Odklady splátek úvěrů podle nového zákona. Jak postupovat u jednotlivých bank a dalších společností?
| 20.4.2020 | aktualizováno 7.5.2020 | Zdeněk Bubák, zprávy bank | |
 Přinášíme vám aktuální informace o podmínkách odkladu splátek úvěrů, a to jak spotřebitelských, tak hypotečních, či podnikatelských, podle nového zákona o moratoriu úvěrových splátek, který schválila sněmovna se senátem a následně jej podepsal prezident republiky. Zákon tak vstoupil v platnost v pátek 17. dubna 2020. Banky by měly na nový zákon reagovat a měly by umožnit klientům výběr mezi tříměsíčním a šetiměsíčním odkladem splátek jejich úvěru. Původně většinou banky nabízely jen tříměsíční odklad. Jak na nový zákon banky reagují? Zatím máme návody, jak postupovat, od České spořitelny, ČSOB a Komerční banky. Informace od dalších bank a jiných společností budeme doplňovat.
V pátek, 17. dubna 2020, podepsal prezident republiky nový zákon* o odkladu splátek úvěrů v důsledku koronavirové pandemie, čímž zákon vstoupil v platnost. Zákon navržený vládnou ČR před tím schválila sněmovna a senát. Klienti bank, či dalších společností, si tak mohou prostřednictvím jednoduchého formuláře vybrat, zda chtějí 3měsíční nebo 6měsíční odklad splátek. Odklad se týká jak jistiny, tak úroků (s výjimkou firem, které úroky budou platit stále a odkladá se u nich jen splátka jistiny). Banka nezkoumá, zda klient byl nebo nebyl postižen epidemií koronaviru. Pro všechny případy dále platí, že půjde odložit jen splátky u úvěrů uzavřených do 26.3.2020 a u těch, kde nebyl úvěr k 26.3.2020 v prodlení ve splátkách o více než 30 dnů. Úroky se budou platit v původní výši, jen u spotřebitelských úvěrů bude jejich výše zastropována na úroveň Repo sazby ČNB + 8 % p.a., v současnosti 9 % p.a. Odložení splátek je bezplatné. Kontokorentů a kreditních karet se nové nařízení vlády netýká.
* Zákon č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19
Rozcestník:
Air Bank
Česká spořitena
ČSOB
Fio banka
Komerční banka
Moneta Money Bank (Aktualita)
UniCredit Bank
Home Credit
ESSOX
Raiffeisen stavební spořitelna
Air Bank
Air Bank odklad splátek podle nového zákona umožňuje od čtvrtka 2. dubna 2020, tj. ještě před nabytím jeho platnosti. Air Bank svým klientům začala odklad splátek o původně tři měsíce umožňovat už před více než dvěma týdny (nyní podle podmínek moratoria nabízí odklad o tři, nebo šest měsíců).
Do 6. dubna 2020 banka zpracovala žádosti od přibližně 2,5 tisíc klientů. Zpracovávání žádostí Air Bank ale zrychlila a celý proces schvalování podstatně zautomatizovala.
Air Bank poskytuje služby jen fyzickým klientům. Drtivá většina žádostí o odklad se týká neúčelových spotřebitelských úvěrů. Když má klient více úvěrů (třeba více půjček, nebo půjčku a hypotéku) obvykle žádá o odklad všech svých úvěrů.
Banka pro případy, když si klient v průběhu odkladu splátek toto odložení rozmyslí, respektive jeho ekonomická situace mu umožní úvěr přeci jen splácet, radí klientům v takových případech udělat mimořádnou splátku (třeba ve výši své pravidelné splátky). V Air Bank mohou totiž klienti u půjček a hypoték a to i během doby fixace dělat mimořádné splátky kdykoli i opakovaně a zdarma. Mimořádnou splátku klient jednoduše udělá ve svém internetovém bankovnictví. A standardně všem klientům banka nabízí možnost si zdarma v internetovém bankovnictví splátku úvěru snížit (nebo zvýšit když situace dovolí).
Online formulář pro žádost o odklad splátek máme tady https://www.airbank.cz/zadost-o-odklad-splatek/
Česká spořitena
Klienti České spořitelny, kteří mají spotřebitelskou půjčku, hypoteční úvěr, úvěr ze stavebního spoření od Buřinky nebo leasingový a firemní úvěr, mohou od pondělí 20. dubna do čtvrtka 30. dubna 2020 zažádat až o šestiměsíční odklad splátek u svých úvěrů. Klienti mohou žádat i o kratší odklad, ale délka odkladu musí vždy končit 31. července nebo 31. října 2020.
