Porovnání nákladů klientů na vedení bankovního účtu v srpnu
 Skokanem čtvrtletí byla GE Money bank, pohoršila si Česká spořitelna. Vyplývá to ze srpnové vlny FEE MONITORINGU společnosti MindBridge Consulting, který každé čtvrtletí porovnává bankovní poplatky běžných účtů u dvou profilů: „Daddy“ s vyšší finanční aktivitou a vyšším příjmem a „Young Single“ s nižším příjmem a nižší bankovní aktivitou.
Podobný výzkum provádí i Finparáda.cz (více zde). Na další čtvrtletní výsledky od Finparády.cz se můžete těšit v říjnu.
Srpnové výsledky MindBridge zaznamenaly výrazné posuny v poplatkové struktuře a celkových nákladech některých bank. Celkové náklady vedení běžného účtu pro mladé klienty (Young Single) klesly v srpnu 2014 proti zatím poslední květnové vlně o 20 %. Hlavním tahounem této změny byl nový ceník GE Money Bank, kde ročně ještě v květnu klient Young Single zaplatil za rok 2 141 Kč, zatímco v srpnu by při stejném využívání služeb získal 373 Kč za rok.
„Naše šetření využívá scénáře, profily klientů, které vycházejí z reálného chování českých bankovních klientů. Zaznamenali jsme nově dvě podstatné změny v nákladech za vedení účtů. Snížil se o něco rozdíl mezi nejdražší a nejvýhodnější nabídkou. A některé banky po několika vlnách měření změnily výrazně náklady za běžný účet, například GE Money Bank směrem dolů nebo Česká spořitelna směrem nahoru,“ říká Ladislav Klika, ředitel MindBridge Consulting.
Pro Young Single se stala i v srpnu nejvýhodnější bankou Air Bank, i přesto, že došlo ke snížení připisovaného úroku z 1,3 % p.a. na 1,1 % p.a. v případě, pokud klient použije platební kartu alespoň pětkrát pro bezhotovostní platby. Výrazná změna nastala u GE Money Bank, která přišla s akční nabídkou platnou do 31.8. u účtu Free &Flexi. Svým klientům začala „platit“ za využívání bankových služeb a prakticky se v tomto segmentu vyrovnala Air Bank. V porovnání s květnovou vlnou banka snížila náklady na vedení účtu téměř o 1 800 Kč za rok, a to především vysokým úročením zůstatku na běžném účtu (2 % p.a. do zůstatku 50 000 Kč) a nulovými poplatky. Třetí pozici uhájila Equa bank, u které si klient za rok díky nulovým poplatkům a úroku 0,01 % p.a. přilepší ročně o 7 korun. Výběrem nejvýhodnější nabídky ušetří klient Young Single téměř 2.000 Kč za rok.
Celkové náklady vedení běžného účtu pro starší klienty (Daddy) klesly v srpnu oproti květnu o 5 %. Snížení nákladů u GE Money Bank a UniCredit Bank bylo kompenzováno zvýšením nákladů u České spořitelny, LBBW a mBank.
I v případě modelu Daddy se na prvním místě umístila Air Bank, která klientovi za roční vedení účtu připíše díky úročení 1,1 % p.a. přes 600 Kč „čistého“. V segmentu Daddy není konkurence na špičce tak široká, u každé další sledované banky jsou za rok náklady vyšší než výnosy. Následuje ZUNO, která, stejně jako Air Bank, poskytuje v současné chvíli vedení účtu zdarma a účtuje si poplatek pouze za vydanou druhou kartu k účtu. A strmé zvýhodnění úročení běžného účtu (2 % p.a. pro zůstatek do 50 000 Kč) a poplatky jen za druhou kartu k účtu a výběru z bankomatů mimo vlastní síť znamená přesun z poslední pozice na třetí místo pro GE Money Bank. U profilu „Daddy“ klient výběrem nejvýhodnější nabídky může ušetřit více než 2 600 Kč ročně.
Skokan a propadák čtvrtletí
Bez ohledu na současnou pozici v srpnu významně (o více než 500 Kč za rok) zvýhodnily podmínky pro klienty dvě banky, a to GE Money Bank a UniCredit Bank. GE Money Bank v akční nabídce (platné do 31.8.) změnila podmínky tak, že byla v srpnu v ročních nákladech proti vlastní nabídce v květnu výhodnější o 2 000 až 2 500 Kč.
