Hypoteční úvěry nadále zlevňují
| 6.10.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay | |
 Splátky hypoték nadále klesají. Za posledních pět měsíců zlevnily hypotéky o 27 bazických bodů. Oproti předchozímu měsíců byl pokles pouze o 5 bazických bodů. Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Hypoteční úvěry od května tohoto roku zlevnily již o 27 bazických bodů a k 5. říjnu průměrná nabídková sazba činila 6,05 % p.a.
„Úrokové sazby hypotečních úvěrů i nadále velmi pozvolně klesají. Toto chování úrokových sazeb mají na svědomí stále trvající akční slevy jednotlivých bank a také nabídky nižších sazeb pro tzv. „zelené hypotéky“, kdy financovaná nemovitost musí splňovat energetickou náročnost A nebo B,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Zlevňují jednoleté fixace
Zatímco v předchozích měsících zlevňovaly hypotéky s fixací na tři roky, v minulém měsíci zaznamenaly nejvyšší pokles sazby fixované na jeden rok. U hypoték do 80 % LTV zlevnily v průměru o 0,14 procentního bodu na 6,43 % p.a. a hypotéky pro mladé do 36 let (LTV nad 80 %) o 0,08 procentního bodu na 6,01 % p.a.
O 7 bazických bodů zlevnily hypotéky s fixací na 10 let s LTV do 80 % na současných 5,88 % p.a. U fixací na tři a pět let nedošlo ke změně a současná nabídka je na 6,04 % p.a., resp. 5,84 % p.a.
Hypoteční úvěry pro mladé zdražují
U hypotečních úvěrů pro mladé tzn. nad 80 % LTV došlo k navýšení. V průměru o pět bazických bodů na 6,38 % p.a. došlo ke zdražení u fixací na tři roky. Fixace na pět let zdražily dokonce o šest bazických bodů na 6,18 % p.a.
S úrokovými sazbami klesají i měsíční splátky
Měsíční splátka u hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun s LTV do 80 % při splatnosti 25 let a průměrné úrokové sazbě 6,05 % p.a. poklesla o 120 Kč na 22 650 Kč. Splátka poklesla za posledních pět měsíců o téměř 600 korun.
„Pro další vývoj hypotečního trhu by mohlo být impulsem snížení základních úrokových sazeb ze strany ČNB. O něm se hovoří v souvislosti s příštím tedy listopadovým jednáním ČNB. Avšak stále je ve hře možnost, že ČNB udrží úrokovou sazbu na současné hodnotě, a to až do konce letošního roku. Tyto „tanečky“ kolem základní sazby nejspíše nezabrání tomu, aby úrokové sazby hypoték i nadále velmi pozvolna klesaly. Nicméně na nějaké skokové snížení musíme v dohledné době nejspíše zapomenout,“ míní Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Další zasedání bankovní rady ČNB je plánováno na 2. listopadu.
Hypoteční trh ožívá a s ním mohou růst i ceny nemovitostí
„Klesající úrokové sazby hypotečních úvěrů a fakt, že si zájemci o nové bydlení začali pomalu zvykat na úrokové sazby přes 5 %, zapříčinily zvýšený zájem o úvěry na bydlení i v období prázdnin, které jindy bývá spíše útlumové,“ vysvětluje Jiří Sýkora.
Dle údajů ČNB byly v srpnu poskytnuty hypotéky za 10,34 mld. korun a refinancování dosáhlo 1,96 mld. korun. O rok dříve dosáhl objem nově poskytnutých hypoték 7,41 mld. korun a refinancování 1,21 mld. korun.
„Snížení sazeb a rozproudění hypotečního trhu může ovšem s sebou přinést jeden negativní dopad. A tím je zastavení poklesu cen nemovitostí nebo dokonce jeho opětovný růst. Je tak možné, že se dosavadní snížení cen, které se pohybovalo nejčastěji mezi 10 a 15 %, se opět začne vracet na původní hodnoty. Nicméně až už ceny budou klesat či nikoli, zůstane investice do vlastního bydlení, nebo nemovitostí obecně, jedním z nejlepších způsobů uložení peněz,“ dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Srpen 2023* | Září 2023** | Říjen 2023*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,39 % | 16 827 Kč | 5,39 % | 16 827 Kč | 5,39 % | 16 827 Kč | | Fio banka | 5,38 % | 16 808 Kč | 5,38 % | 16 808 Kč | 5,38 % | 16 808 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 431 Kč | 5,69 % | 17 431 Kč | 5,49 % | 17 053 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 844 Kč | 5,84 % | 17 844 Kč | 5,84 % | 17 844 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | 5,79 % | 17 583 Kč | 5,79 % | 17 583 Kč | MONETA Money Bank
| 5,29 % | 16 641 Kč | 5,29 % | 16 641 Kč | 5,19 % | 16 455 Kč | Komerční banka
| 5,99 % | 17 986 Kč | 5,49 % | 17 034 Kč | 5,99 % | 17 986 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 160 Kč | 5,89 % | 17 775 Kč | 5,89 % | 17 775 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,29 % | 18 550 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 8.8.2023*, k 6.9.2023** a k 5.10.2023***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Proč si zřídit úrazové pojištění a jak ho vybrat?
Životní pojištění kryje rizika, se kterými se může člověk během svého života setkat. Před uzavřením životního pojištění je velmi důležité určit rizika, která chcete zajistit a podle toho zvolit vhodný produkt. Martin Pejsar radí, kdo si může pojištění sjednat...
|
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho
Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...
|
všechny články v rubrice
|