Dopady regulace životního pojištění do sazebníků: Zlepšila se dostupnost a přehlednost, ale ceny stouply
| 23.3.2017 | Zdeněk Bubák, Institut FG | |
 Projekt s názvem Institut finanční gramotnosti působící na webové adrese Institutfg.blogspot.cz se pustil do analýzy dopadu regulace životního pojištění na spotřebitele. Výsledkem je zjištění, že díky regulaci životního pojištění došlo ke zlepšení dostupnosti a srozumitelnosti sazebníků poplatků pojišťoven, ale na druhé straně se poplatky po regulaci zvýšily.
Mezi největší události roku 2016 z pohledu osobních financí patřila nová regulace životního pojištění. Na Finparádě.cz jsme se této parlamentní iniciativě, která vedla ke změně zákonné úpravy působení finančních zprostředkovatelů, věnovali v samostném miniseriálu článků:
Čtěte zde o regulaci životního pojištění:
Institut finanční gramotnosti (Institut FG) informoval, že pomocí matematických výpočtů určil dopad regulace na spotřebitele. Zabýval se tím, zda došlo ke zvýšení srozumitelnosti počátečního poplatku a k jeho snížení nebo naopak k navýšení.
Mezi další změny patří snížení počtu nabízených produktů investičního životního pojištění, celkem u 11 produktů pojišťovny ukončily jejich nabídku, naopak 2 pojištění jsou nová. Aktuálně mohou spotřebitelé vybírat z 32 produktů investičního životního pojištění.
Dostupnost informací je podle Institutu FG výborná
31 produktů má dostupný sazebník poplatků na internetových stránkách pojišťoven. Pouze u jednoho produktu nejsou sazebník ani pojistné podmínky dostupné on-line.
Srozumitelnost sazebníku poplatků se zlepšila
Regulace životního pojištění přispěla k vyšší transparentnosti systému počátečních poplatků. Nově již nelze používat tzv. počáteční jednotky, u kterých ani pojišťovací zprostředkovatel nebyl schopen bez specializovaného programu určit hodnotu poplatku v korunách pro konkrétní nastavení pojistné smlouvy.
Naprostá většina produktů uvádí počáteční poplatek jako určité procento z ročního pojistného. Pouze několik produktů volí pro klienta méně srozumitelné vyjádření ve formě procenta z tzv. celkově zaplaceného pojistného. V takovém případě vypadá procento opticky nižší, ale skutečná výše poplatků může být i vyšší.
Přehled životního pojištění s popisy jednotlivých produktů najdete na Finparádě.cz zde
Regulace vedla ke zvýšení poplatků
Pro modelový příklad klienta s měsíčním pojistným 1 000 Kč byla vypočtena výše počátečního poplatku a porovnána s hodnotou v minulém roce. U 11 produktů nedošlo k výrazné změně a pouze u jednoho k většímu poklesu. U 17 pojištění došlo k navýšení počátečního poplatku o hodnotu vyšší než 5 %. Konkrétní hodnoty změny poplatků jsou dostupné na straně 5 aktuální analýzy.
| Změna počátečního poplatku | Počet produktů | | Stejný poplatek (+/- 5 %) | 11 | | Snížený poplatek (- 5 % a méně) | 1 | | Navýšený poplatek (+ 5 % a více) | 17 | Zdroj: Institut FG, Institutfg.blogspot.cz
Nejvyšší hodnoty poplatku nyní dosahují výše 250 % ročního pojistného. V tomto případě je při měsíčním pojistném 1 000 Kč výše počátečního poplatku rovna 30 000 Kč. Podíl produktů s poplatkem nad 15 000 Kč pro modelový příklad tak oproti minulému roku ještě více vzrostl, tvoří 60 % nabídky (dříve 55 %).
| Výše poplatku pro modelový příklad | Počet produktů | | do 5 000 Kč | 4 | | 5 001 Kč – 15 000 Kč | 8 | | 15 001 Kč a více | 19 | | nedostupný sazebník | 1 | Zdroj: Institut FG, Institutfg.blogspot.cz
Související články:
všechny články | | Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|