Podání žádosti o odklad splátek bude probíhat jako dosud přes on-line formulář na webových stránkách Spořitelny. Klienti, kteří již požádali o odklad splátek a je pro ně nová nabídka méně výhodná, obdrží prostřednictvím e-mailu informace o tom, kdy je vhodné o odklad splátek podle nového zákona požádat.
Česká spořitelna začala umožňovat odklad splátek úvěrů již od 20. března. Za necelý měsíc využilo tuto možnost více než 45 tisíc klientů. Z toho více než polovinu (55 %) tvořily žádosti o odklad spotřebitelských úvěrů, více než třetinu (35 %) hypoteční úvěry a desetinu (10 %) firemní úvěry. Pro maximální zjednodušení celého procesu Česká spořitelna do zpracování nejjednodušších žádostí zapojila i robota, který zpracoval zhruba 20 % žádostí individuálních klientů.
Podmínky odkladu splátek podle nového zákona
- Klienti mohou do konce dubna požádat o odklad splátek až na 6 měsíců (od května do října)
- Klienti mohou žádat o odklad kratší než 6 měsíců, ale vždy pouze v rámci trvání tzv. “ochranné doby”, to znamená, že odklad musí vždy končit buď 31. července 2020 nebo 31. října 2020.
- Posledním dnem, kdy lze o odklad požádat, je 30. září 2020.
- Odklad splátek začíná vždy platit následující měsíc od podání žádosti.
- O odklad splátek stačí požádat jen jednou a vztahuje se na všechny úvěry klienta (spotřebitelské, hypotéky a úvěry ze stavebního spoření) a firemní úvěry.
- Výše úrokové sazby pro období odkladu je maximálně 8 % + Repo sazba vyhlašovaná ČNB, tedy v tuto chvíli 9 %.
- Na základě nového zákona jsou individuálním klientům úvěry úročeny i po dobu odkladu standardní úrokovou sazbou sjednanou v úvěrové smlouvě.
- U podnikatelů a firem se odklad splátek týká pouze odkladu jistiny úvěru. Úroky budou nadále splácet k datu jejich splatnosti.
- Úroky z odložených splátek klienti zaplatí až na konci, promítnou se ve splátkách, o které se daný úvěr prodlouží.
Možnost odkladu splátek je možné využít u všech spotřebitelských půjček, hypotečních úvěrů, úvěrů ze stavebního spoření nebo leasingových a firemních úvěrů. Odklad splátek se naopak nevztahuje na kreditní karty či revolvingové produkty jako kontokorent nebo Peníze na klik.
O odklad splátek mohou požádat všichni klienti, kteří se v přímé souvislosti s koronavirovou epidemií dostanou do finančních potíží, a to jak fyzické osoby, OSVČ, tak podnikatelé a firmy.
ČSOB
Skupina ČSOB spustila 17. dubna 2020 pro klienty možnost odkladu splátek spotřebitelských úvěrů, hypoték a úvěrů ze stavebního spoření i podnikatelských úvěrů, podle nového zákona. Zákazníci, kteří si na dobu zákonem stanoveného moratoria přejí odložit své splátky, oznámí svůj záměr bance. Odklad podle nových pravidel mohou využít i ti, kteří o odklad splátek požádali banku už dříve.
ČSOB nabízí aktivně odklady splátek hypoték a úvěrů lidem i firmám postiženým opatřeními v souvislosti s COVID-19 už od března, zatím přijala více než 38 tisíc žádostí. Od dnešního dne vyřizuje odklady splátek podle nového zákona. Skupina ČSOB také nabízí klientům, kteří požádali o odklad splátek dříve, možnost přejít do režimu podle nového zákona. Klienti jednoduše vyplní na webu „Oznámení“ a předchozí dohody s bankou se ukončí.
Rady a popis toho, jak postupovat při odkladu splátek u ČSOB, najdete zde: https://www.csob.cz/portal/aktualni-informace/spolehnete-se?il1=ostatni__corona-web-20-3-2020_odklad-splatek#odklad-splatek
Podle zákona mohou lidé i firmy moci své splátky odložit buď do 31. července nebo do 31. října 2020. Klienti nemusí důvody odkladu bance nijak prokazovat.
V případě, že lidé využijí odkladu splátek spotřebitelských úvěrů, hypoték nebo úvěrů ze stavebního spoření, celková délka splácení úvěru prodlouží o dobu, po kterou bude splácení přerušeno, včetně splátky úroků.
„V souladu se zákonem nově odložíme klientům splátky vždy od měsíce, který následuje po měsíci doručení oznámení. Po tuto dobu lidé nemusejí platit ani jistinu, ani úroky. Po uplynutí odkladu se výše splátek hypoték vrátí na dřívější úroveň,“ doplňuje Jiří Feix, předseda představenstva Hypoteční banky. „Stejná pravidla platí i pro úvěry a meziúvěry ze stavebního spoření. Detailní informace o možnostech odkladu naleznou zákazníci na webových stránkách ČSOB, Hypoteční banky i ČMSS,“ uvádí Tomáš Kořínek, předseda představenstva Českomoravské stavební spořitelny.
Pro podnikatelské a firemní úvěry platí pravidla stanovená zákonem – po zvolenou dobu se odkládá splácení jistiny, firemní klienty ale i po dobu odkladu platí úroky.
Možnost odkladů splátek hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření se týká klientů v rámci celé skupiny ČSOB, tedy i Hypoteční banky, Českomoravské stavební spořitelny a Poštovní spořitelny. Odklad splátek podle zákona se týká úvěrů, které byly sjednány a čerpány před 26. březnem.
Pro komunikaci se skupinou ČSOB lze využít aplikací internetového a hypotečního bankovnictví, klientských center, otevřených poboček nebo služeb virtuální pobočky přístupné ve všední dny i o víkendu.
Fio banka
Klienti Fio banky, kteří se dostali do finanční nouze, mohou zároveň s odkladem splátek svých úvěrů dle zákona požádat i o prominutí úroků po dobu odkladu splátek.
O odklad splátek lze u Fio banky požádat elektronicky, stačí zaslat vyplněný formulář zprávou přes internetové nebo mobilní bankovnictví. Formulář pro odklad splátek hypoték je dostupný na webových stránkách banky: https://www.fio.cz/bankovni-sluzby/uvery/hypoteky#odkladSplatek
Nad rámec zákona se ale Fio banka rozhodla svým klientům, kteří se dostali v důsledku aktuální situace do reálné finanční nouze, zcela prominout úroky po dobu odkladu splátek hypotečních úvěrů. Odpuštění úroků je možné pouze při odkladu splátek hypotéky o 3 měsíce a lze o něj požádat elektronicky společně s žádostí o odklad.
„Chceme pomoct všem našim klientům, kteří jsou aktuální situací nějak zasaženi. Proto jsme se rozhodli nabídnout i úlevy, které jdou nad rámec zákona, a to formou prominutí úroků po dobu odkladu splátek na tři měsíce. Doufáme, že i tento krok žadatelům pomůže se s nastalou situací lépe vyrovnat,“ vysvětluje krok banky obchodní ředitel Jan Bláha.
Odklad splátek je možný také u podnikatelských úvěrů. Tyto žádosti řeší bankéři individuálně
Komerční banka
19.4.2020 - Komerční banka umožňuje žádat o odklad splátek podle nového zákona. Pokud jste již požádali o odklad splátek a chcete přejít na variantu schválenou státem, musíte vyplnit formulář OZNÁMENÍ O ÚMYSLU VYUŽÍT OCHRANNOU DOBU* na webu Komerční banky zde: https://www.kb.cz/cs/obcane/pujcky/odlozeni-splatek
* dle zákona č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19 (dále jen „zákon“)
Nejčastěji kladené otázky spojené s odkladem splátek úvěrů a odpovědi na ně
Jak oznámit, že chcete využít zákonné možnosti odložení splátek hypotečního nebo spotřebitelského úvěru?
Vyplněním a odesláním formuláře na webu KB (https://www.kb.cz/cs/obcane/pujcky/odlozeni-splatek)
Co když mám podnikatelský úvěr?
Přejděte na tuto stránku https://www.kb.cz/cs/podnikatele-a-male-firmy/odlozeni-splatek-firemniho-uveru-smb
Za jakých podmínek mohu využít ochranné doby dle zákona č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID – 19 (dále jen „zákon“)?
Ochrannou dobu dle zákona nelze využít pro úvěr, u kterého klient byl k 26.3.2020 v prodlení se splácením delším než 30 dnů, dále pak nelze ochrannou dobu využít u kreditních karet, kontokorentních úvěrů a povolených debetů na běžných účtech.
Ochrannou dobu můžete využít v případě, že nám oznámíte svůj úmysl využít ochrannou dobu (vyplněním formuláře Oznámení o využití ochranné doby), a to z důvodu negativního ekonomického dopadu pandemie COVID – 19 na Vaši osobu.
Vybíráte si odklad do 31. 7. 2020 nebo do 31. 10. 2020.
