Spoření v cizích měnách, nabídky bank jsou velice rozdílné
| 11.4.2024 | Michal Mošnička, Veronika Křivská, zpráva Banka Creditas | foto: Pexels | |
 Rozdíly jsou doopravdy velké, některé banky spořicí účet, termínovaný vklad v eurech či americkém dolaru vůbec nenabízí, nebo nabízejí minimální sazbu 0,01 % p.a., nebo naopak můžete získat sazbu 3 % p.a. To může být při vkladu 10 tisíc eur roční rozdíl ve výnosech více jak 7 tisíc korun.
Kdy dává smysl držet část úspor v eurech
- Když máte pravidelné příjmy nebo výdaje v eurech. Ušetříte na konverzích a ochráníte se před kurzovým rizikem.
- Pokud často cestujete – pak se hodí i běžný eurový účet s platební kartou. Při platbách či výběrech se vyhnete nutnosti převodů.
- Plánujete-li větší jednorázovou investici v eurech nebo pokud v této měně investujete pravidelně.
- Počítáte ve výhledu s tím, že koruna bude spíše oslabovat a chcete se proti tomu zajistit.
České domácnosti tradičně v cizích měnách ve srovnání se sousedy příliš nespoří. Podíl jejich cizoměnových depozit na vkladech v tuzemských bankách se pohybuje jen okolo 5 %. To je výrazně méně oproti například Polsku, kde je tento podíl kolem 12 %. Historicky nejvyšší podíl cizoměnových vkladů v českých bankách byl v době měnové krize v roce 1997 (cca 10 %). Postupně klesal na úroveň 3 % před začátkem pandemie Covid-19 a nyní opět vykazuje pozvolný růst.
Spoření v eurech ovlivňuje víc faktorů než vklady v korunách. Kromě úrokových sazeb zde hraje roli i očekávaný vývoj měnového kurzu. „Sazby na eurových vkladech jsou, s výjimkou termínovaných vkladů, ve většině případů nižší než na korunových. Případné posílení eura vůči koruně ovšem může tento rozdíl relativně snadno kompenzovat, jak ukázal vývoj v posledním roce. Záleží vždy na tom, co od spoření očekává samotný střadatel a jaký má motiv spořit v eurech. Jestli má příjmy v cizí měně, nebo „jen“ šetří na dovolenou nebo na nákupy v zahraničí,“ vysvětluje hlavní ekonom CREDITAS Petr Dufek.
Termínované vklady v EUR a USD
V následující tabulce naleznete srovnání termínovaných vkladů u jednotlivých bank, které tyto cizoměnové vklady nabízejí. A rozdíly jsou doopravdy velké a to jak ve výši sazeb, systému úročení, kdy některé banky preferují různé výpovědní lhůty a rozdíly jsou i v systému úročení eurových účtů a amerických dolarů. Zajímavé je také to, že například u České spořitelny a mBank si cizoměnové vklady klienti nezaloží.
| Banka | Výpovědní lhůta | EUR | USD | | úroková sazba v % p.a. | | Banka CREDITAS | 3M
| 2,70% | - | | 6M | 2,80% | - | | 1R | 3,00% | - | | ČSOB | 3M | 0,01% | 1,50% | | 6M | 0,50% | 1,50% | | 1R | 1,00% | 1,50% | | Fio banka | 3M | 0,03% | 0,05% | | 6M | 0,04% | 0,08% | | 1R | 0,06% | 0,15% | | Komerční banka | 3M | 0,01% | 0,04% | | 6M | 0,01% | 0,11% | | 1R | 0,01% | 0,30% | | Max banka | 3M | - | - | | 6M | 2,80% | 0,80% | | 1R | 3,00% | 1,00% | | MONETA Money Bank | 3M * | 0,00% | 0,01/0,20% | | 6M * | 3,50% | 0,10/0,30% | | 1R * | 0,01/0,00% | 0,30/0,50% | | Oberbank | 3M | - | - | | 6M | - | - | | 1R | 2,25% | - | | Raiffeisenbank | 3M | 0,01% | 0,01% | | 6M | 2,50% | 3,50% | | 1R | 0,01% | 0,01% | | UniCredit Bank | 3M | 0,01% | 0,01% | | 6M | 2,50% | 0,01% | | 1R | 3,00% | 0,01% | Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank
Pozn.:
* MONETA Money Bank - sazba za lomítkem platí pro vklady od 50 000 EUR, USD
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD termínované vklady, nicméně klent musí vložit
minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč
Spořicí účty v EUR a USD
Následující tabulka uvádí úrokové sazby spořicích účtů v EUR a USD bank, které cizoměnové spořicí účty nabízejí:
| Banka | EUR
| USD | | úroková sazba v % p.a. | | Air Bank | 0,10% | 0,10% | | ČSOB | 0,01% | 0,01% | | Max banka | 2,20% | 0,00% | | Oberbank | až 1,50% | - | Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank
Pozn.:
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD spořicí účty (ty mají ale výpovědní lhůty),
navíc musí klient vložit minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč
Výsledky srovnání
Zajímavou nabídku má Banka CREDITAS i Max banka, ty nabízejí eurové termínované vklady s úročením až 3 % ročně (u vkladů na jeden rok a dva roky). Spořicí eurový účet má v nabídce Max banka, vklady se v tuto chvíli zhodnocují sazbou 2,2 % ročně.
„Termínovaných vkladů v eurech bylo ještě před rokem minimum, avšak díky atraktivním sazbám až 3 % ročně se objem zvýšil pětinásobně a dál roste,“ říká ředitelka retailového bankovnictví Max banky Irena Jandíková. Stejný trend hlásí i Banka CREDITAS. „Jednoznačně největší zájem je o spořicí účet, kde se objem vkladů našich klientů zvedl dokonce šestinásobně,“ popisuje členka představenstva Banky CREDITAS Ivana Pícková a dodává: „Dá se očekávat, že zájem o vklady v cizí měně poroste s tím, jak budou klesat úrokové sazby u korunových depozitních produktů.“
Další zajímavou sazbu nabízí u termínovaných vkladů v EUR i UniCredit Bank, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank. U termínovaných účtů v USD má zajímavou nabídku ČSOB.
| Žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů | 
| | Kalkulačka spořicích účtů | | | Sjednání spořicího účtu | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Zvyšte výnos, investujte
Investování začíná být pro mnoho Čechů populární. Úrokové sazby u běžných vkladových produktů se dále snižují, a tak se není čemu divit. Jaké jsou rady pro snížení rizika u investování?
|
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
všechny články v rubrice
|