Výsledky Profitoskopu ke konci roku 2016. Jak umí banky zhodnotit vaše peníze?
| 25.1.2017 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 Za uplynulá tři čtvrtletí, v rámci nichž běží projekt Profitoskop, zhodnotila nejlépe prostředky svých klientů ČSOB, následovaná UniCredit Bank a Komerční bankou. V posledním čtvrtletí roku 2016 se na uvedené první tři banky začaly dotahovat Raiffeisenbank a ING Bank. Ukazuje se, že běžné spořicí produkty na dostatečné zhodnocení peněz klientů nestačí. Všech pět zmíněných bank do modelových portfolií klientů zahrnuly ve větší míře investice do podílových fondů. Jak se ukazuje, jedině investice dávají v dnešní době šanci, i když ne jistotu, na lepší výnos z peněz svěřených bance.
Přinášíme vám výsledky spořicího a investičního modelu Profitoskop za uplynulé čtvrtletí. Tentokrát se dozvíte, jak banky zhodnotily dvě modelová portfolia produktů za období od 1. října do 31. prosince 2016. Současně pro vás máme připravena nová portfolia, a to na období od 1. ledna do 31. března 2017. Koncem března uplyne jeden rok od startu projektu „Profitoskop - model spoření a investování v Českých bankách“, jehož cílem je ukázat, jak by vám mohly banky co nejvýhodněji zhodnotit vaše peníze, když by k tomu použily nejvhodnější produkty, kterými disponují.
Do projektu se postupně zapojily všechny retailové banky působící v ČR kromě Fio banky.
Co je to Profitoskop se dozvíte zde
Jak banky zhodnotily peníze modelových klientů?
Za celé období, kdy Profitoskop funguje, tj. od 1. dubna 2016 do konce roku 2016, zhodnotila nejlépe prostředky modelovým klientům ČSOB. U částky 200 tisíc korun dosáhla výnosu 11 837 korun, což je přepočteno na roční úrok 7,89 %. Částku 600 tisíc korun ČSOB zhodnotila o 33 211 korun, tj. s výnosem 7,38 % p.a. Za poslední čtvrtletí, tj. od 1. října do 31. prosince 2016, dosáhla ČSOB u částky 200 tisíc korun zhodnocení v přepočtu 10,36 % p.a.
Druhé nejlepší zhodnocení vygenerovala UniCredit Bank, a to 7 036 korun (4,69 % p.a.) u částky 200 tisíc korun a 21 714 korun (4,83 % p.a.) u částky 600 tisíc korun. Ta dokonce v posledním měřeném čtvrtletí (od 1. října do 31. prosince 2016) poskočila na první místo u zhodnocení portfolia s částkou 600 tisíc korun a dosáhla výnos 9,59 % p.a.
Třetí nejvyšší výnos dosáhli modeloví klienti Komerční banky, a to 5 395 korun u částky 200 tisíc korun (3,60 % p.a.) a 16 152 korun (3,59 % p.a.) u částky 600 tisíc korun.
Ukazuje se, že bez zapojení investiční složky je výnos pro klienta velmi malý. Všechny tři uvedené banky do portfolií klientů mimo jiné ve velké míře zapojily právě podílové fondy, případně investiční strategie šité na míru.
Přehled všech podílových fondů dostupných v ČR najdete zde
Banky, které využily podílové fondy později (např. Raiffeisenbank a ING Bank od 1. října 2016), se začaly dodatečně na první trojku dotahovat. Je to znát na výsledcích za poslední čtvrtletí (od 1. října do 31. prosince 2016), kdy Raiffeisenbank vygenerovala výnos 5,65 % p.a. (pro 200 tisíc korun) nebo 3,96 % p.a. (pro 600 tisíc korun). Ještě o čtvrtletí před tím, kdy bylo do zhodnocování peněz zapojeno jen eKonto Flexi a eKonto Flexi s bonusem, modeloví klienti získali výnos 0,82 % p.a. (pro částku 200 tisíc korun) nebo 0,78 % p.a. (pro částku 600 tisíc korun). U ING Bank to bylo podobné: 2,16 % p.a. s investiční strategií (od 1. října do 31. prosince 2016) a 0,43 % p.a. (pro 200 tis. Kč) nebo 0,35 % p.a. (pro 600 tis. Kč) o čtvrtletí před tím s ING Kontem.
Kromě Expobank se žádná banka bez využití podílových fondů v portfoliu modelových klientů nedostala nad zhodnocení ve výši 1 % p.a. Expobank dosahuje se svým IQ MAXI vkladem výnos 1,19 % p.a.
Tabulka zhodnocení peněz od začátku (od 1.4. do 31.12.2016)
| Pro částku: | 200 tisíc Kč | | |
| 600 tisíc Kč | | | Banka | Zhodnocení v Kč | Výnos p.a. | | Banka | Zhodnocení v Kč | Výnos p.a. | | ČSOB | 11 837,1 | 7,89 % | | ČSOB | 33 210,6 | 7,38 % | | UniCredit Bank | 7 036,0 | 4,69 % | | UniCredit Bank | 21 714,0 | 4,83 % | | Komerční banka | 5 395,0 | 3,60 % | | Komerční banka | 16 151,6 | 3,59 % | | Raiffeisenbank | 3 691,0 | 2,46 % | | Raiffeisenbank | 8 425,0 | 1,87 % | | Expobank | 1 785,0 | 1,19 % | | Expobank | 5 355,0 | 1,19 % | | ING Bank | 1 545,0 | 1,03 % | | ING Bank | 4 394,0 | 0,98 % | | Air Bank | 1 318,0 | 0,88 % | | Česká spořitelna | 3 924,4 | 0,87 % | | Equa bank | 1 261,0 | 0,84 % | | Air Bank | 2 705,0 | 0,60 % | | Sberbank | 1 146,1 | 0,76 % | | Oberbank | 2 677,5 | 0,60 % | | Oberbank | 892,5 | 0,60 % | | Sberbank | 2 284,0 | 0,51 % | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: V tabulce jsou uvedeny jen banky, které se dostaly mezi 10 nejlepších z hlediska zhodnocení prostředků modelovým klientům. Všechny výsledky najdete zde.
