Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Představujeme Vám Fio banku

22.8.2012  |  Zdeněk Bubák
  


Pokračujeme sedmým dílem seriálu, ve kterém Vám postupně představujeme všechny české retailové banky. Na řadě je nyní podle abecedy Fio banka, která vstoupila na trh v květnu 2010, kdy Fio, burzovní společnost získala bankovní licenci a stala se Fio bankou, která od září téhož roku začala nabízet své služby klientům. Banka se řadí s více než 190 tisíci klienty a 67 pobočkami mezi ty menší na českém trhu. Jde o subjekt s českými majiteli. Dvěma 50% majiteli Fio holdingu, který ovládá banku, jsou Petr Marsa a Romuald Kopún. Oba stáli u založení Finanční skupiny Fio, na jejíž sedmnáctiletou historii banka navazuje. Banka poskytuje celou šíři bankovních služeb, na rozdíl od některých dalších nových bank. Stará se jak o osobní, tak o firemní finance. Její služby lze rozdělit na dvě hlavní oblasti: poskytování tradičních bankovních služeb a zprostředkování obchodů s cennými papíry. Mezi typické bankovní služby patří například zřizování běžných, spořicích nebo termínovaných účtů, provádění platebního styku, vydávání platebních karet nebo poskytování úvěrů.

Doposud jsme Vám představili tyto banky:
Air Bank více zde
AXA Bank více zde
Citibank více zde
Česká spořitelna více zde
ČSOB více zde
Equa bank více zde

Více informací o českých bankách zde.
 
Princip: nulové poplatky za standardní služby

Fio banka přitom zastává strategii nulových poplatků za standardní služby pro všechny bez podmínek a individuální přístup při úvěrování menších a středních podniků.

Fio banka je největším českým obchodníkem s cennými papíry zaměřeným na drobnou klientelu. V obchodování s akciemi přes internet má dominantní postavení na českém trhu. Fio banka, a.s. je akcionářem a jedním z členů Burzy cenných papírů Praha. Na burze RM-SYSTÉM zprostředkovává značnou část všech obchodů s akciemi. Dále zprostředkovává obchody českých klientů na amerických akciových trzích nebo v Německu.

Fio banka vlastní společnost RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů a.s. Na této burze se obchoduje s akciemi nejvýznamnějších českých i zahraničních společností. Společnost RM-SYSTÉM vznikla v roce 1993 a 1. 12. 2008 se stala standardním burzovním trhem zaměřeným na drobné a střední investory.

Fio banka je členem České bankovní asociace a signatářem Kodexu mobility klientů usnadňujícího přechod mezi bankami. Všem, kdo chtějí přejít od jiné banky zapojené v Kodexu mobility do Fio banky, nabízí Fio banka pomoc spočívající zejména v převedení všech trvalých příkazů a inkas.

Fio banka je také členem České asociace obchodníků s cennými papíry. Jako člen obou asociací Fio banka závazně přijala etický kodex ČBA i ČAOCP.

Získaná ocenění

Banka získala ocenění veřejnosti i odborníků v klientském ratingu bank OVB Vstřícná banka za 1.a 2.Q 2012 i celý rok 2011. V desátém ročníku soutěže Zlatá koruna obhájila Fio banka první místo v kategorii Účty a Podnikatelské účty a přidala prvenství v kategorii Obchodování s cennými papíry. Fio banka se stala Nejdynamičtější bankou roku 2011 v ocenění Banka roku. Fio osobní účet získal druhé místo v kategorii Účet roku 2011.

Historie Finanční skupiny Fio


1993 založení Finanční skupiny Fio
1996 rozšíření služeb o družstevní záložnu
1997 zahájeno on-line obchodování s akciemi na českém trhu (e-Broker)
1999 zpřístupněno on-line obchodování v USA
2001 rozšíření služeb o on-line obchodování v Německu
2002 zahájena zahraniční expanze obchodníka s cennými papíry vstupem na Slovensko
2003 vstup na polský trh partnerstvím se dvěma významnými polskými makléřskými domy
2004 Fio, burzovní společnost, a.s. prvním českým členem německé burzy XETRA
2004 Fio, družstevní záložna splnila jednotné podmínky EU pro spořitelní a úvěrová družstva
2006 Fio, družstevní záložna se stala účastníkem mezibankovního platebního styku v ČR
2006 vstup na maďarský trh a zpřístupnění klientům budapešťské burzy cenných papírů
2006 koupě 100% podílu akcií organizátora mimoburzovního trhu s cennými papíry RM-SYSTÉM, a.s.
2008 Zahájení on-line obchodování na varšavské burze
2008 Fio, sporiteľné družstvo, organizační složka Fio, družstevní záložny, začíná poskytovat bankovní služby na Slovensku
2008 Fio, burzovní společnost, a.s. požádala ČNB o bankovní licenci
2008 RM-SYSTÉM se stává burzou a mění název na RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů a.s.
2010 Fio, burzovní společnost získala v květnu bankovní licenci a stala se Fio bankou.
2010 Fio banka ukončila proces integrace bankovních služeb Fio, družstevní záložny do svého produktového portfolia a k 1.9. začala nabízet vedle investičních služeb i tradiční bankovní produkty

