Pojišťovny v dubnu. Pozor na nošení cyklistické přilby, hlavně v zahraničí
 Přinášíme Vám aktuální informace z pojišťoven. Nastává sezóna cyklistiky a je třeba se ptát, zda pro svoji bezpečnost děláme vše, co je třeba, zejména pokud cestujeme do zahraničí a tam hodláme využívat kolo jako přepravní prostředek nebo jen jako sportovní náčiní. Dále se dozvíte více o riziku vykradení automobilu, o nástrahách pro motocyklisty, o nehodovosti o Velikonocích a dalších tématech.
Budete jezdit na kole v zahraničí? Znáte místní pravidla?
Podle průzkumů každý pátý Čech tráví většinu svého volného času na kole a posledních pět let pozvolna stoupá zájem o cyklistické letní dovolené v zahraničí. To s sebou ovšem nese i stinnou stránku. „Vloni jsme řešili dvě stovky úrazů cyklistů, což byl desetiprocentní nárůst oproti předcházejícímu roku,“ upozorňuje Pavel Sivák, vedoucí oddělení pojištění osob pojišťovny Generali.
Češi se nejraději vydávají na kolo do Rakouska, Německa, Itálie, Francie a Švýcarska. Stoupá také obliba zemí Balkánského poloostrova, neboť i tady už mohou jezdci na kolech užívat komfortní ubytování a wellness služby. O zájezdy spojené s cestováním na kole se zajímají především rodiny s většími dětmi a v poslední době také aktivní senioři.
„Cyklisté by si měli před cestou do zahraničí sjednat pojištění, které je adekvátní pro aktivní dovolenou,“ upozorňuje Lukáš Volf, produktový manažer pojišťovny Generali. „Protože lékařská péče je stále nákladnější, navýšili jsme bezplatně limity pojistného plnění u cestovního pojištění takřka dvojnásobně. Například u pojištění léčebných výloh na 3 a 5 milionů korun, u pojištění osobních věcí a zavazadel pak na 50 tisíc korun,“ dodává Lukáš Volf.
Těm, kteří se chystají projet svou dovolenou na kole, doporučuje Lukáš Volf důkladně se obeznámit s pravidly, která platí pro cyklistiku v zemích, kam se vydávají. Především jde o povinnost jezdit s cyklistickou přilbou. Rakousko předepisuje helmy dětem do 12 let, Slovinsko do 14, Velká Británie pak do 15, Chorvatsko do 16 let. Povinnost jezdit v helmě mají ve Španělsku mimo města, v Černé Hoře či ve Finsku. Na Slovensku musí mít helmu dospělí při jízdě mimo obec, ale děti do 15 let vždy. V mnoha zemích není přilba povinná, například v Německu, Maďarsku, Polsku, Itálii, Lucembursku, ve Francii, v Dánsku, Řecku či Bulharsku, doporučená však je ve všech zemích.
Jsou tu i další nařízení, při jejichž porušení čeká cyklisty pokuta, někdy dost vysoká. Například v Německu můžete zaplatit za telefonování při jízdě na kole, pokud nemáte hands-free. Ve Španělsku jsou přívěsné vozíky za kolo zakázány, v některých zemích je jejich provoz omezen, například jen na cyklostezky. Většina evropských zemí má vlastní předpisy pro přepravu dětí na kole s dospělým. V Polsku nesmí mít skupina cyklistů víc než 15 členů.
A mnoho zemí také předepisuje jízdu v reflexní vestě, třeba za snížené viditelnosti nebo v noci. Kupříkladu v Itálii je nutno obléci vestu nejpozději 30 minut po setmění a svléknout ji smíte až 30 minut před východem slunce. V Litvě jsou vesta nebo reflexní prvky na oblečení povinné celodenně.
Povinnost nošení cyklistické přilby
| Země | Cyklistická přilba | | Bulharsko | nepovinná | | Černá Hora | povinná | | Finsko | povinná | | Francie | nepovinná | | Chorvatsko | povinná pro osoby mladší 16 let | | Itálie | nepovinná | | Litva | povinná pro osoby mladší 18 let | | Německo | nepovinná | | Polsko | nepovinná | | Rakousko | povinná pro osoby mladší 12 let | | Slovensko | povinná pro osoby mladší 15 let, starší mimo obec | | Slovinsko | povinná pro osoby mladší 14 let | | Španělsko | povinná mimo obec | | Velká Británie | povinná pro osoby mladší 15 let | Zdroj: Generali
Jak snížit riziko vykradení automobilu a jak se pojistit?
