rozhodne situaci řešit „po svém“, a to i ti kvalitně pojištění. Mrtvé zvíře naloží do auta s myšlenkou na zvěřinové hody, škodu vyfotí a policii nepřivolají. „Je nutné jasně říci, že uvedené konání je i v tomto případě pytláctvím. Uhynulé zvíře není vaším majetkem, podle práva patří provozovateli dotyčné honitby, na které se nehoda stala,“ varuje Vanda Kýpeť. Dodává, že takových případů je kupodivu dost a majitelé automobilu se následně diví, že skončili před soudem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Při cestě na Slovensko pozor na cestovní pojištění i pravidla silničního provozu
Slovenská republika, s malebnými horami a vyhlášenými lázeňskými městy, přitahuje rok co rok mnoho návštěvníků z ČR. Nezapomínejme, že už delší dobu nejsme součástí jednoho státu a pravidla se tak mohou lišit. V článku najdete informace o...
|
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
všechny články v rubrice
|