Pojistný trh v květnu: Informace o změnách počasí, anketa o ukončování smluv, Češi v zahraničí a další
| 17.5.2018 | Zdeněk Bubák, zprávy z pojišťoven a od Bankovnipoplatky.com | |
 Přinášíme vám aktuální informace o dění na pojistném trhu. UNIQA popisuje, jak funguje její servis MeteoUNIQA, který slouží majitelům majetkového pojištění k varování o blížících se bouřích a krupobitích. Server Bankovnipoplatky.com pořádal anketu, ve které mimo jiné zjišťoval názory respondentů na ukončování smluv. Vysoké procento dotázaných nesouhlasí s omezujícími podmínkami pro změny či výpověď smluv. ERV Evropská pojišťovna zveřejnila nejnovější údaje z oblasti cestovního pojištění a v rámci něho řešených škodních případů. V posledním příspěvku se více dozvíte o mobilní aplikaci od Allianz pojišťovny.
UNIQA loni rozeslala téměř 1,5 milionu varovných SMS před blížící se nepřízní počasí
Během roku 2017 obdrželi klienti UNIQA pojišťovny celkem 1,416 milionu varovných SMS zpráv s informací o blížícím se extrémním výkyvu počasí s přesností pro jejich konkrétní PSČ. V servisu MeteoUNIQA bylo registrováno na 70 000 zákazníků; každý z nich tak během roku obdržel průměrně dvacet preventivních výstrah. Nejčastější nepohodou, na niž MeteoUNIQA upozorňovala, byly silný vítr a letní bouřky.
MeteoUNIQA začala pro zákazníky majetkového pojištění a obce fungovat v roce 2009. Reagovala na vývoj, kdy registrujeme častější náhlé lokální výkyvy počasí, které mohou mít za následek velké materiální ztráty a někdy i újmu na zdraví lidí. Servis MeteoUNIQA dokáže s předstihem informovat o blížících se vichřicích s rychlostí větru nad 100 km/h, bouřkách spojených se silným deštěm a/nebo krupobitím, intenzivních přívalových deštích od 30 mm za 6, 12 a 24 hodin, novém sněžení nad 5 cm během 6, 12 a 24 hodin a o namrzajícím dešti. Zprávy mohou v případě jasnějšího vývoje počasí dorazit s předstihem jednoho dne nebo několika hodin, v případě náhlého obratu ve vývoji ale třeba i jen desítky minut před vypuknutím nepohody. Vždy má však klient alespoň minimální náskok, aby mohl přeplánovat svůj program, připravit své zázemí a vyhnout se škodám.
Sami meteorologové připouštějí v poslední době obtíže při předpovídání počasí, které se vyvíjí zcela nevyzpytatelně, čímž snižuje spolehlivost prognóz. Služba MeteoUNIQA funguje na základě monitoringu vývoje počasí v nepřetržitém provozu. Díky komunikaci přes e-mail nebo SMS může být varování vysláno kdykoli v okamžiku vyhodnocení rizika s potřebným předstihem pro jakoukoli lokalitu. Uživatelé oceňují, že dostávají časově a místně zcela přesné údaje pro jejich konkrétní bydliště nebo třeba PSČ rekreačního objektu, které obecnější meteorologické předpovědi nemohou pokrýt.
Loni z hlediska druhu nepohody dominovaly silný vítr (hlavně v říjnu – vichřice Herwart, ale i v lednu 2017) a letní bouřky se silnými přívalovými dešti (červen až srpen 2017). Tyto události „zavinily“ téměř polovinu všech výstrah během roku. Zatímco nás ve srovnání s rokem 2016 více trápily vichřice, méně bylo přívalových dešťů a náledí. I bouřek bylo bezmála o pětinu méně než v roce 2016. Nejvíce varování doručila MeteoUNIQA loni v lednu. Meziročně dostali klienti UNIQA celkem o 17 % varovných zpráv méně, protože se počasí poněkud umoudřilo.
Přěhled nabídky neživotního pojištění najdete zde
Lidé v průzkumu odmítli omezování v ukončování pojistných smluv
Anketa o nejabsurdnější výluku z pojištění se zaměřila vedle výluk (více zde) také na otázku ukončování pojistných smluv. Výsledky hlasování, kterého se zúčastnilo 5381 spotřebitelů, ukázaly, že 97,6 procenta dotázaných nesouhlasí s omezujícími podmínkami pro změny či výpověď pojistných smluv uzavřených na dobu neurčitou. Potíže s ukončením pojistné smlouvy ze strany pojišťovny zažilo 87 procent hlasujících. Změnu legislativy, která by umožnila klientům pojišťoven sjednat výhodnější podmínky pojištění kdykoliv a bez sankcí preferuje bezmála 89 procenta.
