Hypotéky zlevňují i v září. Nemovitosti naopak zdražily, tím více se vyplatí před nákupem prověřit všechny smlouvy
| 15.9.2016 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, zpráva Bohemian Estates International a Colliers International | |
 Banky nepolevují ve snižování úrokových sazeb u hypoték. V září snížily své úrokové sazby u hypotečních úvěrů Expobank a UniCredit Bank. Air Bank prohlásila, že chce současné výhodné úrokové podmínky umožnit uchovat klientům, kteří u ní využijí produkt Převedení hypotéky, na delší dobu a změnila u něj fixaci úrokové sazby ze tří na pět let. Hypotéky sice zlevňují, ale na druhé straně zdražují pozemky, byty a domy. Máme pro vás podrobný přehled vývoje cen nemovitostí za druhé čtvrtletí letošního roku. A nakonec přinášíme zajímavou úvahu na téma: „Vyplatí se investovat do studentského bydlení?“
V září došlo ke zlevnění hypoték u Expobank a UniCredit Bank. MONETA Money Bank změnila název u Úsporné hypotéky a Air Bank nabízí místo 3leté fixace u svého Převedení hypotéky 5letou fixaci.
Expobank snížila sazby pro 3leté a vyšší fixace
Expobank snížila 7. září u svých hypoték úrokové sazby pro fixace na 3 roky a více. Roční a dvouleté fixace zůstaly beze změny.
| Účelový hypoteční úvěr | | Neúčelový hypoteční úvěr
(Americká hypotéka) | | | | | | | Fixace | Úroková sazba od (p.a.) | | Fixace | Úroková sazba od (p.a.) | | 1 rok | 4,52 % | | 1 rok | 6,98 % | | 2 roky | 4,52 % | | 2 roky | 6,77 % | | 3 roky | 3,18 %  3,16 % | | 3 roky | 5,99 % 5,97 % | | 4 roky | 3,22 % 3,20 % | | 4 roky | 5,99 % 5,97 % | | 5 let | 3,20 % 3,15 % | | 5 let | 5,99 % 5,94 % | | 10 let | 3,79 % 3,74 % | | 10 let | 6,69 % 6,64 % | | 15 let | 4,01 % 3,96 % | | 15 let | 7,01 % 6,96 % | | 20 let | 4,47 % 4,42 % | | 20 let | 7,77 % 7,72 % | Zdroj: Finparáda.cz
IQ Hypotéka Multi - konsolidace spotřebitelských úvěrů
| Fixace | Úroková sazba od (p.a.) | | 1 rok | 7,48 % | | 2 roky | 7,27 % | | 3 roky | 6,49 % 6,47 % | | 4 roky | 6,49 % 6,47 % | | 5 let | 6,49 % 6,44 % | | 10 let | 7,19 % 7,14 % | | 15 let | 7,51 % 7,46 % | | 20 let | 8,27 % 8,22 %
| Zdroj: Finparáda.cz
UniCredit Bank snížila sazby pro 3leté a vyšší fixace
UniCredit Bank 1. září snížila úrokové sazby u svých hypoték také pro fixace na 3 roky a výše.
| Hypoteční úvěr Individual | | | | | | | do 85% | | 86-100% | | Typ sazby | Úroková sazba | | Typ sazby | Úroková sazba | | Fix 1 rok | 4,04 % | | Fix 1 rok | 5,54 % | | Fix 2 roky | 1,99 % | | Fix 2 roky | 3,49 % | | Fix 3 roky | 1,49 % 1,29 % | | Fix 3 roky | 2,99 % 2,79 % | | Fix 5 let | 1,49 % 1,29 % | | Fix 5 let | 2,99 % 2,79 % | | Fix 7 let | 1,79 % 1,29 % | | Fix 7 let | 3,29 % 2,79 % | | Fix 10 let | 1,89 % 1,29 % | | Fix 10 let | 3,39 % 2,79 % | | Variabilní | 1,49 % | | Variabilní | 2,99 % | Zdroj: Finparáda.cz
| Hypoteční úvěr Flexi | | Hypoteční úvěr Twin | | | | | Typ sazby | Úroková sazba | | Typ sazby | Úroková sazba | | Fix 1 rok | 4,54 % | | Fix 1 rok | 4,24 % | | Fix 2 roky | 2,49 % | | Fix 2 roky | 2,19 % | | Fix 3 roky | 1,99 % 1,79 % | | Fix 3 roky | 1,69 % 1,49 % | | Fix 5 let | 1,99 % 1,79 % | | Fix 5 let | 1,69 % 1,49 % | | Fix 7 let | 2,29 % 1,79 % | | Fix 7 let | 1,99 % 1,49 % | | Fix 10 let | 2,39 % 1,79 % | | Fix 10 let | 2,09 % 1,49 % | | Variabilní | - | | Variabilní | 1,69 % | Zdroj: Finparáda.cz
| Hypoteční úvěr Nerezidenční | | Hypoteční úvěr Neúčelový | | | | | Typ sazby | Úroková sazba | | Typ sazby | Úroková sazba | | Fix 1 rok | 4,04 % | | Fix 1 rok | 7,04 % | | Fix 2 roky | 1,99 % | | Fix 2 roky | 4,99 % | | Fix 3 roky | 1,49 % 1,29 % | | Fix 3 roky | 4,49 % 4,29 % | | Fix 5 let | 1,49 % 1,29 % | | Fix 5 let | 4,49 % 4,29 % | | Fix 7 let | 1,79 % 1,29 % | | Fix 7 let | 4,79 % 4,29 % | | Fix 10 let | 1,89 % 1,29 % | | Fix 10 let | 4,89 % 4,29 % | | Variabilní | 1,49 % | | Variabilní | 4,49 % | Zdroj: Finparáda.cz
Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1 000 000 Kč výše.
Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,2 procentního bodu.
*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby:
Sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,50 % (dříve 0,40 %)
Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50 %
Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %
MONETA Money Bank změnila název hypotéky
MONETA Money Bank od 5. září poskytuje Úspornou hypotéku nově pod názvem Pružná hypotéka.
Srovnání hypoték - sazby, RPSN, poplatky, fixace, splátky - najdete zde
U převodu hypotéky Air Bank nově nabízí místo tříleté fixace pětiletou
Pětiletou fixaci mohou využít klienti, kteří o převedení hypotéky do Air Bank požádali od pátku 9. září 2016. Klienti si tak mohou pojistit současné rekordně nízké úrokové sazby na delší období. Aktuálně u Air Bank u produktu Převedení hypotéky platí úroková sazba 1,89 % p.a. Tuto sazbu podle banky dostane úplně každý, bez podmínek a bez čekání. A není tedy nutné za danou sazbu od banky využívat další zpoplatněné služby. U Air Bank můžete hypotéku splácet bez omezení a poplatků všemi volnými penězi, které máte po ruce. Tím si můžete hypotéku postupně zkracovat a celkově zlevňovat. V případě potřeby si ale peníze vložené navíc můžete díky tzv. Chytré rezervě kdykoliv opět vybrat.
Zatímco hypotéky stále zlevňují, druhé čtvrtletí roku 2016 bylo ve znamení růstu cen nemovitostí. Ceny bytů a pozemků totiž vzrostly nejrychleji za dobu existence indexu cen nemovitostí Hypoteční banky (HB INDEX), tedy od roku 2010. Ceny bytů za druhé čtvrtletí letošního roku připsaly 2,3 procentního bodu (p.b.) - meziročně 8,1 p.b. Pozemky rostly dokonce ještě více, o 2,9 p.b. (meziročně o 7,8 p.b.). Růst cen rodinných domů se naopak mírně zpomalil, na 0,6 p.b. (meziročně o 2,6 p.b.).
Bytové jednotky
Celkově se růst cen bytů, zejména v posledních dvou letech, mírně zrychluje. Největší cenový růst byl dosažen v Praze, Jihomoravském a Královehradeckém kraji. Nejpomaleji rostly ceny naopak na Karlovarsku. Ceny starších panelových bytů rostly 2x rychleji než u bytů cihlových. Na trhu panuje i nadále největší zájem o byty velikosti 56 - 75 m2.
Rodinné domy
Naopak u rodinných domů se mezičtvrtletní i meziroční růst cen velmi mírně zpomalil. Na trhu i nadále panuje zájem o rodinné domy v okolí velkých měst. Lidé se nejčastěji poohlížejí po rodinných domech ve zhoršeném stavu, které nabízejí nižší pořizovací cenu, možnost rekonstrukce dle vlastních představ i možnost získání dotace (např. kotlíkové dotace na výměnu kotlů na pevná paliva s ručním přikládáním). V druhém čtvrtletí byl na trhu také patrný nárůst výstavby dřevostaveb i zvýšená developerská výstavba v okolí krajských měst.
Pozemky
Za posledních 5 let bylo dosaženo průměrného ročního růstu cen pozemků ve výši cca. 5 %. To z pozemků činí dobrou a jistou investici s nízkými udržovacími náklady. I přes rostoucí ceny poptávka po pozemcích mírně rostla. Největší zájem byl o lokality v okolí velkých měst a o pozemky s velikostí kolem 850 m2 (v okolí Prahy 600 m2).
Kupujete nemovitost? Dbejte na důkladné ošetření smluvních podmínek
Při koupi bytu či domu podepisuje kupující s prodávajícím nebo realitní kanceláří v průměru tři až čtyři smlouvy. Dobře napsané smlouvy bez skrytých právních vad jsou v celém procesu koupi reality klíčové – do budoucna vás mohou ochránit před ztrátou peněz nebo bydlením v nemovitosti ve špatném stavu. Zrádnost právních vad spočívá mj. v tom, že se mohou projevit až s odstupem času, dlouho po zaplacení kupní ceny. Jak se ve smlouvách vyznat a neudělat při podpisu chybu?
Důkladné pročtení všech smluv provázejících koupi nemovitosti vás může ochránit před mnohými nepříjemnostmi. Zkontrolovat právní stav nemovitosti je v případě důležitých a drahých investic, jako jsou byty a domy, zcela zásadním bodem celého procesu, nikoli pouhou formalitou, která jen stvrzuje, co už bylo předem dohodnuto mezi oběma stranami.
S jakými smlouvami se můžete setkat?
Standardně koupi nemovitosti provázejí tyto smlouvy: rezervační smlouva, smlouva o smlouvě budoucí kupní, kupní smlouva a smlouva o úschově. Pro všechny typy smluv platí, že byste se nikdy neměli nechat přimět k příliš rychlému, neuváženému podpisu, jakkoli na vás může druhá strana tlačit. Nikdy smlouvu nepodepisujte, dokud si nejste jisti, že máte všechny potřebné informace a obsah smlouvy máte spolehlivě podchycený. Rezervační smlouva zakotvuje závazek prodávajícího neprodat ve vymezené době nemovitost jinému zájemci a zároveň ukládá povinnost kupujícího zaplatit rezervační poplatek v dohodnuté výši. Podstatou smlouvy o smlouvě budoucí kupní je dohoda o tom, že obě strany chtějí uzavřít kupní smlouvu za určitých podmínek. Kupní smlouva pak představuje vrchol celého procesu koupě nemovitosti. Smlouva o úschově je trojstranná. Uzavírají ji schovatel (advokát, notář, banka), kupující a prodávající a obsahuje závazek kupujícího složit ve vymezené lhůtě na účet schovatele kupní cenu a dále stanovuje podmínky, za jakých schovatel vyplatí kupní cenu prodávajícímu.
Bez nezávislého profesionála ani krok
Koupě bytu si v mnoha aspektech vyžaduje kvalitní odborné znalosti a zkušenosti. Obecné a velmi dobré doporučení všem kupujícím, nezkušeným i těm, co nenakupují byt poprvé, je vyhledat služby nezávislého profesionála, který se v celé oblasti dobře vyzná. „Revizi smluv a jejich správné, vyvážené znění považujeme za jeden z nejdůležitějších bodů v procesu prodeje. Běžný kupující není schopen rozeznat a včas podchytit možná rizika navrhovaných řešení protistrany, ať už se prodej uskutečňuje napřímo, nebo jde přes zprostředkovatele,“ říká David Novotný, majitel a jednatel realitní společnosti Bohemian Estates International, která se od r. 2006 zabývá poradenstvím a správou v oblasti investičních nemovitostí.
„Špatná formulace či opomenutí důležitých skutečností mohou v krajních případech vést až ke ztrátě nemovitosti nebo zpronevěře peněz kupujícího,“ pokračuje a ze své zkušenosti dodává, že v dnešní době bývají problémem zástavní práva, nájemní práva, věcná břemena apod., která váznou na nemovitostech. Čtení právních dokumentů proto vyžaduje maximální pozornost a preciznost.
„Naposledy jsme klientovi právně ošetřili koupi bytu, na němž vázly dluhy předchozího vlastníka. Ušetřili jsme mu celkově 150 tisíc a jistě i spoustu nervů,“ doplňuje Novotný příklad z praxe. Pokoušet se projít celým procesem bez odborných služeb a konzultací právníka by bylo s ohledem na důležitost investice minimálně riskantní.
Investování do studentského bydlení má perspektivu
„Vzhledem k tomu, že v mnoha zemích kapitálová hodnota tradičních segmentů realitního trhu, tedy kancelářských, průmyslových a retailových prostor, pomalu kulminuje, začínají se investoři postupně poohlížet po alternativních možnostech investic do nemovitostí,“ popisuje Ondřej Vlk, ředitel výzkumného oddělení v české pobočce Colliers International. „Zvýšená aktivita investorů v sektoru studentského ubytování vedla v posledních letech ke snížení výnosů i v tomto segmentu, i přesto však tento typ nemovitostí nabízí bonus ve srovnání s tradičními segmenty. Největší pozornosti investorů se přitom těšilo Spojené království, a zejména Londýn a další města s velkými universitami.“
Mezi roky 2000 a 2009 došlo v České republice k výraznému nárůstu počtu univerzitních studentů. Následně se jejich počet mírně snížil vlivem nižší porodnosti na začátku 90. let. Ke konci roku 2015 v ČR studovalo 326 900 studentů, kteří navštěvovali 26 veřejných a 41 soukromých univerzit v zemi, ať již formou denního (76 %) nebo dálkového (24 %) studia.
Díky kvalitě vysokoškolských programů a relativně nízkým životním nákladům ve srovnání s jinými evropskými zeměmi se Česká republika zároveň stala populární studijní destinací pro zahraniční studenty. Díky tomu v roce 2015 hostila celkem 42 891 zahraničních studentů.
Přestože počet studentů se v uplynulých 15 letech celkově zvýšil, nedokázala nabídka studentského ubytování držet krok s rostoucí poptávkou. Na základě analýzy dostupných statistik Colliers odhaduje, že státní univerzity nabízejí v součtu zhruba 61 200 lůžek, velkou část z nich pak v kolejích se společným ubytováním.
„Bližší pohled navíc odhalí, že u stávajícího studentského ubytování provozovaného univerzitami se často téměř nedbalo na pojetí interiéru a koleje nabízejí jen minimum soukromí a často i nedostatečné zázemí typu restaurací, studoven, prádelen nebo sportovišť, což je dáno dobou jejich vzniku,“ dodává Omar Sattar, ředitel české pobočky Colliers International. „To je spolu s nerovnováhou mezi počtem studentů a nabídkou ubytovacích kapacit také důvod, proč se některé společnosti ze soukromého sektoru rozhodly ubytovávat studenty v nových budovách stavěných či rekonstruovaných cíleně za tímto účelem.“
Jelikož je v České republice komerčně provozované studentské ubytování relativně nový produkt, nejsou v současné době k disposici žádné údaje o investicích a lze tudíž poněkud obtížněji odhadovat možnou úroveň výnosů. Colliers však předpokládá, že v případě ubytování podpořeného univerzitou či projektů garantujících udržitelné příjmy by se výnosy mohly teoreticky pohybovat v rozmezí 7,5 – 8,5 %.
Závěrem lze konstatovat, že s ohledem na podíl studentů žijících v účelově vybudovaných ubytovacích zařízeních (19 %), současný standard těchto budov a rostoucí ceny pronájmu residenčních nemovitostí je velmi pravděpodobné, že tento sektor má potenciál pro další expanzi.
všechny články | |
Dále v rubrice
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|