Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Co změní nový zákon o spotřebitelském úvěru? Jakou část hypotéky budete moci splatit od 1. prosince bez sankce?

23.9.2016  |  Zdeněk Bubák, zpráva Raiffeisen stavební spořitelny
  
  


Nový zákon o spotřebitelském úvěruOmezení nekalých praktik u nebankovních subjektů, možnost výhodnějšího předčasného splacení dluhu, důraz na odbornou kvalifikaci obchodních zástupců, či mírnější postihy při nesplácení úvěrů. V prosinci začne platit nový Zákon o spotřebitelském úvěru, který mění podmínky všech úvěrů, nově včetně těch na bydlení. Raiffeisen stavební spořitelna se změnami danými evropskou směrnicí řídí v předstihu


Větší ochrana lidí, kteří se rozhodli vzít si úvěr, a zvýšení důvěryhodnosti trhu úvěrových služeb – to má zajistit nový Zákon o spotřebitelském úvěru, který vstoupí v platnost 1. prosince tohoto roku. Původně měl platit už od 21. března, stát však implementaci veškerých změn daných evropskou směrnicí do tohoto termínu nestihl.



Klasické hotovostní úvěry, nákupy na splátky či úvěry na bydlení - všechny typy spotřebitelských úvěrů budou nově upraveny jedním zákonem. Ten stanoví podmínky pro získání podnikatelského oprávnění, minimální odbornou kvalifikaci obchodních zástupců, proces registrace subjektů poskytujících úvěry a dohled nad těmito subjekty. Dojde k narovnání podmínek pro bankovní a nebankovní poskytovatele úvěrů, pro které dosud neplatila stejná pravidla. Všechny tyto kroky mají zvýšit důvěryhodnost českého úvěrového trhu.

Srovnání bankovních a nebankovních půjček najdete zde

„Motivací ke změně zákona byla mj. informační nerovnost mezi poskytovateli úvěrů a lidmi, kteří se rozhodli vzít si úvěr. Implementace směrnice do našeho práva je určitě krokem vpřed. V české společnosti je totiž poměrně nízká úroveň finanční gramotnosti, kvůli které lidé financují třeba rekonstrukce spotřebitelskými úvěry s vysokými úroky,“ říká Lenka Molnárová, tisková mluvčí Raiffeisen stavební spořitelny.

Srovnání hypoték - sazby, RPSN, LTV, poplatky - najdete zde

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde

Co se od prosince změní?


  • Spotřebitelé budou moci kdykoliv splatit svůj dluh - půjčku, hypotéku apod. Poskytovateli zaplatí jen tzv. účelně vynaložené náklady, které mu vznikly v souvislosti s předčasným splacením. Zákon také omezuje výši sankcí za pozdní splátku úvěru. Navíc, pokud se člověk ocitne v těžké životní situaci, například dlouhodobě onemocní, může zcela zdarma předčasně splatit celý úvěr. Bez sankce lze splatit jednou za rok 25 % z částky úvěru, a to měsíc před výročím smlouvy. Nová pravidla se na klienty bank splácející hypotéky uplatní ale až po skončení běžící fixace (po 1. prosinci 2016).
  • Pokud dlužník prodá nemovitost, na kterou si vzal hypotéku, bude platit poplatek za předčasné splacení hypotéky ve výši maximálně 1 % z předčasně splacené částky. Toto pravidlo ale platí až po uplynutí 2 let od uzavření smlouvy.
  • Sankční poplatky z prodlení splátky nebo úhrady úroku jsou zastropovány na max. 0,1 % denně z částky, která je v prodlení, ale ne více než 50 % z částky úvěru a nebo než 200 tisíc korun.
  • Pro bankovní i nebankovní poskytovatele úvěrů budou platit podobná pravidla. Všichni poskytovatelé budou muset své obchodní zástupce registrovat u ČNB a ověřit jejich důvěryhodnost a odbornou způsobilost.
  • Zákon dále posiluje odpovědnost poskytovatelů při poskytování úvěrů. Ti budou mít povinnost prověřovat schopnost splácet u jejich klientů ještě lépe než doposud. Má tak být zaručeno, že úvěr dostane opravdu jen ten, kdo bude zvládat splácet bez problémů. Kdyby poskytovatel klienta dostatečně neprověřil, smlouva o úvěru může být prohlášena za neplatnou a spotřebitel nebude muset platit úroky a dokonce dostane již zaplacené úroky zpět. Jistinu by pak splácel podle svých možností. Poskytovatel samozřejmě prověřuje schopnost dlužníka splácet závazek v době žádosti o úvěr a nezodpovídá za to, co se s dlužníkem stane v budoucnu.
  • Zákon dále upravuje informační povinnost, a to jak před uzavřením úvěrové smlouvy, tak v průběhu splácení úvěru. Poskytovatelé také budou muset uvádět na jednotném formuláři celkovou roční sazbu nákladů (RPSN), která slouží jako ukazatel pro porovnání jednotlivých nabídek.