Vedení banky


Předsedou představenstva a ředitelem je Jan Sochor, který působí ve Finanční skupině Fio od jejího založení v roce 1993. Ředitelem je od roku 2001. Dalším významným členem vedení je Ján Franek, člen představenstva, který pracuje ve Finanční skupině Fio od roku 1995. Od roku 1996 je členem představenstva, od roku 2003 do 2006 byl předsedou představenstva Fio družstevní záložny. Také je nyní členem dozorčí rady Fio banky. Zodpovídá za rozvoj a provoz informačního systému Finanční skupiny Fio.

Fio banka v číslech

Jaká základní fakta a čísla charakterizují Fio banku?
  • bilanční suma činí 15,7 miliardy korun (údaj k 30. červnu 2012)
  • přes 190 tisíc klientů
  • 108 bankomatů
  • 67 poboček
  • zisk po zdanění k 30. červnu 2012 činí 90 mil. Kč

Produkty


Běžný účet

Fio osobní účet je běžný bankovní účet bez poplatků za základní bankovní služby:

  • Zřízení, vedení i zrušení účtu - zdarma
  • Internetbanking - zdarma
  • Smartbanking - zdarma
  • Příchozí a odchozí platby v ČR - zdarma
  • Příchozí a odchozí platby mezi ČR a SR - zdarma
  • Karta Maestro a MasterCard Standard - zdarma
  • 10 výběrů měsíčně z bankomatů Fio banky - zdarma
  • Trvalé příkazy, SIPO a inkaso (zřízení, změna a zrušení elektronicky, realizace plateb) - zdarma
  • Europlatby systémem TARGET2 - max. 2 EUR
  • Výběr hotovosti na pobočce (nad 1000 Kč) - zdarma
  • Vklad hotovosti na pobočce - zdarma

Minimální zůstatek na účtě je 100 Kč (při založení je možné peníze zaslat bezhotovostně z jiného účtu). K podpisu smlouvy je třeba doklad totožnosti.

Fio banka vede běžné účty také v EUR, USD, GBP, PLN a HUF. 

Donedávna banka vydávala platební karty ve spolupráci s ČSOB. Nyní nabízí Fio banka již své vlastní platební karty.

Poznámky k přímému bankovnictví:
  • U Internetbankingu je možné si otestovat demo po dobu 30 dní, zvolit si vlastní uživatelské jméno a provádět on-line platby PayMyway
  • Podporované platformy Smartbankingu: operační systém mobilních telefonů iPhone 4.0 (a výše) a operační systém Android 2.1. (a výše)
Poznámky k platebnímu styku se Slovenskem:
  • Příchozí platby v EUR ze Slovenska - zdarma
  • Odchozí platby v EUR na Slovensko - zdarma
  • Trvalé příkazy z účtu vedeného v EUR - zdarma
  • Platba zaslaná na účet vedený v EUR - bez konverze
  • Platba zaslaná na účet vedený v CZK - proběhne konverze

Srovnání nákladů na vedení účtu s ostatními bankami zde.


Spořicí účet

Spořicí účet Fio konto je spořicí účet bez výpovědní lhůty s aktuálním úrokem 1,05 %. Oproti klasickému běžnému účtu nelze využít SIPO platby nebo inkaso a finanční prostředky lze převádět pouze na jeden externí účet, který lze elektronicky zdarma měnit.