Rozbité okénko, vypáčený zámek, vytrhané kabely, střepy – neklamná znamení signalizující, že se do automobilu někdo vloupal. Policie vyšetřuje ročně kolem 30 tisíc takovýchto případů. Česká pojišťovna řeší zhruba desetinu z nich. S vykradenými vozidly mají přitom dle aktuálního průzkumu České pojišťovny zkušenosti převážně lidé z větších měst s více než 100 tisíci obyvateli. Pokud někdo vykrade auto, zmizí z něj nejčastěji elektronická výbava, ale také značkové oblečení či zavazadla. Více než polovinu vozidel zloději vykradou v noci.
„Na Českou pojišťovnu se v souvislosti s vloupáním do vozidla obrátí ročně kolem 2 700 motoristů, kteří tuto situaci řeší ze svého havarijního pojištění. Drtivá většina z nich má totiž allriskovou variantu kryjící jak krádež, tak také vandalizmus,“ vysvětluje Radim Nekov, ředitel Útvaru likvidace pojistných událostí motorových vozidel České pojišťovny.
Klienti vykradená vozidla hlásí nejen z ulic, ale také z podzemních parkovacích ploch, uzavřených areálů firem, benzinových stanic či hotelových parkovišť.
Nejčastěji zloději odcizí autorádio, navigaci, zavazadla a překvapivě také oblečení. Z aut však zloději odnášejí rovněž části vozů, jako jsou airbagy, autobaterie, stěrače, ozdobné poklice kol či rezervy.
Odborníci České pojišťovny proto motoristům doporučují uzavřít havarijní pojištění s krytým rizikem odcizení i vandalizmu. Vhodné je rovněž doplnit ho o „připojištění zavazadel a věcí osobní potřeby“, kde ceny začínají na 50 Kč za rok. Stejně jako havarijní pojištění lze i toto připojištění sjednat v tzv. krátkodobé variantě např. na dobu letní dovolené.
Doporučení České pojišťovny:
- V případě vykradeného vozidla kontaktuje asistenční službu, číslo na ni najdete na zelené kartě.
- K vykradenému automobilu je nutné vždy přivolat Policii ČR, policejní protokol je podmínkou pro hlášení pojistné události.
- Vozidlo zamykejte, kdykoliv se od něj vzdálíte. Všechny dveře pečlivě dovírejte, abyste předešli selhání centrálního zamykání, a tím neuzamčení celého vozu.
- Po nastoupení do vozidla si zautomatizujte zapnutí pásů a uzamčení celého vozu zevnitř (některá vozidla jsou vybavena automatickým zamykáním po rozjezdu).
- Než vozidlo opustíte, zkontrolujte uzavření všech oken. Pojistná událost může být uznána pouze v případě, že pachatel do vozidla vnikne překonáním překážky násilím či jiným nestandardním způsobem. Pootevřené okénko do této kategorie rozhodně nespadá.
- Klíče od automobilu nenechávejte nikdy bez dozoru.
- V interiéru automobilu nenechávejte žádné cennosti. Nedoporučuje se nechávat na skle upevněný například i pouhý držák na navigaci.
Podle Allianz jsou motocyklisté na silnicích nejvíce „ohroženým druhem“
Přestože v loňském roce zemřelo na našich silnicích nejméně motocyklistů za posledních 10 let, stále zůstávají nejvíce zranitelnými účastníky silničního provozu. V loňském roce se do statistik Allianz zapsali motorkáři téměř 400 nehodami. Jejich počet se v posledních čtyřech letech příliš nemění, ale struktura škod a zejména zdravotních následků významné rozdíly vykazuje. Je například patrné, že motorkáři více investují do kvalitnější a bezpečnější výstroje a také, že v loňském roce se objevilo více „plechových“ škod na skútrech, na něž přesedlali i řidiči, kteří doposud jezdili pouze na čtyřech kolech. Umožnila jim to změna zákona vztahující se k řidičským oprávněním skupiny B.
