Spořitelny motivují klienty ke vkladům, mění se pozice překlenovacích úvěrů
| 29.6.2018 | Iva Korgerová, zpráva Broker Trust | |
 Společnost Broker Trust zmonitorovala vývoj v oblasti stavebních spořitelen. Trh zaznamenal změny v závislosti na růstu úrokových sazeb hypoték. Mění se pozice překlenovacích úvěrů, jejichž objem poprvé narostl od roku 2010. Spořitelny se snaží zatraktivnit vklady a motivovat kienty ke spoření.
Lidé mají u spořitelen více půjčeno než naspořeno
V posledních čtyřech letech se zvyšuje i poměr mezi objemem peněz, které spořitelny půjčí formou úvěru, a celkovou hodnotou vkladů, kterou mají lidé naspořenou. Na konci loňského roku byl poměr úvěrů vůči vkladům 68,5 procenta a za první tři měsíce tohoto roku se zvýšil o 1,5 procenta na 70 procent. Spořitelny tak po delší době začínají výrazněji motivovat klienty ke spoření, aby měly dostatek zdrojů na půjčování peněz dalším lidem. Zvýhodňují proto různými způsoby spořicí smlouvy, typicky jde o odpouštění poplatků za uzavření smlouvy nebo zvyšování úrokových sazeb z vkladů.
Pozice úvěrů se mění, používají se dnes často k dofinancování hypotéky
Převážná část úvěrů, které stavební spořitelny v uplynulých letech poskytovaly, byly nezajištěné úvěry, kterým hypotéky nijak nekonkurovaly. Tyto úvěry se používaly především na drobné rekonstrukce, kdy nebylo možné využít levnou hypotéku, nebo šlo o tak nízkou částku, že se hypotéka nevyplatila. Další uplatnění nezajištěných úvěrů ze stavebního spoření objevil trh poté, co ČNB zpřísnila podmínky pro poskytování hypoték a doporučila omezit maximální výši úvěru v poměru k hodnotě nemovitosti (tzv. LTV). Někteří lidé tak nezajištěné úvěry ze stavebního spoření použili na dofinancování hypotéky.
Žebříček stavebního spoření - které je pro Vás nejvýhodnější?
Nutno dodat, že je velmi pravděpodobné, že ČNB nebude této praxi delší dobu přihlížet bez reakce, protože jde proti smyslu jejích opatření, která mají zabránit tomu, aby se lidé zadlužovali více, než by mohli v horších časech zvládnout. Už nedávno vyhlášené doporučení na hodnoty DTI a DSTI, které vycházejí z výše zadlužení člověka vůči jeho příjmům, do určité míry ovlivní dofinancování hypoték nezajištěnými úvěry ze stavebního spoření. I tak si ale úvěry ze stavebního spoření své místo na trhu udrží. Je dokonce možné, že budou dál pokračovat v růstu, a to především tam, kde jsou ceny nemovitostí výrazně nižší oproti velkým městům. Bude však potřeba, aby se lidé na pořízení vlastního bydlení včas připravili a začali si vytvářet rezervy. K zajištění úvěr ze stavebního spoření totiž nemusí posloužit jen nemovitost, ale i vklady.
Lepší podmínky pro vklady a zjednodušený proces žádání o úvěr
Jednotlivé stavební spořitelny nyní vylepšují své podmínky, aby držely krok jak s konkurencí ve vlastním segmentu, tak i s hypotékami. Výhodnějšími podmínkami pro uzavření stavebního spoření motivují klienty, aby zvýšili objem svých vkladů, a spořitelny tak mohly půjčovat více peněz žadatelům o úvěry. Projevuje se to především růstem úrokových sazeb z vkladů. Momentálně je na trhu možné uzavřít stavební spoření s čistou úrokovou sazbu (po započítání státní podpory) v rozmezí 2,35 procenta až 3,52 procenta pro dospělé a 3,69 procenta pro děti. Tato čísla platí při pravidelné úložce 1 700 Kč měsíčně a trvání spoření po dobu šesti let. Spořicí smlouvy pro děti nebo mladé stavební spořitelny zvýhodňují, protože je u nich předpoklad pravidelného spoření a nárůstu vkladů nejpravděpodobnější. Stavební spořitelny také upravují podmínky úvěrů, zjednodušují používanou metodiku, zkracují proces vyřízení úvěrů a spouštějí nové tarify. Stále více se v celém procesu sjednání úvěru také projevuje digitalizace, tedy možnost vyřídit si řadu náležitostí schvalovacího procesu pohodlně přes počítač.
Spořitelny digitalizují
MPSS přišla s novým tarifem Alfa a pracuje na digitalizaci procesu podání žádosti a schvalování. Buřinka a Wüstenrot začaly měnit svou metodiku a postupně klientům zjednodušují proces dokladování pro získání úvěru, a to i pomocí digitalizace. Zatím nejčerstvější změna je u RSTS, kde k začátku června kompletně přepracovali proces žádostí a schvalování. Dnes tak dokáží téměř vše vyřídit bez papíru.
Roman Bečička, úvěrový analytik společnosti Broker Trust
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|