Jak ušetřit? Začněte s rozdělením plateb na povinné, nutné a zbytné. Poradíme vám, jak na to
| 1.2.2018 | Zdeněk Bubák, zpráva Zonky | |
 S penězi na účtu je to jednoduché, když výdaje převyšují příjmy, konto hubne. Pokud příjmy zůstávají vyšší než to, co utratíme, konto nabývá na objemu. A tak je potřeba se zamyslet, jak se zdroji nakládáme. Máme-li určitý rozpočet, ze kterého musíme vyžít, máme dvě možnosti - buď jej “projíst”, anebo přebytky pěkně nastřádat do zásob. Přinášíme vám rady od společnosti Zonky, jak šetřit, abychom na svém bankovním účtu nebyli v mínusu, ale naopak, aby zde peníze přibývaly.
Nejdůležitější je spočítat si povinné výdaje
V oblasti rodinné ekonomiky lze za povinný výdaj označit každou položku, na kterou se vztahuje nějaká smlouva. Když nezaplatíme, čekají nás sankce. Jde např. o nájemné, daně a jiné poplatky, pokuty nebo třeba výživné.
- Náklady na bydlení: Společně s poplatky za energie a vodu zpravidla představují největší část rozpočtu českých domácností. Loni Český statistický úřad tyto výdaje vyčíslil až na pětinu (20,8%) výdajů domácností.
- Daně: Povinné odvody státu. Je jich celá řada a týkají se v podstatě každého. Velmi ale záleží na tom, co děláme, nebo jaký máme majetek. Například po nákupu najdeme na účtence položku DPH, která je u nás 21 % a platí pro většinu zboží nebo služeb. U určitých druhů zboží je pak nižší, patnáctiprocentní. Tu mají třeba fitness centra, ubytovací nebo stravovací služby. Z dětské výživy, léků nebo tištěných knih si pak stát nechá odvést pověstný desátek - 10% DPH.
- Splátky půjček, kreditních karet nebo kontokorentů: Pokud je nebudete platit, sankce na sebe nenechají dlouho čekat. Ovšem, zde obvykle máme možnost výběru a je tedy dobré zapátrat, kde daný produkt seženeme výhodněji. Díky klesající úrokové sazbě se aktuálně nabízí možnost refinancování staré a dnes už nevýhodné půjčky.
Srovnání půjček najdete zde
”Každý, kdo má nějaký dluh z minulosti, by se měl podívat do smlouvy a zjistit, jestli neplatí zbytečně navíc. Zatímco v roce 2014 bylo běžné mít úvěr za 15% úrokovou sazbu, dnes je možné sehnat i mnohem levnější, například za 3,99 %. Ušetřit můžete až několik desítek tisíc,” radí obchodní ředitel Zonky Lukáš Marek.
Výdaje nutné se vyplatí a neměly by se zanedbávat
Bez nutných výdajů se sice obejdeme, ale když je neopomeneme, dosáhneme cíle rychleji nebo snáz. Jde o platby, které sice nejsou povinné a žádná pokuta nám nehrozí, ale zaplatit tento výdaj se nám jednoduše vyplatí.
- Doprava: Ať už dáme přednost ročnímu kuponu na MHD nebo roční dálniční známce. Vybíráme podle toho, co se nám více vyplatí. Loni dali Češi na dopravu 11 % z rozpočtu.
- Stavební spoření: Platit ho nemusíme. Ale přijdeme tak o státní podporu, která může být výhodná. Podobně je to s pojištěním nebo povinným ručením.
- Zajištění životních potřeb: jídla a oblečení. Výdaje za potraviny v loňském roce činily bezmála pětinu rozpočtu českých domácností (19,8 %). Za oblečení jsme pak utratili 5,1 %. Právě tady ale vede tenká hranice mezi výdaji nutnými a výdaji, které už jsou navíc.
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Zbytné platby - ty lze oželet
Jsou jako čokoládové bonbony. Můžeme si je odepřít, ale když ony jsou tak lákavé. Jde o výdaje, které obětujeme za věci navíc. Pro radost. A s vědomím toho, že bez takového zboží nebo služby se můžeme dost dobře obejít.
V kolonkách této kategorie se může objevit takřka cokoliv, každá domácnost má své specifické “hříšky” a “libůstky”. Určitě si dokážeme představit situaci, kdy manžel vyčítá manželce nákup značkového make-upu za 5 tisíc korun a ona mu oplácí výčitkou za stejně drahé nové hodinky. Může to ale být i návštěva v restauraci, v kině, divadle nebo třeba letní dovolená.
Za co Češi nejvíc utrácejí?
První příčka patří podle Českého statistického úřadu nákladům na bydlení, vodu a energie. Za ty zaplatíme přes 20 % z celkových příjmů. Naopak nejméně investujeme do vzdělání.
| Struktura výdajů podle ČSÚ | Podíl | Průměr na osobu v Kč za rok | | Bydlení, voda, energie, paliva | 20,8 % | 26 253 Kč | | Potraviny a nealkoholické nápoje | 19,8 % | 24 953 Kč | | Ostatní zboží a služby (pojištění, finanční služby, atd.) | 11,8 % | 14 829 Kč | | Doprava | 11,0 % | 13 896 Kč | | Rekreace a kultura | 9,5 % | 11 928 Kč | | Bytové vybavení, zařízení domácnosti; opravy | 6,1 % | 7 651 Kč | | Stravování a ubytování | 5,7 % | 7 231 Kč | | Odívání a obuv | 5,1 % | 6 428 Kč | | Pošty a telekomunikace | 4,1 % | 5 162 Kč | | Alkoholické nápoje, tabák a narkotika | 2,9 % | 3 671 Kč | | Zdraví | 2,6 % | 3 261 Kč | | Vzdělávání | 0,5 % | 684 Kč | | CELKEM | | 125 947 Kč | Zdroj: Zonky, ČSÚ
Jak tedy skutečně ušetřit?
Chceme-li, aby naše konto pěkně "tloustlo" musíme si vytvořit zásoby. Neutrácet za “bonbonky” a pamatovat na zlaté pravidlo: čím méně máme nutných a případně zbytných výdajů, tím lépe se nám bude šetřit.
A když už nějaký ten polštářek máme? Pak se rozhodně vyplatí investovat. Internet je plný možností. Stále více lidí se pouští do tradičního obchodování s akciemi a komoditami, velký boom zažívají také investice do kryptoměn. “Doslova celosvětovým trendem se ale stalo tzv. peer-to-peer investování, kde lidé půjčují lidem. V rámci navyšování platů se lidé nebojí investovat. Na druhou stranu zase nechtějí investovat do něčeho, čemu nerozumí, a tak bez obav půjčí peníze lidem. Každý měsíc se jim pak část investice vrací zpět, a s minimálním rizikem tak zhodnotí své peníze,” potvrzuje Lukáš Marek.
Nabídku podílových fondů dostupných v ČR najdete zde
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
všechny články v rubrice
|