Průzkumu, ve kterém se mohli čtenáři serveru www.BankovniPoplatky.com vyjádřit k povinnosti ukončovat pojistné smlouvy šest týdnů před koncem ročního trvání smlouvy, se zúčastnilo 5381 hlasujících. Celých 97,6 procenta dotázaných nesouhlasí s omezujícími podmínkami pro změny či výpověď pojistných smluv uzavřených na dobu neurčitou.
Pokud chce klient změnit či vypovědět smlouvu o pojištění v případě uzavření smlouvy na dobu neurčitou, musí tak učinit nejpozději šest týdnů před koncem ročního trvání pojistné smlouvy, takzvaném výročním termínu. Pokud to klient nestihne, smlouva se automaticky prodlužuje o další rok. Klienti přitom o takové podmínce vůbec neví, a lhůty promeškávají.
Často nejde jen o samotnou lhůtu pro výpověď či změny smlouvy, ale také různé administrativní a účelové překážky ze strany pojišťoven, které brání klientům zajistit si výhodnější podmínky u pojistné smlouvy, nebo tyto smlouvy bez sankcí a překážek vypovídat.
„Výsledky průzkumu ukazují, že lidé obecně jsou citliví na regulace typu omezení možnosti výpovědi smluv, nebo ne nelogické omezování svých práv. Zatímco v případě bank a v oblasti půjček mají spotřebitelé rozsáhlá práva a jejich postavení je velmi silné, díky zákonu o spotřebitelském úvěru, v případě vztahu klient a pojišťovna už tak široká ochrana neexistuje“, komentuje výsledky průzkum Miroslav Zeman, šéfredaktor serveru www.BankovniPoplatky.com, který průzkum organizuje.
Žebříčky životního pojištění na Finparádě najdete zde
Škody v zahraničí rostly rychleji než počet českých turistů
Počet škod roste ještě rychleji, než počet zahraničních cest. V loňském roce ERV Evropská pojišťovna evidovala 40% meziroční nárůst škod a jejich výše vzrostla dokonce o 64 %. Průměrná výše škody z cestovního pojištění stoupla o 10 % na 10 997 korun. O třetinu přibylo velkých škod nad 100 tisíc korun. Jejich průměrná výše pak přesahuje 300 tisíc korun.
9 z 10 škod ERV Evropská pojišťovna eviduje z lékařských výloh a storna zájezdů. U pojištění storna vzrostl jejich počet o 51 % a průměrné náklady činily 15,5 tisíce korun. „Nejvíce škod jsme zaznamenali z Egypta (51,2 %), Řecka (15,7 %) a Bulharska“, říká Štěpán Landík, ředitel správy pojištění. Mezi nejčastější problémy, se kterými se Češi na dovolené setkávají, jsou gastroenteritida, ORL problémy či úrazy končetin, zejména vazů.
Dle frekvence škod statistiku vede Egypt, kde je frekvence 3x vyšší než v ostatních destinacích.
Nejvyšší průměrnou škodu ERV Evropská eviduje v USA, kde dosahuje 67 tisíc korun.
Vůbec nejdražší škoda v roce 2017 byla 2,1 milionu korun, kterou pojišťovna zaplatila za tří týdenní hospitalizaci a převoz leteckou ambulancí klienta, který měl mrtvici ve Španělsku. Druhou nejvyšší škodou bylo srdeční selhání klienta na Mallorce, kde musel být hospitalizován 2 týdny, a celkové náklady se vyšplhaly na 1,7 milionu.
Mezi nejrizikovější měsíce roku patřil srpen, kdy klienti nahlásili 17,6 % všech škod. Na druhém místě byl červenec (15,9 %) a na třetím září (12,7).
9 z 10 škod je u ERV Evropské hlášeno on-line.
Trendy ve škodních událostech
Výše škod z USA potvrzuje neúnosnost cen místní zdravotní péče. Obecně se zdražují zejména letecké transporty vzhledem ke klesající ochotě leteckých společností instalovat stretcher. „Nejvyšší náklady na transport evidujeme z exotických destinací, které se potýkají s nedostatečnou lékařskou infrastrukturou,“ říká Štěpán Landík.