Vyplnil jsem oznámení o využití ochranné doby („Oznámení“). Co bude následovat?
Nejdříve Vás bude banka telefonicky kontaktovat.
Pokud bude Vaše Oznámení splňovat požadavky zákona č. 177/2020 Sb., bude Vás banka písemně nebo e-mailem informovat o přijetí Oznámení a následně též o nastavení ochranné doby u Vašeho úvěru.
Jestliže Vaše Oznámení nebude správně vyplněno, bude Vás banka informovat, jakým způsobem vady Oznámení odstranit.
Jsou úvěry, pro které nemohu využít ochranné doby dle zákona?
Účinnost zákona nedopadá a ochrannou dobu tedy nelze využít pro úvěry z kreditních karet, kontokorentní úvěry, povolené debety na běžných účtech a dále pro jakékoliv úvěry, u kterých byla úvěrová smlouva uzavřena dne 26.3.2020 nebo po tomto datu. Odložit splácení také není možné, pokud jste byl/byla k datu 26.3.2020 v prodlení se splácením úvěru, a to delším než 30 dnů.
Musím přijít na pobočku podepsat nějaký dokument?
Nemusíte, pokud využijete ochranné doby dle zákona, nastavíme Vám ochranné době odklad splátek automaticky. Vše můžeme vyřešit na dálku.
Budu muset po dobu ochranné doby něco platit?
Po dobu ochranné doby neplatíte žádné splátky, úvěr však bude po tuto dobu úročen a tyto úroky zaplatíte po splnění všech peněžitých dluhů, tj. zaplatíte je jako poslední až na konci splácení úvěru.
Pokud byly ve Vaší úvěrové smlouvě sjednány poplatky za vedení úvěrového účtu či spravování úvěru, po dobu ochranné doby je neplatíte.
Pokud jste byl zařazen do kolektivního pojištění ke spotřebitelským úvěrům, bude v průběhu ochranné doby platba ceny za zařazení do pojištění dále prováděna z Vašeho běžného účtu .
Kdy začne běžet ochranná doba?
Ochranná doba začíná běžet 1. dnem kalendářního měsíce následujícího po dni, v němž nám bylo doručeno Vámi správně vyplněné Oznámení.
Kdy končí ochranná doba?
Ochranná doba končí 31.10.2020. Pokud jste však v Oznámení zvolil/a kratší dobu, skončí ochranná doba 31.7.2020. Po skončení ochranné doby Vám opět automaticky obnovíme splácení.
Požádal jsem již o odklad splátek prostřednictvím webového formuláře, mohu i tak využít ochrannou dobu dle zákona?
Ano, můžete. Pokud jste ještě s námi neuzavřel dodatek na odklad splátek, můžete využít ochrannou dobu. V takovém případě vyplňte a odešlete formulář Oznámení zde na webu KB.
Pokud jsem již uzavřel dodatek o odkladu splátek, mohu využít ochranné doby dle zákona?
Ano, uzavřením dodatku o odkladu splátek nezaniká Vaše právo využít ochranné doby dle zákona. Vyplňte a odešlete formulář Oznámení zde na webu KB. Počátkem ochranné doby dle zákona pozbývá dodatek svých právních účinků, a to ve vztahu ke splátkám v ochranné době.
Ve vztahu k již odloženým splátkám před ochrannou dobou – dle ujednání v dodatku – zůstává dodatek v platnosti.
Mohu využít ochrannou dobu dle zákona pro všechny své úvěry?
Ano, můžete. V Oznámení identifikujte úvěry, u kterých máte v úmyslu využít ochrannou dobu dle zákona. Zvolit můžete konkrétní úvěr nebo všechny své úvěry.
Pro více jak tři spotřebitelské úvěry, resp. tři spotřebitelské úvěry na bydlení, vyplňte další Oznámení.
Mohu využít ochrannou dobu v odlišné délce pro jednotlivé své úvěry?
Ano, můžete. Pokud máte v úmyslu využít ochrannou dobu dle zákona v odlišné délce pro své úvěry, pak vyplňte a odešlete Oznámení pro každý takový úvěr zvlášť a zvolte příslušnou délku ochranné doby.
Další dotazy pokládejte na zákaznické lince číslo 800 521 521.