Motocyklisté by si měli vždy uvědomovat rizika, která mohou s jízdou na motocyklu souviset. Častěji navíc číhají na ty, kteří doposud měli zkušenosti pouze s otáčením volantu a najednou usedli za řídítka relativně silných motocyklů bez jakékoliv praxe. Téměř o pětinu se ve statistikách Allianz pojišťovny zvýšil počet nehod skútrů. Pořizovací cena těchto strojů je velmi přijatelná, stejně jako havarijního pojištění. „Nejčastější nehodou proto bylo uklouznutí a následný pád na štěrku, či mokré vozovce. Naštěstí obvykle nešlo o život, ale spíš o lehčí úrazy a také dost poničené kapoty a plasty,“ uvádí Marek Paclík z likvidace škod Allianz, který se na motorkářské škody specializuje.
Naopak motorkáři, kteří na svém stroji najezdí každoročně i tisíce kilometrů, investují do lepšího vybavení, kupují si kvalitnější helmy, boty nebo rukavice. „Nebo třeba bundy se zádovým airbagem, nebo speciální kevlarové džínsy, které stejně spolehlivě ochrání proti spáleninám a odřeninám při pádu jako kombinéza, ale oproti ní se dají nosit i v horkém letním počasí ven nebo třeba i do zaměstnání,“ doplňuje Marek Paclík.
Nejvíce nehod hlásí motocyklisté Allianz tradičně v červnu, červenci a v září – 60 – 70 měsíčně. Výjimkou však nejsou ani prosincové nebo lednové nehody.
Nejčastější příčinou dopravních nehod je podle Allianz nepřiměřená rychlost, nedání přednosti v jízdě, vjetí do protisměru či před vozidlo jedoucí vedle motocyklu nebo za ním.
Za posledních 10 let se motocyklisté podíleli na celkovém počtu obětí dopravních nehod zhruba osmi procenty. Přestože to není číslo příliš vysoké, riziko je velké. Pravděpodobnost, že při nehodě motocyklista zemře, je totiž podle odborníků 18x vyšší než u řidiče automobilu.
Prodloužený velikonoční víkend na silnicích
Tradičně se nehody o Velikonocích svádějí na alkohol. Alkohol ale není na vině tak často, jak bychom si představovali. Například vloni se podle policejních údajů o velikonočním víkendu přihodilo 733 dopravních nehod, při nichž pod vlivem alkoholu řídilo 36 řidičů.
Je tu mnohem více jiných důvodů pro vyšší počet nepříjemností na vozovkách. „Obvykle bývají velikonoce začátkem sezóny pro cyklisty a motorkáře. Na silnice vyrazí i mnozí řidiči po dlouhé pauze. Ti, kteří v zimě nejezdí buď proto, že se při špatném počasí bojí, nebo proto, že nepřezouvají vůz na zimní pneumatiky,“ shrnuje Radek Bureš z Generali.
Dalo by se soudit, že špatné počasí, sníh a déšť počty nehod o Velikonocích zvýší. Statistiky pojišťovny Generali potvrzují hypotézu, že když je počasí mizerné, provoz je menší a nehod méně. O Velikonocích v roce 2011 s prakticky letním počasím nahlásili klienti pojišťovny Generali 191 dopravních nehod. Následující dva roky, kdy se jarní svátky potýkaly se sněhovými přeháňkami, bourali řidiči ve 123, respektive 161 případech.
Co riskujete, když sednete za volant „pod vlivem“?
Vydáte-li se za volantem na silnici posilněni alkoholem, riskujete nejen pokutu, zákaz řízení či dokonce pobyt ve vězení, ale případná autonehoda vás může snadno zadlužit na celý život. Vystavujete se totiž riziku náhrady všech způsobených škod, které jako opilý řidič zaviníte. Pojišťovna sice škodu poškozeným z vašeho povinného ručení uhradí, toto vyplacené pojistné plnění však bude po vás, jako viníkovi nehody, vymáhat zpět. Cena jednoho piva po nedělním obědě se tak může snadno vyšplhat na desetitisíce korun!
|
Allianz letos odhalila o 56 procent podvodů více než za stejnou dobu vloni
Allianz pojišťovna eviduje za první čtvrtletí 56% nárůst odhalených podvodů. Zatímco vloni se během prvních tří měsíců jejich celková částka pohybovala kolem 30 milionů korun, letos dosáhla za stejné období už 47 milionů korun.
V souvislosti s narůstajícím počtem pojistných podvodů si Allianz pojišťovna vyzkoušela už i tzv. hlasový analyzátor a zjistila, že jeho výsledky jsou neuvěřitelně přesné. „Vzali jsme deset nahrávek telefonátů se staršími případy, u kterých jsme v minulosti jednoznačně prokázali, že šlo o podvod. K nim jsme přibalili dalších deset standardních pojistných událostí, které byly zcela v pořádku. Aniž by je experti, obsluhující tento hlasový detektor, znali, dokázali u všech perfektně rozpoznat, kdy šlo o podvod a kdy o klasickou pojistnou událost. Vše pouze na základě analýzy křivek hlasu,“ vysvětluje Ludvík Bohman, ředitel úseku právního, compliance a odhalování pojistných podvodů Allianz pojišťovny.
Odhalené podvody Allianz za 1.-3. měsíc 2013 / 2014
| Odhalené v mil. Kč | Odhalené případy | | 30 / 46,9 | 615 / 584 | Zdroj: Allianz pojišťovna
Česká pojišťovna odhalila v prvním čtvrtletí letošního roku stejný objem podvodů jako loni
Za první tři měsíce roku 2014 odhalili detektivové České pojišťovny pojistné podvody v celkové výši 133 milionů korun. Nejvíce se v prvním čtvrtletí lidé pokoušeli podvádět tradičně v Praze, na druhém místě se potom umístil Ústecký kraj, který v porovnání se stejným obdobím loňského roku ze „stříbrné příčky“ sesadil kraj Středočeský. Nejméně se naopak v prvním čtvrtletí podle statistik České pojišťovny podvádělo ve Zlínském kraji a na Vysočině, a to i přesto, že v obou krajích došlo k meziročnímu nárůstu odhalené podvodné činnosti.
Česká pojišťovna eviduje nárůst odhalených pojistných podvodů v polovině ze čtrnácti krajů naší republiky. Nejvíce pak v krajích Jihomoravském (+106 % ve srovnání s prvním čtvrtletím minulého roku), Zlínském (+50 %) a Libereckém (+39 %). Přestože Zlínský kraj patří mezi regiony s největším relativním nárůstem odhalených pojistných podvodů, v jejich absolutním objemu se stále řadí mezi kraje, kde se dlouhodobě podvádí nejméně. Meziročním poklesem odhalené podvodné činnosti se pak mohou zatím pochlubit zejména v krajích Jihočeském (-40 %), Královéhradeckém (-35 %) a Středočeském (-31 %).
Odhalené podvody České pojišťovny za 1.-3. měsíc 2013 / 2014
| Částka (v milionech Kč) | Nárůst/pokles (2014/2013) | | 1. 1. - 31. 3. 2013 | 1. 1. - 31. 3. 2014 | v milionech | v procentech | | 131,8 | 132,7 | 0,9 | 0,7 % | Zdroj: Allianz pojišťovna
Objem pojistných podvodů se z pohledu Generali zdvojnásobil
Pojišťovna Generali v prvním čtvrtletí letošního roku šetřila 215 případů pojistných podvodů. Ve stejném období loňského roku bylo podobných kauz 161. „Zatímco v prvních třech měsících loňského roku odhalili naši detektivové pojistné podvody za 7 milionů korun, letos se jejich výše vyšplhala až na 17,5 milionů korun,“ uvádí tiskový mluvčí pojišťovny Generali Jiří Cívka.
V minulosti se lidé nejvíce dopouštěli pojistných podvodů především v souvislosti s provozem motorových vozidel. „Časté byly a stále jsou takzvané oportunistické podvody, kdy se poškozený v souvislosti s reálnou škodou snaží uplatnit i škody, ke kterým nedošlo,“ vysvětluje Jiří Cívka z Generali. Co do výše letos dominují pojistné podvody v podnikatelském pojištění majetku a odpovědnosti. Přesahují 8 milionů korun.
Inovativní přístup k pojištění nese ovoce: Překonání hranice 1 mld. Kč v pojištění aut občanů
Stanovení ceny povinného ručení nikoliv podle parametrů vozidla, ale podle parametrů jeho řidiče. Revoluční způsob výpočtu ceny, se kterým pojišťovna přišla na trh jako první v roce 2011, klienty oslovil a v těchto dnech ČSOB Pojišťovna prolomila hranici jedné miliardy korun v předepsaném pojistném z pojištění vozidel občanů v oblasti tzv. „povinného ručení“.
