WPB Capital v roce 2012: Opatrný přístup přinesl historicky nejvyšší zisk před zdaněním

Společnost WPB Capital hospodařila v roce 2012 se ziskem před zdaněním 116 milionů Kč, a v tomto ukazateli tak dosáhla historicky nejvyšší hodnoty. Zatímco objem vkladů v celém sektoru družstevních záložen vzrostl téměř o 50 procent, WPB Capital zůstala na zhruba stejných číslech jako v roce 2011. Z důvodů značného objemu volné likvidity a snaze dosáhnout stabilního růstu celkové ziskovosti, spořitelní družstvo tempo svého růstu v oblasti vkladů loni úmyslně přibrzdilo. Podobná byla také situace na straně úvěrů, kde byl objem nově poskytnutých prostředků téměř o třicet procent nižší než v předcházejícím období.

„V uplynulých letech jsme prošli intenzivním vývojem, v základních ukazatelích jsme mnohdy rostli i dvojnásobně oproti předchozím obdobím. S ohledem na vývoj trhu a zpomalení celkové ekonomiky, které byly patrné loni - a podle nás budou i v tomto roce - jsme se rozhodli od začátku roku 2012 tempo našeho růstu vědomě přibrzdit. Strategii, která je postavena na růstu v každé situaci a za každou cenu, nepovažujeme za optimální. Zvlášť chce-li společnost stát na zdravých základech,“ uvádí Peter Mojcík místopředseda představenstva spořitelního družstva WPB Capital.

WPB Capital v uplynulém roce poskytlo úvěry v celkové hodnotě zhruba 1,4 miliardy Kč, což je o téměř 30 % méně než v roce 2011. „Počet úvěrových žádostí byl loni téměř dvakrát vyšší než v roce předcházejícím. Naše požadavky na kvalitu se však stále zvyšují, selektivně vybíráme jen ty nejlepší projekty, které například zvýhodňujeme nižší úrokovou sazbou. Stále více se snažíme orientovat na klasické bankovní klienty,“ uvádí Mojcík, podle kterého je dlouhodobou strategií WPB Capital zaměřovat se na kvalitní úvěrové požadavky s minimálním rizikem. „V řadě věcí dokážeme klientům vyjít vstříc, což nás odlišuje od ostatních, zejména bank. Posouzením kvality projektu včetně problémových situací, které zrovna klient řeší, jsme - na rozdíl od jiných - ochotni věnovat mnohem více času a úsilí. Většina našich úvěrů je zajištěna kvalitní nemovitostí, nezajištěné úvěry jsme neposkytovali a ani poskytovat nechceme. Šlo by o příliš velké riziko. Preferujeme kvalitu před kvantitou,“ zdůrazňuje Mojcík.

Bilanční suma záložny činila na konci roku přibližně 5,4 miliardy Kč, což je zhruba stejná výše jako ke konci roku 2011. Celkový stav depozit u WPB Capital se meziročně snížil z 4,8 miliardy Kč o zhruba 191 milionů Kč, což představuje pokles o 4 %. „Stav logicky souvisí s menším tempem poskytování úvěrů. Navíc snažili jsme se přizpůsobit vývoji na trhu, kdy ve druhé polovině roku docházelo kvůli zásahům České národní banky k plošnému snižování úrokových sazeb,“ upozorňuje Mojcík. Vkladové produkty WPB Capital přesto i nadále nabízejí v porovnání s ostatními velmi nadstandardní podmínky pro zhodnocení prostředků.

Poměrně pozitivně se na konci roku 2012 projevilo zavedení spořicího účtu s výnosem 2,55 % ročně nabízející okamžitou dostupnost finančních prostředků. „Tento produkt je pro nás pouze doplňkovým. Zavedli jsme ho z důvodu velké poptávky na straně našich klientů. Víme, že tento produkt aktuálně na trhu zažívá velký boom, protože za relativně slušný výnos nabízí velkou flexibilitu, ale zároveň tento produkt vnímáme, z hlediska efektivního řízení rizik za poměrně volatilní, proto jsme výhodné úročení omezili stropem ve výši 150 tis. Kč. Základem našeho businessu byly a i nadále budou termínované vklady, případně velmi atraktivní spořicí účty s výpovědní lhůtou,“ vysvětluje Peter Mojcík.

WPB Capital i díky této strategii vzrostl zisk před zdaněním na 116 milionů Kč. Počet členů přesáhl hranici 10 tisíc, v porovnání s rokem 2011 došlo také k výraznému zvýšení kapitálové přiměřenosti na 12,25 %.

Celková bilanční suma: Zůstala na úrovni roku 2011. Jedná se o řízené zpomalení oproti minulým rokům, které mělo za cíl zefektivnění řízení aktiv a pasiv a zvýšení celkové výnosnosti záložny.

Vklady: Celkový pokles vkladu o 4 % byl vyvolán snahami o optimalizaci úrokových nákladů a současně
o přizpůsobení se vývoji na straně úvěrů. Konečný pokles celkového stavu vkladů reflektuje zpomalení úvěrového byznysu.

Pohledávky za úvěrovými klienty: Pokles o 4,6 % oproti roku 2011 je ovlivněn snahou o udržení vysoké kvality úvěrového portfolia v době celkového zpomalení ekonomiky

Nové vklady a nové úvěry: Ukazatele se vyvíjely obdobně – pokles oproti roku 2011 o cca 26 – 29 %.
Na straně úvěrů se projevilo celkové zpomalení ekonomiky a zároveň pokračování v politice poskytování úvěrů klientům s minimálním kreditním rizikem a maximální úrovni zajištění. Pokles nových vkladů byl řízen jak menší potřebou financování pro úvěrový byznys, tak i snahou o přizpůsobení úrokových nákladů situaci
na trhu.

Zisk před zdaněním: Nárůst o 67 % oproti roku 2011. Zisk přesáhl hranici 110 mil. Kč a je výsledkem splnění plánů společnosti v oblasti optimalizace výnosů a nákladů při stabilní bilanční sumě. Dosažení zisku
3. rok v řadě ukazuje schopnost efektivního řízení společnosti.

Původní kapitál (Tier 1): Základní ukazatel kapitálu záložny pro vyjádření finanční síly a stability. Nárůst
o 13,7% ukazuje rostoucí úroveň stability WPB Capital. I přes zpomalení celkového růstu společnosti vykazuje kapitálová vybavenost stabilní růst.

Ukazatel kapitálové přiměřenosti: Nárůst o významných 2,16 % na úroveň 12,25 %. Přesahuje minimální hranici 8%, stanovenou ČNB, o více než 50 %.


WPB Capital, spořitelní družstvo  |  10.4.2013


PředchozíDalší