Novinky z pojišťoven v říjnu
| 12.10.2011 | Zdeněk Bubák | |
 Na
základě informací z pojišťoven jsme pro Vás
připravili přehled toho, co je nového na pojistném trhu v
říjnu 2011. UNIQA nabídne nový produkt ke
krytí vyšších poplatků za hospitalizaci,
ostatní pojišťovny informují o
výsledcích při odhalování
pojistných podvodů.
UNIQA připravila produkt ke krytí vyšších poplatků za hospitalizaci
V
souvislosti s blížícím se
navýšením regulačních poplatků za
každý den hospitalizace na 100 korun upravila UNIQA
pojišťovna svůj stávající produkt a s
předstihem nabídne novou verzi nazvanou Nemocnice 2012. Jde
vlastně o pojištění denních dávek za
nemocniční pobyt, přičemž výše dávky byla
optimalizována tak, aby pokryla pohodlně povinný
příspěvek pacienta.
Denní dávky jsou
odstupňovány podle věku a pohlaví dospělého
klienta na 100 až 320 korun denně. Oproti původnímu produktu
byly zdvojnásobeny. Novinkou je i zařazení věkové
skupiny 63 až 65 let, která se doposud nepojišťovala.
Děti ve věku do 17 let mají pojištěnu dokonce
denní dávku ve výši 400 korun denně.
Zvýšené plnění zohledňuje zejména
případy, kdy dítě pobývá v nemocnici s
rodičem nebo osobou blízkou, kteří jsou rovněž povinni za
každý den zaplatit paušální poplatek.
Pojistné
je stanoveno na 1 000 korun ročně. Plnění náleží
pojištěnému za každý den hospitalizace, přičemž
není omezena horní hranice (lze tedy čerpat denní
dávku při dlouhodobé hospitalizaci až 365 dnů v roce). Ke
sjednání pojištění stačí podepsat
jednoduché prohlášení o zdravotním
stavu klienta. Pojistné plnění se vyplácí
na základě předložení propouštěcí
zprávy z nemocnice. V případě dlouhodobých
hospitalizací může klient požádat o výplatu
přiměřené zálohy.
Trend se nemění, pojistné podvody skokově rostou
Detektivové
Generali odhalili za devět měsíců letošního roku
pojistné podvody za 66 milionů korun. To je o 16 milionů korun
více než za celý loňský rok. Vyplývá
to ze statistiky odhalených pojistných podvodů za 1.
– 3. čtvrtletí 2011 vypracované pojišťovnou
Generali. Celkový účet ale může být
vyšší. Další případy jsou v
šetření a dosud nebyly uzavřeny. Celkový počet odhalených pojistných
podvodů se prozatím zastavil na 240 případech. Nejfrekventovanější
zůstávají nadále v oblasti pojištění motorových vozidel. Lidé se snaží
fingovat dopravní nehody či krádeže nebo se pokoušejí předkládat
nadhodnocené faktury za opravu vozidla, případně posouvají počátek pojištění
před datum domnělé dopravní nehody. Detektivové Generali řešili během tří čtvrtletí letošního
roku na 83 dopravních nehod. V dalších 63 případech se jednalo o
smyšlené krádeže.
Během prvních tří čtvrtletí letošního
roku odhalili detektivové České pojišťovny pojistné podvody za více než
261 milionů korun. Překonali tak rekord loňského roku, kdy ve
srovnatelném období na
pojistných plněních zachránili 253 milionů korun. Současný výsledek je
jen o 17 milionů korun nižší než objem odhalených podvodů za celý rok
2010. Na konci roku 2011 tak ČP očekává dosažení historicky rekordního
výkonu přes 300 milionů korun, což by znamenalo nárůst úspěšnosti o
více než 25 % oproti roku 2009.
V Allianz pojišťovně počty
odhalených pojistných podvodů během uplynulých
devíti měsíců v porovnání s loňským
rokem také stouply. Zatímco do září 2010
detektivové kvůli podvodům měli pod drobnohledem 660
případů za 60 mil. Kč, letos ve stejném období
věnovali detailní pozornost již 1067 případům a odhalili
podvody za 71,3 mil. Kč. Nejvíce se jich opět týkalo
automobilů, pojištění majetku a odpovědnosti.
Podíl jednotlivých typů pojištění na pojistných podvodech u Generali pojišťovny
| Druh pojištění |
Podíl na pojistných podvodech (3q 2011) |
| Motorová vozidla |
73 % |
| Majetek |
19 % |
| Odpovědnost |
7 % |
| Životní a cestovní |
1 % |
Zdroj: Generali
Z
regionálního pohledu je u Generali i České
pojišťovny nejexponovanější Praha a
Středočeský kraj. Dlouhodobě podvádí
u Generali nejméně Jihočeši, kdežto u České
pojišťovny se
nejmenší snaha o podvody naopak
vyskytuje dlouhodobě ve Zlínském kraji,
přestože i zde došlo k poměrně výraznému
nárůstu. Ze statistik České pojišťovny
dále vyplývá, že si oproti roku 2010 nejvíce pohoršil
kraj Královéhradecký. Ten je aktuálně na nelichotivé stříbrné pozici,
přičemž loni zaujímal až desátou příčku. Naopak nejvíce se zlepšil kraj
Ústecký, který letos najdeme na předposledním, třináctém místě.
Pojistné
podvody v oblasti pojištění motorových vozidel
kopírují světové trendy. Celosvětové
statistiky uvádějí, že zhruba 14 % všech
hlášených pojistných událostí
může být klasifikováno jako pojistný podvod.
Údajně až 35 % pojištěnců v oblasti
pojištění motorových vozidel se pokusí svou
pojišťovnu podvést. V západní Evropě pak
patří mezi nejčastější podvody případy v
pojištění odpovědnosti.
Právě
podvody v pojištění odpovědnosti vykazují u
Generali poměrově nejvyšší nárůst.
Zatímco za celý rok 2010 šetřili
detektivové Generali jediný případ, letos to bylo
již 20 případů. Obdobný trend vykazuje
pojištění majetku. V loňském roce se jednalo o 22
případů, v letošním již o 53.
Lidé,
kteří se o pojistný podvod pokusí, si možná
ani neuvědomují, že se jedná o trestný čin s
horní hranicí sazby nepodmíněného
odnětí svobody až na 10 let. V případě jeho
prokázání bývá zpravidla pozdě na
snahu vrátit již vyplacené peníze nebo na
„objasňovací“ dopis, že se vlastně nic nestalo a
škoda nemusí být nahrazena.
Dojde-li k pojistné události, je povinností
pojištěného uvádět pravdivé a
nezkreslené údaje. V opačném případě
má pojišťovna právo přistoupit ke
krácení pojistného plnění. Vykazuje-li
hlášení pojistné události rozpory,
dostává se na stůl detektivům Generali, kteří jej
dále šetří a úzce přitom
spolupracují s Policií ČR.
Úspěšnost
České pojišťovny v oblasti odhalování
pojistných podvodů dokládá Ludvík Bohman, vrchní ředitel Úseku vnitřních věcí ČP:
„Letošní rok je opravdu rekordní, na jeho
konci očekávám překročení hranice 300 milionů
korun zachráněných hodnot. Vzhledem k
výsledkům trhu posledních dvou let by to znamenalo
více než polovinu všech pojistných podvodů
odhalených v ČR. Pojistné podvody se nám
daří odhalovat stále efektivněji, a to díky
dlouhodobé systematické práci i pravidelným
investicím do
zkvalitnění týmu a technického vybavení. I
letos přitom platí, že se drtivá většina podvodů
týká majetkového pojištění, přičemž
převažují události z pojištění
motorových vozidel.“
Příklady pojistných podvodů:
Generali
Linka
tísňového volání Policie ČR přijala v
létě hlášení muže, který tvrdil, že
mu bylo v době, kdy se oddával rybolovu, odcizeno z
nedalekého parkoviště motorové vozidlo. O dva dny
později nahlásil událost také pojišťovně.
Stejně jako na Policii ČR uvedl, že ke krádeži došlo v
době, kdy rybařil nedaleko svého bydliště. Policie ČR v
průběhu šetření „domnělé“
krádeže vozidla zjistila, že k ní možná mohlo i
dojít, ovšem o den dříve, o více než 100 km
dále a za úplně jiných okolností.
Ženatý „vášnivý rybář“
později pod tíhou důkazů přiznal, že se místo lovu kaprů
věnoval své přítelkyni na druhém konci republiky,
kde mu mělo být jeho vozidlo ukradeno. Aby se vyhnul
očekávanému vysvětlování manželce,
proč mu bylo auto odcizeno na jiném místě než u
rybníka, kde měl být, upravil si celý
příběh podle svých potřeb. Úmyslné
uvedení nepravdivých údajů znemožnilo Policii ČR i
pojišťovně celou věc řádně prošetřit a vedlo k
odmítnutí pojistného plnění.
Česká pojišťovna
Změna identifikátorů vozu Mercedes
V
únoru 2008 si klient u ČP sjednal havarijní
pojištění na automobil Mercedes-Benz. V
září téhož roku pak ohlásil jeho
odcizení, ke kterému mělo dojít na
území Polska. Česká pojišťovna sice
dotyčnému vyplatila pojistné plnění ve
výši 400 tisíc korun, pojistnou událost s
přívlastkem podezřelá však začali
vyšetřovat její detektivové a následně i
Policie ČR. Šetřením bylo zjištěno, že ke
krádeži auta nikdy nedošlo. Klient totiž provedl
úpravu jeho identifikátorů a použil jiné - z
vozidla, které bylo likvidováno jako totálně
havarované jiným pojistitelem. Údajně
odcizený Mercedes byl nakonec policií zajištěn v
Německu a vykutálený motorista je od července 2011 stíhán pro trestný čin podvodu a legalizace výnosů z trestné činnosti.
Fingovaná dopravní nehoda
Dle
protokolu o nehodě v silničním provozu měl řidič havarijně
pojištěného vozidla VW Tiguan jet po místní
komunikaci a po projetí mírné levotočivé
zatáčky dostat s vozidlem na mokré vozovce smyk a
následně vyjet vpravo mimo silnici. Zde měl poté narazit
pravým bokem do protisvahu a vozidlo převrátit na
střechu. Na základě
podnětu a následné spolupráce s Policií ČR
bylo přistoupeno k zajištění veškeré
potřebné dokumentace nutné k posouzení
technické přijatelnosti předmětné dopravní nehody.
Tato dokumentace byla posléze předána soudnímu
znalci, který ve svém znaleckém posudku
zkonstatoval technickou nepřijatelnost, kterou potvrdil i systém
Virtual Crash. Na řidiče Tiguanu bylo následně podáno
trestní oznámení pro podezření ze
spáchání pojistného podvodu.
Právě
program Virtual Crash je výrazným pomocníkem při
odhalování podvodů týkajících se
motorových vozidel. Schází se v něm velké
množství vlastních dat o nehodě, jež jsou
zkombinována se speciálním softwarem.
Výsledkem je přesná analýza průběhu
dopravní nehody. Na základě šetření podle
metody Virtual Crash se vysoké procento účastníků
sporných případů přiznalo, že k havárii buď v
daném místě a okamžiku vůbec nedošlo nebo se
havárie stala jinak, než pojišťovně popisovali. Naopak
jiné nehody, které na
první pohled vypadaly velice nevěrohodně, dokázal program
„rozklíčovat“ a potvrdit výpověď
účastníků.
Požár zemědělského objektu
Klient
nahlásil České pojišťovně škodu vzniklou
požárem zemědělského objektu ve východních
Čechách. Pojištěný objekt byl zakoupen v prosinci
2010 za 400 tisíc Kč a hned nato byl v lednu 2011
pojištěn na pojistnou
částku 30 milionů korun. S ohledem na skutečnost, že se v tomto
regionu v posledním roce vyskytlo několik škod
velkého rozsahu na účelově pojišťovaných
nemovitostech, bylo i v tomto případě přistoupeno k
provedení šetření. V jeho průběhu vyšly
najevo informace o skutečném technickém stavu
nemovitosti v době sjednání pojistné smlouvy.
Detektivové zjistili, že objekt byl ve značně
zdevastovaném stavu a že pojištěný při
sepsání smlouvy uvedl pojistitele záměrně v omyl
ve snaze získat několikanásobně
vyšší pojistné plnění. To bylo
nakonec vypočteno na částku 100 tisíc korun.
Allianz
Motorista ze severní Moravy nahlásil krádež
svého vozu. Po dvou dnech jej policie objevila, ale jako úplně vyhořelý skelet.
Detektivové Allianz zjistili, že si vůz majitel zapálil sám. Auto měl totiž na
leasing a povinné ručení i havarijní pojištění si platil napřímo. A protože se
dostal do tíživé finanční situace a leasingová firma jej neustále obesílala
upomínkami a upozorňovala na narůstající dluh, řekl si, že zabije dvě mouchy jednou ranou:
nebude muset platit splátky a ještě dostane zaplaceno od pojišťovny za
pojistnou událost.
Najděte si a porovnejte pojištění na Finparádě:
Hledat vhodné pojištění
Přehled pojištění
- životní
- neživotní
- motorová vozidla
všechny články | |
Dále v rubrice
Zranění na chodníku v zimě: kdo nese odpovědnost a jak získat odškodnění
Zimní období přináší zvýšené riziko uklouznutí a úrazů na chodnících. Kdo ale v takových případech nese odpovědnost a kdy má zraněný nárok na odškodnění? Rozhodující je, komu chodník patří, kde k úrazu došlo a zda byla splněna povinnost zimní údržby...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Zimní nehody a škody: kdy pomůže havarijní a úrazové pojištění
Mrazivé počasí výrazně zvyšuje riziko nehod a škod na majetku i zdraví. Ne vždy je jasné, kdo nese odpovědnost a kdy má člověk nárok na náhradu škody. V mnoha případech se tak vyplatí kvalitní havarijní či úrazové pojištění...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2025. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Cena veřejnosti...
|
všechny články v rubrice
|