Peníze rychle a na ruku: pomůže factoring nebo krátkodobá půjčka?

Navzdory utlumené ekonomice a stagnaci investic stoupá zájem firem o nebankovní produkty. Vyplývá to ze statistik České leasingové a finanční asociace, která za první čtvrtletí 2012 zaznamenala meziroční nárůst objemu nebankovních úvěrů pro podnikatele o 3,4 procenta a factoringu o 2,2 procenta. Který zdroj financování je výhodnější, v jakých situacích a pro koho?

Pozitiva krátkodobých půjček bezpochyby spočívají v rychlém, bezproblémovém vyřízení a snadné administraci. „Podnikatelé nás oslovují tehdy, když se jim pohledávka někde zpozdí a oni urgentně potřebují profinancovat svoje aktivity, peníze musí mít okamžitě, nejdéle do dvou dnů,“ uvedl Aleš Budín, majitel portálu bezbanky.cz a specialista na krátkodobé půjčky oproti zástavě. „Částku pak může klient vyrovnat kdykoli – za týden, za měsíc, podle toho, kdy mu odběratel zaplatí,“ upřesnil Budín.

Naopak factoringové financování a správa pohledávek se domlouvají zpravidla na celý rok, mnohdy ještě před vznikem samotných pohledávek a za předpokladu jejich minimálního objemu ve výši 20 milionů korun. V případě regresního factoringu zůstává věřitelem klient, u bezregresního factoringu přebírá riziko platební neschopnosti odběratelů factor. Volba té pravé peněžité podpory při krátkodobých výpadcích cash flow tak závisí na dvou faktorech – rychlosti, v jaké podnikatel peníze potřebuje, a důvěře, kterou chová ke svým odběratelům.

„Jestliže podnikatel ví, že mu odběratelé zaplatí nejdéle do tří měsíců, a sám shání finanční prostředky hned, pak se vyplatí rychlá půjčka u seriózního poskytovatele. Hotovost dostane během pár hodin a úrok bude nižší než provize factoringové společnosti za odkup pohledávky,“ přiblížil Aleš Budín z Bez banky, s.r.o. „Pokud ale podnikatel tuší, že odběratelé nemají vůli nebo možnosti jeho pohledávky splácet, je výhodnější je prodat. Factoringové společnosti si však bonitu dlužníků i odběratelů důkladně prověřují,“ dodal Budín,

Před podpisem smlouvy musí klient factora přesvědčit, že je schopen mu ročně postoupit pohledávky za alespoň 20 milionů korun. „Jde zpravidla o pohledávky se smluvně dojednanou splatností od 30 do 90 dnů, které splňují požadavek na určitou diverzifikaci, tedy vznikají z dodávek minimálně pěti odběratelům,“ řekl Tomáš Morávek z ČSOB Factoring. Podle Karla Machytka, místopředsedy představenstva Factoringu České spořitelny, je třeba, aby firma disponovala alespoň jednoletou historií a obratem od 30 milionů korun výš. „Před schvalováním obchodního případu požadujeme standardní ekonomické podklady klienta – daňová přiznání, strukturu pohledávek a závazků či čestné prohlášení,“ vyjmenoval Machytka a upozornil, že factoringové financování nelze nabídnout společnostem, v nichž jsou klient i jeho odběratel majetkově nebo personálně spojeni.

Pro podnikatele, kteří potřebují peníze rychle, na krátký čas a sami bezpečně zvládají administraci svých pohledávek, je nebankovní úvěr často lepším řešením. Vyřízení krátkodobé půjčky je o poznání snazší a splatit ji lze kdykoli během jejího trvání. „Také máme klienty, kteří na factoringové financování nedosáhli nebo jim prověřování bonity přijde neúměrně složité a časově náročné,“ uvedl Aleš Budín z Bez banky. „Ve srovnání s regresním factoringem je sice naše půjčka úrokově o málo dražší, ale daleko rychlejší a administrativně jednodušší. Při porovnání s bezregresním factoringem, tedy odkupu a převzetím rizika neplacení pohledávky, je naše půjčka navíc i levnější.“

Výhody nebankovních úvěrů pro podnikatele a factoringu

Nebankovní úvěr u Bez banky
(zdroj: bezbanky.cz)
- financování oproti zajištění majetkem (automobil, stroj, nemovitost), který může klient dál využívat
- půjčované částky se pohybují od 20 tisíc do několika milionů, nejčastěji od 50 do 300 tisíc korun
- splatit půjčku lze kdykoli během jejího trvání bez dalších poplatků (například po týdnu)
- rychlost vyřízení od 2 hodin (ručení automobily) do 2 dnů (ručení speciálními stroji, nemovitostmi)
- levnější úročení a služby do půlhodiny pro stálé klienty

Factoring
(zdroj: factoringcs.cz, csobfactoring.cz)
- financování na základě úspěšné analýzy bonity klienta a jeho odběratelů
- rychlost vyřízení 2 týdny
- komplexní služby spojené s administrací pohledávek i převzetí rizika neplacení (regresní nebo bezregresní factoring)
- zpravidla roční spolupráce s možností automatického prodloužení smlouvy
- minimální objem postoupených pohledávek za rok 20 milionů korun/roční obrat firmy od 30 milionů korun

.........................................................................................................................................................................................................nabídka

Era půjčka - Neplatíte nic za poskytnutí, správu ani předčasné splacení - více zde

Převeďte si k nám hypotéku na bydlení a získáte bonus 5 000 - více zde

ZUNO Půjčka - bez poplatků - více zde

Volksbank - Hypotéka bez starostí - více zde

Volksbank - Refinancování bez starostí - více zde

Úvěrový tarif - Potřebujete získat prostředky na nákup domu nebo bytu? - více zde

Hypotéka po webu - Uzavřete si hypotéku snadno a rychle - více zde

.....................................................................................................................................................................................................................

Scott & Rose  |  16.5.2012


PředchozíDalší