Vyplatí se spořit na účtě? Co si o tom myslí jednotlivé národy a jaké jsou alternativy?
 Jen necelá třetina
Čechů porovnává nabídky
úrokových sazeb v různých
bankách.
Patříme tak lehce pod evropský průměr, kde se o
výši úročení v
různých
bankovních domech zajímá asi 40 %
Evropanů.
Údaje vyplývají z výsledků
mezinárodního průzkumu ING Bank. Naopak,
Češi
častěji než zbytek starého kontinentu, deklarují
vyšší povědomí o
výši
úročení svých úspor. Asi
polovina z
nás se však domnívá, že
úrokové sazby jsou tak
nízké, že se
nevyplatí spořit. S tímto tvrzením
nesouhlasí jen 34 % Čechů a 37 % Evropanů.
Jak sazby
porovnávají další
národy?
Úrokové sazby různých bank
porovnávají nejčastěji v Polsku (50 %), Turecku a
Rumunsku. Naopak nejmenší zájem o
alternativní nabídky jeví Nizozemci
(22 %).
„I přesto, že více než 70 % Čechů
uvádí, že
má povědomí o úročení
svých
úspor, jen třetina z nás
porovnává
nabídky úrokových sazeb
různých
bankovních domů. Neznalost neomlouvá, a nemohou
se tedy
divit, že se jejich finanční rezervy
nezúročují
podle jejich představ. Většina bank
nabízí ke
spořicím produktům i další služby jako
termínované vklady nebo investice do
podílových fondů, které pomohou
dosáhnout
na vyšší procenta
úročení či
výnosu,“ doplňuje Vaníček.
Jak se
příslušníci ostatních
národů dívají na výhodnost
spoření?
Nízké úrokové sazby
vnímají v
rámci spoření jako
nevýhodné nejčastěji
Italové, Rakušané a
Slováci. Přes 60 % z
nich souhlasí s tvrzením, že
úrokové sazby
jsou tak nízké, že se nevyplatí
spořit.
Pozitivní náhled na jejich
výši mají
naopak Poláci a Francouzi. V případě Čechů
považuje
současné úrokové sazby za
nevýhodné
53 % populace. „Rozčarování poloviny
našich
spoluobčanů z výše
úrokových sazeb je na
jednu stranu pochopitelné. Je ale potřeba zohlednit fakt, že
i
nízký výnos a jakákoliv
forma
spoření jsou vždy
výhodnější, než když
peníze leží ladem doma nebo na běžném
účtu,
kde z nich navíc ukrajují poplatky,“
komentuje
Libor Vaníček, ředitel retailové části
ING Bank
ČR.
V současnosti
spoříme více než před nástupem krize
I přesto, že jsou úrokové sazby na
svých
dlouhodobých minimech, podle prosincového
průzkumu ING
Bank vyplývá, že 62 % dotazovaných
spoří
více než v dobách před poslední
ekonomickou
krizí. ING Bank jako odborník na
spoření
doporučuje myslet více na budoucnost a spořit pravidelně
i
jen stokorunové položky. Například
spořicí
účty, jejichž zřízení a
vedení je
většinou zdarma, jsou lepší
alternativou než
běžný účet. Kromě toho, že z úspor
neukrajují na poplatcích,
nabízí i
zhodnocení, které je bezesporu
vyšší
než u peněz ležících na běžném
účtu nebo
doma v zásuvce a navíc
nesvádějí k
impulsivnímu utracení úspor.
Mezinárodní průzkum ING Bank je studií
na
téma spoření a výdajů, kterou v
prosinci 2012 již
podruhé realizovala společnost TNS Nipo ve 14
evropských
zemích na reprezentativním vzorku 1 000 obyvatel
v
každé ze sledovaných zemí.
Spoření
loni nepokrylo inflaci
Češi se v loňském roce vezli na vlně
popularity
spořicích účtů, především u
nově
vznikajících bank. Ti všichni
však průběžně
přicházeli o své peníze –
průměrná
inflace v roce 2012 byla
vyšší (3,3 %) než
výnosy těch nejlepších
spořicích
účtů.
„Češi byli při
nakládání se
svými financemi nadále
spíše
konzervativní a většinu svých
úspor uložili
do penzijního připojištění,
stavebního
spoření nebo na populární
spořicí
účty. Bez výjimky však jde o produkty,
které v loňském roce ani nepokryly
inflaci,“
komentuje Jan Macek, analytik společnosti AWD. „Letos sice
inflace podle většiny predikcí klesne, přesto ale
našim zákazníkům doporučujeme o něco
odvážnější strategii, která
vygeneruje
reálný výnos,“
dodává Macek.
Cena akcií a
dluhopisů v roce 2012 rostla
Rok 2012 byl z investičního hlediska, tedy
z pohledu
zhodnocování peněz, velmi
úspěšný.
Ekonomická krize sice stále ovlivňuje
fungování národních
ekonomik, ale
soukromé podniky se zdají být
z nejhoršího venku. Nasvědčuje tomu
rostoucí
cena akcí a firemních dluhopisů, čemuž
nahrává i celosvětový trend poklesu
úrokových sazeb
vyhlašovaných
centrálními bankami.
Akcie v roce 2012 zažily na většině trhů
velký růst.
Nejsledovanější akciový index,
americký Dow
Jones Industrial Average, si za loňský rok připsal
téměř
7,5 %. Pro české investory rovněž důležitý index,
německý DAX, vyrostl dokonce o celých 29 %.
Výborného výsledku dosáhly
i české
akcie, respektive český akciový index PX 50,
který
vzrostl o 14 %.
Tak jak rostla cena akcií na světových
burzách,
profitovaly z toho i finanční produkty,
které jsou
na akcie navázány. Například
většina
dynamických strategií investičních
životních pojištění, které
jsou typicky
složené čistě z akciových
podílových
fondů, zhodnotila za rok 2012 vklady majitelů tohoto produktu průměrně
kolem 10 %. Průměrné výnosy
v dlouhodobém
horizontu se nyní pohybují kolem 6,8 % p. a.
Dobře se dařilo i dluhopisům, a to nejen těm podnikovým.
Například podílové fondy
složené pouze
z českých státních dluhopisů
vykázaly
výnos na hranici 6 %, což je výrazné
zhodnocení, vzhledem k dlouhodobému
průměru 2-3 % p.
a.
Měna
hrála v loňském roce u investic důležitou roli
U investic do akcií či dluhopisů je ještě třeba
vzít v úvahu, v jaké
měně byly
cenné papíry nakoupeny. Euro v roce 2012
oslabilo o
1,5 %, americký dolar o 3,6 %, kurz stagnoval nebo
mírně
klesal také v případě jenu, libry a
dalších světových měn.
Zásadní vliv
to má rovněž u bankovních vkladových
produktů.
Pokud má investor uložen 1 milion korun na
dolarovém
účtu, při zpětné konverzi by za rok 2012
přišel o
36 tisíc korun, které nedorovná ani
připsaný úrok z vkladu.
Sazby na
spořicích účtech i
termínovaných vkladech jsou dlouhodobě tlačeny
dolů
Nejvýnosnější spořicí
účty
nabídly v loňském roce Air Bank, Equa
bank a
Wüstenrot. V rámci
konkurenčního boje
přicházely některé bankovní domy
s různými bonusovými akcemi, kdy se
klienti mohli
dostat až téměř k tříprocentnímu
úroku. Od
nového roku jsme však svědky
postupného
snižování úrokových sazeb.
Je to
logický krok, vzhledem k v podstatě
nulové
úrokové sazbě ČNB. Je téměř
jisté, že
vyšší úrokové
sazby, než byly ty
v roce 2012, v letošním roce
žádná banka nenabídne.
