Česká mincovna: Zásady správného investování není těžké dodržet

Tvorba osobního finančního plánu je zodpovědný úkol a stanovení cílů je nutné řádně zvážit. Důvodů, proč investovat, může být více, například uchování či zhodnocení získaného majetku, jeho ochrana před inflací, zajištění prostředků na důchod, či studium potomků. Je vhodné si nejprve určit finanční rámec (porovnat své příjmy se svými výdaji) a držet se několika zásad. Jde především o zvážení možných rizik, potenciálních výnosů, časového horizontu a rychlé likvidity. To platí jak pro soukromé investory, tak pro instituce.
„Po analýze příjmů a výdajů následuje určení konkrétních dosažitelných cílů, tedy kolik si můžu dovolit investovat a za jakým účelem to dělám. Volné prostředky je dobré rozdělit dle časového horizontu na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. U krátkodobých prostředků se jedná především o úspory, kde platí, že každou uspořenou korunu vždy musíte dostat nazpět celou. Krátkodobá finanční rezerva je vhodná především pro neočekávané výdaje a je dobré ji mít ve výši alespoň dvou platů,“ uvádí Kamil Kresta z České mincovny, manažer portálu ČM Aurum.

U střednědobých a dlouhodobých investičních strategií jde především o zvážení rizika dané investice. Každý přistupuje k riziku jinak a jiným způsobem ho i snáší. Obecně platí, že čím větší riziko je, tím větší je výnos. Pro snížení rizika je dobré diverzifikovat své investiční portfolio, tedy rozdělit ho rovnoměrně do více (např. akcie) či méně rizikovějších typů investic (např. některé komodity, dluhopisy, zlato).

Portfolio je vhodné budovat postupně směrem od krátkodobých úspor po dlouhodobé investice. Stejný postup platí i v případě jeho čerpání, na dlouhodobé investice tedy přijde řada jako poslední.

„Nakoupit levně a draze prodat, to je hlavní zásada investora. Jestliže má mít investice do akcií, dluhopisů nebo komodit smysl, je třeba si zpravidla připravit větší finanční částku. Česká mincovna však nabízí možnost investice do zlata již od 200 Kč měsíčně. Pokud si nemůžete dovolit jednorázový výdaj v řádu desítek tisíc, můžete si u nás v rámci Zlatého konta na zlatý slitek jednoduše naspořit. Navíc získáte výhodu v podobě jeho bezpečného a bezplatného uskladnění v naší trezorové místnosti. Investiční zlato je osvobozeno od DPH a z dlouhodobého hlediska nabízí nadstandardní ochranu proti inflaci,“ nabízí řešení Kamil Kresta.

„Druhou zásadou je být trpělivý. V případě poklesu nedoporučuji ihned prodávat, ale vyčkat, nebo v rámci možností třeba i dokoupit. Pokud se podíváme na křivku vývoje ceny zlata na burze za poslední rok, najdeme na ní tři minima, kdy zlato spadlo na 1 500 USD za unci a dvakrát se poté v krátké době vrátilo na pozice kolem 1 800 USD. Ve třetím lokálním minimu se pak nacházíme nyní. Přesto zlato nevnímám jako spekulativní komoditu, ale především jako vhodné uložení úspor na delší období,“ uzavírá Kresta.

Scott & Rose  |  12.3.2013


PředchozíDalší