Moneta Money Bank
Aktualita:
18.5.2020 - Skupina MONETA obdržela již téměř 78 tisíc odkladů splátek z poskytnutých půjček, úvěrů a hypoték v portfoliu úvěrů o objemu 33 miliardy Kč. Klienti mohou své splátky odložit buď v Internet Bance nebo přes webový formulář.
|
MONETA pokračuje v programu odkladů splátek a již umožnila odložit splátky z poskytnutých úvěrů a hypoték téměř 78 tisícům žadatelů na portfoliu úvěrů v objemu 32,6 miliardy korun. Vyřízené odklady splátek na tomto portfoliu tedy činí přibližně 1,8 miliardy korun. Tento objem zahrnuje banku i dceřiné společnosti včetně nedávno akvírované stavební spořitelny a hypoteční banky. MONETA vyřizuje odklad do druhého dne od podání, a to prostřednictvím interaktivního formuláře na svých webových stránkách a také přes internetové bankovnictví.
Největší zájem o odklad splátek mají živnostníci, jejich odklady tvoří 24,6 % z celkového portfolia banky. Spotřebitelské úvěry tvoří 16,4 %, odklad hypoték pak 11,5 %.
On-line formuláře jsou k dispozici na webových stránkách www.moneta.cz/odklad-splatek a také na webových stránkách nedávno akvírovaných společností www.wuestenrot.cz/odklad-splatek. Stránky s online formuláři o odklad u společností Finanční skupiny MONETA zaznamenaly od svého spuštění již více než 132 tisíc unikátních návštěvníků. Zpracování standardních požadavků na odklad splátek je velmi rychlé – vyřízení trvá pouze několik hodin, klienti jsou o zpracování odkladu informováni pomocí SMS nebo e-mailu následující den.
Poznámky:
- Z důvodu nepříznivé ekonomické situace vyvolané pandemií COVID-19 se vyplněním formuláře na webových stránkách banky (viz výše) sjednává využití ochranné doby. Tato ochranná doba trvá do 31. 7. 2020 nebo 31. 10. 2020 podle termínu, který zvolíte níže ve formuláři.
- Do konce ochranné doby se odkládá splatnost následujících měsíčních splátek, tedy splátek jistiny, případně úroků a průběžně hrazených poplatků u úvěru, který uvedete v oznámení. Dosud nevrácená jistina úvěru je po tuto dobu úročena.
- Pokud máte k úvěru sjednané pojištění schopnosti splácet, jste pojištěni i v ochranné době. Při pojistné události: pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání nebo ošetřování člena rodiny je pojistné plnění poskytováno ve výši předepsané splátky stanovené ve výši poslední předepsané/známé splátky před započetím ochranné doby.
- Zavazujete se pokračovat v řádném splácení úvěru po uplynutí ochranné doby. Berete zároveň na vědomí, že v důsledku účtování úroků do konce ochranné doby dojde u úvěru ke zvýšení počtu splátek, prodloužení splácení a případně i zvýšení poslední splátky.
- O délku ochranné doby se prodlužuje období, pro které byla sjednána pevná zápůjční úroková sazba (u hypoték tzv. fixace) a doba trvání zajištění úvěru.
- Pokud už máte z dřívějška schválený tříměsíční odklad splátek téhož úvěru, odesláním tohoto oznámení předchozí odklad splátek pozbývá platnosti nejpozději k datu počátku nové ochranné doby dle tohoto oznámení.
UniCredit Bank
UniCredit Bank také připravila pro své klienty možnost odkladu až 6 měsíčních splátek (podle nového zákona) hypotečních úvěrů, PRESTO Půjčky a úvěrů pro drobné podnikatele a živnostníky.
Pokud máte klient u banky více úvěrů, vyplní pro každý úvěr samostatnou žádost. Pokud neuvedete přesně identifikaci vašeho úvěru a máte u banky více úvěrů téhož druhu (např. více hypotečních nebo spotřebitelských úvěrů), odloží vám banka všechny tyto úvěry (tedy např. všechny hypoteční či všechny spotřebitelské úvěry).
Formulář pro odklad splátek najdete zde.
Pokud chcete odložit splátky úvěrového produktu (např. spotřebitelský úvěr, leasing) od společnosti UniCredit Leasing, pokračujte ZDE.
Vše banka vyřídí na dálku, bez nutnosti návštěvy pobočky.
Nejčastější otázky a odpovědi
Mohu požádat o odklad splátky kreditní karty nebo kontokorentu?
Ne, v tuto chvíli umožňujeme pouze odklad splátek splátkových úvěrů (tzv. anuitně splácených).
Pokud mám k úvěru sjednáno pojištění schopnosti splácet placené měsíčně, bude také odloženo?
V tuto chvíli zjišťujeme možnosti a brzy vás budeme informovat. Každopádně platí, že vaše pojištění bez ohledu na odklad splácení trvá.
