| Podílové fondy - žebříček nejlepších nabídek |  Články v rubrice |
|
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
| Vážený průměr zhodnocení všech účastnických fondů dané penzijní společnosti vypočtený pomocí zhodnocení jednotlivých účastnických fondů za uplynulý 1 rok a aktuálního počtu penzijních jednotek v daném fondu (1 penzijní jednotka = 1 vložená koruna do daného účastnického fondu) | 70 |
| Počet aktivních účastníků celkově v účastnických fondech dané penzijní společnosti | 20 |
| Výše vlastního kapitálu za všechny účastnické fondy dané penzijní společnosti | 10 |
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
| RPSN (náklady na půjčku z průměrné úrokové sazby dle metodiky ČNB* a kalkulaček jednotlivých bank) | 70 |
| Mimořádné náklady | 10 |
| Nabídka pojištění | 10 |
| Dostupnost (pobočky/online kanály, včetně mobilní aplikace) | 10 |
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
| Cenová výhodnost (ukazatel efektivity investice Sporoindex pro modelový příklad na 20 let, s měsíční investicí 1000 Kč resp. 12 000 Kč ročně a se standardními poplatky) | 35 |
| Rozsah nabídky (rozsah možností investování – ETF individuální, ETF strategie, podílové fondy, specificky nemovitostní fondy, akcie) | 25 |
| Digitalizace produktu a nabízených služeb (online sjednání a následně lze DIP plně zpravovat (nákupy, prodeje, nové strategie,…) v klientské zóně bez nutnosti návštěvy pobočky nebo poradce | 15 |
| Férovost a transparentnost (kompletní ceník poplatků včetně distribučních nákladů a nákladů na směnu). Pokud poskytovatel umožňuje v nějaké variantě předplacený poplatek tak nulové hodnocení | 15 |
| Finanční dostupnost (možnost nastavení pravidelné měsíční investice v korunách pro ETF nebo pro akcie, nastavení minimální výše pravidelné investice) | 10 |
Žebříček porovnává penzijní fondy působící v České republice.
Vzhledem k tomu, že se jedná o uzavřené fondy, do kterých již není možné vstoupit, je jediným kritériem zhodnocení prostředků účastníků.
Krátkodobé investice a fondy peněžního trhu
U krátkodobých investic a fondů peněžního trhu je v tabulce uvedena výkonnost za 1 rok.
Nemovitostní fondy
U nemovitostních fondů je v tabulce uvedena výkonnost za 3 roky
Dluhopisové fondy
U dluhopisových fondů je v tabulce uvedena výkonnost za 3 roky p.a.
Smíšené / balancované fondy
U smíšených fondů je v tabulce uvedena výkonnost za 3 roky p.a.
Akciové fondy
U akciových fondů je v tabulce uvedena výkonnost za 5 let p.a.
Žebříček zobrazuje podílové fondy s největší hodnotou součtu výkonností za tři období, která jsou rovnoměrně rozložená v rámci investičního horizontu jednotlivých typů podílových fondů (u peněžního trhu a garantovaných fondů součet výkonností za 1 měsíc, 6 měsíců a 1 rok; u dluhopisových a smíšených fondů za 1, 2 a 3 roky; u akciových fondů za 1, 3 a 5 let).
U fondů peněžního trhu a garantovaných fondů je v přehledu uvedena výkonnost za 1 rok, u dluhopisových a smíšených fondů za 3 roky p.a. a u akciových fondů za 5 let p.a.
TER je ukazatel celkové nákladovosti, který se vypočítá jako poměr provozních nákladů a hodnoty vlastního kapitálu fondu. Čím je ukazatel TER nižší, tím je pro investora lépe.
Kategorie podílových fondů:
Do žebříčků vybíráme fondy z nabídky bank a pojišťoven, které by měly být zárukou kvalitní investice.
Krátkodobé investice a fondy peněžního trhu – v této kategorii jsou zahrnuty fondy typu Krátkodobých investic (Krátkodobé dluhopisové a smíšené), Peněžního trhu a Konzervativních investic
Nemovitostní fondy - v této kategorii jsou zahrnuty nemovitostní a realitní fondy
Dluhopisové fondy – v této kategorii jsou zahrnuty střednědobé a dlouhodobé Dluhopisové fondy
Smíšené/balancované fondy – v této kategorii jsou zahrnuty fondy Smíšené a Balancované
Akciové fondy – v této kategorii jsou zahrnuty Akciové fondy
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
Náklady na vedení osobního účtu pro dva typy modelových klientů – standardní klient a aktivní nebo rodinný klient s větší aktivitou na účtu a to i v zahraničí. Náklady na vedení účtu pro modelového klienta podnikatele, malou firmu.
Bonusy a slevy, které stávající i nový klient může reálně získat na běžném účtu a platebních kartách (nikoli na dalších produktech) | 35 |
| Hodnocení mobilních aplikací a jejich možnosti, nové technologie a inovace | 35 |
| Dostupnost (pobočky/bankomaty/vkladomaty, služby call centra) | 20 |
| Komplexnost produktové nabídky banky (největší váhu v nabídce má výhodnost spořicího účtu) | 10 |
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
| RPSN (náklady na půjčku) | 50 |
| Úspěšnost nabídky hypoték (měřeno podílem a růstem na trhu) * | 20 |
| Mimořádné náklady | 10 |
| Nabídka pojištění | 10 |
| Dostupnost (pobočky/online kanály, včetně mobilní aplikace, externí sítě) | 10 |
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
| Náklady klienta na pojištění (modelové příklady 25,35 a 45 let) | 35 |
| Rozsah produktu | 25 |
| Srozumitelnost pojištění a klientské procesy | 25 |
| Dostupnost pojišťovny pro klienty (vlastní pobočky, pobočky partnerů, externí sítě) | 15 |
| Metodika hodnocení | Váha v % |
| Vypočtená výkonnost | 70 |
| TER (celková nákladovost) | 20 |
| Riziko | 10 |
|
Metodika hodnocení:
Žebříček srovnává mikropůjčky poskytované společnostmi na území České republiky.
Hodnocena jsou následující kritéria: poplatky a sankce (za poskytnutí úvěru, za prodloužení úvěru, sankční podmínky), zodpovědné úvěrování (rychlost vyplacení úvěru, členství v registrech, půjčování klientům v exekuci, možnost mít více půjček najednou), dostupnost a transparentnost.
| Parametr hodnocení | Váha v % |
| Poplatky a sankce | 25 |
| Zodpovědné úvěrování | 25 |
| Dostupnost | 25 |
| Transparentní informace | 25 |
|
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
Celková výnosnost:
U spořicích účtů pro jednotlivé výše vkladů včetně všech bonusů a zvýhodnění jak pro nové klienty, tak pro stávající klienty.
V případě, že banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, je proveden výpočet reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá. Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech.
U termínovaných vkladů je celková výnosnost počítána na tři základní fixace (dobu vázanosti vkladu) 3, 6 měsíců a na 1 rok.
U stavebního spoření je hodnocena celková výnosnost stavebního spoření vč. bonusů a akcí, které spořitelny nabízejí.
| 100 |
|
Autopojištění:
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
| Cenová výhodnost povinného a havarijního pojištění (cena pro dva modelové příklady, nový a ojetý automobil s definovanými parametry jak vozidla, tak i majitele) | 35 |
| Oblíbenost pojišťovny (měřeno počtem pojištěných vozidel a růstem na trhu dle České kanceláře pojistitelů) | 25 |
| Produktové benefity (včetně pomoci po nehodě) | 20 |
| Digitalizace produktu a nabízených služeb | 10 |
| Srozumitelnost produktu (jednoduchost podmínek) | 10 |
|
Cestovní pojištění:
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
| Rozsah pojištění | 40 |
Cena a limity pojištění
Modelový příklad pro rodinu a samotného dospělého - Evropa 10 dnů, svět 14 dnů | 40 |
| Transparentnost pojištění | 10 |
| Benefity pojištění (nadstandardní a doplňkové služby)" | 10 |
|
Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr:
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
| Rozsah pojištění - zahrnuje hodnocení následujících kritérií: počet pojistných rizik a jejich rozsah, podmínky a způsob výplaty pojistného plnění, varianty pojištění, vstupní podmínky. | 30 |
| Cena pojištění na průměrný spotřebitelský úvěr na trhu | 30 |
| Výluky z pojištění | 20 |
| Cena pojištění | 20 |
|
Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr:
| Metodika hodnocení: | Váha v % |
| Rozsah pojištění - zahrnuje hodnocení následujících kritérií: počet pojistných rizik a jejich rozsah, podmínky a způsob výplaty pojistného plnění, varianty pojištění, vstupní podmínky. | 30 |
| Cena pojištění na průměrný hypoteční úvěr na trhu | 30 |
| Výluky z pojištění | 20 |
| Cena pojištění | 20 |
|
Hodnocení daného produktu specialistou Scott & Rose
stáhnout
Použitá zkratka: PKF = povinný konzervativní fond
Pokud se Vám naše stránky líbí, doporučte je svým známým >>>
Výsledek zpracování dle nastavených hodnot:
Zde uvedené hodnoty (poplatky, sazby, limity, parametry apod.) vycházejí z veřejně dostupných informací prezentovaných jednotlivými společnostmi, nicméně autorem těchto stránek není nijak právně zaručeno, že každý klient danou službu za uvedených podmínek od konkrétní banky získá.
Pokud se Vám naše stránky líbí, doporučte je svým známým >>>
| | | |