Profitoskop po roce a tři čtvrtě: v minulém čtvrtletí peníze nejlépe zhodnotila ING Bank, za celé období pak ČSOB - Tabulky
| 22.1.2018 | Zdeněk Bubák, Veronika Křivská | |
 Po roce a tři čtvrtě fungování projektu Profitoskop informujeme, jak by banky zhodnotily naše peníze, a to za celé období od počátku projektu, ale i za poslední čtvrtletí, tj. od října do prosince 2017. Za uplynulé čtvrtletí svým modelovým klientům nejvíce zhodnotily jejich portfolia ING Bank, ČSOB, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank. Z dlouhodobého hlediska, tj. od dubna 2016, kdy projekt začal, se nejlépe vyvíjela portfolia ČSOB, ING Bank, Komerční banky a UniCredit Bank. Poslední čtvrtletí ale bylo pro banky v TOP4 méně úspěšné než to předcházející. Výkonnost portfolií se o něco zhoršila. Na konci příštího čtvrtletí oslavíme dvouleté období existence Profitoskopu.
Celkové výsledky Profitoskopu za rok a tři čtvrtě (k 31.12.2017) a nové portfolio od 1.1.2018
Výnosy z portfolií k 31. 12. 2017
Banky jsou v níže uvedených tabulkách řazeny podle abecedy. Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.10.-31.12.2017), ze kterých níže uvedené výsledky vycházejí, najdete zde.
Zpět na úvodní článek
Částka 200 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.10.2017 - 31.12.2017 | 1.4.2016 - 31.12.2017* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 428 Kč | 428 Kč | 0 Kč | 3 029 Kč | -45 Kč | | Česká spořitelna | 85 Kč | 85 Kč | 0 Kč
| 850 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 2 478 Kč | 2 075 Kč | -403 Kč | 19 134 Kč | +819 Kč | | Equa bank | 341 Kč | 341 Kč | 0 Kč | 2 625 Kč | -35 Kč | | Expobank | 595 Kč | 595 Kč | 0 Kč | 4 165 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 214 Kč | 214 Kč | 0 Kč | 1 491 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 2 500 Kč | 2 231 Kč | -269 Kč | 9 739 Kč | -3 271 Kč | | Komerční banka | 2 417 Kč | 552 Kč | -1 865 Kč | 8 074 Kč | -8 188 Kč | | mBank | 85 Kč | 85 Kč | 0 Kč | 772 Kč | -48 Kč | | MONETA Money Bank | 2 356 Kč | 1398 Kč | -958 Kč | 2 513 Kč | -7 029 Kč | | Oberbank | 257 Kč | 257 Kč | 0 Kč | 1 960 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 1 211 Kč | 900 Kč | -311 Kč | 5 388 Kč | -1 683 Kč | | Sberbank | 2 306 Kč | 793 Kč | -1 513 Kč | 3 006 Kč | -1 513 Kč | | UniCredit Bank | 2 302 Kč | -1 631 Kč | -3 933 Kč | 6 816 Kč | -9 324 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 31.12.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.
Částka 600 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.10.2017 - 31.12.2017 | 1.4.2016 - 31.12.2017* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 852 Kč | 852 Kč | 0 Kč | 6 112 Kč | -155 Kč | | Česká spořitelna | 1 219 Kč | 1 219 Kč | 0 Kč | 8 802 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 7 733 Kč | 6 805 Kč | -928 Kč | 63 456 Kč | +7 616 Kč | | Equa bank | 511 Kč | 511 Kč | 0 Kč | 4 129 Kč | -106 Kč | | Expobank | 1 785 Kč | 1 785 Kč | 0 Kč | 12 495 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 640 Kč | 640 Kč | 0 Kč | 4 471 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 7 500 Kč | 7 122 Kč | -378 Kč | 29 427 Kč | -9 327 Kč | | Komerční banka | 6 571 Kč | 2 212 Kč | -4 359 Kč | 31 618 Kč | -14 385 Kč | | mBank | 170 Kč | 170 Kč | 0 Kč | 1 351 Kč | -105 Kč | | MONETA Money Bank | 7 202 Kč | 4 208 Kč | -2 993 Kč | 7 054 Kč | -21 965 Kč | | Oberbank | 770 Kč | 770 Kč | 0 Kč | 5 879 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 4 445 Kč | 3 201 Kč | -1 244 Kč | 13 615 Kč | -9 649 Kč | | Sberbank | 7 377 Kč | 426 Kč | -6 951 Kč | 4 741 Kč | -6 951 Kč | | UniCredit Bank | 6 981 Kč | -427 Kč | -7 408 Kč | 33 009 Kč | -16 838 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 31.12.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.
Ve sloupci "plán" najdete v předchozích dvou tabulkách (pro částky 200 tisíc a 600 tisíc korun) předpokládaný výnos z portfolia produktů každé banky za vybrané období (za poslední čtvrtletí nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016).