Mám podnikatelský úvěr a splácím lineárními splátkami. Lze tyto splátky také odložit?
V tuto chvíli umožňujeme pouze odklad tzv. anuitních splátek.
Žádost o odklad splátek jsem vyplnil a odeslal. Za jak dlouho mě budete kontaktovat?
Žádosti vyřizujeme v pořadí, ve kterém jsme je přijali, přičemž zohledňujeme termín požadované nejbližší odložené splátky. Klientů dotčených touto mimořádnou událostí je hodně, prosíme vás tedy o trpělivost.
Nemohu se kvůli odložení splátek dostat do registrů?
Pokud nejste v prodlení se splácením, nebude mít odklad splátek negativní dopad do úvěrových registrů.
Mohu v průběhu doby odkladu splátek tento odklad zrušit a splácet tak, jak jsem byl zvyklý?
Po dobu nastaveného odkladu splátek to nelze. Mimořádnou splátku můžete provést po skončení odkladu splátek.
Jakmile odklad nastavíme, nelze ho již z technických důvodů zrušit a platí po dohodnutou dobu. Rozmyslete si proto dobře, zda a kdy chcete o odklad požádat.
Zaplatím za odklad nějaký poplatek?
Odklad splátek pro vás vyřídíme zdarma, bez poplatku.
Jak je to s úroky?
Naším cílem je podpořit vás a minimalizovat ekonomický dopad situace na náklady vašeho úvěru. Po skončení odkladu budete zase platit původní splátku. Nicméně vzhledem k tomu, že splátkový plán bude prodloužen a úvěr bude po dobu odkladu splátek nadále úročen, budou celkové náklady o něco vyšší.
Dojde z důvodu odkladu k prodloužení splatnosti úvěru?
Ano, splatnost úvěru bude prodloužena o dobu odkladu. Abychom se vyhnuli zvyšování každé z vašich měsíčních splátek po dobu odkladu, můžeme úroky vypočtené během odkladu započítat jako poslední splátku navíc. Přesto budete mít možnost úvěr částečně splatit dříve (v případě hypotéky až 20 – 25 % objemu každý rok) bez jakýchkoli nákladů a zvolit, zda po takovém částečném splacení zkrátíte splatnost, nebo snížíte měsíční splátku.
Pokud jsem si požádal o odklad splátek na 3 měsíce a nyní mám zájem o odklad o 6 měsíců, jak mám postupovat?
Pokud jste už požádali o odklad splátek, budeme vás kontaktovat s návrhem řešení. Klienty kontaktujeme postupně podle načasování splátky.
Musím přijít na pobočku podepsat dodatek k úvěrové smlouvě?
Nemusíte, vše spolu vyřídíme na dálku prostřednictvím internetového bankovnictví. O konkrétním postupu vás budeme informovat.
Stačí, když o odklad zažádá hlavní dlužník?
Ano, o odklad vždy žádá hlavní dlužník (nikoli např. spolužadatel).
Home Credit
Home Credit je k dispozici klientům, kteří požádají o odklad splátek úvěrů v rámci mimořádných opatření souvisejících s šířením nového koronaviru. Společnost se bude snažit pomoci i v případech, kdy některým klientům na odklad podle nově přijatého zákona nárok nevznikne. Je třeba se každopádně ozvat a situaci řešit. Na druhé straně je třeba si uvědomit, že odklad splátek neznamená jejich odpuštění. Povinnost zaplatit splátky úvěru se pouze odkládá na později.
Klienti najdou všechny potřebné informace na webové stránce https://www.homecredit.cz/odklad, kde je připraven ke stažení i formulář oznámení o využití ochranné doby, případně je zde možno formulář vyplnit on-line. K dispozici jsou i pracovníci call centra.
