Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Zvyšování úrokových sazeb u hypoték by mělo být vzhledem k zadluženosti domácností velmi pozvolné

13.11.2017  |  Zdeněk Bubák, zpráva Chytrý Honza
  
  


HypotékyV České republice bylo zahájeno zvyšování úrokových sazeb dříve, než v eurozóně a lze proto očekávat první dopady na hypoteční trh. Na rozdíl od ostatních evropských států leží v ČR značná část rizika na domácnostech a banky jsou relativně imunní. Přinášíme vám úvahu na téma dopadu zvyšování úrokových sazeb u hypoték do rozpočtů domácností v Česku, jehož autorem je Nicolas Eich, člen představenstva společnosti Chytrý Honza.


Dynamika české ekonomiky a růst inflace jsou v posledních měsících hlavními důvody pro zvyšování úrokových sazeb. 2. listopadu došlo ke zvýšení repo sazby na 0,5 %,  tedy o 0,25 bazických bodů. Toto zvýšení trh očekával a další přijdou v roce 2018. Dle odhadů analytiků bude v roce 2018 repo sazba na úrovní 1 %, zatímco ještě na začátku srpna 2017 to byla technická nula.

Srovnání nabídky hypoték na českém trhu najdete zde




Tento nárůst ovlivní jak nové dlužníky, tak i již zadlužené domácnosti. Dopad na finanční hospodaření těchto domácností může být významný, myslí si Nicholas Eich ze společnosti Chytrý Honza. V době refixace totiž může i mírné zvýšení sazeb velmi významně ovlivnit výši měsíční splátky, pokud nemůže být prodloužena doba splatnosti nebo pokud domácnost nemá k dispozici volné finanční prostředky k provedení mimořádné splátky. Lze tedy očekávat největší dopad na domácnosti s dlouhodobými půjčkami (20-25 let) a vysokými poměrem úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV nad 80%).

Obrázek - Hypotéky
Autor: Chytrý Honza
 

Riziko z navýšení úrokových sazeb nesou v ČR domácnosti



S ohledem na strukturu hypotečního trhu v České republice nesou podle Eicha úrokové riziko domácnosti, zatímco v jiných evropských zemích jsou úrokovému riziku vystaveny spíše banky. To je dáno především orientací trhu na krátkou dobu fixace a také opatrností České národní banky v úvěrové politice.

Eich uvádí, že například ve Francii je úroková sazba u hypoték fixovaná na celou dobu splatnosti úvěru (v průměru na 19 let) a klient může zaplatit mimořádnou splátku kdykoliv (za poplatek maximálně ve výši úroku za šest měsíců). V případě výrazného zvýšení úrokových sazeb tak bude tento systém pro francouzské banky velmi nákladný, protože budou muset refinancovat za vyšší sazby, než jsou úroky plynoucí z hypoték.

Je málo pravděpodobné, že se sazby vrátí na historické minimum, které jsme zažili v letošním roce. V současné době by domácnosti měly zvážit zafixování úrokových sazeb na co nejdelší období a využít možnosti každoročně splácet až do výše 20 % hodnoty úvěru bez poplatků (pouze u smluv uzavřených po 1.1.2017).

Související články:
Proč se vyplatí používat srovnávače rychlých půjček

Změny poplatků a produktů bank a dalších finančních společností v lednu

Změny u stavebních spořitelen v lednu: snížení úvěrového úroku, nové a zrušené akce

Hypoteční trh v roce 2018: Celkový objem úvěrů překročil hranici 1 bilion korun

UniCredit Bank snižuje úrokové sazby hypoték, všechny fixace nabídne za 2,59 % p.a.


      
  




všechny články
Dále v rubrice

Proč se vyplatí používat srovnávače rychlých půjček

Půjčka Potřebujete peníze a rozhodli jste si vzít si půjčku? Jak vybrat půjčku co nejzodpovědněji a zorientovat se na trhu? Existuje spousta způsobů, jednou z možností jsou nezávislé internetové srovnávače, kde snadno...

Změny poplatků a produktů bank a dalších finančních společností v lednu

Peníze Přinášíme vám pravidelnou měsíční informaci o změnách bankovních poplatků. Na začátku ledna, případně v průběhu prosince, měnily poplatky tyto banky: Banka CREDITAS, mBank, MONETA Money...

Změny u stavebních spořitelen v lednu: snížení úvěrového úroku, nové a zrušené akce

Stavební spoření Přinášíme vám pravidelnou měsíční informaci o změnách v sazebnících stavebních spořitelen a nových akcích v tomto finančním sektoru. Změny a novinky přinesly v lednu 2019 ČMSS, Modrá pyramida...

Hypoteční trh v roce 2018: Celkový objem úvěrů překročil hranici 1 bilion korun

Hypoteční banka Hypoteční banka na konci roku 2018 překročila historickou hranici 300 miliard korun hypoték ve svém portfoliu. Celkový objem jistin všech hypotečních úvěrů na trhu překročil ve 4. čtvrtletí hranici 1 bilion...

všechny články v rubrice










   
 
NEY konto
Běžný účet zcela ZDARMA
NEY spořitelní družstvo


Studentské Konto G2.2
nyní s bonusem 350 Kč za platný ISIC
Komerční banka


MůjÚčet od KB
za 0 Kč měsíčně s garancí kvality
Komerční banka


Termínovaný vklad CREDITAS
Úroková sazba až 2,5 % ročně
Banka CREDITAS


mPůjčka Plus
s úrokem 0 %
mBank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz