Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak ušetřit a při tom si vybrat dobrý bankovní účet?

7.1.2014  |  Michal Mošnička
  
  


Pan Scott - náš seriálPřinášíme Vám  první díl ze seriálu „Jak ušetřit a přitom si vybrat dobrý finanční produkt?“ Postupně se zaměříme na všechny základní finanční produkty. V prvním dílu se budeme logicky věnovat běžnému účtu, který je základním finančním produktem.  Jak tedy běžný účet, konto nebo balíček služeb, obsahující běžný účet a další související služby, vybrat? Na základě analýzy bankovního a finančního trhu Vám předkládáme několik rad, jak při výběru postupovat.



Jak ušetřit?



Až 64 % klientů vybírá běžný účet podle ceny, uvádějí  výzkumy. Odborníci Finparády při hodnocení celkové kvality běžných účtů dávají k ceně účtu váhu ve výši 60 % (viz žebříčky nejlepších osobních účtů na Finparádě). To znamená, že cena se podílí na celkové kvalitě více než polovinou. Při výběru běžného účtu podle ceny by určitě vyhrály nízkonákladové banky nebo nové banky, které na trh přišly v posledních letech a většinou nabízejí běžný účet s nízkými poplatky a snaží se cenou konkurovat velkým zavedeným bankám.

Nicméně i velké banky mají v nabídce cenově přijatelné účty, a to především pro klienty, kteří si na účet pravidelně převádějí svůj příjem, tj. dostatečnou částku, nebo udržují na účtě stanovený zůstatek,  nebo pro ty, kteří účet aktivně využívají.

Video

: Jak ušetřit při výběru finančních služeb? - Bankovní účty


Seriál "Jak ušetřit při výběru finančních služeb?" - 1. díl: Bankovní účty
Autor: Finparáda.cz


Průměrné měsíční náklady na vedení bankovního účtu včetně základních transakcí a služeb se v českých bankách pohybují pro internetového klienta ve výši 73 korun (za 3. čtvrtletí roku 2013). Pod pojmem „internetový klient“ si představme osobu, která všechny transakce realizuje prostřednictvím internetu, hotovost vybírá pouze v bankomatu vlastní banky a nenavštěvuje vůbec pobočku.

Pro standardního klienta uvedené náklady činí 123 korun. Ten realizuje některé vybrané transakce na pobočce, některé prostřednictvím internetu, hotovost vybírá i v cizím bankomatu případně na pobočce.

Pro aktivního, vysokopříjmového klienta je to 471 Kč měsíčně. Pokud máte výrazně vyšší měsíční náklady, tak zkuste zajít do své banky, za svým bankéřem a probrat výběr a nastavení svého účtu.

Měsíční náklady na vedení účtu si můžete spočítat i v naší kalkulačce.

Mobilní Finparáda.cz

Jaké služby získám k účtu a jaké další produkty banka nabízí?



Cena je sice pro některé klienty základním kritériem, ale pro řadu dalších uživatelů bankovních účtů je důležité, jaké služby banka k běžnému účtu nabízí, případně jak je nabídka banky komplexní. Je totiž problém, pokud máte vedený účet u banky, která například nenabízí kontokorent (povolené přečerpání běžného účtu), smartbanking (ovládání účtu prostřednictvím chytrého mobilního telefonu), bezkontaktní platební kartu a nebo nemá v nabídce například hypoteční úvěry či podílové fondy. Pokud Vám Vámi preferované služby u dané banky chybějí, je nutné zajít do jiné banky. Tam však přicházíte jako úplně nový klient tzv. bez historie. A to může být problém, neboť banka, kde klient poptává dodatečné produkty, mu jako novému klientovi nabídne horší podmínky - úrokové sazby, benefity apod.. Pro klienty, kteří rádi využívají technologické novinky, může být také důležité, zda daná banka je inovátorem a nebo zda technologické novinky zavádí až jako jedna z posledních, když je již zřejmé, že většina bank již danou cestou vykročila.

Abych si dobře vybral, musím vědět, co potřebuji



Pokud přijdu na pobočku a mám základní představu, jak účet využívám nebo jak jej budu využívat v nejbližší době, nabídne mi ve většině případů bankéř optimální řešení. Pokud ale tuto představu nemám, může se stát, že bankéř nabídne účet či balíček, který obsahuje služby, které plně nebo vůbec nevyužiji, přitom za ně budu platit.

Základní otázky, na které byste se měli při výběru běžného účtu zaměřit, případně je probrat s bankéřem:

Cena za vedení účtu - vyšší paušální cena většinou znamená, že účet obsahuje některé nebo většinu transakcí a služeb zdarma. Naopak nízká cena za vedení účtu může znamenat, že jednotlivé transakce a služby jsou zpoplatněny. Pokud účet využíváme aktivně, tj. provádíme hodně operací, budeme většinou volit první variantu, pokud pouze občas, zvolíme tu druhou.    

Počty platebních transakcí - odhadněte počty příchozích a ochozích transakcí, které realizujete měsíčně, včetně transakcí trvalými příkazy. Počet transakcí většinou ovlivní výběr typu účtu.

Výběr z bankomatu vlastní banky a cizích bankomatů - zjistěte si cenu za tyto transakce, případně za další alternativní možnosti výběru hotovosti. Posuďte zmíněné ceny ve vazbě na to, zda budete mít k bankomatům dané banky blízko, a to nejen doma, ale i v práci, či budete muset využít i výběry z jiných bankomatů a jak často.
 
Debetní platební karta -  je platební karta k účtu zdarma nebo za ni budete muset platit měsíční poplatek? Pozor, nadstavbovou cenou platebních karet mohou být různá pojištění a je otázkou, zda je využijete.
  
Kreditní platební karta - zeptejte se na cenové podmínky za její vedení, jaká je úroková sazba při půjčení finančních prostředků a jak dlouhá je bezúročná lhůta.

Mám poblíž pobočku, bankomat?



Pro některé klienty je při řešení složitějších, nadstavbových produktů důležité mít poblíž pobočku. Řešit hypotéku ve výši 3 miliony korun na vysoké stoličce uprostřed nákupního centra, kde kolem Vás projíždějí lidé s košíky, není optimální. Počet bankomatů v okolí Vašeho bydliště případně u zaměstnání je také důležitým kritériem. Banky, které nemají bankomat, sice mohou klienty lákat na výběry zdarma, ale je otázkou, co bude za několik let, neboť tyto výběry mají své náklady a banka, která nemá svoji síť bankomatů, musí za tyto výběry platit a to je pro ni náklad navíc oproti bankám, které mají vlastní síť bankomatů již vybudovanou. I když se některé nové banky snaží  hledat další alternativy pro vklady a výběry hotovosti např. přepážky České pošty (Equa bank) a nebo pobočky Sazky (Air Bank), stále je výběr hotovosti prostřednictvím bankomatu tou nejrozšířenější volbou.

Kdo banku vlastní?



V tomto případě dejte na Váš subjektivní pocit, neboť vklady do 100 tisíc eur, tedy přibližně 2,7 milionu korun, jsou pojištěné a bankovní systém oproti situaci v 90. letech je již stabilizovaný. Jde tedy jen o to, zda preferuji banku vlastněnou subjektem z Rakouska, Belgie, Francie nebo Ruska. Pokud bychom si měli vybrat banku, která má české vlastníky, tak máme pouze dvě volby, a to jsou Fio banka a Air Bank, ostatní banky působící na Českém trhu mají totiž vlastníky ze zahraničí.


      
  


Související články:
Novinky u běžných účtů a pokles úrokových sazeb u spořicích účtů

Další novinka v bezkontaktním placení. Již nebude nutné nikam chodit pro kartu v mobilu

ZUNO změní ceny výběrů z bankomatu. Účet bude bez prvního výběru zdarma

Mobilní banka 2 i pro telefony s Windows Phone 8

Další možnost získání bezkontaktní platební nálepky

Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám odpoví, která banka nabízí účet s nejnižšími poplatky - zde

reklama

Equa běžný účet - 0 Kč za výběr ze všech bankomatů v ČRvíce
Malý Tarif - bez absurdních poplatkůvíce
Velký Tarif - 3 měsíce na zkoušku zdarmavíce
Běžný účet - vedení účtu a nejběžnější transakce zdarmavíce

mKonto - běžný účet bez poplatkůvíce




všechny články
Dále v rubrice

Banky provedly v dubnu ve svých cenících mnoho změn, nejvíce Raiffeisenbank. V květnu upraví důležité položky i ČSOB

Bankovní poplatky Přinášíme vám pravidelnou měsíční informaci o tom, jak se změnily ceníky bank v daném měsíci. Tentokrát se podíváme i na to, co nás ze strany bank čeká v dalším měsíci, tj. v květnu. V dubnu jsme...

Otisk prstu by mohl nahradit zadávání PINu i u platebních karet. Zkušební provoz již proběhl

Biometrická platební karta Společnost Mastercard informovala o tom, že v Jihoafrické republice úspěšně ukončila zkušební provoz ověřování plateb kartou v obchodech pomocí otisku prstu. Ten by tak mohl v budoucnu nahradit...

Třetina Čechů má účty ve dvou bankách, další více než čtvrtina ve třech nebo více bankách

Air Bank Podle nedávného výkumu Air Bank používá v současnosti dva osobní bankovní účty najedou téměř třetina Čechů. Další více než čtvrtina lidí má dokonce účty u více bank, tj. u tří a více. Věrných klientů...

Kolik stojí zaslání SMS od banky?

Kolik stojí SMS od banky Pokračujeme v našem seriálu o bankovních poplatcích. Již jsme se věnovali tuzemským příchozím a odchozím platbám. Také jsme zveřejnili informace o cenách výběrů hotovosti z bankomatů v tuzemsku...

všechny články v rubrice










   
 
Půjčka Air Bank
Výhodná půjčka vás odmění za včasné splácení
Air Bank


Minutová půjčka
s RPSN od 5,9 %
Equa bank


Termínovaný vklad CREDITAS
Úroková sazba až 2,5 % ročně
Banka CREDITAS


ANO konto
Běžný účet zcela ZDARMA
ANO spořitelní družstvo


Equa bank
Užijte si pohodlí běžného účtu se zlatou kartou
Equa bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz