Profitoskop po dvou letech: Která banka podle něho nejlépe zhodnotila peníze svých klientů?
| 17.4.2018 | Zdeněk Bubák, Veronika Křivská | |
 Profitoskop - model spoření a investování v českých bankách - slaví své dvouleté výročí. Jak by banky zhodnotily naše peníze za celé období od počátku projektu, tj. za dva roky, ale i za poslední čtvrtletí, tj. od ledna do března 2018? Nejlépe by za dva roky klientům zhodnotila peníze ČSOB, druhá by byla Expobank, třetí Raiffeisenbank a čtvrtá ING Bank. V posledním čtvrtletí se nedařilo bankám, které vsadily na podílové fondy. Všechny do jedné vykázaly za leden až březen 2018 při zhodnocování prostředků klientů záporný výsledek.
Od 1. dubna 2016, tj. přesně dva roky, jste mohli na stránkách finančního portálu Finparáda.cz čtvrtletně sledovat vývoj projektu Profitoskop - modelu spoření a investování u českých bank. Peníze banky již dva roky zhodnocovaly pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc korun a 600 tisíc korun.
Nejlépe prostředky modelových klientů od počátku projektu zhodnotila pro částky 200 tis. Kč i 600 tis. Kč banka ČSOB (+ 3,45 % p.a. / + 3,72 % p.a.). Pro částku 200 tis. Kč jsou na dalších místech Expobank (+1,19 % p.a.), Raiffeisenbank (+1,02 % p.a.) a ING Bank (+ 0,94 % p.a.). Pro částku 600 tis. Kč jsou druhá až čtvrtá banka Komerční banka (+ 1,62 % p.a.), UniCredit Bank (+ 1,45 %) a Expobank (+1,19 % p.a.).
Pokud se podíváme na zhodnocení peněz pouze za poslední čtvrtletí (1. 1. – 31. 3. 2018) bylo pořadí nejlepších bank pro obě částky, tj. 200 tisíc Kč a 600 tisíc Kč, toto: 1. Expobank, 2. Air Bank, 3. Equa bank (pro 200 tis. Kč) / Oberbank (pro 600 tis. Kč) a 4. Oberbank (pro 200 tis. Kč) / Fio banka (pro 600 tis. Kč). Z prvních míst v tomto čtvrtletí vypadly banky, které sází na podílové fondy v portfoliích klientů, protože jejich portfolia vykázala za dané čtvrtletí záporné výsledky, tj. peníze klientů se znehodnotily. Výsledky bank z pohledu posledního čtvrtletí (od 1. 1. do 31. 3. 2018) najdete zde.
reklama
|
Výsledky Profitoskopu od 1.4.2016 do 31.3.2018, tj. za dva roky
Pro částku 200 tisíc Kč
| Pořadí | Banka | Zhodnocení (roční) | | v Kč | v % p.a. | | 1. | ČSOB | +13 795 | +3,45 (+5,47)* | | 2. | Expobank | +4 760 | +1,19 (+1,19)* | | 3. | Raiffeisenbank | +4 084 | +1,02 (+1,54)* | | 4. | ING Bank | +3 768 | +0,94 (+2,78)* | Zdroj: Finparáda.cz
* zhodnocení v % p.a. za celé období k ultimu minulého čtvrtletí
Pro částku 600 tisíc Kč
| Pořadí | Banka | Zhodnocení (roční) | | v Kč | v % p.a. | | 1. | ČSOB | +44 646 | +3,72 (+7,56)* | | 2. | Komerční banka | +19 499 | +1,62 (+3,01)* | | 3. | UniCredit Bank | +17 420 | +1,45 (+3,14)* | | 4. | Expobank
| +14 280 | +1,19 (+1,19)* | Zdroj: Finparáda.cz
* zhodnocení v % p.a. za celé období k ultimu minulého čtvrtletí
Jak si aktuálně nejlepší banky až do teď vedly?
Pořadí bank podle celkového výnosu od začátku sledování modelu Profitoskop (tj. od 1. 4. 2016) ovlivnilo ve velké míře poslední čtvrtletí (1. 1. – 31. 3. 2018), kdy banky, které ve svých portfoliích nabízejí podílové fondy, vykázaly záporné výsledky.
Podílové fondy figurují v portfoliích ČSOB, UniCredit Bank, Komerční banky, ING Bank, Raiffeisenbank, MONETy Money Bank, Sberbank a od 1. 1. 2018 nově i u České spořitelny.
ČSOB vsadila hned na začátku projektu Profitoskop pouze na podílové fondy. V období od 1. 10. 2016 zařadila do obou portfolií navíc kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Převážnou část zatím sledovaného období se v portfoliích objevovaly i podílové fondy v EUR a USD. Postupem času banka začala tyto cizoměnové fondy nahrazovat fondy korunovými. Od 1. 10. 2017 najdeme v portfoliích kromě korunových fondů nově opět jeden fond v USD, a to KBC Equity Fund Medical Technologies.
V posledním sledovaném období (tj. 1. 1. – 31. 3. 2018) jsme zaznamenali u fondů ČSOB snížení cen podílových listů. Jedinou výjimkou je fond KBC Equity Fund Medical Technologies (USD) pro částku 600 000 Kč, kterému cena za poslední čtvrtletí stoupla, ale ani to nepomohlo a portfolio je za dané čtvrtletí ztrátové.
Vzhledem ke zhodnocení za celé období sledování Profitoskopu (tj. od 1. 4. 2016 do 31. 3. 2018) ale ČSOB kraluje, zhodnotila portfolia obou modelových klientů nejlépe a umístila se tak u obou částek na prvním místě.
Expobank zařadila od začátku projektu do obou portfolií (pro částku 200 000 i 600 000 Kč) termínovaný vklad IQ MAXI vklad. Svou nabídku po celou dobu trvání Profitoskopu nezměnila. Díky malému, ale stabilnímu (oproti podílovým fondům) dvouletému zhodnocování, se banka umístila u částky 200 000 Kč na druhém místě, u částky 600 000 Kč na místě čtvrtém.
V posledním sledovaném čtvrtletí (1. 1. – 31. 3. 2018) dosáhl IQ MAXI vklad pro částku 200 000 Kč výnos 595 Kč a pro částku 600 000 Kč 1 785 Kč.
Raiffeisenbank vsadila na začátku Profitoskopu na spořicí účet eKonto Flexi a eKonto Flexi s bonusem. Ale již v posledním čtvrtletí roku 2016 (tj. 1. 10. – 31. 12. 2016) zařadila do obou portfolií podílové fondy v Kč. U obou částek se jednalo o dva fondy dluhopisové a dva smíšené. Hned v dalším čtvrtletí (tj. 1. 1. – 31. 3. 2017) nahradila Raiffeisenbank jeden dluhopisový fond Termínovaným vkladem, a to u obou částek. V dalším období banka jen upravila složení podílových fondů a poté již zůstala obě portfolia až do konce března 2018 nezměněna.
V posledním čtvrtletí klesly ceny podílových listů všech podílových fondů zařazených do portfolií. I přes kladné zhodnocení eKonta Flexi a Termínovaného vkladu, je toto čtvrtletí pro modelového klienta Raiffeisenbank ztrátové.
ING Bank sice na začátku Profitoskopu zařadila do obou portfolií spořicí účet ING Konto, ale již pro období od 1. 10. do 31. 12. 2016 vyměnila spořicí účet za podílový fond ING Aria Lion Dynamic. Od 1. 4. 2017 banka portfolio rozšířila ještě o fond ING Aria Lion Balanced. Složení fondů v portfoliích již banka dále nezměnila.
U obou podílových fondů došlo v posledním sledovaném čtvrtletí (tj. 1. 1. – 31. 3. 2018) ke snížení cen podílových listů, stejně tak jako u většiny podílových fondů nabízených konkurenčními bankami. I pro modelového klienta ING Bank je tedy poslední čtvrtletí ztrátové.
