Nebankovní půjčky na úhradu výdajů – jaká jsou rizika?
| 24.4.2020 | Komerční článek | |
 Nebankovní půjčky představují variantu půjčení peněz ve chvíli, kdy není možné požádat o úvěr banku. Trh nabízí velké množství nebankovních poskytovatelů půjček. Mohlo by se tak zdát, že nic není jednoduššího než si od některého z nich půjčit. Opak je ale pravdou. Více než kde jinde by si měl žadatel dávat pozor, od koho a za jakých podmínek si půjčuje. A dopředu by si měl hlavně uvědomit, zda je nebo není schopen svůj závazek splácet.
Úvěr u bankovních poskytovatelů půjček bezpochyby patří k bezpečnějším formám, kde si půjčit potřebnou část peněz. Jedná se také většinou o levnější variantu. Není ovšem pro každého. Banky totiž velice pečlivě prověřují své klienty. Chtějí mít zkrátka jistotu, že žadatel bude schopný úvěr splácet a nedostane se do finančních problémů.
Člověk ve zdravé finanční situaci pochopitelně ověření vítá. I pro něj je to určitým signálem jeho dostatečné bonity a toho, že dluh v pohodě zvládne splatit. Ne každý na to má ale takový nadhled. Osoby s nízkými příjmy, špatnou platební historií a stávajícími dluhy u banky pravděpodobně neuspějí. A těmto lidem nezbývá nic jiného než se obrátit na nebankovní poskytovatele, kde jsou požadavky výrazně benevolentnější.
Důvod půjčky je potřeba dobře zvážit
Vzít si půjčku od nebankovní společnosti není samo o sobě něco, čeho by se měl člověk bát. Řada nebankovních půjček je poměrně výhodná a mohou člověku pomoci vyřešit jeho finanční situaci. Důvod půjčky je ale vždy potřeba velmi podrobně promyslet.
Odborníci dlouhodobě varují před půjčkami na úhradu jiných půjček. To prakticky nic neřeší, člověk jen oddaluje své finanční problémy dál a dostává se do dluhové spirály. Velice problematická je ale také půjčka na běžné výdaje – zaplacení nájmu, účtu za telefon, poplatky spojené s užíváním bytu, denní výdaje za nákupy, apod.
Otázka s tím spojená zní jednoduše – jak může člověk splácet půjčku na výdaje, když nemá peníze ani na běžný chod svého života? Pokud nemá na úhradu bydlení a souvisejících poplatků, kde vezme peníze na splátku půjčky? Odpověď se samozřejmě sama nabízí, člověk se půjčkou na výdaje opět dostane jen do finančních problémů a velice obtížně se z nich bude dostávat zpět.
Proto se obecně nedoporučuje brát si půjčku na úhradu výdajů. Lepší je zeptat se rodiny nebo přátel, zda by nemohli pomoct. Případně, pokud si už opravdu člověk neví se svou finanční situací rady, lze požádat o radu odborníky, finanční poradce, kteří jsou schopni situaci posoudit a poradit, jakým způsobem dál postupovat.
Nebankovní půjčky – jaká je nabídka?
Nebankovní úvěry jsou velice různorodé a zájemce se může setkat hned s několika typy. Nejčastěji bývají nebankovní půjčky označovány jako:
- rychlé půjčky
- půjčky ihned
- půjčky bez doložení příjmů
- půjčky bez registru a zástavy
- půjčky před výplatou
- levné půjčky
V extrémnějších případech se dá setkat také s nebankovní půjčkou pro zadlužené, nebankovní půjčkou pro osoby s exekucí nebo nebankovní půjčkou pro nezaměstnané. V obou případech se však určitě nejedná o levné půjčky.
Obecně lze o nebankovních půjčkách tvrdit, že jsou dražší, často zatížené řadou poplatků a více než v případě bank musí zájemce dbát na výběr konkrétního poskytovatele.
Samozřejmostí, která svědčí o transparentnosti nebankovní společnosti, je přehledná a srozumitelná smlouva bez různých poznámek pod čarou, drobného písma apod. Smlouvu by korektní společnost měla dávat svému klientovi k dispozici s předstihem, aby měl možnost se s ní plně seznámit.
Někteří lidé mohou namítnout, že nedůvěryhodně působí také velmi častá absence kamenných poboček nebankovních poskytovatelů. Jejich většinová část totiž funguje pouze v rámci internetového prostředí a nabízí sjednání úvěru pouze online.
Není potřeba se toho jakkoliv obávat, naopak. Zájemce o půjčku nemusí tím pádem nikam chodit, vše vyřídí z pohodlí domova. Může libovolně dlouho o půjčce přemýšlet, není pod žádným tlakem a rozhodnutí o odkliknutí žádosti o půjčce spočívá jen a jen na něm.
Svou roli v důvěryhodnosti nebankovních poskytovatelů nemusí hrát ani délka působení na trhu. Například mezinárodní společnost Ferratum působí na trhu krátkodobých nebankovních úvěrů již od roku 2005 a Ferratum již má za sebou širokou škálu spokojených klientů.
Naproti tomu společnost Kreditech Česká republika s.r.o., poskytovatel nebankovní půjčky Zaimo, vznikla až v roce 2013 a poskytovala nebankovní úvěry jen po poměrně krátké období. V současnosti již není možné Zaimo půjčku sjednat, přesto byla ve své době také hodnocena velice kladně a využila ji řada spokojených klientů.
Na co si dát pozor u nebankovních půjček
Kromě výše zmíněného by si měl žadatel dobře prověřit ještě jednu věc. A tou je úroková sazba a v návaznosti na ni také RPSN. Rozdíly mezi těmito parametry totiž reflektují to, kolik člověk zaplatí navíc za poplatky.
Nejvýhodněji pro spotřebitele vyjde tzv. první půjčka zdarma. Jedná se o marketingový tah poskytovatelů půjček, který ale žadatele o úvěr skutečně nemusí stát ani korunu navíc. Za předpokladu řádného splácení mu je půjčeno s úrokovou sazbou a RPSN ve výši 0%. Výše první půjčky bývá sice nižší a splatnost kratší, ale pro řešení náhlé finanční potřeby se jedná o velmi výhodnou nabídku.
Úroková sazba u nebankovních poskytovatelů bývá vyšší, s tím ale zájemci obvykle počítají. Zaměřit by se tak každý zájemce měl především na RPSN, které odráží výši dalších poplatků, které bude žadatel hradit. Zvýšenou pozornost si pak zaslouží půjčky, které požadují určitou platbu ještě před jejím schválením. Prezentovat se tato platba může například jako poplatek za posouzení půjčky.
K velmi rizikovým úvěrům patří také ty, kde se využívá směnka nebo rozhodčí doložka.
všechny články | |
Dále v rubrice
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|