Trendem je i rostoucí jazyková vzdělanost Čechů, která napomáhá schopnosti domluvit se v místě pobytu. Tato schopnost bývá ale často kontraproduktivní, jelikož klienti jednají na vlastní pěst, namísto toho, aby kontaktovali asistenční službu, a v řadě případů si situaci ještě zhorší.
Klesající ceny leteckých zájezdů jsou také důvodem, že nově cestují lidé, pro které byla letecká dovolená dříve nedosažitelná, a nemají zkušenosti ze vzdálenějších destinací. Tito klienti v případě komplikací potřebují intenzivnější pomoc.
Specifická situace v Egyptě
Vzhledem k častějším potížím v Egyptě je nutné, aby pojišťovna a její asistenční služba dokonale znala místní prostředí a lékařské podmínky. Hotelové ordinace obvykle trpí nedostatečným vybavením a často v nich pracují nedostudovaní lékaři.
ERV Evropská pojišťovna proto na turisty apeluje, aby se v případě komplikací neprodleně obrátili na asistenční službu, která zajistí péči v pověřené klinice s garantovanou lékařskou péčí. V 80 % klinik, se kterými spolupracuje ERV Evropská pojišťovna pracuje česky hovořící pracovník, který se postará o komunikaci s lékaři i pojišťovnou. „ERV Evropská využívá pouze kvalitní a ověřená zdravotnická zařízení, která poskytují tu nejlepší možnou péči. Klientovi proto raději zajistíme transport do takto prověřené kliniky, než abychom riskovali nedostatečnou úroveň hotelových lékařů,“ dodává Štěpán Landík.
reklama
|
Pojišťovna v telefonu. Aplikaci Allianz CZ si oblíbilo již 11 tisíc klientů
Allianz zvýšila rychlost komunikace se svými zákazníky a jako první pojišťovna na trhu představila ucelenou aplikaci Allianz CZ, v níž mají klienti všechny informace ihned po ruce. Zároveň jejím prostřednictvím vyřeší všechny jednodušší záležitosti týkající se pojišťovny i penzijní společnosti - mají snadný přístup ke svým smlouvám a vidí, v jaké jsou stavu, zobrazuje se jim přehledný seznam nahlášených škod, mohou nahrávat fotografie tachometru při výročí autopojištení podle najetých kilometrů, dovolat se na asistenční službu či využívat digitální archiv dosavadní komunikace s Allianz. Výhodou je i fakt, že část informací je dostupná i v offline režimu.
Klientské zóny ve formě webových portálů jsou z uživatelského pohledu překonány. Uživatelé chtějí snazší řešení, které mají dostupné odkudkoliv díky svému chytrému telefonu. Důležitá je také jednoduchost přihlášení. Zatímco u webového portálu je třeba si pamatovat a zadávat přihlašovací jméno a heslo, mobilní aplikace vše zjednodušuje na PIN nebo dokonce jen na otisk prstu či obraz tváře.
Allianz má za cíl, aby lidé mohli do budoucna všechny jednodušší záležitosti, týkající se jak pojišťovny, tak i penzijní společnosti, provádět prostřednictvím svého mobilního telefonu. Je to dáno i tím, že z jejího více než milionu klientů je již čtyřicet pět procent zvyklých komunikovat s pojišťovnou elektronicky. Právě na tuto skupinu s aplikací pro chytré telefony cílí.
Zatímco banky se novým požadavkům klientů již přizpůsobily, pojišťovnictví je pozadu. Allianz jako první ukazuje, jak snadné je ovládání smluv a přístup ke všem důležitým informacím pomocí mobilního telefonu. Aplikaci Allianz CZ si stáhlo již 11 tisíc klientů v App Storu (iOS) a v Google Play (Android). Ke snadnému užívání aplikace přispívá i přehledný design, logická struktura a snadné přihlášení pomocí Touch ID nebo Face ID.
všechny články | |
Dále v rubrice
Proč si zřídit úrazové pojištění a jak ho vybrat?
Životní pojištění kryje rizika, se kterými se může člověk během svého života setkat. Před uzavřením životního pojištění je velmi důležité určit rizika, která chcete zajistit a podle toho zvolit vhodný produkt. Martin Pejsar radí, kdo si může pojištění sjednat...
|
Při cestě na Slovensko pozor na cestovní pojištění i pravidla silničního provozu
Slovenská republika, s malebnými horami a vyhlášenými lázeňskými městy, přitahuje rok co rok mnoho návštěvníků z ČR. Nezapomínejme, že už delší dobu nejsme součástí jednoho státu a pravidla se tak mohou lišit. V článku najdete informace o...
|
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|