Objem bankovních úvěrů vzrostl meziročně o více než 7 %

Ke konci listopadu 2013 vzrostl celkový objem bankovních úvěrů o více než 7 %. Tato dynamika je (stejně jako vždy) uváděna za celkové úvěry (tj. jak korunové, tak cizoměnové). Vlivem devizových intervencí zahájených ze strany ČNB právě v listopadu je však objem všech cizoměnových úvěrů (vyjádřený v korunách) „nafouknut“ vlivem oslabené koruny a vypovídací schopnost (především u úvěrů podnikům a nerezidentům, kde hrají cizoměnové úvěry nezanedbatelnou úlohu) je proto omezenější. Pro ilustraci: objem korunových úvěrů vzrostl k 30. 11. 2013 o 2,8 %.

Vezmeme-li v potaz výše uvedené, vzrostl objem úvěrů nefinančním podnikům meziročně o téměř 4 %. Po aproximativním očištění o „vliv slabšího kurzu“ vzrostl i tak vzrostl objem úvěrů podnikům o 2,8 % na téměř 870,4 mld. Kč.

Vzhledem k tomu, že objem korunových úvěrů podnikům meziročně v zásadě stagnoval (-0,1 %), k dynamice přispívají především cizoměnové (a konkrétně eurové) úvěry.

Objem úvěrů obyvatelstvu vzrostl ke konci listopadu meziročně o 4,5 %. Začíná se potvrzovat trend mírného oživování v segmentu spotřebitelských úvěrů (+1,3 %), k dynamice však nejvíce přispívají úvěry na bydlení, a to konkrétně hypoteční úvěry (+6,6 %).

Za období leden-listopad 2013 byly uzavřeny smlouvy na NOVÉ korunové úvěry nefinančním podnikům (bez „kontokorentních, revolvingových úvěrů a pohledávek z karet“) v objemu 447 mld. Kč, což je o 28,8 % méně než za stejné období roku 2012.

Stejné srovnání pro NOVÉ úvěry domácnostem potvrzuje předchozí trendy.

Vybrané typy úvěrů / Absolutní výše (mld. Kč) 30.11.2013 / Meziroční změna k 30.11.2013
Celkový objem úvěrů / 2517,3 / 7,02 %
Úvěry nefinančním podnikům / 875,4 / 3,99 %
Krátkodobé (do 1 roku včetně) / 269,2 / 0,28 %
Střednědobé (1-5 let) / 162,3 / 7,79 %
Dlouhodobé (>5 let) / 443,9 / 5,00 %
Úvěry obyvatelstvu / 1084,8 / 4,49 %
Debetní zůstatky na BÚ / 12,3 / -3,50 %
Pohledávky z karet / 24,2 / -3,71 %
Spotřebitelské úvěry / 158,5 / 1,28 %
Úvěry na bydlení / 845,3 / 5,15 %
Ostatní / 44,4 / 11,43 %
Úvěry živnostníkům / 36,0 / -1,29 %

Vybrané typy úvěrů / * K 30.11.2012 / * K 30.11.2013
Standardní úvěry / 90,11 % / 89,66 %
Klasifikované úvěry celkem / 9,89 % / 10,24 %
podnikům / 12,69 % / 11,76 %
obyvatelstvu / 7,76 % / 7,30 %
živnostníkům / 19,86 % / 18,97 %
Úvěry v selhání celkem (NPL) / 5,80 % / 5,90 %
obyvatelstvu / 5,15 % / 5,04 %
podnikům / 7,51 % / 7,13 %

* Podíl na celkových úvěrech daného typu

Objem NOVĚ uzavřených úvěrů je meziročně vyšší u úvěrů na spotřebu o 27,9 % a u úvěrů na nákup bytových nemovitostí o 20,5 %. Tyto statistiky však zahrnují jak refinancování stávajících závazků (u hypoték odhadováno na 30-40 % „nových“ hypoték), tak např. i novou fixaci sazby na hypotékách. Jejich vypovídací hodnota je proto omezená. Přesto platí, že především v oblasti hypoték byl loňský rok pravděpodobně rokem rekordním.

Průměrná úroková sazba z nově uzavřených „kontokorentních úvěrů, revolvingových úvěrů a pohledávek z karet“ nefinančním podnikům se v listopadu snížila (o 8 pbs na 2,56 %). U ostatních úvěrů podnikům vzrostla průměrná sazba o 11 bps na 2,15 %). » Průměrné úrokové sazby z nově uzavřených úvěrů domácnostem mírně vzrostly, u úvěrů na spotřebu na 14,39 % a u úvěrů na nákup bytových nemovitostí pouze nepatrně na 3,42 % (tj. o 1 bazický bod).

Ke konci listopadu se mírně snížil podíl klasifikovaných úvěrů v portfoliích bank (na 10,24 %) a v zásadě stagnoval podíl úvěrů v selhání (5,9 % oproti 5,89 % ke konci října 2013). Kvalita portfolia se výrazně zlepšila především u nefinančních podniků, kde klesl jak podíl klasifikovaných úvěrů (na 11,76 %), tak podíl úvěrů v selhání (na 7,13 %). Ale také v segmentu obyvatel bylo zaznamenáno zlepšení, když se mírně snížily podíly klasifikovaných úvěrů (7,3 %) i úvěrů v selhání (5,04 %).

Česká bankovní asociace  |  21.1.2014


PředchozíDalší