V kritických okamžicích je možné kontaktovat také ombudsmana klientů společnosti Home Credit, Miroslava Zborovského. Podle něj je v aktuální situaci důležité především komunikovat a ozvat se co nejdříve. „Platí dlouhodobé prohlášení, že když klient komunikuje, nenecháme ho v problémech. To znamená, že v odůvodněných případech klientům budeme vycházet vstříc i nad rámec zákona. V těchto případech však musíme postupovat podle platné legislativy a administrativa s takovými klienty tak bude náročnější.“
Pozor, odkladem se navýší celková částka
Generální ředitel společnosti Home Credit pro Českou a Slovenskou republiku Luděk Jírů zároveň na klienty (nejen Home Creditu) apeluje, aby, pokud mohou, splátky platili, protože jde o odklad, a tak na konci zaplatí více. „Je důležité si uvědomit, že využití ochranné doby neznamená odpuštění úhrady splátek. Povinnost uhradit splátky se pouze odkládá na dobu po skončení ochranné doby. Navíc je úvěr i v průběhu ochranné doby dále úročený úrokovou sazbou sjednanou ve smlouvě. Pro spotřebitele je výše úroku omezena do výše základní úrokové repo sazby ČNB navýšené o osm procentních bodů (v současné době tedy max. 9 % ročně). V důsledku tohoto úročení tak dojde k navýšení částky, kterou klient celkem zaplatí. Je nutné, důkladně zvážit finanční situaci a oznámení o využití ochranné doby podávat pouze v případech, kdy je finanční situace skutečně zhoršená a klient nemá finanční prostředky na úhradu splátek.“ K současné situaci dodává: „Samozřejmě jsme tu, abychom pomáhali našim klientům. Děláme řadu opatření, abychom je byli schopni i nadále obsluhovat, a to i v případě, že se situace se šířením koronaviru ještě zhorší.“
Délku ochranné doby (= délku odkladu splátek) určuje klient, který si může vybrat ze dvou možností – do 31. 7. 2020, nebo 31. 10. 2020.
1. Důležité informace o využití ochranné doby
Využití ochranné doby neznamená odpuštění úhrady splátek. Povinnost uhradit splátky se pouze odkládá na dobu po skončení ochranné doby. Navíc je úvěr i v průběhu ochranné doby dále úročený úrokovou sazbou sjednanou ve smlouvě. Úrok za dobu odkladu zaplatí klient až na konci splátkového kalendáře – výše splátky zůstane nedotčena, takže dojde k prodloužení splatnosti úvěru a navýšení celkové částky, kterou zaplatí. U právnických osob se povinnost hradit úrok neodkládá, jsou povinné jej hradit v průběhu trvání ochranné doby. Klienti musí pro zachování pojistné ochrany hradit také úhradu za pojištění, a to buď průběžně v době ochranné doby, nebo na konci splátkového kalendáře. Konkrétní způsob úhrady bude záviset na typu pojistného produktu.
Pokud se finanční situace klientů zlepší a rozhodnou se v průběhu ochranné doby úvěr doplatit, musí spolu se zbývající jistinou úvěru uhradit i úrok a pojištění za dobu již uběhlé části ochranné doby, které klient dosud neuhradil, neboť jejich úhrada je zařazena až na konec splátkového kalendáře.
Využití ochranné doby se nepromítne negativně do úvěrových registrů a informace o jejím využití tak nebude mít v budoucnu vliv na případné financování klienta.
2. Kdo může využít ochrannou dobu
Využít ochrannou dobu může každý, koho negativně finančně zasáhly dopady související s pandemií nemoci COVID-19. Nezáleží na tom, zda se jedná o spotřebitele či o úvěr pro podnikání. Pro právnickou osobu však platí některé odchylky.
3. U jakého úvěru lze ochrannou dobu využít
Ochrannou dobu lze využít u úvěrů z úvěrových smluv uzavřených před 26. 3. 2020. Podmínkou je, že klient zároveň k tomuto datu nebyl v prodlení s úhradou splátky více než 30 dní.
Zákonné opatření v oblasti splácení úvěrů nevztahuje možnost využití ochranné doby na tzv. revolvingové úvěry, tj. úvěry ze smluv uzavíraných na dobu neurčitou s možností opakovaného čerpání úvěru.
Pokud Home Credit obdrží oznámení o využití ochranné doby u úvěru, který nesplňuje zákonem definované podmínky pro její využití, bude se i tak snažit najít řešení, jak svým klientům nad rámec zákona pomoci.
4. Kdy můžete ochrannou dobu využít
Ochranná doba trvá nejdéle do 31. 10. 2020, proto ji mohou klienti oznámit nejpozději do 30. 9. 2020.
Home Credit prosí klienty, aby brali v potaz, že ochranná doba začíná plynout až od prvního dne měsíce následujícího po měsíci, kdy oznámí, že chtějí ochrannou dobu využít. Pokud Home Creditu však využití ochranné doby oznámí alespoň 5 dní před datem splatnosti jejich splátky, Home Credit nad rámec zákona odloží také splátku, kterou mají klienti hradit v měsíci, ve kterém nám využití ochranné doby oznámí. Dříve splatné neuhrazené splátky však již nemůžeme odložit, pouze u nich k poslednímu dni předcházejícímu začátku ochranné doby přerušíme narůstání prodlení.
5. Jeden příklad místo slov
V dubnu, před splatností dubnové splátky, oznámíte, že chcete využít ochrannou dobu, Home Credit odloží i tuto splátku, a to bez účtování jakýchkoli poplatků a navyšování úroku. Toto odložení realizuje Home Credit zcela na své náklady, neboť ochranná doba počíná až 1. května. Pokud splatnost takové splátky odloží, do úvěrových registrů nebude oznamovat, že došlo k prodlení. Oznámí pouze, že došlo k odložení dubnové splátky a dále k využití ochranné doby dle zákona.
V případě, že by klient ale v okamžiku oznámení neměl uhrazenou ani březnovou či dřívější splátku, a o odklad požádá až v dubnu před datem splatnosti této splátky, odloží mu nad rámec zákona dubnovou splátku a na květnovou a následující splátky se uplatní ochranná doba do data dle výběru klienta. U dříve splatných splátek bude ale klient i nadále v prodlení. Je třeba je tedy co nejdříve zaplatit. Narůstání prodlení přerušíme v období od počátku ochranné doby do jejího konce (31. 7. 2020, nebo 31. 10. 2020). V případě, že by k úhradě nedošlo, bude Home Credit po skončení ochranné doby tyto splátky opět považovat za dlužné.
ESSOX
4.5.2020 - O odklad splátek požádalo u společnosti ESSOX od 13. března více než 5 200 klientů. Největší podíl žadatelů (74 %) je z řad spotřebitelů, 15 % žádostí připadá na právnické osoby a 11 % žádostí přišlo od drobných podnikatelů a živnostníků. Téměř 70 % klientů využilo možnost odkladu splátek u financování automobilu, 16 % u financování spotřebního zboží a 14 % u revolvingových úvěrů, které ESSOX umožňuje nad rámec stanovený zákonem.
Současná ekonomická stagnace zasáhla všechny skupiny klientů. Výrazně ovlivnila domácnosti, živnostníky i malé firmy. Ti v důsledku řízeného omezení podnikání trpí nedostatkem hotovostních prostředků. ESSOX tuto situaci chápe a aby živnostníkům a malým podnikatelům ulehčil návrat k jejich činnosti, připravil pro ně v rámci značkového financování automobilů Peugeot, Citroën a DS, výhodný úvěr s možností využití nulové akontace a s úrokem od 3,5 %.
„Malí a střední podnikatelé jsou významnou hnací silou české ekonomiky. Věříme, že s nulovou nebo nízkou akontací ponecháme malým podnikatelům více prostředků v hotovosti, což jim umožní udržovat cashflow a pomůžeme jim tak rychleji restartovat jejich podnikání,“ říká Jana Hanušová, generální ředitelka společnosti ESSOX.
Vozy Citroën, DS a Peugeot si mohou zájemci pořídit prostřednictvím výhodných produktů značkového financování již od nulové akontace. Fleetoví klienti mohou zvolit například úvěrový produkt BUSINESS s úrokem od 3,5 % a pro fyzické osoby je určen úvěrový produkt POHODA s úročením splátek od 3,9 % včetně výhodného pojištění s možností až 0% spoluúčasti v případě opravy vozidla v domovském servisu. Úroková sazba je pevná po celou dobu úvěru.
Raiffeisen stavební spořitelna
Klienti, které z finančního hlediska negativně ovlivnila pandemie koronaviru, mají stále možnost požádat si o odklad splátek a to buď o 3 měsíce, nebo o 6 měsíců. Na webu spořitelny www.rsts.cz je třeba vyplnit formulář. Ochranná doba začíná běžet od 1. dne kalendářního měsíce následujícího po přijetí formuláře do RSTS. Raiffeisen stavební spořitelna v tuto chvíli eviduje 4 800 žádostí o odklad splácení (k 7.5.2020).
Možnost odkladu splácení se týká úvěrů uzavřených před 26. 3. 2020 a také těch úvěrů, které ke stejnému datu nebyly v prodlení se splácením po dobu delší než 30 dnů. Využitím této možnosti dojde k prodloužení doby trvání úvěru a úroky za toto období budou splatné až na konci doby splácení úvěru. Žádost o odklad splácení úvěru je zdarma a nebude hlášena do registrů.
Aktuální fungování RSTS
Raiffeisen stavební spořitelna postupně začala otevírat své regionální pobočky a prodloužila otevírací dobu na své pražské centrále. Všechny pobočky však stále fungují v omezenějším režimu a nadále platí veškerá hygienická pravidla a nařízení.
všechny články | |
Dále v rubrice
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|