Plánovaný výnos je u spořicích účtů a termínovaných vkladů dán výší úrokových sazeb platných před začátkem daného čtvrtletí a objemem vkladu. U stavebního spoření výnos záleží kromě úrokových sazeb také na výši poplatku za čtvrtletní správu účtu a na úrovni státní podpory.
U podílových fondů je pro výpočet plánovaného čtvrtletního výnosu (viz sloupec plán) použitý očekávaný výnos pro každý typ fondu: 6 % ročně pro akciové fondy, 5 % pro smíšené fondy a 4 % pro dluhopisové fondy (po odečtení poplatků za správu). Výnosu odpovídajícímu uvedeným ročním mírám však dané fondy nemusí během daného čtvrtletí dosáhnout. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu, a to jak nahoru, tak dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete níže.
Ve sloupci "skutečnost" v tabulkách najdete opravdu dosažený výnos za vybrané období (za minulé čtvrtletí, tj. od 1. října do 31. prosince 2017, nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016 do 31. prosince 2017). Sloupec "rozdíl" je pak rozdílem mezi plánem a skutečností.
Portfolia bank pro období od 1. 1. 2018 do 31. 3. 2018
Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.10.-31.12.2017) najdete zde.
Částka 200 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Spořicí účet | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Česká spořitelna | Vyvážený Mix FF | PF | 200 000 Kč | 100 % | | ČSOB | ČSOB Růstový | PF | 70 000 Kč | 35 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 40 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB Bohatství | PF | 40 000 Kč | 20 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 10 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 120 000 Kč | 60 % | | ING Aria Lion Balanced | PF | 80 000 Kč | 40 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 62 000 Kč | 31 % | | KB PSA 5D – Popular | PF | 60 000 Kč | 30 % | | CPR Global Silver Age – AHK | PF | 13 000 Kč | 6,5 % | | KB PSA Flexibilní Popular | PF | 45 000 Kč | 22,5 % | | First Eagle Amundi International Fund – AHK | PF | 20 000 Kč | 10 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | mVklad - vázanost 1 rok | TV | 100 000 Kč | 50 % | | MONETA Money Bank | Běžný účet Tom | BÚ | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 3 roky | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce | TV | 50 000 Kč | 25 % | | Raiffeisen fond udržitelného rozvoje | PF | 20 000 Kč | 10 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 20 000 Kč | 10 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 10 000 Kč | 5 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Korporátních dluhopisů | PF | 60 000 Kč | 30 % | | NN (L) Patrimonial Balanced European Sustainable (CZK) | PF | 60 000 Kč | 30 % | | NN (L) US Enhanced Core Concentrated Equity (CZK) | PF | 40 000 Kč | 20 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 20 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 30 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 50 000 Kč | 25 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření
Částka 600 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 17 % | | Spořicí účet | SÚ | 500 000 Kč | 83 % | | Česká spořitelna | Vyvážený Mix FF | PF | 600 000 Kč | 100 % | | ČSOB | ČSOB Premium Růstové portfolio | PF | 210 000 Kč | 35 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 120 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový střední a východní Evropa | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 60 000 Kč | 10 % | | KBC Equity Fund Medical Technologies (USD) | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 30 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 450 000 Kč | 75 % | | ING Aria Lion Balanced | PF | 150 000 Kč | 25 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 62 000 Kč | 10,3 % | | Spořicí konto Bonus Invest | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | IKS Investiční manažer - balancovaná strategie | PF | 478 000 Kč | 79,7 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 16,7 % | | mVklad - vázanost 1 rok | TV | 500 000 Kč | 83,3 % | | MONETA Money Bank | Běžný účet Tom | BÚ | 100 000 Kč | 16,8 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 3 roky | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 200 000 Kč | 33,3 % | | Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce | TV | 200 000 Kč | 33,3 % | | Raiffeisen fond udržitelného rozvoje | PF | 80 000 Kč | 13,3 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 80 000 Kč | 13,3 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 40 000 Kč | 6,8 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | Generali Korporátních dluhopisů | PS | 140 000 Kč | 23,3 % | | NN (L) Patrimonial Balanced European Sustainable (CZK) | PS | 140 000 Kč | 23,3 % | | NN (L) First Class Multi Asset (CZK) | PS | 140 000 Kč | 23,3 % | | NN (L) US Enhanced Core Concentrated Equity (CZK) | PS | 60 000 Kč | 10 % | | NN (L) European Equity (CZK) | PS | 60 000 Kč | 10 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 120 000 Kč | 20 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 150 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds – U.S. Pioneer Fund | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 90 000 Kč | 15 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření
Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.10.-31.12.2017) najdete zde.
Zpět na úvodní článek
Co dalšího najdete na Finparádě.cz?
Srovnání spořicích účtů
Srovnání termínovaných vkladů
Srovnání produktů stavebního spoření
Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|