Méně výhodné (o více než 500 Kč za rok), bez ohledu na současnou pozici, byly v srpnu Česká spořitelna (v segmentu Daddy – ročně zaplatí více přes 800 Kč ), LBBW Bank (Young Single zaplatí navíc ročně 660 Kč a Daddy pak o 540 Kč více) nebo mBank (Young Single i Daddy zaplatí navíc ročně 600 Kč). Vždy při nezměněném využívání bankovních služeb.
Pořadí DADDY roční náklady na vedení BÚ
1. Air Bank – Malý tarif (klient ročně získá 635 Kč)
2. ZUNO – účet plus (klient ročně zaplatí 80 Kč)
3. GE Money Bank – Free & Flexi (klient ročně zaplatí 91 Kč)
Pořadí YOUNG SINGLE roční náklady na vedení BÚ
1. Air Bank – Malý tarif (klient ročně získá 448 Kč)
2. GE Money Bank – Free & Flexi (klient ročně získá 373 Kč)
3. Equa bank (klient ročně získá 7 Kč)
MindBridge FEE MONITORING probíhá formou mystery shoppingu. Vychází ze dvou pevně definovaných scénářů:
Young Single je klient, kterému je 25 let, je svobodný, jeho čistý měsíční příjem činí 18 000 Kč, zůstatek na účtu je 80 000 Kč a měsíční objem bezhotovostních transakcí 3 000Kč. Požaduje běžný účet, 1× embosovanou bezkontaktní platební kartu, internet banking, 4× výběr z bankomatu (z toho 3× ATM domácí banky a 1× cizí), 3× příchozí platba, 7× odchozí platby (z toho 2 TP, 1× inkaso a 4× jednorázová platba) a 2 internetové platby.
Daddy je ženatý, má dvě děti, je mu 40 let, na účet přichází měsíčně příjem 45 000 Kč, zůstatek je 130 000 Kč a měsíční objem bezhotovostních transakcí 6 500 Kč. Požaduje běžný účet, 2× bezkontaktní platební kartu, internet banking, 3× výběr z bankomatu (2× ATM domácí banky a 1× cizí), 4× příchozí platba (plat), 11× odchozí platby (z toho 5× TP, 2× inkaso a 4× jednorázová platba) a jednu internetovou platbu.
Do projektu bylo zahrnuto patnáct bankovních institucí (abecedně):
Air Bank, Citibank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Fio, GE Money Bank, Komerční banka, LBBW Bank, mBank, Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank, Sberbank, UniCredit Bank, ZUNO.
Jednotlivé bankovní instituce nabízejí celou škálu služeb zahrnuté v balíčku produktů. Klient tak může získat vyšší zhodnocení vkladů díky vyšší úrokové míře, výběry z bankomatů nebo internet banking zdarma. Nabídka produktů je u každé banky jiná.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Kdo nabízí nejlepší podnikatelský a firemní účet? Air Bank, Moneta i Raiffka
Přinášíme vám nový žebříček bankovních účtů pro podnikatele a malé firmy. První místo patří Air Bank, druhá příčka MONETĚ Money Bank a na třetím místě je Raiffeisenbank. Jaké je další pořadí a co pro své stávající i nové klienty vítězné banky nabízejí...
|
Banky rozdávají tisíce korun. Kde nyní získáte nejvyšší odměnu?
I když na konci listopadu řada akcí skončila, banky stále udržují dost atraktivních nabídek pro nové i stávající klienty. Snaží se zaujmout zejména finančními bonusy, zvýhodněnými úroky nebo speciálními odměnami za doporučení. Co zajímavého finanční domy připravily...
|
Banky prodlužují garance úroků na spořicích účtech: U Monety máte jistotu až do března 2026
Banky v prosinci ponechaly úrokové sazby na spořicích účtech na stejné úrovni jako v předchozím měsíci, pouze prodloužily platnost garancí. Některé banky lákají klienty na sazby platné až do konce prvního čtvrtletí roku 2026. Pro střadatele je to důležitá informace...
|
všechny články v rubrice
|