Co ti, kteří si vzali úvěr před 1. prosincem?



Nový zákon se v některých případech může vztahovat i na úvěry, které už lidé splácejí. Pokud se člověk dostane do prodlení se splácením úvěru, použije se po 1. prosinci výklad nového zákona, který je v porovnání s předchozím mírnější. Do režimu nové právní úpravy se úvěr na bydlení automaticky překlopí také tehdy, kdy klientovi skončí tzv. období fixace.

Raiffeisen stavební spořitelna plní požadavky nového zákona již nyní



„Požadavky na odbornou způsobilost i důvěryhodnost našich obchodních zástupců, které od prosince budou pro všechny povinné, aplikujeme v podobném rozsahu už delší dobu. Klienti tak mají jistotu, že jim vždy poradí profesionál, který má potřebné vzdělání, prošel specializovanými testy na znalost úvěrové problematiky, je bezúhonný a není v úpadku,“ uvádí Pavel Vrzáček, ředitel interního odbytu Raiffeisen stavební spořitelny.

„Novou regulaci jsme vzali i jako příležitost věci zjednodušit, např. naše smluvní dokumentace bude splňovat všechny zákonné požadavky a přitom bude poloviční a přehlednější. Samozřejmostí je uvádění RPSN, díky které člověk přesně ví, kolik za úvěr celkem zaplatí,“ doplňuje Vrzáček.

Proces změny dosavadní právní úpravy týkající se spotřebitelských úvěrů začal v roce 2014, kdy v únoru téhož roku vyšla v Úředním věstníku Evropské unie Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2014/17/EU o smlouvách o spotřebitelském úvěru na nemovitosti určené k bydlení a o změně směrnic 2008/48/ES, 2013/36/EU a nařízení EU č. 1093/2010.



      
  


Související články:
Pro mladé je bydlení drahé, myslí si drtivá většina Čechů. Často bydlí u rodičů, i když vydělávají

Představujeme nabídku jednotlivých stavebních spořitelen. První na řadě je Raiffeisen stavební spořitelna

Z čeho Češi financují rekonstrukce bytů a domů? Mladí si často půjčují u rodičů, starší volí banku nebo stavební spořitelnu

Rekonstrukcí prošla v posledních letech polovina českých domácností

Změny u stavebních spořitelen v září: nové akce, úpravy úrokových sazeb



všechny články
Dále v rubrice

V říjnu a na začátku listopadu měnilo poplatky několik bank. Nejvíce změn zavedla UniCredit Bank

Obrázek: peníze na bankovní poplatky Přinášíme vám pravidelnou měsíční informaci o změnách v produktech a v poplatcích bank, ke kterým došlo v průběhu října a na začátku listopadu. Změny ve svých sazebnících provedly tyto...

Jak banky zdražovaly v poslední době hypotéky? Kolik nyní za hypotéku zaplatíte?

Obrázek: ČNB - úrokové sazby Česká národní banka zvýšila 2. listopadu 2017 již podruhé v tomto roce klíčovou úrokovou sazbu, čili repo sazbu. První zvýšení proběhlo 3. srpna. Většina bank reagovala už na první zvýšení úrokové...

Češi si nejčastěji půjčují na nečekané výdaje

Půjčka Vůbec nejčastěji si Češi berou půjčky na nečekané výdaje. Dalšími důvody jsou splacení jiné půjčky, financování úprav v domácnosti a koupě auta. Tato zjištění vyplývají z mezinárodního průzkumu agentury...

Úrokové sazby u hypoték aktuálně zvýšila ČSOB, Poštovní spořitelna, Expobank a Air Bank

Hypotéky Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách v úrokových sazbách u hypoték. Tentokrát zvýšila sazbu u své hypotéky ČSOB a Poštovní spořitelna. Stejně se zachovala Expobank, která zvýšila úrokové...

všechny články v rubrice










   
 
eKonto SMART
Chcete mít běžné bankovní služby zdarma?
Raiffeisenbank


Rychlá půjčka
Bonusová sazba od 4,9 % jako odměna za řádné splácení
Raiffeisenbank


NEY konto
Běžný účet zcela ZDARMA
NEY spořitelní družstvo


Termínovaný vklad CREDITAS
Úroková sazba až 2,5 % ročně
Banka CREDITAS


mPůjčka Plus
s úrokem 0 %
mBank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz