Jak se nestat obětí finančního poradenství?
 Češi na rady a
doporučení finančních poradců
dají více než evropští
sousedé. Ať
už si sjednávají svoje první
pojištění anebo jen mění produkt či
pojišťovnu, je patrné, že
tuzemští
finanční poradci mají oproti zahraničí
na klienta
při výběru velký vliv. Tento typický
trend odhalil
nejnovější průzkum České asociace
pojišťoven (ČAP).
Od kvalitních finančních poradců
očekávají
Češi odbornou pomoc při výběru
vhodného
finančního produktu, individuální
přístup i
finanční a časovou úsporu. Na jejich rady
dá 55 %
Čechů. O něco ostražitější jsou
Slováci (48 %), ve
zbylých státech Evropy preferuje
poradenství
zprostředkovatelů v průměru 35 % populace. Z průzkumu dále
vyplývá, že pokud Češi mění
smlouvu
životního pojištění a
zároveň
pojišťovnu, ve 38 % případů je to
právě z důvodu
doporučení jejich poradce. Vcelku pozitivní
zjištění je, že pouze ve 13 % případů
stojí
za změnou pojišťovny nespokojenost se službami.
Přepojišťování
je u nás celkem časté. Uvědomujete si
nevýhody?
O takzvaném přepojišťování
pojistných smluv, výrazném trendu
českého
pojistného trhu, svědčí fakt, že jen za
posledních
pět let změnilo v ČR svého poskytovatele
životního
pojištění 25 % klientů, zatímco v
ostatních
evropských státech jen 8 % klientů. Na rady
přicházející od poradců
dávají
častěji ženy, které celkově preferují
osobní
jednání. Muži si radit od jiných tolik
nedávají a informace si raději sami
vyhledávají individuálně na internetu.
Proč se tedy
nepřepojišťovat?
Průzkum ČAP v návaznosti na změnu pojistitele u produktů
životního pojištění upozorňuje na
skutečnost, že
26 % klientů, kteří mají sjednané
životní
pojištění, stále
netuší, jaké
má pro ně důsledky předčasné
zrušení
životní pojistky. Životní
pojištění je
konstruováno jako dlouhodobý produkt a
každé
předčasné ukončení sjednané smlouvy
znamená
nedodržení pojistných podmínek a pro
klienta
ztrátu, nikoli úsporu. Kromě výplaty
předem
stanovené částky ztratí klient jistotu
pojistné ochrany a krytí životních
rizik.
Zrušení
pojistné smlouvy většinou
nebývá tím
vhodným řešením
„I přes velkou část korektních poradců
se na
pojistném trhu bohužel objevují i
tací, pro
které je větší motivací
jejich profit než
spokojenost klienta,“ doplňuje manažerka
vzdělávání a komunikace
České asociace
pojišťoven Marcela Kotyrová a radí:
„Pokud
se klient domnívá, že jeho pojistná
smlouva je
zastaralá a neodpovídá jeho
potřebám, měl
by kontaktovat pojišťovnu a poradit se o možných
úpravách. I v období
ztížené
finanční situace je zrušení
pojistné
smlouvy to nejméně vhodné
řešení.
Moudřejší je požádat
pojišťovnu o odklad
plateb, snížení pojistného, jeho
přerušení nebo se dohodnout na jiném
řešení.“
Jak vybrat
dobrého pojistného poradce nebo
zprostředkovatele?
- Věnujte pozornost dobrým zkušenostem
svých
přátel a známých.
Nejlepší vizitkou
každého dobrého poradce je osobní
doporučení spokojených klientů.
- Buďte alespoň částečně informováni o
pojistných produktech a ptejte se svého poradce
na
vše, čemu nerozumíte. Informace si porovnejte s
těmi,
které jste získal z
oficiálních a
nezávislých zdrojů. Pokud vám nebude
schopen
odpovědět, raději se obraťte na jiného.
- Neukvapujte se a nenechte se přesvědčit
emocionálními argumenty. Finanční
poradce,
který na vás naléhá
prostřednictvím
emocionálních argumentů, zřejmě nemůže
najít ty
faktické.
- Důvěřujte, ale prověřujte a porovnávejte. Nikdy
se nerozhodujte pouze podle jedné nabídky.
- Říká se, že čas jsou
peníze. V
případě uzavírání smluv
dlouhodobějších produktů to platí
dvojnásob. Nechte si po předložení smlouvy
nějaký
čas na rozmyšlenou a nezapomeňte si prostudovat
pojistné
podmínky.
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu
Klienti v Česku mohou nově podepisovat všechny dokumenty k hypotéce kvalifikovaným elektronickým podpisem vydaným na základě bankovní identity. Jako první tuto možnost zavádí ČSOB Hypoteční banka, další banky chystají spuštění začátkem příštího roku...
|
Srovnání stavebních spořitelen v prosinci: Nejvýhodnější nabídky na konci roku
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních spořitelen...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Kdo nabízí nejlepší podnikatelský a firemní účet? Air Bank, Moneta i Raiffka
Přinášíme vám nový žebříček bankovních účtů pro podnikatele a malé firmy. První místo patří Air Bank, druhá příčka MONETĚ Money Bank a na třetím místě je Raiffeisenbank. Jaké je další pořadí a co pro své stávající i nové klienty vítězné banky nabízejí...
|
všechny články v rubrice
|