Doplňkové penzijní spoření
Doplňkové penzijní spoření představuje flexibilni spoření na penzi se státním příspěvkem a daňovými výhodami. Nakládejte se svými úsporami podle svých představ.
- Získáváte příspěvek od státu
- Část peněz si můžete odečíst z daní
- Na smlouvu vám může přispívat zaměstnavatel
- Využíváte jedné z nejlevnějších forem kolektivního investování
- Sami si určujete, kolik chcete spořit
- S AXA CLUB platební kartou spoříte i při nakupování
Hlavní výhody doplňkového penzijního spoření
Příspěvek od státu - Získejte od státu příspěvek až 2 760 Kč ročně.
Na doplňkové penzijní spoření vám stát finančně přispívá, pokud spoříte alespoň 300 Kč měsíčně, této částce odpovídá státní příspěvek ve výši 90 Kč, dále vám stát přidá 20 % z vlastního příspěvku nad 300 Kč. Maximální výši státního příspěvku 230 Kč získáte, pokud spoříte alespoň 1000 Kč měsíčně. Výše státního příspěvku se odvíjí od toho, kolik měsíčně spoříte.
Pro určení výše státních příspěvků použijte následující tabulku:
| Měsíční
příspěvek účastníka |
100
- 299 Kč |
300
Kč |
400
Kč |
500
Kč |
600
Kč |
700
Kč |
800
Kč |
900
Kč |
1
000 Kč a více |
| Státní
příspěvek |
0
Kč |
90
Kč |
110
Kč |
130
Kč |
150
Kč |
170
Kč |
190
Kč |
210
Kč |
230
Kč |
Na státní příspěvek mají nárok pouze osoby s trvalým pobytem v ČR nebo s bydlištěm na území některého z členských států EU. Zároveň musí být účastníky důchodového systému ČR.
Odpočet z daní - Část příspěvků na doplňkové penzijní spoření si můžete odečíst z daňového základu.
Maximální částka, o kterou můžete svůj daňový základ snížit je 24 000 Kč. Nárok na odpočet z daně vzniká při měsíčním příspěvku vyšším než 1 000 Kč v souladu se smlouvou až do výše 3 000 Kč, nebo u srovnatelných jednorázových ročních vkladů, tedy od 12 000 do 36 000 Kč.
Zaměstnavatel je oprávněn si o příspěvek na doplňkové penzijní spoření poskytnutý každému účastníkovi snížit svůj daňový základ až o 50 000 Kč za rok. Tento limit je společný pro příspěvky na životní pojištění.
Bonus až 500 Kč při uzavření doplňkového penzijního spoření on-line - Při sjednání on-line bude poskytnuta jednorázová odměna ve výši poloviny sjednaného měsíčního příspěvku, maximálně však 500 Kč. Sjednaný měsíční příspěvek musí být minimálně 300 Kč.
Odměna bude připsána na váš osobní penzijní účet v kalendářním měsíci následujícím po 12 řádně zaplacených měsíčních příspěvcích. Příspěvky musí být uhrazeny ve smluvně sjednané výši a termínu.
Další výhody doplňkového penzijního spoření
III. pilíř penzijního systému představuje jeden z nejbezpečnějších způsobů investování.
- Placení příspěvků na smlouvu můžete kdykoliv přerušit nebo změnit výši částky, kterou na penzijní účet posíláte.
- Příspěvky a zhodnocení se ukládají do účastnických fondů, jejichž majetek je oddělen od majetku penzijní společnosti.
- Stát svazuje penzijní společnosti jasně danými předpisy a ty podléhají dozoru ze strany České národní banky, depozitáře a Ministerstva financí.
- Smlouvu můžete kdykoliv ukončit a již po 24 měsících máte nárok na výplatu všech vložených prostředků, vč. dosaženého výnosu (státní příspěvek musí být při předčasném ukončení smlouvy vrácen zpět státu).
- Peníze vám společnost může vyplácet již 5 let před dosažením důchodového věku.
- Úspory mohou zdědit vaši dědici, případně osoba určená ve smlouvě.
- S AXA spoříte i při nakupování. Prostřednictvím mezinárodní platební karty AXA CLUB dostáváte až 11% z každého nákupu zpět na svůj osobní penzijní účet.
Charakteristika doplňkového penzijního spoření
S doplňkovým penzijním spořením zasíláte pravidelný příspěvek na svůj osobní penzijní účet. K vlastnímu příspěvku získáváte podporu státu i případnou podporu zaměstnavatele, navíc vaše peníze společnost efektivně zhodnocuje v účastnických fondech.
Vstup do III. pilíře
- Doplňkové penzijní spoření může uzavřít kdokoliv.
- Minimální měsíční příspěvek musí činit alespoň 100 Kč. Nárok na státní příspěvek získáte až od příspěvku 300 Kč měsíčně.
- Doplňkové penzijní spoření můžete uzavřít pouze u jedné penzijní společnosti.
Vyplácení dávky
Své úspory z doplňkového penzijního spoření si můžete vybrat několika různými způsoby:
- starobní penze na určenou dobu
- výplata pravidelné penze na dobu delší než 10 let je osvobozena od daně z výnosu
- invalidní penze na určenou dobu
- jednorázové vyrovnání
- odbytné v případě předčasného ukončení smlouvy
- částečné odbytné
- úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi
- úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu
Správa účastnických fondů
Úplata za obhospodařování majetku
0,4 % – Povinný konzervativní účastnický fond
1,0 % – Dluhopisový účastnický fond
1,0 % – Vyvážený účastnický fond
Úplata za zhodnocení
10 % – Povinný konzervativní účastnický fond
15 % – Dluhopisový účastnický fond
15 % – Vyvážený účastnický fond
|