Tabulka zhodnocení peněz za poslední čtvrtletí (od 1.10. do 31.12.2016)
| Pro částku: | 200 tisíc Kč | | |
| 600 tisíc Kč | | | Banka | Zhodnocení v Kč | Výnos p.a. | | Banka | Zhodnocení v Kč | Výnos p.a. | | ČSOB | 5 180,5 | 10,36 % | | UniCredit Bank | 14 383,8 | 9,59 % | | UniCredit Bank | 3 102,5 | 6,20 % | | ČSOB | 13 241,0 | 8,83 % | | Raiffeisenbank | 2 824,3 | 5,65 % | | Komerční banka | 7 630,4 | 5,09 % | | Komerční banka | 2 712,7 | 5,43 % | | Raiffeisenbank | 5 940,7 | 3,96 % | | ING Bank | 1 082,2 | 2,16 % | | ING Bank | 3 246,6 | 2,16 % | | Expobank | 595,0 | 1,19 % | | Expobank | 1 785,0 | 1,19 % | | Air Bank | 427,0 | 0,85 % | | Česká spořitelna | 1 308,1 | 0,87 % | | Sberbank | 354,0 | 0,71 % | | Oberbank | 892,5 | 0,60 % | | Equa bank | 340,0 | 0,68 % | | Air Bank | 851,0 | 0,57 % | | Oberbank | 297,5 | 0,60 % | | Sberbank | 677,0 | 0,45 % | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: V tabulce jsou uvedeny jen banky, které se dostaly mezi 10 nejlepších z hlediska zhodnocení prostředků modelovým klientům. Všechny výsledky najdete zde.
Žebříčky podílových fondů najdete zde
Co banky modelovým klientům nabídnou od 1. ledna do konce března?
Svá portoflia pro 1. čtvrtletí 2017 změnila ČSOB a Raiffeisenbank.
ČSOB pro portfolio s částkou 200 tisíc korun vyřadila ČSOB Akciový fond a doplnila naopak fond ČSOB Úrokové strategie. V portfoliu pak o 5 % oslabil fond ČSOB bohatství a 5 % získal navíc fond ČSOB Akciový dividendových firem. Z portfolia pro 600 tisíc korun vypadly fondy ČSOB bohatství, KBC Equity Fund Medical Technologies (USD) a naopak přibyly ČSOB Úrokové strategie a ČSOB Akciový dividendových firem.
Raiffeisenbank v rámci částky 200 tisíc i 600 tisíc korun do portoflia nově zařadila KOMBIVKLAD, který je tvořen na půl termínovaným vkladem a na půl třemi podílovými fondy. Z portfolia tak zmizel Raiffeisen fond dluhopisové stability.
Z velkých bank využívajících ve svých strategiích i podílové fondy strategii neměnila Komerční banka ani UniCredit Bank.
Česká spořitelna jako jediná z velkých bank zůstává ve své strategii v rámci Profitoskopu opatrná a i v prvním čtvrtletí roku 2017 zůstává portfolio jejích modelových klientů složené jen ze Spoření ČS a Stavebního spoření.
Do projektu se od 1. ledna nově aktivně zapojí MONETA Money Bank. Ta do portfolií nasadila Spořicí účet Genius Gold a podílové fondy: Generali Fond korporátních dluhopisů, NN (L) First Class Multi Asset, Generali Fond globálních značek a NN (L) Global High Dividend.
S Finparádou.cz tak budou na Profitoskopu od 1. ledna 2017 spolupracovat všechny retailové banky působící v Česku, kromě Fio banky.
Všechny detailní tabulky s výsledky Profitoskopu za 4. čtvrtletí roku 2016 a s plánem portfolií na 1. čtvrtletí roku 2017 najdete zde
Co je to Profitoskop?
Profitoskop je model, do kterého banky samy* doplňují své nabídky v oblasti spoření a investování pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc a 600 tisíc korun. Od 1. dubna 2016 na Finparádě.cz pak čtvrtletně vyhodnocujeme, jakého plánovaného a následně i skutečného výnosu oba modeloví klienti u každé banky dosáhnou. Pozor: pro podílové fondy není důležitý výnos za jednotlivé čtvrtletí, ale až za delší období.**
| * Do Profitoskopu nepřispívá z retailových bank sama jen Fio banka.
** Časový harmonogram Profitoskopu - zde
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Srovnání termínovaných vkladů najdete zde
Srovnání stavebního spoření najdete zde
Modelový klient Profitoskopu
Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na tzv. hotové peníze. |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Menší riziko a větší výnos: Jak rozumně rozdělit investice a dosáhnout stabilního růstu
Žít z výplaty do výplaty je čím dál tím častějším tématem napříč českou společností. Nejhůř je na tom zatím Generace Z, která je vesměs smířená s tím, že v životě bude hledat jiné a daleko snáz dosažitelné hodnoty, než je soukromé vlastnictví bytu...
|
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
všechny články v rubrice
|