Vše, co jste chtěli vědět o RPSN
 Někteří
z nás vědí, co zkratka RPSN
znamená, nebo to alespoň tuší.
Jiní možná ani nic netuší.
Připravili jsme pro Vás soubor informací o
ukazateli RPSN s možností vypočítat si jeho
hodnotu u všech půjček, které jsou na
českém trhu nabízeny. Důvodem je důležitost tohoto
ukazatele pro měření nákladů spojených s
úvěrem, a tím i s výhodností nebo
nevýhodností úvěru pro zájemce o
daný úvěr. Obrazně by se dal nazvat "andělem
strážným" hlídajícím Vaše
výdaje spojené s úvěrem.
Co to je, když
se řekne RPSN?
Pod zkratkou RPSN se ukrývá název
"Roční procentní sazba nákladů", což
je číslo, umožňující
zákazníkovi lépe vyhodnotit
výhodnost nebo nevýhodnost
poskytovaného úvěru. RPSN
udává procentuální
podíl z dlužné částky,
který musí spotřebitel zaplatit za
období jednoho roku v souvislosti se splátkami,
správou a dalšími výdaji
spojenými s čerpáním úvěru.
Zjednodušeně jde o nástroj, pomocí
kterého se předem dozvíte své
skutečné náklady na úvěr, protože
většina zákazníků má
tendenci se spokojit jen s informací o
úrokové sazbě. Zahrnuje v sobě tedy nejen úrok, ale i poplatky.
Poskytovatelé spotřebitelských úvěrů
jsou povini ze zákona uvádět u své
nabídky
i RPSN. Tato povinnost je ale částečně omezena a RPSN se
nemusí uvádět např. u úvěrů
nižších než 5000 Kč nebo
vyšších než
1 880 000 Kč, u
hypoték atd. Pokud poskytovatel tuto povinnost
nesplní, je jím poskytnutý
úvěr automaticky úročen diskontní
sazbou ČNB, což by mělo být pro
zákazníka
výhodnější. Obdobnou povinnost
mají i poskytovatelé v ostatních
zemích EU, vyplývá ze směrnice 98/7/ES.
Vzorec pro
výpočet RPSN
RPSN vyjadřuje úrokovou míru, pro kterou se
rovná čistá současná hodnota
získaných půjček čisté
současné hodnotě výdajů (splátek,
poplatků apod.), jedná se tedy o takové r (viz
vzorec), pro
které platí
následující rovnice:
kde
- m je počet poskytnutých půjček,
- Ai je výše i-té
poskytnuté půjčky,
- ti je doba (v letech a zlomcích roku ode dne 1.
půjčky), kdy byla i-tá půjčka poskytnuta,
- n je počet plateb,
- Bj je výše j-té platby
(splátky, poplatku atd.),
- sj doba (v letech a zlomcích roku ode dne 1.
půjčky), kdy byl j-tý poplatek zaplacen.
Z této rovnice se r zpravidla počítá numericky pomocí
počítače (např. metodou půlení
intervalu), neboť analytické
řešení je obvykle příliš
složité.
Důležité je si uvědomit, že
RPSN se mění s délkou splácení
úvěru. Mají na něj totiž vliv i vstupní poplatky,
jako je např. poplatek za schválení úvěru nebo za
posouzení žádosti o úvěr apod., které se
při delším období splácení
rozkládají v rámci delšího
intervalu, a RPSN tak klesá.
Další
ukazatel: Koeficient navýšení
Pokud chcete zjistit, kolik zaplatíte při
splácení úvěru navíc,
můžete k výpočtu použít tzv. koeficient
navýšení. Celkovou částku
se započtením veškerých
nákladů (tzn. úroků, všech
souvisejících poplatků atd.) podělíte
výší půjčky. Příklad:
půjčíte si 10 000 Kč, celkem zaplatíte 12 800 Kč.
Koeficient navýšení je tedy 1,28. To
znamená, že poskytovateli úvěru
zaplatíte o 28 % víc, než jste si půjčili.
Na Finparádě
můžete zjistit RPSN pro
konkrétní úvěr (vybraný
produkt od určité banky) a danou délku
splácení úvěru.
RPSN
najdete v samostatném sloupci v rámci výsledku
vypočteného naší kalkulačkou a nebo v detailu
výpočtu.
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v dubnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu dubna letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, mBank, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
Končí vám letos fixace hypotéky? Podívejte se, jaké úrokové sazby aktuálně banky nabízejí
Rok 2025 přináší pro řadu majitelů nemovitostí, kteří splácejí hypotéku, konec fixace úrokové sazby jejich úvěru. Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték z roku 2020 a sedmi a osmileté fixace z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít...
|
Air Bank vrací podnikatelům za platby kartou
Air Bank nově přichází s výhodou pro podnikatele. Vrátí jim 1 % z plateb provedených podnikatelskou debetní kartou. Jaké další bonusy a slevy banky nabízejí, se dočtete v našem článku...
|
Banky snižují úrokové sazby u hypoték
Air Bank snížila k 18. 4. 2025 úrokové sazby hypoték u všech nabízených fixací. O pár dní dříve přistoupila ke snížení úrokových sazeb u vybraných fixací i Komerční banka. Další bankou, která od 25. 4. 2025 snižuje úrokové sazby, je UniCredit Bank...
|
všechny články v rubrice
|