Česká spořitelna má za 3 čtvrtletí vyšší zisk o 15 procent
| 30.10.2011 | Zdeněk Bubák | |
 Česka spořitelna
zvýšila za tři čtvrtletí 2011
konsolidovaný čistý zisk o 15,4 %
vzhledem ke stejnému období minulého
roku a její zisk tak dosáhl
výše 9,56 mld. Kč
„Navzdory
nevyřešené dluhové krizi v Evropě a
jejímu vlivu na reálné ekonomiky
můžeme oznámit výborné
výsledky. Ty kromě růstu výnosů z
obchodních činností odráží
nižší tvorbu opravných položek a
klesající provozní náklady.
Vyhlídky České spořitelny jsou velmi
dobré – jsme silně kapitálově vybaveni,
máme dostatečnou likviditu. Očekáváme
uspokojivý výhled v oblasti průmyslové
výroby tažené exporty a s tím spojenou
poptávku po investicích. Neměníme
pohled na situaci české ekonomiky, ani na
náš vlastní potenciál a
strategii. Náš obchodní model,
který prověřila krize, je zdravý a
ziskový a naše strategie zaměřená na
vysokou spokojenost a loajalitu klientů se osvědčuje v
těžkých i dobrých časech,“
říká Pavel Kysilka, předseda představenstva a
generální ředitel České spořitelny.
Hlavní body z
výsledků k 30. září 2011
Konsolidované,
neauditované údaje k 30.
září 2011, počítané podle
mezinárodních standardů pro finanční
výkaznictví (IFRS).
Srovnání s výsledky k 30.
září 2010, pokud není uvedeno jinak:
•
Provozní zisk poklesl o 3,2 % na 19,29 mld. Kč z
19,93 mld. Kč.
•
Zisk před zdaněním se zvýšil
o 12,9 % na 11,87 mld. Kč z 10,51 mld. Kč.
•
Čistý úrokový
výnos vzrostl o 3,1 % na 23,34 mld. Kč z 22,65 mld. Kč.
•
Všeobecné správní
náklady se meziročně snížily o 1,4 % na 13,89
mld. Kč z 14,09 mld. Kč.
•
Bilanční suma se meziročně
zvýšila o 4,5 % na 932,03 mld. Kč z 891,55 mld.
Kč.
•
Klientské úvěry vzrostly o 1,4 % na
471,56 mld. Kč z 465,23 mld. Kč.
•
Retailové úvěry (pouze ČS) se
zvýšily o 0,5 % na 260,52 mld. Kč z 259,17 mld.
Kč.
•
Závazky ke klientům (vklady) se
zvýšily o 3,3 % na 700,99 mld. Kč z 678,51 mld.
Kč.
•
Čistá úroková marže
vztažená k úročeným aktivům zůstala
stabilní na úrovni 3,86 %.
•
Návratnost kapitálu (ROE) se
zvýšila na 17,3 % z 16,9 %.
•
Výnosnost aktiv (ROA) vzrostla na 1,4 % z 1,2 %.
•
Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income
Ratio) se meziročně zvýšil na 41,9 % z 41,4 %.
•
Poměr klientských pohledávek
(úvěrů) k závazkům (vkladům) poklesl na 67,3 % z
68,6 %.
•
Konsolidovaná kapitálová
přiměřenost se zvýšila na 14,4 % z 14,0 %.
Komentář k
výsledkům
Na výsledky
banky za tři čtvrtletí 2011 měl pozitivní vliv
rostoucí čistý úrokový
výnos, pokračující pokles
nákladů a nižší tvorba
opravných položek na úvěry a
pohledávky. Negativní vliv na výsledek
měl pokles čistého zisku z obchodních
operací a zhoršení
ostatních provozních výsledků.
Provozní zisk se meziročně snížil o 3,2 % na
19,29 mld. Kč. Ukazatel poměru provozních nákladů
k provozním výnosům, Cost/Income Ratio, se
zvýšil z 41,4 % na 41,9 %.
Čistý
úrokový výnos se v
dlouhodobém prostředí historicky
nízkých úrokových sazeb
zvýšil o 3,1 % na 23,34 mld. Kč.
Zvýšily se zejména
úrokové výnosy z dluhopisů v portfoliu
finančních aktiv držených do splatnosti.
Mírně se také zvýšil
čistý úrokový výnos z
klientských obchodů. Čistá
úroková marže vztažená k
úročeným aktivům se drží na
úrovni 3,86 % (ve stejném období loni
činila 3,86 %).
Čisté
příjmy z poplatků a provizí se meziročně
zvýšily o 2,0 % na 9,16 mld. Kč, a to
hlavně díky příjmům z platebních
transakcí díky jejich rostoucímu počtu
a objemu. Např. prostřednictvím
přímého bankovnictví SERVIS 24 a
BUSINESS 24 bylo v prvních třech čtvrtletích
letošního roku provedeno o 12,7 %
transakcí více a objem karetních
transakcí v síti České spořitelny se
meziročně zvýšil o 19,1 %. Rostly i
příjmy z transakcí s cennými
papíry, a to zejména brokerské
poplatky.
Čistý
zisk z
obchodních operací se meziročně
výrazně snížil o 71,9 % na 0,67 mld. Kč. Klesly
hlavně výnosy z devizových obchodů a z
operací s cennými papíry kvůli
vývoji na finančních trzích ve
třetím čtvrtletí letošního
roku.
Meziročně se
snížily všeobecné provozní
náklady o 1,4 % na 13,89 mld. Kč. Objem
nakupovaných výkonů klesl o 1,8 %. Odpisy
hmotného a nehmotného majetku klesly o 6,0 %.
Personální náklady se mírně
zvýšily o 0,3 %.
Saldo tvorby rezerv a
opravných položek k úvěrům a
pohledávkám se výrazně
snížilo o 37,0 % na -4,91 mld. Kč. Důvodem
meziročního poklesu je zlepšení jak
korporátního, tak i retailového
úvěrového portfolia.
Saldo
ostatních provozních výsledků
činí -2,11 mld. Kč, což představuje nárůst o 25,2
%. Na ostatním provozním výsledku se
podílí řada faktorů: výrazně
vyšší odvod do Fondu
pojištění vkladů z důvodu nárůstu
sazby příspěvku v souvislosti s novelou Zákona o
bankách s účinností od 2.
pololetí 2010, nebo konzervativní
přístup k ocenění investic v
realitních fondech a nižší
příjmy z prodeje.
Výsledek z
finančních aktiv (zahrnující zisky a
ztráty z přecenění a prodeje
finančních aktiv v portfoliích v
reálné hodnotě, realizovatelných aktiv
a aktiv držených do splatnosti) se meziročně
zhoršil na -0,40 mld. Kč, a to v reakci na
negativní vývoj na finančních
trzích zejména ve třetím
čtvrtletí 2011.
Bilanční suma
dosáhla výše 932,03 mld. Kč, což
je nárůst o 4,5 % z 891,55 mld. Kč. V
meziročním srovnání rostl na
aktivní straně bilance objem portfolia cenných
papírů, zejména držených do
splatnosti, a poklesly mezibankovní pohledávky.
Na pasivní straně bilance rostly klientské a
mezibankovní závazky a objem vlastního
kapitálu. Snížila se velikost
podřízeného dluhu.
Vlastní
kapitál dosáhl úrovně 76,22 mld. Kč a
vzrostl tak o 14,3 %. Objem vlastního kapitálu se
zvýšil díky nárůstu
nerozděleného zisku. Konsolidovaná
kapitálová přiměřenost v souladu s Basel II se
tak v porovnání s loňským
obdobím zvýšila na 14,4 %.
Obchodní
činnost
Objem
celkového portfolia klientských úvěrů
se meziročně zvýšil o 1,4 % na 471,56 mld. Kč
zásluhou vyššího
úvěrování podnikatelských
subjektů a rostoucím hypotečním úvěrům
fyzickým osobám. Portfolio retailových
úvěrů (pouze ČS) dosáhlo objemu 260,52 mld. Kč,
což je meziroční růst o 0,5 %. Objem
spotřebitelských úvěrů klesl o 7,0 % na 73,72
mld. Kč. Celkový objem portfolia hypotečních
úvěrů fyzickým osobám meziročně
vzrostl o 6,7 % na 124,01 mld. Kč. Úvěry
korporacím a velkým městům meziročně vzrostly o
4,2 % na 167,55 mld. Kč. Úvěry ze stavebního
spoření klesly o 5,9 % na 42,82 mld. Kč.
Klientské
vklady dosáhly objemu 700,99 mld. Kč a meziročně se
zvýšily o 3,3 %. Vklady občanů vzrostly o 4,2 %
na 531,42 mld. Kč. Rostly především vklady na
Osobních a běžných účtech, na
termínovaných vkladech (např.
Šikovné spoření nebo
Prémiové vklady), úložky
penzijního připojištění a vklady na
stavebním spoření. Výrazně vzrostly
termínované vklady veřejného sektoru,
naopak vklady právnických osob a vklady na
běžných účtech veřejného sektoru
poklesly.
K 30.
září 2011 počet aktivních klientů
přímého bankovnictví SERVIS 24 a
BUSINESS 24 činil 1,39 milionu, což je meziroční
nárůst o 7,0 %, počet provedených
transakcí vzrostl o 12,7 % na téměř 76 milionů.
Celkový počet
vydaných aktivních platebních karet
byl 3,19 milionu kusů (pokles o 1,3 %), z toho kreditní
karty představují 0,4 milionu kusů. Objem úvěrů
poskytnutých prostřednictvím
kreditních karet ke konci září 2011
vzrostl o 0,6% na 5,39 mld. Kč. Objem kartových
transakcí uskutečněných v síti
terminálů České spořitelny se meziročně
zvýšil o 19,1 % na 72,24 mld. Kč. Počet
multifunkčních bankomatů a platbomatů České
spořitelny se zvýšil o 9,1 % na 1 392 kusů.
Důležité akce ve 3.
čtvrtletí 2011
Česká
spořitelna začala testovat financování
sociálních podniků, které
má v zahraničí již dlouholetou tradici.
Odborným garantem projektu v České republice je
Nadace VIA. Sociální podniky mohou v
pilotní fázi projektu požádat o
zvýhodněný bankovní úvěr,
který jim nabízí Česká
spořitelna. Samozřejmou součástí projektu je
bezplatné odborné poradenství
poskytované žadatelům o úvěr. Pilot
poběží dva roky, následně by se
financování sociálních
podniků mělo stát běžnou součástí
nabídky České spořitelny.
Sociální podnikání jsou
podnikatelské aktivity
prospívající společnosti a
životnímu prostředí. Hraje důležitou roli v
místním rozvoji a často
vytváří pracovní
příležitosti pro osoby se zdravotním,
sociálním nebo kulturním
znevýhodněním.
Česká
spořitelna rozšířila využití
hypoték i na financování
montovaných domů na bázi dřeva, a to bez nutnosti
zajištění jinou nemovitostí. Zaplnila
tak slabé místo na trhu, kdy montované
domy byly dosud většinou složitě financovány
předhypotečním úvěrem či
zajištěním jinou nemovitostí.
V
září snížila Česká
spořitelna sazby hypoték pro občany o 0,3 %,
minimální sazba tak činí 3,29 %.
Česká spořitelna poskytuje hypotéky s pevnou
úrokovou sazbou, kterou si klienti mohou zafixovat na
delší čas bez obavy z
navýšení sazeb v
dalších měsících či letech.
Česká
spořitelna ve spolupráci s Českou exportní bankou
uvedla na trh program provozního
financování pro subdodavatele TOP EXPORT,
který je novým nástrojem podpory
českého exportu a jedním z důležitých
strategických impulsů pro akceleraci českého
ekonomického růstu, zvýšení
zaměstnanosti a konkurenční schopnosti malých a
středních podniků. Program TOP EXPORT se
týká poskytování
provozních úvěrů malým a
středním podnikům s obratem od 30 mil. do 1,5 mld. Kč.
Subdodavatel v programu TOP EXPORT získá nejen
flexibilní přístup k
financování, ale i
maximální zjednodušení
úvěrového procesu. Úvěry poskytuje
Česká spořitelna a jejich zajištění je
pokryto zárukou České exportní banky.
Ve všech
svých pobočkách nabízí
Česká spořitelna konsolidaci úvěrů,
která je určena především
stávajícím klientům, jež
mají závazky u jiných
finančních institucí, ale i cizím
klientům. Konsolidovat lze spotřebitelské a
hotovostní úvěry, kreditní karty i
kontokorentní úvěry. Konsolidace půjček může
výrazně zjednodušit život lidí,
kteří mají několik úvěrů od
různých bankovních i nebankovních
institucí a mají určitý
problém se splácením kvůli různě
roztříštěným závazkům.
Česká spořitelna jim všechny půjčky
sjednotí do jedné, klienti tak
získají nižší
splátku, budou mít na starosti jen jeden
úvěr a navíc ušetří na
poplatcích.
Od
září si mohou klienti založit Osobní
účet ČS plně online pouze s využitím
internetu, bez odesílání a podpisu
papírových smluv či
návštěvy pobočky. Klienti, kteří si
takto Osobní účet ČS zřídí,
jej získají na jeden rok zdarma, absolventi na 2
roky a studenti na celou dobu studia.
Strategické
cíle České spořitelny do konce roku 2011
Hlavní
strategické cíle České spořitelny jsou
definovány takto:
•
V oblasti finanční pokračovat v
důsledném řízení rizik a
dalším snižování
provozních nákladů při současném
úsilí o maximalizaci růstu provozního
výsledku.
•
V oblasti klientské dále
zvyšovat kvalitu i rozsah poskytovaných služeb a
podpořit růst loajality klientů.
•
V oblasti procesů se zaměřit na jejich standardizaci a
zvýšení efektivnosti včetně
dokončení započaté transformace
informačních technologií.
•
V oblasti zaměstnanecké usilovat o
udržení statutu „zaměstnavatele první
volby“, včetně dalšího rozvoje
podnikové kultury.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho
Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
všechny články v rubrice
|