Komerční banka vsadila od začátku projektu Profitoskop u částky 200 tis. Kč na stavební spoření Moudré spoření, Spořicí konto Bonus Invest a na 5 podílových fondů. Pro částku 600 tis. Kč opět na stavební spoření Moudré spoření, Spořicí konto Bonus Invest a balancovanou strategii IKS Investiční manažer. V průběhu jen mírně dolaďovala složení podílových fondů. Až v období 1. 10. – 31. 12. 2017 složení portfolia pro částku 200 tis. Kč upravila. Nově pro tuto částku již nenabízí Spořicí konto Bonus Invest a snížila počet podílových fondů na 4. Složení portfolia pro částku 600 tis. Kč nechala banka beze změny.
Ani podílové fondy nabízené Komerční bankou nejsou výjimkou a v posledním sledovaném čtvrtletí došlo ke snížení cen podílových listů. I přes kladné zhodnocení stavebního spoření Moudré spoření (545 Kč) a Spořicího konta Bonus Invest (86 Kč), je toto čtvrtletí pro modelového klienta KB ztrátové.
Vzhledem ke zhodnocení za celé období sledování Profitoskopu (tj. od 1. 4. 2016 do 31. 3. 2018) se ale KB drží na druhém místě pro částku 600 tis. Kč.
UniCredit Bank změnila portfolio produktů až v období od 1. 4. do 30. 6. 2017, a to pouze výměnou jednoho fondu. Portfolio je složeno ze spořicího účtu PRIMA a 4 fondů u částky 200 tis. Kč a 5 fondů u částky 600 tis. Kč. Od poslední změny banka složení produktů v portfoliích nezměnila.
V období 1. 1. – 31. 3. 2018 došlo u všech podílových fondů v obou portfoliích k poklesu cen podílových listů, proto je pro modelového klienta UniCredit Bank poslední čtvrtletí také ztrátové. Ale vzhledem ke zhodnocení za celé období sledování Profitoskopu (tj. od 1. 4. 2016 do 31. 3. 2018) se drží pro částku 600 tis. Kč na třetím místě.
Poslední sledované čtvrtletí projektu Profitoskop potvrdilo to, že investice mohou v čase kolísat a u podílových fondů je důležité zhodnocení za delší časový úsek. Klienti, kteří mají ve svých portfoliích pouze, nebo převážně podílové fondy, musí počítat s výkyvy cen podílových listů během roku či delšího časového období.
Přehled výsledků za poslední čtvrtletí
| Banka | Skutečný (plánovaný) výnos pro částky (portfolia): | | za ukončené čtvrtletí* | | za předchozí čtvrtletí** | | 200 tis. Kč | 600 tis. Kč | | 200 tis. Kč | 600 tis. Kč | | Expobank | 1. | 595 Kč
(595 Kč) | 1. | 1 785 Kč
(1 785 Kč) | | 6. | 595 Kč
(595 Kč) | 6. | 1 785 Kč
(1 785 Kč) | | Air Bank | 2. | 428 Kč
(428 Kč) | 2. | 852 Kč
(852 Kč) | | 8. | 428 Kč
(428 Kč) | 8. | 852 Kč
(852 Kč) | | Equa bank | 3. | 341 Kč
(341 Kč) | 5. | 511 Kč
(511 Kč) | | 9. | 341 Kč
(341 Kč) | 11. | 511 Kč
(511 Kč) | | Oberbank | 4. | 257 Kč
(257 Kč) | 3. | 770 Kč
(770 Kč) | | 10. | 257 Kč
(257 Kč) | 9. | 770 Kč
(770 Kč) | | Fio banka | 5. | 214 Kč
(214 Kč) | 4. | 640 Kč
(640 Kč) | | 11. | 214 Kč
(214 Kč) | 10. | 640 Kč
(640 Kč) | | mBank | 6. | 85 Kč
(85 Kč) | 6. | 170 Kč
(170 Kč) | | 12. | 85 Kč
(85 Kč) | 13. | 170 Kč
(170 Kč) | | Raiffeisenbank | 7. | -1 304 Kč
(1 211 Kč) | 7. | -5 617 Kč
(4 445 Kč) | | 4. | 900 Kč
(1211 Kč) | 4. | 3 201 Kč
(4 445 Kč) | | Sberbank | 8. | -3 459 Kč
(2 306 Kč) | 9. | -14 358 Kč
(7 377 Kč) | | 5. | 793 Kč
(2 306 Kč) | 12. | 426 Kč
(7 377 Kč) | | Komerční banka | 9. | -4 715 Kč
(2 453 Kč) | 8. | -12 119 Kč
(6 606 Kč) | | 7. | 552 Kč
(2 417 Kč) | 5. | 2 212 Kč
(6 571 Kč) | | MONETA Money Bank | 10. | -4 991 Kč
(2 356 Kč) | 11. | -15 757 Kč
(7 202 Kč) | | 3. | 1 398 Kč
(2 356 Kč) | 3. | 4 208 Kč
(7 202 Kč) | | ČSOB | 11. | -5 339 Kč
(2 453 Kč) | 14. | -18 810 Kč
(7 658 Kč) | | 2. | 2 075 Kč
(2 478 Kč) | 2. | 6 805 Kč
(7 733 Kč) | | Česká spořitelna | 12. | -5 522 Kč
(2 500 Kč) | 12. | -16 567 Kč
(1 219 Kč) | | 13. | 85 Kč
(85 Kč) | 7. | 1 219 Kč
(1 219 Kč) | | UniCredit Bank | 13. | -5 771 Kč
(2 302 Kč) | 10. | -15 589 Kč
(6 981 Kč) | | 14. | -1 631 Kč
(2 302 Kč) | 14. | -427 Kč
(6 981 Kč) | | ING Bank | 14. | -5 971 Kč
(2 500 Kč) | 13. | -18 524 Kč
(7 500 Kč) | | 1. | 2 231 Kč
(2 500 Kč) | 1. | 7 122 Kč
(7 500 Kč) | Zdroj: Finparáda.cz
* Výnos za ukončené čtvrtletí 1.1.2018-31.3.2018 včetně dosaženého pořadí
** Výnos za předchozí čtvrtletí 1.10.2017-31.12.2017 včetně dosaženého pořadí
K čemu má Profitoskop sloužit?
Smyslem projektu Profitoskop je informovat o tom, jak lze reálně peníze v bankách zhodnocovat. Konkrétní investice je ale třeba konzultovat s příslušnými investičními specialisty.
Co je to Profitoskop?
Profitoskop je model, do kterého banky samy* doplňují své nabídky v oblasti spoření a investování pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc a 600 tisíc korun. Od 1. dubna 2016 na Finparádě.cz tak čtvrtletně vyhodnocujeme, jakého plánovaného a následně i skutečného výnosu oba modeloví klienti u každé banky dosáhnou. Pozor: pro podílové fondy není důležitý výnos za jednotlivé čtvrtletí, ale až za delší období.
| * Do Profitoskopu nepřispívá z retailových bank sama jen Fio banka.
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Srovnání termínovaných vkladů najdete zde
Srovnání stavebního spoření najdete zde
Žebříčky podílových fondů najdete zde
Přehled všech podílových fondů dostupných v ČR najdete zde
Modelový klient Profitoskopu
Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na tzv. hotové peníze. |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Jaké jsou plány XTB pro rok 2024?
Společnost XTB, globální fintech poskytovatel online investiční platformy a mobilní aplikace, představila svoje plány pro rok 2024. Zároveň oznámila nový milník – její služby nyní využívá jeden milion zákazníků po celém světě. Tento úspěch přišel něco málo přes tři roky poté...
|
Co je to flipování nemovitostí a vyplatí se vůbec někdy?
Flipování nemovitostí, proces nákupu a rychlého prodeje nemovitostí za účelem zisku, se v posledních letech stalo populární investiční strategií. Na českém trhu lze v roce 2024 očekávat pokračující zvyšování poptávky po bytech, zejména...
|
všechny články v rubrice
|