Ve sněmovně je novela zakazující používat směnku či šek k ručení spotřebitelského úvěru
| 14.11.2012 | Michal Bubák | |
 Od ledna 2013 by již nemělo
být možné použít směnku nebo
šek jako ručení spotřebitelského
úvěru. V Poslanecké sněmovně se totiž
nachází novela spotřebitelského
zákona, která mimo jiné
využití směnek a šeků za tímto
účelem zakazuje. Pokud poslanci novelu
schválí, hrozí za
porušení zákona pokuta až 20 milionů
korun. Zákon samozřejmě není
retroaktivní, již podepsaných směnek se tak
nedotkne.
„Zákaz směnek a šeků se
promítne pouze ve vztahu ke spotřebitelskému
úvěru, směnky nadále zůstanou mezi podnikateli.
Nejedná se tedy o úplný
zákaz směnek. Navrhovaná novela
zároveň přináší změnu v
rozsahu zajištění spotřebitelských
úvěrů. V návrhu se uvádí,
že zajištění spotřebitelského
úvěru nesmí být ve zcela
zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované
pohledávky,“ zdůraznil Pavel Fráňa z
advokátní kanceláře Hartmann,
Jelínek, Fráňa a partneři.
Mnohem častěji
se na místo nemovitostí bude ručit třeba
automobilem
Například při půjčce ve výši sto
tisíc korun tak nebude možné ručit
rodinným domem v několikanásobně
vyšší hodnotě.
„Ustanovení může ovšem v praxi
vést k situacím, kdy bankovní
instituce nebudou moci poskytnout spotřebiteli úvěr, neboť
nebude možné pro zajištění
pohledávky ručit nemovitostí. Lze tedy
očekávat, že v praxi budou využívány
mnohem častěji ručitelské závazky
třetích osob či zajištění
pohledávky movitým majetkem –
například automobilem,“ vysvětlil Pavel
Fráňa.
Poskytovatelé
úvěrů nebudou moci půjčit kdekomu
Většina nebankovních poskytovatelů
úvěrů si neověřuje majetkovou situaci svých
klientů. I to by se od příštího roku
mělo změnit. Nově totiž musí poskytovatel úvěru
dostatečně prověřit, zda je klient schopen půjčku splácet.
Novela by tak měla ochránit spotřebitele před
úmyslným předlužováním.
Případů, kdy je věřiteli zřejmé, že klient nebude
schopen spotřebitelský úvěr splácet,
je totiž stále mnoho.
„Pokud tuto povinnost věřitel nedodrží,
hrozí mu pokuta ve výši až 20 milionů
korun. Ta platí jak pro velké tuzemské
banky, tak pro věřitele, kteří půjčky
nabízejí například na
letácích nalepených na sloupech. Pro
některé menší firmy tak bude
výše pokuty bezpochyby příčinou
bankrotu,“ dodal Pavel Fráňa.
Již
podepsaných směnek se novela nedotkne
Osob, které již směnku podepsaly, se novela
žádným způsobem nedotkne, neboť podle
přechodných ustanovení nejsou
právní vztahy související s
použitím směnek nebo šeků nabytím
účinnosti novely dotčeny. Dluhů, které vznikly
podepsáním směnky, se lze za
určitých okolností zbavit úplně nebo
alespoň částečně. Vhodným způsobem je
námitka promlčení nebo
vyhlášení osobního bankrotu.
„Proti směnkám se lze
úspěšně bránit například
námitkou promlčení, kdy doba promlčení
činí tři roky ode dne splatnosti směnky. V
případě bianco směnky je dále možná
obrana v tvrzení, že bianco směnka nebyla vyplněna v souladu
se směnečným prohlášením.
To obsahuje dohodu smluvních stran, jakým
způsobem má být bianco směnka
vyplněna,“ dodal Pavel Fráňa.
Jak se
částečně zbavit dluhu
Další možností, jak se alespoň
částečně zbavit dluhu, je nechat na sebe soudem
vyhlásit osobní bankrot. To znamená
například ochranu před exekutory. Exekuce může
být sice soudem nařízena, ale nemůže
být vykonána. Soud zároveň
určí, jakým způsobem bude dluh
splácen. Možnosti jsou dvě. Buď dlužník
prodá majetek, nebo bude dluh splácet podle
splátkového kalendáře. Pokud soud
schválí oddlužení formou
splátkového kalendáře, musí
být splněna podmínka, že pohledávka
všech věřitelů bude uhrazena minimálně ze 30
procent. Může však nastat situace, že věřitel
písemně potvrdí, že mu stačí splatit
méně.
„Osobní bankrot mohou vyhlásit pouze
fyzické osoby, kterým dluh nevznikl z
podnikání. Rovněž musí být
splněny základní podmínky pro
vyhlášení úpadku, a sice že
dlužník má více věřitelů,
peněžité závazky 30 dnů po splatnosti a že
není tyto závazky schopen plnit,“ dodal
Pavel Fráňa.
všechny články | |
Dále v rubrice
Maximální hypotéka v roce 2025: Co rozhoduje o výši úvěru?
Chcete hypotéku a zajímá vás, jakou částku vám banka schválí? Výše úvěru se liší případ od případu a závisí nejen na příjmu, ale i na věku žadatele, hodnotě nemovitosti nebo dalších finančních závazcích. Jak banky hodnotí žádosti a podle čeho určují...
|
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu...
|
Hypotéky v Česku: Cesta dolů pokračuje, ale pomalu
Hypoteční sazby v Česku klesají jen pozvolna. Podle Swiss Life Hypoindexu činila průměrná nabídková sazba v červnu 4,94 %, tedy o tři desetiny procentního bodu méně než na konci loňského roku. Meziměsíční rozdíl je kosmetický, přesto mohou i malé úpravy...
|
všechny články v rubrice
|