„V celém našem kmeni už je více než půl milionu pojištěných vozidel, což je o více než 150 tisíc více, než když jsme tento nový produkt uváděli na trh. Naší strategií není konkurovat cenou, ale kvalitou a férovým přístupem ke klientovi a podle čísel na to klienti slyší,“ uvedl Jaroslav Král, ředitel odboru pojištění vozidel ČSOB Pojišťovny.
ČSOB Pojišťovna zavedla nový způsob výpočtu ceny na základně dlouhodobého sledování statistických údajů. Právě na základě nich uvedla v roce 2011 jako první na trh pojištění vozidel Naše auto, které při výpočtu ceny povinného ručení bere v potaz především charakteristiky řidiče a méně jeho auta.
„Kvalita řidiče je pro nás důležitá, protože nebourá auto, ale právě jeho řidič. Při výpočtu ceny hledíme více na škodní historii řidiče, jeho věk, místo bydliště. Samotné auto pro nás hraje až sekundární roli, kdy nás zajímá především jeho výkon,“ upřesnil Jaroslav Král.
AIG nabízí unikátní pojištění únosu, vydírání a krizových situací
Každoročně řeší Policie ČR kolem 1 500 případů vydírání a 10 případů únosů. Pojišťovna AIG přichází s pojištěním Crisis, které je na českém trhu unikátním produktem a jehož primárním účelem je krýt veškeré výdaje na výkupné, vyjednavače, ztrátu příjmu, lékařské služby a další.
Pojištění poskytuje i ochranu proti dalším hrozbám namířeným proti společnostem, jejich zaměstnancům, rodinným příslušníkům, případně dalším pojištěným osobám - těmi mohou být např. vydírání s hrozbou způsobení fyzické či materiální újmy, zavlečení počítačového viru do systémů pojištěného a další. V rodinné variaci produktu je kryté i zmizení osob. V případě pojistné události jsou pak kryté jak samotné výkupné, tak také vyjednávací konzultanti, tlumočníci, náklady na komunikaci, elektronický monitoring, ušlá mzda, náklady na zvýšenou ostrahu nebo i zdravotnické služby oběti pojistné události a další, při realizaci nejhoršího scénáře je zde i plnění pro případ smrti a závažného trvalého tělesného poškození – toto vše ve standardní formě krytí.
Pojištění Crisis je vhodné pro každého, kdo cestuje do rizikových zemí. „Těmi přitom nejsou jen zmíněné rozvojové země, ale v posledních měsících evidujeme bezpečnostní rizika také ve státech, jako jsou Velká Británie, Francie, Německo, Nový Zéland a USA“, upozorňuje Jan Beníšek a doplňuje, že cílem únosů se mnohdy stávají i jednotlivci, kteří nejsou zástupci významných korporací a ani nepatří mezi majetné osoby. „Bohatství je totiž především v rozvojových zemích velmi relativním pojmem, a kdo u nás patří do nižší střední třídy, může být ve třetím světě vnímán jako velmi bohatá osoba.“
Co je předmětem krytí v rámci pojištění Crisis?
• Úhrada výkupného v případě únosu nebo vydírání
• Úhrada výkupného v případě únosu dopravního prostředku
• Související náklady, jako jsou vyjednavač, tlumočník, ztráta příjmu a osobní finanční ztráta, zdravotnické služby, náklady na detekci a odstranění štěnic a elektronického odposlouchávacího zařízení v prostorách užívaných pojištěnou osobou, náklady na zvýšený elektronický monitoring, forenzní analýza v důsledku pojistné události, public relations, odměna informátorovi atd.
• Smrt následkem úrazu a trvalá invalidita
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Zimní nehody a škody: kdy pomůže havarijní a úrazové pojištění
Mrazivé počasí výrazně zvyšuje riziko nehod a škod na majetku i zdraví. Ne vždy je jasné, kdo nese odpovědnost a kdy má člověk nárok na náhradu škody. V mnoha případech se tak vyplatí kvalitní havarijní či úrazové pojištění...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2025. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Cena veřejnosti...
|
Produktové novinky bank v říjnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu října letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Direct pojišťovna, Fio banka, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
všechny články v rubrice
|