Velikost poskytnutých úvěrů i objem vkladů KB vzrostl. Zisk Skupiny KB stoupl o 3,5 %
| 12.2.2015 | Veronika Dusová, zpráva Komerční banky | |
 Komerční banka dnes oznámila hospodářské výsledky za rok 2014. Velikost úvěrů poskytnutých klientům poprvé přesáhla hranici půl bilionu, když narostla o 4 % na 513,4 mld. Kč. Pokračoval nárůst aktiv klientů spravovaných Skupinou KB. Objem vkladů klientů stoupl o 8 % na 676,1 mld. Kč, objem prostředků v podílových fondech vzrostl o 21 %, v penzijním spoření o 13 % a technické rezervy v životním pojištění narostly o 23 %.
Komerční banka zveřejnila neauditované konsolidované hospodářské výsledky za minulý rok.
Čistý zisk připadající akcionářům dosáhl 13,0 mld. Kč, což představuje meziroční zvýšení o 4 %. Se zřetelem k dosaženému výsledku v roce 2014 a ke schopnosti KB vytvářet kapitál a k potřebám financování růstu rizikově vážených aktiv, jakož i s ohledem na zvýšené kapitálové požadavky České národní banky (ČNB), rozhodlo se představenstvo Komerční banky navrhnout dozorčí radě výplatu dividendy ve výši 11 783 mil. Kč. Tato částka představuje 310 Kč na jednu akcii KB a výplatní poměr 91 % z konsolidovaného čistého zisku připadajícího akcionářům.
„V roce 2014 jsme dosáhli vynikajících obchodních výsledků, což potvrzuje naší schopnost poskytovat našim klientům výhodné a moderní finanční služby s vysokou hodnotou. Tento obchodní úspěch nám pomohl ochránit naši ziskovost v kontextu extrémně nízkých úrokových sazeb, utlumené poptávky po úvěrech a zvyšující se regulatorní zátěže. Z řady důvodů, včetně nových a vysokých regulatorních kapitálových požadavků a eroze marží, strukturální ziskovost bankovního sektoru v posledních pěti letech klesá. Ani obrovský nárůst objemu rozvahy nedovolil zachovat úroveň provozních výnosů. Naštěstí je na začátku roku 2015 trend vývoje české ekonomiky pozitivní, což nás podpoří při plnění obchodních cílů, které byly stanoveny pro tento rok.“ okomentoval výsledky banky Albert Le Dirac’h, předseda představenstva a generální ředitel Komerční banky.
Hlavní události v posledním čtvrtletí 2014
- Úvěrování rostlo solidním tempem. KB dokázala zvýšit svůj tržní podíl na celkovém objemu hypoték i spotřebitelských úvěrů a s pomocí několika velkých transakcí zrychlit růst financování podniků.
- KB spustila několik důležitých inovací. Nová aplikace KB eTrading umožňuje firemním klientům efektivně provádět měnové konverze, depozitní obchody či zajišťovat měnová rizika. Bezpečnost plateb na internetu byla podstatně zvýšena zavedením technologie 3D Secure.
- Pokračoval také nárůst počtu klientů, zejména díky pozitivnímu přijetí programu MojeOdměny. Dále rostl i objem finančního majetku klientů svěřeného Skupině KB.
Celkové konsolidované výnosy Skupiny KB mírně poklesly o 0,7 % na 30,7 mld. Kč. Výnosy z poplatků a provizí se snížily o 4,6 % na 6,8 mld. Kč v důsledku výhodnějšího nastavení cen pro klienty, především pro ty aktivní. Zisk z finančních operací meziročně klesl o 4,2 %. KB nalezla další úspory v provozních nákladech, které tak poklesly o 0,9 % na 13,0 mld. Kč.
Skupina vykázala k 31. prosinci 2014 celkovou kapitálovou přiměřenost ve výši 16,4 %. Protože kapitál KB je tvořen pouze nejkvalitnějším jádrovým Tier 1 kapitálem, byla stejná i jádrová Tier 1 přiměřenost. Podíl čistých úvěrů k objemu depozit (bez započtení klientských aktiv v penzijních fondech) činil 74,7 %.
Neauditované konsolidované výsledky podle IFRS
Obchodní výkonnost skupiny KB
Tržní prostředí
Česká ekonomika zaznamenala solidní oživení v průběhu roku 2014 a to díky vyšší spotřebě domácností, investicím do fixního kapitálu a vládním výdajům. Negativním faktorem byl výrazný pokles vývozu do Ruska, ale český průmysl si s propadem ruského trhu poradil dobře, a podíl této země na celkovém českém exportu poklesl v listopadu na nízkých 2,8 %.
Očekává se, že růst bude pokračovat i v roce 2015, a to díky solidní domácí poptávce, přičemž ekonomiku bude podporovat expanzivní monetární a fiskální politika a propad cen ropy. Navzdory zdravému vývoji poptávky inflace klesala, a to v důsledku klesajících dovozních cen potravin a ropy. Kurz české koruny vůči euru zůstal relativně stabilní po celý rok a v blízké budoucnosti nejsou očekávány změny v měnové politice centrální banky.
Tempo růstu na trhu úvěrů zůstalo stabilní po celý rok. Celkový objem úvěrů na konci roku 2014 vzrostl přibližně o 5 % ve srovnání s prosincem 2013.
Klienti a distribuční sítě
Ke konci roku 2014 obsluhovala Skupina KB 2,5 mil. klientů (na konsolidované bázi). Samotná KB měla 1 626 000 klientů, meziročně o 2,3 % více, z toho 1 371 000 byli občané. Dalších 255 000 zákazníků bylo z řad podnikatelů, firem a korporací (včetně obcí a sdružení).
Modrá pyramida obsluhovala 554 000 zákazníků a penzijní připojištění u KB Penzijní společnosti využívalo 555 000 občanů. Služeb společnosti ESSOX využívalo 274 000 aktivních klientů. Klienti Komerční banky měli k dispozici 399 bankovních poboček (včetně divize pro korporátní klienty na Slovensku), 754 bankomaty a plnohodnotné přímé bankovnictví podporované dvěma telefonními centry.
Zákazníci využívali 1 532 000 aktivních platebních karet, z toho 191 000 kreditních. Počet aktivních kreditních karet vydaných společností ESSOX dosáhl 127 000. Klienti Modré pyramidy měli k dispozici 215 obchodních míst a 1 059 poradců. SG Equipment Finance (SGEF) poskytovala své leasingové služby prostřednictvím devíti vlastních poboček, z nichž dvě jsou na Slovensku, a také prostřednictvím sítě KB.
Úvěry klientům
Celkový hrubý objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB se meziročně zvýšil o 4,5 % na 513,4 mld. Kč. Nejvíce k meziročnímu růstu portfolia přispěly hypotéky a úvěry podnikům v České republice.
Celkový objem úvěrů na bydlení Skupiny KB stoupl meziročně o 4,4 %. V prostředí nízkých úrokových sazeb dávali zákazníci přednost hypotékám před úvěry ze stavebního spoření. Portfolio hypoték tak stouplo meziročně o 9,3 % na 159,8 mld. Kč, zatímco objem úvěrů poskytnutých Modrou pyramidou poklesl o 12,1 % na 38,3 mld. Kč. Objem spotřebitelských úvěrů poskytnutých KB a společností ESSOX vzrostl o 1,7 % na 29,0 mld. Kč.
Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB podnikům vzrostl o 5,0 % na 281,8 mld. Kč. Úvěry poskytnuté (středním a velkým) korporátním klientům v ČR a na Slovensku, včetně financování od společnosti Factoring KB, narostly o 5,7 % na 230,9 mld. Kč. Úvěrování podnikatelů a malých podniků kleslo o 1,2 % na 28,0 mld. Kč. Zůstatek úvěrového a leasingového financování společnosti SGEF stoupl meziročně o 6,0 % na 22,9 mld. Kč.
Vklady klientů a aktiva ve správě
Konsolidovaný objem vkladů vzrostl meziročně o 8,2 % na 676,1 mld. Kč. Vklady občanů v KB se zvýšily o 10,3 % na 178,4 mld. Kč a depozita ve stavební spořitelně Modrá pyramida vzrostly meziročně o 0,2 % na 72,4 mld. Kč.
Klientská aktiva ve správě KB Penzijní společnosti narostla o 12,7 % na 40,6 mld. Kč, z toho v Transformovaném fondu, který byl konsolidován v účetnictví KB, prostředky účastníků stouply o 10,8 % na 39,6 mld. Kč.
Vklady podniků vzrostly o 8,6 % na 379,1 mld. Kč, přičemž depozita rostla u všech sektorů a velikostí podniků. Technické rezervy v životním pojištění v Komerční pojišťovně stouply o 22,6 % na 42,6 mld. Kč. Objemy prostředků klientů KB v podílových fondech (ve správě IKS KB a Amundi) se zvýšily o 21,2 % na 37,7 mld. Kč.
Finanční výkonnost Skupiny KB
Výsledovka
Celkové provozní výnosy zůstaly v roce 2014 v meziročním srovnání téměř nezměněny, poklesly o 0,7 % na 30 677 mil. Kč. Čisté úrokové výnosy se nepatrně zvýšily, když se Skupině podařilo kompenzovat negativní dopad nízkých úrokových sazeb díky dlouhodobé zajišťovací politice a nárůstem objemů úvěrů a vkladů.
Naopak příspěvek čistých výnosů z poplatků a provizí byl negativní, jak klienti využívali stále více levnějších nástrojů on-line bankovnictví a také výhod programu KB MojeOdměny.
Čisté úrokové výnosy se zvýšily o 1,0 % na 21 423 mil. Kč navzdory mnohem většímu růstu objemu úvěrů a vkladů. Důvodem byl pokles výnosu z reinvestování vkladů, když tržní úrokové sazby klesaly po celý rok.
Dlouhodobá politika zajišťování úrokových sazeb významně pomohla zmírnit krátkodobý dopad tohoto vývoje. Čistá úroková marže, vypočtená jako poměr čistých úrokových výnosů k úročeným aktivům vykázaným v rozvaze, klesla v roce 2014 na 2,6 % oproti 2,8 % o rok dříve.
Čisté výnosy z poplatků a provizí poklesly o 4,6 % na 6 752 mil. Kč. KB rozvíjela program odměn klientům MojeOdměny, což vedlo ke snížení příjmů z poplatků z vkladových produktů a transakčních poplatků, přestože celkový počet transakcí stoupl, zejména za použití platebních karet a on-line bankovnictví.
Od začátku roku 2013 také banka nabízí spotřebitelské úvěry a hypotéky bez poplatků za správu produktů, efekt nižších poplatků se také projevil v roce 2014 s tím, jak se nahrazovaly staré úvěry novými.
Čistý zisk z finančních operací klesl o 4,2 % na 2 385 mil. Kč. Celkový objem závazků vůči zákazníkům narostl meziročně o 8,1% na 701,9 mld. Kč.
Jak vypadal rok 2014?
Celý rok 2014, český trh trpěl nízkou volatilitou v důsledku ukotvení měnového kurzu i úrokových sazeb opatřeními ČNB. Poptávka klientů po krátkodobém financování a s tím spojeného zajišťování byla solidní v posledním čtvrtletí, což pomohlo udržet finanční výsledek. Srovnávací základna byla nižší v důsledku negativního dopadu z implementace účetních standardů IFRS 13 v posledním čtvrtletí 2013. Čistý zisk z cizoměnových plateb ovlivnily nižší průměrné marže a optimalizace nákladů na konverze klienty.
Celkové provozní náklady se snížily o 0,9 % na 13 034 mil. Kč. Z toho personální náklady se téměř nezměnily, stouply o 0,4 % na 6 754 mil. Kč, přičemž průměrný počet zaměstnanců se snížil o 1,0 % na 8 525. Všeobecné administrativní náklady klesly o 3,8 % na 4 489 mil. Kč, když nejvíce k úsporám přispěl pokles v kategorii nákladů na nemovitosti a v oblasti telekomunikací.
Hrubý bankovní příjem za rok 2014 poklesl meziročně o 0,6 % na 17 643 mil. Kč. Náklady na rizika poklesly o 25,5 % na 1 296 mil. Kč, což v relativním vyjádření představuje 26 bazických bodů v porovnání s průměrným objemem úvěrového portfolia.
Výnos z majetkových účastí v přidružených společnostech (ve skutečnosti jen z Komerční pojišťovny) klesl o 7,8 % na 191 mil. Kč. Očištěná ziskovost Komerční pojišťovny se zlepšila, když loňský výsledek přidružené společnosti byl zvýšen mimořádným rozpuštěním rezerv, což zvýšilo srovnávací základnu. Podíl zisku připadající klientům Transformovaného fondu KB Penzijní společnosti dosáhl výše 508 mil. Kč, meziročně o 5,0 % více.
Čistý konsolidovaný zisk Skupiny KB za rok 2014 stoupl ve srovnání s rokem 2013 o 3,5 % na 13 361 mil. Kč. Z této částky náleželo 376 milionů Kč držitelům menšinových podílů v dceřiných společnostech KB (meziročně o 0,5 % méně) a zisk náležející akcionářům banky činil 12 985 mil. Kč, což představuje meziroční zvýšení o 3,6 %.
Výkaz o finanční situaci
Objem celkových aktiv Skupiny KB se k 31. prosinci 2014 zvýšil meziročně o 10,3 % na 953,3 mld. Kč. Pohledávky vůči bankám poklesly o 52,5 % na 59,7 mld. Kč. Největší část této položky představují úložky u centrálních bank jako součást reverzních repo operací, které poklesly o 77,0 %.
Finanční aktiva oceněná reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů vzrostla o 13,0 % na 42,0 mld. Kč. Toto portfolio je tvořeno vlastními obchodními pozicemi Skupiny KB. Celkové čisté úvěry a pohledávky narostly o 4,6 % ve srovnání s koncem roku 2013 na 494,7 mld. Kč.
Hrubá výše klientských úvěrů a pohledávek se zvýšila o 4,5 % na 513,4 mld. Kč. Podíl standardních úvěrů v této sumě činil 92,9 % (477,0 mld. Kč), podíl sledovaných úvěrů byl 1,9 % (9,7 mld. Kč) a podíl úvěrů pod zvláštní kontrolou (nestandardní, pochybné a ztrátové) tvořil s objemem 26,8 mld. Kč 5,2 % celého portfolia.
Čistá účetní hodnota dlouhodobého hmotného majetku poklesla o 2,6 % na 7,7 mld. Kč a hodnota dlouhodobého nehmotného majetku klesla o 0,4 % na 3,8 mld. Kč. Velikost goodwillu, který vznikl z akvizic společností Modrá pyramida, SGEF a ESSOX, zůstala nezměněna na 3,8 mld. Kč.
Objem závazků vzrostl ve srovnání s koncem roku 2013 o 10,0 % na 843,8 mld. Kč. Závazky vůči klientům narostly o 8,1 % na 701,9 mld. Kč. Objem vydaných cenných papírů se zvýšil o 0,7 % na 22,6 mld. Kč. Likvidita Skupiny vyjádřená poměrem čistých úvěrů a depozit dosáhla 74,7 % (pokud jsou započtena i aktiva klientů v Transformovaném fondu, pak 70,5 %).
Vlastní kapitál Skupiny KB vzrostl o 13,3 % na 109,4 mld. Kč. KB vyplatila dividendu ve výši 8,7 mld. Kč, naopak k navýšení vlastního kapitálu přispěla tvorba čistého zisku a zvýšení účetní hodnoty, přecenění zajištění peněžních toků a přecenění portfolia realizovatelných cenných papírů, které obě představují primárně reinvestice klientských vkladů, a to vlivem poklesu tržních úrokových sazeb ve srovnání s koncem roku 2013.
Konsolidovaný regulatorní kapitál pro určení kapitálové přiměřenosti na konci prosince 2014 činil 63,1 mld. Kč. Tato částka zahrnuje očekávaný objem nerozděleného zisku běžného roku podle výše uvedeného návrhu představenstva vyplatit ve formě dividend 90,7 % čistého zisku připadajícího akcionářům KB.
Za současného stavu věcí představenstvo KB zamýšlí navrhnout dividendu na zvýšené úrovni výplatního poměru mezi 80 - 100 % konsolidovaného čistého zisku i za roky 2015 a 2016. Konsolidovaný regulatorní kapitál KB je tvořen výhradně nejkvalitnějším jádrovým Tier 1 kapitálem. Kapitálová přiměřenost Skupiny KB, a tedy i ukazatel jádrového Tier 1 podle standardů Basilej III, dosahovaly 16,4 %.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu
Klienti v Česku mohou nově podepisovat všechny dokumenty k hypotéce kvalifikovaným elektronickým podpisem vydaným na základě bankovní identity. Jako první tuto možnost zavádí ČSOB Hypoteční banka, další banky chystají spuštění začátkem příštího roku...
|
Srovnání stavebních spořitelen v prosinci: Nejvýhodnější nabídky na konci roku
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních spořitelen...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Kdo nabízí nejlepší podnikatelský a firemní účet? Air Bank, Moneta i Raiffka
Přinášíme vám nový žebříček bankovních účtů pro podnikatele a malé firmy. První místo patří Air Bank, druhá příčka MONETĚ Money Bank a na třetím místě je Raiffeisenbank. Jaké je další pořadí a co pro své stávající i nové klienty vítězné banky nabízejí...
|
všechny články v rubrice
|