Třetina bank nemá pro menší firmy odpovídající nabídku
| 19.10.2011 | Zdeněk Bubák | |
 České banky, a nejen ony,
se v poslední době více zaměřují na
nabídku pro podnikatele a malé firmy. Na to, jaké
služby banky podnikatelům a menším firmám
opravdu nabízejí a jak komunikace s klienty vypadá
v praxi, se zaměřil výzkum společnosti Scott & Rose, jehož
výsledky Vám nyní exkluzivně přinášíme.
Analytická firma Scott
& Rose, která nabídku pro segment malých a
středních firem dlouhodobě monitoruje, provedla v průběhu
roku 2010 až 2011 rozsáhlý výzkum
zaměřený na komunikaci bank s klienty tohoto segmentu, a to
od oslovení klientů přes internet, přes odpovědi na
telefonním centru, až po jednání na pobočkách.
Cílem výzkumu
tedy bylo zmapovat míru vstřícnosti bank,
osobního přístupu a úroveň komunikace vůči
klientům ze segmentu malých a středních firem
(dále SME = small & middle entrepreneurs).
Primárně nebylo
zkoumáno, která banka nabídne
nejlepší poplatek nebo sazbu, ale zda dokáže s
firmou, která poptává daný produkt či
službu individuálně pracovat a nabídnout jí srozumitelně, co potřebuje.
Výzkum probíhal ve dvou
základních produktových oblastech. Jednak
byla zkoumána nabídka
spořících účtů a termínovaných
vkladů, jednak financování
pomocí kontokorentního úvěru včetně
vedení potřebného běžného účtu. Pro každou
oblast bylo sledováno více kritérií,
přičemž výzkumná
společnost použila i tzv. mystery shopping, což znamená, že se
její pracovníci vydávali za reálné
klienty, kteří poptávají služby pro
konkrétní firmu. Výzkumu se například
zúčastnila manažerská škola London International
Graduate School, která některé produkty poptávala.
Bankami zahrnutými do výzkumu jsou Česká
spořitelna, Komerční banka, ČSOB, UniCredit Bank, GE Money Bank,
Raiffeisenbank, Volksbank, Fio banka, mBank a ZUNO bank.
Nabídka v oblasti spořicích účtů
V
oblasti spořicích účtů byly sledovány
takové parametry produktů a chování bank,
které mají silnou vypovídací schopnost pro
posouzení kvality přístupu bank ke klientům i pro
posouzení vlastní produktové nabídky. Mystery
shopper zjišťoval, jaké možnosti banky
nabízejí, pokud bude klient požadovat spořicí
účet s okamžitou likviditou - vklad 5 mil. Kč. V
této oblasti ze 7 klasických bank
(seznam viz výše) pouze 4 nabízí
uvedený produkt pro daný
segment. Z malých (nízkonákladových) bank
má v nabídce odpovídající produkt
pouze jedna banka. Celkem tedy z 10 bank jen polovina má ve
svém portfoliu produktů specializovaný produkt pro
daný klientský segment.
Výzkum ukázal, že 18 % ze sledovaných bank je schopno nabídnout klientovi
nadstandardní přístup, 27 % ze sledovaných bank
nabídlo klientovi pouze standardní zhodnocení
prostředků bez dalšího zvýhodnění a 55 % ze
sledovaných bank nemá pro tento segment
odpovídající produkt v nabídce (viz Graf č. 1).
Graf č. 1
Nabídka v oblasti termínovaných vkladů
U termínovaných
vkladů byly posuzovány obdobné parametry jako u
spořicích účtů. Bylo zjišťováno, co banky
nabízejí, pokud bude klient požadovat
termínovaný vklad s krátkodobou
výpovědní lhůtou (1 měsíc a 3 měsíce) pro vklad 10 mil. Kč. Všechny větší banky pro daný segment
nabízejí možnost lepšího zhodnocení finančních prostředů. Z malých
(nízkonákladových) bank má v nabídce
odpovídající produkt pouze jedna banka, a to FIO banka.
Výzkum ukázal, že 37 % ze
sledovaných bank je schopno nabídnout
klientovi nadstandardní přístup, 9 % ze sledovaných bank nabídlo
klientovi pouze standardní zhodnocení prostředků bez dalšího
zvýhodnění, 27 % ze sledovaných bank nemá pro tento segment odpovídající
produkt v nabídce a 27 % ze sledovaných bank sice odpovídající produkt
nabízí, ale slíbenou nabídku banky nedodaly.
U termínovaných vkladů mají banky větší prostor uplatnit
svůj individuální přístup ke klientům. S nejvyšším zhodnocením prostředků v
rámci osobní nabídky přišla FIO banka a Volksbank.
Graf č. 2
Nabídka v oblasti financování
prostřednictvím kontokorentního úvěru včetně
vedení běžného účtu
Cílem této části
výzkumu bylo zjistit, jakou nabídku jsou
jednotlivé banky schopny připravit pro klienta, který
má zájem o běžný účet a kontokorent.
Velký důraz byl při zjišťování informací kladen na
osobní a individuální přístup ke klientovi.Mystery
schopper vystupoval jménem
reálné firmy, která má roční obrat
10 – 12 mil. Kč. Úroveň nabídky byla
zjišťována prostřednictvím internetových
stránek jednotlivých bank, prostřednictvím
telefonních operátorů a zejména
návštěvou poboček.
Bylo zjištěno, že tři
banky projevily
výrazný zájem o klienta, což v rámci
sledovaných bank představuje 27 %. U dalších 27 %
sledovaných bank nebyl zájem o klienta
příliš zjevný. Dvě banky, to je 18 % ze
všech sledovaných bank, působily svým
neosobním přístupem (v rámci výzkumu na
pobočkách) na klienta nepříznivým dojmem. 28 % ze
sledovaných bank
nemá pro tento segment odpovídající
produkty v nabídce, což jsou nízkonákladové banky kromě FIO banky.
Výzkumem bylo zjištěno,
že mezi sledovanými bankami existují poměrně velké
rozdíly v přístupu pracovníků poboček ke
klientovi. Dobré hodnocení zíslaka UniCredit Bank,
Komerční banka a Volksbank.
Graf č. 3
Přečtěte si další
články, ve kterých jsme psali o nabídce bank pro
podnikatele a malé a střední firmy:
Úvěr do 10 milionů pro menší firmu za 3 dny
Kontokorent i pro nové klienty - podnikatele u Raiffeisenbank
Komerční
banka vylepšuje Profi úvěr a nabízí i
další alternativy financování podnikatelů
ERA Poštovní spořitelna zjednoduší produkty pro firmy a také celý sazebník
České
firmy by mohly získat miliardy korun z EU fondů, ale bojí se pro ně jít
Porovnejte si náklady na vedení podnikatelského nebo firemního účtu na Finparádě:
Finparáda / Bankovní účty / Podnikatelské účty
Porovnejte si nabídku termínovaných vkladů pro podnikatele a firmy na Finparádě:
Finparáda / Spoření / Termínované vklady
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
všechny články v rubrice
|