V podobných úrokových
hladinách se
pohybovaly i úrokové sazby u
termínovaných vkladů.
Většina bank nabízela sazby ročních
termínovaných vkladů v rozmezí 1-2,5 %.
Nejvyšší úrokovou sazbu na
roční
vklad nabídla J&T banka ve
výši 3,1 %,
ovšem s minimálním vkladem ve
výši 500 tisíc Kč. I zde je pro
letošní rok reálný
předpoklad
snižování úrokových sazeb o
několik desetin
procenta.
Penzijní
fondy a
stavební spoření se do budoucna stanou zřejmě
jedněmi z
nejvýnosnějších produktů
Penzijní fondy budou svým klientům za
loňský rok
připisovat výnosy v rozmezí 1-3 %.
Dlouhodobý
průměr těchto penzijních fondů jsou 3 % p. a. Již tento rok
se
však výnosy mohou dramaticky změnit.
V souvislosti
s penzijní reformou si
účastníci mohou zvolit
dynamičtější strategii
zhodnocování
svých příspěvků. „Spolu
s navýšenou státní
podporou,
která může činit až 2 760 Kč ročně, a výnosy
srovnatelnými s akciovými
podílovými
fondy se bude do budoucna jednat o jeden
z nejvýnosnějších
finančních produktů.
Maximální výhodnost vzhledem ke
státní podpoře a k daňovým
úlevám bude při úložce 2 000 Kč
měsíčně,“ komentuje Tomáš
Rampula,
hlavní analytik AWD.
Podobně výhodným zůstane díky
státní
podpoře (byť před časem snížené) i
stavební
spoření. V roce 2012 bylo možné
získat
příspěvek od státu
v maximální
výši 2 000 Kč. Zhodnocení peněz je
však
méně výhodné než u
zmiňovaného
penzijního připojištění, nově
navíc bude
nutné dokládat účelové
využití
peněz. Stavební spořitelna zhodnotila naspořené
prostředky ve výši 2 %. „V
případě
stavebního spoření lze doporučit
spoření ve
výši 1 670 Kč měsíčně.
S rostoucí
investicí výhodnost stavebního
spoření
klesá,“ říká Jiří
Sýkora,
analytik AWD, který tuto oblast dlouhodobě sleduje.
„V letošním roce se
musíme připravit na
pokles úrokových sazeb u bankovních
produktů
– spořicích účtů a
termínovaných vkladů.
Vysoké zhodnocení pravděpodobně nepřinesou ani
dluhopisy,
výhodnější budou opět akcie. Novou a
lákavou příležitost v podobě
dynamického
investování se státní
podporou přinesla
penzijní reforma díky doplňkovému
penzijnímu spoření. To by
v budoucích letech
mohlo tvořit základ investiční strategie
typického
českého střadatele,“ uzavírá
Jan Macek.
Kalkulačku
pro spoření na penzi najdete zde!
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Srovnání stavebních spořitelen v prosinci: Nejvýhodnější nabídky na konci roku
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních spořitelen...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Kdo nabízí nejlepší podnikatelský a firemní účet? Air Bank, Moneta i Raiffka
Přinášíme vám nový žebříček bankovních účtů pro podnikatele a malé firmy. První místo patří Air Bank, druhá příčka MONETĚ Money Bank a na třetím místě je Raiffeisenbank. Jaké je další pořadí a co pro své stávající i nové klienty vítězné banky nabízejí...
|
Žebříčky spořicích produktů v prosinci: spořicí účty stabilní, termínované vklady opět mění pořadí
Nabídka spořicích účtů zůstává i v prosinci bez větších změn. Banky si většinou drží své dosavadní úrokové sazby i podmínky, což odpovídá stabilnímu vývoji měnové politiky. Naopak u termínovaných vkladů jsme zaznamenali nárůst úrokových sazeb...
|
všechny články v rubrice
|