Nový zákon o úvěru výrazně pročistí finanční trh. Co bude s klienty firem bez licence?

Nový zákon o úvěru platí od 1. prosince 2016 a na trh s půjčkami přinesl několik zásadních změn. Jednou z nich je, že všichni poskytovatelé nebankovních úvěrů musejí mít licenci od České národní banky. Ta zároveň funguje jako dozorový orgán. O licenci si všichni zájemci museli zažádat do konce letošního února. Česká národní banka má na rozhodnutí o udělení licence 15 měsíců.

Do dnešního dne zatím žádný nebankovní poskytovatel licenci od České národní banky (ČNB) neobdržel. Všichni úvěráři, kteří si o licenci zažádali, tak nyní podnikají v provizorním režimu takzvaného přechodného období, které skončí nejpozději 31. května 2018.

Přísná kritéria pročistí trh

Díky velmi přísným podmínkám k udělení licence, k nimž patří např. požadavek na základní kapitál společnosti ve výši minimálně 20 mil. Kč a prokázání odborných znalostí, lze očekávat výrazné pročištění finančního trhu. Z původních zhruba 55 tisíc subjektů projde náročnými kritérii, která se v některých ohledech přibližují bankovním standardům, pravděpodobně jen pár stovek z nich.

Větší ochrana spotřebitelů

„Díky tomuto opatření bude tuzemský finanční trh očištěn od nepoctivých firem. Ty svým jednáním ohrožovaly klienty, kteří často končili v dluhové pasti, a navíc svým jednáním vrhaly nepříznivé světlo i na slušné a seriózní finanční instituce v Česku,“ říká ředitel právního oddělení společnosti Provident Financial Martin Šváb s tím, že zákon začal regulovat tzv. mikropůjčky, stanovil maximální strop pro sankce a rovněž upřesnil kritéria pro prověření žadatelů. „Věříme, že díky většímu důrazu na prověřování jsou nyní spotřebitelé lépe chráněni před nechtěným předlužením,“ doplňuje M. Šváb.

Co bude s klienty firem, které nedostanou licenci

Poskytovatel úvěru, který nedostane od ČNB licenci, nesmí již poskytovat další úvěry. Pro klienta se ale z hlediska doplacení úvěru nic nemění. „Úvěr musí doplatit poskytovateli dle uzavřených smluvních podmínek. V případě problémů se splácením úvěru se ale spotřebitel už s největší pravděpodobností nebude moci s poskytovatelem bez licence domluvit na změně smlouvy – např. na snížení splátek či prodloužení lhůty splatnosti, pokud tuto možnost nebude mít výslovně uvedenu v uzavřené smlouvě. Lze také předpokládat, že poskytovatelé bez licence ukončí své podnikání a pohledávky z nesplacených zápůjček „odprodají“ jinému subjektu,“ vysvětluje M. Šváb s tím, že klient musí být o této skutečnosti informován.

Podmínky původní smlouvy zůstanou zachovány

I v takovém případě ale platí pro klienta původní podmínky úvěrové smlouvy – tedy např. výše splátek, splatnost spotřebitelského úvěru apod. Pokud tedy klient poskytovatele, který k 1. červnu 2018 nebude mít licenci od ČNB, bude z nějakých důvodů potřebovat podstatně změnit podmínky své úvěrové smlouvy, je možné, že jedinou možností, jak toho dosáhnout, bude refinancování závazku u některého licencovaného poskytovatele.

Po udělení licencí si lze stěžovat přímo u ČNB

„V případě jakýchkoli pochybností ohledně přístupu poskytovatele úvěrů ke spotřebiteli, jeho chování a podobně se spotřebitel musí obrátit na Českou obchodní inspekci, po udělení licence ale už na ČNB,“ upozorňuje M. Šváb. „Stále platí, že by se spotřebitelé při zadlužování měli chovat rozvážně. V případě, že si potřebují půjčit, měli by dát přednost značkovým finančním institucím, které si požádaly o licenci k poskytování spotřebitelských úvěrů a garantují určitou úroveň zodpovědného přístupu ke klientovi.“

Aktuální seznam poskytovatelů úvěrů, kteří si zažádali o licenci u ČNB


Provident Financial  |  29.11.2017


PředchozíDalší