  • Zřízení, vedení i zrušení účtu, Internetbanking , Smartbanking - zdarma
  • Příchozí a odchozí platby v rámci ČR a mezi ČR a SR - zdarma
  • Karta Maestro a MasterCard Standard - zdarma
  • Trvalé příkazy - zdarma
  • Výběr hotovosti na pobočce (nad 1000 Kč) - zdarma
  • Vklad hotovosti na pobočce - zdarma
  • Minimální zůstatek účtu - 100 Kč
Srovnání s ostatními bankami zde


Termínovaný vklad

Úroková sazba až x % p. a.

Podmínky úročení
  • Minimální zůstatek vkladového účtu je 3 000 Kč
  • Úrokové sazby jsou pro fyzické osoby pevné, u právnických osob jsou vyhlašované (termínované vklady s pevnou sazbou se u právnických osob sjednávají individuálně)
  • Předčasný výběr z Termínovaného vkladu je zatížen sankční úrokovou sazbou. Výše sankce je stanovena jako Platná úroková sazba x (počet dní do splatnosti / 365), nejméně však 1 000 Kč.
Pevná úroková sazba p.a. v % u termínovaných vkladů Fio Banky

Termín Objem vkladu v Kč
do 100 000 Do 1 000 000 nad 1 000 000
1 týden 1,00 % 1,05 % 1,10 %
2 týdny 1,02 % 1,07 %  1,12 %
1 měsíc 1,05 % 1,10 % 1,15 %
2 měsíce 1,08 % 1,13 % 1,18 %
3 měsíce 1,15 % 1,20 % 1,25 %
6 měsíců 1,25 % 1,30 % 1,35 %
9 měsíců 1,35 % 1,40 % 1,45 %
12 měsíců 1,40 % 1,45 % 1,50 %
24 měsíců 1,70 % 1,75 % 1,80 %
36 měsíců 2,00 % 2,05 % 2,10 %
48 měsíců 2,20 % 2,25 % 2,30 %
60 měsíců 2,40 % 2,45 % 2,50 %
Zdroj: Fio Banka
Sazby jsou platné k datu zveřejnění článku.

 

Srovnání s ostatními bankami zde


Úvěry

Banka poskytuje kontokorenty, Hypotéky, Podnikatelské úvěry, Úvěr na obchodování s cennými papíry, Úvěry pro zemědělce (úvěry v rámci všech podpůrných programů PGRLF).

Hypotéka

Fio hypotéka je standardním hypotečním úvěrem určeným fyzickým osobám starším 18 let, občanům ČR nebo cizincům s přechodným (občané EHP) či trvalým pobytem v ČR v min. délce 1 rok (ostatní). Financovány jsou nemovitosti určené z převážné části k bydlení situované v ČR.
Nově je dostupná sleva 0,5 % při refinancování, která je podmíněna nejméně tříletou historií bezproblémového splácení refinancované hypotéky.
Bez poplatků je jak poskytnutí úvěru, tak vedení běžného i úvěrového účtu či rezervace prostředků nebo čerpání úvěru.
K hypotéce si můžete vybrat přidané služby, zejm. možnost mimořádné splátky zdarma nebo Hypospořicí konto.
K výběru jsou úrokové sazby pevné (fixní) nebo variabilní (float), která se odvíjí od situace na trhu.

Parametry hypotéky:

  • Financovaná nemovitost: byt, rodinný dům, rekreační objekt, ateliér, bytový dům do 3 jednotek, stavební pozemek určený k zástavbě pro bydlení
  • Výše úvěru: 300 tis. Kč - 10 mil. Kč
  • Maximální výše úvěru: 85 % hodnoty nemovitosti
  • Splatnost: 5-30 let
  • Fixace pevné úrokové sazby 1,2, 3, 4 a 5 let
  • Fixace rizikové přirážky u variabilní sazby: 5 let
  • Až 3 spoludlužníci (vedle žadatele o úvěr)
Možné účely využití prostředků z hypotéky:
  • Koupě dokončené nebo rozestavěné nemovitosti (úhrada kupní ceny, úhrada doplatku v dražbě, rozdílu cen při směně)
  • Výstavba a dostavba nemovitosti, stavební úpravy (včetně připojení stavby k veřejným sítím)
  • Vypořádání spoluvlastnických vztahů (společného jmění manželů aj.) spojených s nemovitostí 
  • Refinancování - splacení úvěru poskytnutého jiným peněžním ústavem s účelem shodným s hypot. úvěrem
  • Úhrada členského podílu v bytovém družstvu, převod členských práv v bytovém družstvu
  • Kombinace výše uvedených účelů, vedlejší náklady (náklady na pořízení projektové dokumentace aj.)
Srovnání s ostatními bankami zde

Fio banka zahájila ve spolupráci s českou burzou RM-SYSTÉM registrace do podzimní školy investování. Od září do prosince 2012 uspořádá celkem 100 seminářů v téměř 60 městech po celé České republice.


Informace o Fio bance, a.s.

Sídlo:
Adresa Millennium Plaza
V Celnici 10
117 21 Praha 1
Kód banky 2010
Předseda představenstva a ředitel Jan Sochor


Bilanční suma (k 30.6.2012) 15,7 miliardy korun
Bankovní licence v ČR od ČNB Ano
Kontakty
Další adresy -
Pobočky 67 poboček

108 vlastních bankomatů
Barva Modrá a zelená

Plusy                Mínusy             
  • menší,dynamická banka 
  • plná škála produktů
  • poskytuje smartbanking (nabídla jako první banka)
  • bezplatné základní operace na účtu (levné vedení účtu)
  • bezplatný platební styk se Slovenskem
  • významný a zkušený hráč v oblasti obchodů s cennými papíry v rámci retailu
  • nižší sazba na spořicím účtu oproti menším bankám, ale i některým větším
  • při nižších základních poplatcích bude muset nalézt způsob, jak získat peníze od klientů jinak, aby zůstala zisková

Další články týkající se Fio banky:
Výsledky soutěže Zlatá koruna
Další banka vstoupila do světa bezkontaktního placení
Letošní plány Fio banky




    


Související články:
Změny bankovních poplatků - sazebníky změnily ČS, Equa bank, Fio banka, KB, mBank, MONETA Money Bank a další

Nabídka výběru z bankomatu v zahraničí zdarma, výměna cizí měny bez poplatku - co dalšího letos banky v době dovolených nabízejí?

Změny úrokových sazeb u spořicích produktů za uplynulý týden. Snížení sazeb u jedné banky a dvou záložen

Co chystají banky v pobočkových sítích? Jak se doposud vyvíjely počty poboček a čeká nás jejich rušení?

Banky se v komunikaci se svými klienty zlepšují. Převažuje profesionalita a rychlost

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

reklama

Creditas termínovaný vklad - úrok až 3,5 % ročněvíce
ZUNO Spoření - denní připisování úrokůvíce
ZUNO Spoření Plus - až 0,7 % ročněvíce
ING Konto - výhodný úrok a peníze stále k dispozicivíce




všechny články
Dále v rubrice

Evropské banky a pojišťovny o nutnosti digitalizace vědí, ale neumějí ji vždy správně implementovat

Banka Hlavní evropské banky a pojišťovny jsou připraveny přijmout digitální technologie, ale jsou téměř o 50 % efektivnější při rozpoznávání hodnoty inovací než při jejich skutečném využití k zefektivnění svého...

Co chystají banky v pobočkových sítích? Jak se doposud vyvíjely počty poboček a čeká nás jejich rušení?

Pobočková síť banky - Česká spořitelna Banky se přizpůsobují změnám v chování klientů, kteří stále více používají služby tzv. přímého bankovnictví, jako internetbanking nebo mobilní bankovnictví, a tím pádem méně navštěvují...

Banky od klientů sbírají čím dál více informací. Nutí je k tomu zákony

Banka Na 65 % Čechů považuje množství informací sdělovaných bankám za přiměřené, vyplývá to z průzkumu SC&C pro Českou bankovní asociaci. Počet údajů, které jsou banky od svých klientů povinny vyžadovat...

Raiffeisen stavební spořitelna přišla s aplikací pro snazší plánování a kalkulaci úpravy bytu

Raiffeisen stavební spořitelna přišla s aplikací pro snazší plánování a kalkulaci úpravy bytu Návrhy, kalkulace a stohy popsaných papírů – s tím vším se potýká při plánování bydlení každý. Pro ty, co si chtějí plánování svého vysněného domu zpříjemnit a zjednodušit, připravila...

všechny články v rubrice










   
 
Výhodné spoření
Úrok až 0,7 % ročně bez složitých podmínek
ZUNO Bank


Investujete poprvé?
Vsaďte na Investiční rozjezd!
ČSOB


mKonto Business
Účet pro podnikatele, který máte rádi
mBank


mPůjčka Plus
Garance nejlevnější půjčky po celou dobu splácení
mBank


Konsolidace půjček
Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjček
MONETA Money Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz