Vedení účtu a odchozí platby provedené elektronicky - kolik nás stojí v českých bankách?
 Navazujeme na náš dřívější článek s názvem „Kolik stojí základní transakce v českých bankách? Kde si připlatíte?“, ve kterém jste mohli získat přehled o tom, kolik klient zaplatí za běžné transakce v českých bankách. Dnes bychom se chtěli podrobněji podívat na poplatek za vedení účtu a na cenu odchozích elektronických transakcí.
Dnes se podrobněji podíváme na poplatek za vedení účtu vybíraný bankami měsíčně a na poplatky za odchozí elektronické platby. Také si všimneme vzájemné vazby mezi těmito dvěma typy poplatků.
Kolik stojí základní transakce v českých bankách? Kde si připlatíte?
Banky až na výjimky nezpoplatňují došlou (příchozí) platbu. Výjimkou jsou Česká spořitelna u Sporožirového účtu, Komerční banka u Běžného účtu a GE Money Bank u účtu Genius Start. U menších bank zpoplatňuje došlé platby Oberbank u Žirokonta. V Expobank si u Konta 5 za 50 můžete vybrat, že jednou z volitelných služeb zdarma budou mezibankovní došlé platby. Pokud si je nevyberete, máte je zpoplatněné.
V návaznosti na uvedené se tedy v dalším textu budeme zabývat kromě poplatku za vedení pouze cenou odchozích elektronických plateb a došlé platby již nebudeme zmiňovat.
Otestujte se ve znalostech běžných účtů zde
Kolik zaplatíte měsíčně za vedení účtu?
Mělo by platit, že pokud neplatíte žádný paušální měsíční poplatek za vedení účtu, měli byste si připlatit za konkrétní transakce. Nicméně toto pravidlo uplatňují jen velké banky. U nízkonákladových bank platíte za konkrétní transakce minimálně, i když máte vedení účtu zdarma, jako např. u následujících účtů s nulovým měsíčním paušálem: u Malého tarifu od Air Bank a u Fio osobního účtu od Fio banky. U Běžného účtu od Equa bank a u mKonta od mBank platíte jen za platbu přes telefonního bankéře.
V souvislosti s poplatkem za vedení účtu stojí za zmínku nově zavedené zpoplatnění platební karty k účtu od mBank, které platí od 1. března 2015. Vedení debetní karty k mKontu může nově činit 29 Kč měsíčně, a to v případě, že bezhotovostní objem zaúčtovaných plateb danou debetní kartou vydanou k mKontu v daném měsíci bude nižší než 500 Kč nebo držitel debetní karty nemá sjednaný úvěrový produkt u mBank (mPůjčka, mHypotéka, mHypotéka light, kreditní karta, povolené přečerpání).
U větších bank si za paušál zaplatíte více a často dostanete méně než u nízkonákladových, tj. když už zaplatíte za vedení účtu měsíční paušální poplatek, nemáte tolik typů transakcí zdarma jako u nízkonákladových bank (viz tabulky níže). Navíc měsíční paušální poplatky jsou často u větších bank vyšší. Pokud velká banka umožní vedení balíčku zdarma, tak to je za nějaké podmínky - většinou zasílání určitého objemu peněz na účet měsíčně (např. GE Money Bank u Genius Free&Flexi 7 tisíc Kč, u Genius bene+ 10 tisíc Kč, u U konta od UniCredit Bank 12 tisíc Kč) nebo udržení určitého průměrného zůstatku na účtu nebo na dalších účtech v bance (GE Money Bank konto Genius Aktiv 250 000 Kč) či různé další podmínky (např. aktivní využívání účtu u Raiffeisenbank, splnění podmínek programu Za důvěru u Osobního účtu II od ČS apod.).
| Klasické menší banky | | Banka / Produkt | Vedení účtu měsíčně | | Citibank / Citigold | vedení 500 Kč měsíčně
zdarma při součtu prům. měsíčního zůstatku na všech účtech klienta za příslušný měsíc nad 1 500 000 Kč | | Citibank / Citi® Premium | vedení 350 Kč měsíčně
zdarma, když průměrný zůstatek na běžných účtech vedených v Kč nebo v cizí měně činí 200 000 Kč a více nebo ekvivalent v příslušné cizí měně a/nebo součet příchozích plateb na účty v rámci balíčku činí minimálně 70 000 Kč | | Citibank / Citikonto Plus | vedení 169 Kč měsíčně, zdarma, když průměrný měsíční zůstatek činí min. 250 000 Kč na všech účtech Citikonta Plus nebo součet příchozích plateb na Citikonto Plus za měsíc činí min. 25 000 Kč | | Evropsko-ruská banka / Běžný účet | 0 Kč | | Expobank / Běžný účet | 100 Kč | | Expobank / Konto 5 za 50 | vedení 50 Kč měsíčně, 5 služeb lze vybrat zdarma v rámci balíčku (došlé platby mezibankovní, 5 vyšlých mezibankovních plateb přes internet nebo trvalým příkazem, 1 SIPO, 4 inkasa) | | Expobank / VIP Konto | vedení 499 Kč měsíčně, zdarma v případě aktiv klienta vedených v Expobank přesahující hodnotu 3 mil. Kč | | Oberbank / Žirokonto | 20 Kč | | Oberbank / Žirokonto Plus | vedení 79 Kč měsíčně | | Sberbank / Běžný účet | 47 Kč | | Sberbank / FÉR konto EXTRA | vedení 133 Kč měsíčně | | Sberbank / FÉR konto PLUS | vedení 53 Kč měsíčně | | Sberbank / FÉR konto START | 0 Kč | | Klasické větší banky | | Banka / Produkt | Vedení účtu měsíčně | | ČS / iÚčet | vedení 98 Kč měsíčně, zdarma za podmínky aktivního využívání | | ČS / Osobní konto ČS | vedení 120 Kč měsíčně / 400 Kč měsíčně pro osoby nesplňující kritéria Osobního bankovnictví | | ČS / Osobní účet ČS II | vedení 69 Kč měsíčně, zdarma při splnění podmínek programu Za důvěru | | ČS / Sporožirový účet | 20 Kč | | ČSOB / Běžný účet | 25 Kč | | ČSOB / ČSOB Aktivní konto | vedení 95 Kč měsíčně | | ČSOB / ČSOB Exkluzivní konto | vedení 400 Kč měsíčně, zdarma v případě, že klient udržuje měsíční zůstatek alespoň 1 mil. Kč v součtu na všech běžných, spořicích, termínovaných účtech a podílových fondech Skupiny ČSOB/KBC | | ČSOB / ČSOB Konto | vedení 55 Kč měsíčně | | KB / Běžný účet | 50 Kč | | KB / MůjÚčet | vedení 68 Kč měsíčně, 34 Kč měsíčně (při splnění 1 aktivity), zdarma (při splnění 2 a více aktivit)
| | KB / Top nabídka | vedení 490 Kč měsíčně, 245 Kč měsíčně (bonus 50 % při splnění podmínek), zdarma (bonus 100 % při splnění podmínek) | | Banka / Produkt | Vedení účtu měsíčně | | UniCredit Bank / Běžný účet | 50 Kč | | UniCredit Bank / Konto PREMIUM | vedení 499 Kč, zdarma (první 2 měsíce a dále při splnění jedné ze dvou podmínek: bezhotovostní kreditní obrat 50 000 Kč / měsíc, celkový objem vkladů v UniCredit Bank ke 20. dni příslušného měsíce 1 milion Kč) | | UniCredit Bank / U konto | vedení 199 Kč měsíčně, zdarma (první 2 měsíce a dále při bezhotovostním kreditním obratu v minimální výši 12 000 Kč měsíčně) | | Raiffeisenbank / eKonto KOMPLET | vedení 250 Kč měsíčně, 129 Kč měsíčně při aktivním využívání | | Raiffeisenbank / eKonto SMART | vedení 99 Kč měsíčně, zdarma při aktivním využívání
| | GE Money Bank / Genius Active | vedení 139 Kč měsíčně, zdarma při prům. měsíčním zůstatku od 250 000 Kč za poplatkovací období | | GE Money Bank / Genius bene+ | vedení 149 Kč měsíčně, zdarma první 2 měsíce a dále při minimálním kreditním příjmu 10 000 Kč měsíčně | | GE Money Bank / Genius Free & Flexi | vedení 149 Kč měsíčně, zdarma první 2 měsíce a dále při minimálním kreditním příjmu 7 000 Kč měsíčně | | GE Money Bank / Genius Gold | vedení 469 Kč měsíčně, 169 Kč měsíčně při měsíčním kreditním příjmu na běžném účtu od 35 000 Kč za kalendářní měsíc, zdarma při zůstatku všech vkladů klienta nepodnikatele od 1 000 000 Kč ke 20. dni v měsíci, který je předmětem poplatku | | GE Money Bank / Genius Silver | 199 Kč měsíčně, 149 Kč měsíčně při měsíčním kreditním příjmu na běžném účtu od 25 000 Kč za kalendářní měsíc | | GE Money Bank / Genius Start | vedení 59 Kč měsíčně | Zdroj: Finparáda.cz
Kolik Vás stojí v bance elektronické odchozí platby?
Do kategorie elektronických odchozích plateb patří tyto platby:
- vyšlá (odchozí) platba provedená přes internet (tj. pomocí internetového či mobilního bankovnictví)
- vyšlá (odchozí) platba provedená přes telefonního bankéře (pokud banka službu poskytuje)
- vyšlá (odchozí) platba na základě trvalého příkazu
- vyšlá (odchozí) platba na základě SIPO (sdruženého inkasa plateb obyvatelstva)
- vyšlá (odchozí) platba na základě povoleného inkasa
U nízkonákladových bank za odchozí elektronické transakce neplatíte, jen u Equa bank a mBank si zaplatíte za platbu přes telefonního bankéře. U ostatních bank pak někdy platíte i za běžné převody peněz přes internet.
Menší klasické banky většinou zpoplatňují mezibankovní platby, a to poplatkem od 3 do 5 korun, výjimečně 8 korunami. Vnitrobankovní elektronické platby jsou většinou zdarma.
Velké banky často vybírají nejen za mezibankovní, ale i za vnitrobankovní elektronickou platbu, která Vás tak přijde od 3 do 8 korun, a to i u kont s vyšším měsíčním paušálem. Pokud převod peněz vyřídíte přes telefonního bankéře, bude Vás u velké banky stát od 15 do 21 korun. Výjimkou u větších bank je GE Money Bank, která u většiny svých kont elektronické platby nezpoplatňuje.
Vyzkoušejte si, na kolik by Vás přišlo měsíční vedení účtu se všemi transakcemi, které pravidelně provádíte, u jednotlivých bank zde
| Klasické menší banky | | Banka / Produkt | Cena za elektronickou platbu* | | Citibank / Citigold | 0 Kč | | Citibank / Citi® Premium | 0 Kč | | Citibank / Citikonto Plus | vyšlá platba přes internet vnitrobankovní 0 Kč
platba trvalým příkazem, SIPO, inkasem (vnitro- i mazibankovní) 0 Kč
10 vyšlých mezibankovních plateb přes internet zdarma, další 3 Kč, platba přes telefonního bankéře 14 Kč | | Evropsko-ruská banka / Běžný účet | vyšlá platba přes internetbanking a trvalým příkazem - vnitrobankovní 0 Kč
vyšlá platba přes internetbanking - mezibankovní - a trvalým příkazem, SIPO a inkasem (vnitro- i mezibankovní) 3 Kč | | Expobank / Běžný účet | vyšlá platba přes internetbanking a trvalým příkazem - vnitrobankovní 0 Kč
vyšlá platba přes internetbanking a trvalým příkazem - mezibankovní - SIPO a inkasem (vnitro- i mezibankovní) 5 Kč | | Expobank / Konto 5 za 50 | vyšlá platba přes internetbanking a trvalým příkazem - vnitrobankovní 0 Kč
volitelně v rámci balíčku - 5 vyšlých mezibankovních plateb přes internet nebo plateb trvalým příkazem v měsíci 0 Kč v rámci balíčku, jinak 5 Kč
volitelně v rámci balíčku - 1 SIPO (vnitro- i mezibankovní) měsíčně 0 Kč, jinak 5 Kč
volitelně v rámci balíčku - 4 inkasa (vnitro- i mezibankovní) měsíčně 0 Kč, jinak 5 Kč | | Expobank / VIP Konto | vyšlá platba přes internetbanking, trvalým příkazem (vnitro- i mezibankovní), SIPO a inkasem (vnitrobankovní) 0 Kč
platba SIPO a inkasem mezibankovní 5 Kč | | Oberbank / Žirokonto | vyšlá platba přes internet (vnitro- i mezibankovní) 3 Kč, vyšlá platba trvalým příkazem, SIPO a inkasem (vnitro- i mezibankovní) 8 Kč | | Oberbank / Žirokonto Plus | 0 Kč | | Sberbank / Běžný účet | vyšlá platba přes internetbanking, trvalým příkazem, SIPO a inkasem - vnitrobankovní 0 Kč
vyšlá platba přes internetbanking, trvalým příkazem, SIPO a inkasem - mezibankovní 5 Kč | | Sberbank / FÉR konto EXTRA | 0 Kč | | Sberbank / FÉR konto PLUS | vyšlá platba přes internetbanking, trvalým příkazem, SIPO a inkasem - vnitrobankovní 0 Kč
vyšlá platba přes internet, trvalým příkazem, SIPO a inkasem - mezibankovní 5 Kč (zdarma 3 přes internet, 1 trvalým příkazem, 1 SIPO, 1 povoleným inkasem) | | Sberbank / FÉR konto START | vyšlá platba přes internetbanking, trvalým příkazem, SIPO a inkasem - vnitrobankovní 0 Kč
vyšlá platba přes internetbanking, trvalým příkazem, SIPO a inkasem - mezibankovní 5 Kč | | Klasické větší banky | | Banka / Produkt | Cena za elektronickou platbu* | | ČS / iÚčet | platba přes telefonního bankéře 20 Kč (22 Kč mezibankovní), ostatní 0 Kč | | ČS / Osobní konto ČS | platba přes telefonního bankéře 20 Kč, ostatní 0 Kč | | ČS / Osobní účet ČS II | vyšlá platba přes internet, platba trvalým příkazem, SIPO, inkasem - vnitrobankovní 5 Kč / mezibankovní 7 Kč
platba přes telefonního bankéře - vnitrobankovní 20 Kč / mezibankovní 22 Kč | | ČS / Sporožirový účet | vyšlá platba přes internet, platba trvalým příkazem, SIPO, inkasem - vnitrobankovní 5 Kč / mezibankovní 7 Kč
platba přes telefonního bankéře - vnitrobankovní 20 Kč / mezibankovní 22 Kč | | ČSOB / Běžný účet | vyšlá platba přes internet, platba trvalým příkazem 3 Kč, vyšlá platba SIPO, inkasem 6 Kč
platba přes telefonního bankéře 20 Kč | | ČSOB / ČSOB Aktivní konto | 10 přes internet a trvalým příkazem měsíčně zdarma, další 3 Kč
5 plateb SIPO a inkasem měsíčně zdarma, další 6 Kč
platba přes telefonního bankéře 20 Kč | | ČSOB / ČSOB Exkluzivní konto | platba přes internet a trvalým příkazem 0 Kč
5 plateb SIPO a inkasem měsíčně zdarma, další 6 Kč
platba přes telefonního bankéře 20 Kč | | ČSOB / ČSOB Konto | 2 platby přes internet a trvalým příkazem měsíčně zdarma, další 3 Kč
platba SIPO a inkasem 6 Kč
platba přes telefonního bankéře 20 Kč | | KB / Běžný účet | vyšlá platba přes internet (i mobil) - vnitrobankovní 4 Kč / mezibankovní 8 Kč, trvalým příkazem, SIPO, inkasem - vnitrobankovní 6 Kč / mezibankovní 8 Kč
platba přes telefonního bankéře - vnitrobankovní 19 Kč / mezibankovní 21 Kč | | KB / MůjÚčet | vyšlá platba přes internet (i mobil), trvalým příkazem, SIPO, inkasem (vnitro- i mezibankovní) 6 Kč
platba přes telefonního bankéře (vnitro- i mezibankovní) 19 Kč | | KB / Top nabídka | vyšlá platba přes mobil (vnitro- i mezibankovní) 2 Kč
platba přes telefonního bankéře (vnitro- i mezibankovní) 19 Kč
ostatní 0 Kč | | Banka / Produkt | Cena za elektronickou platbu* | | UniCredit Bank / Běžný účet | vyšlá platba přes internet - vnitrobankovní 0 Kč
platba přes internet - mezibankovní 6 Kč, platba trvalým příkazem, SIPO, inkasem - vnitrobankovní 3 Kč / mezibankovní 6 Kč | | UniCredit Bank / Konto PREMIUM | 0 Kč | | UniCredit Bank / U konto | platba přes internet, platba trvalým příkazem, SIPO, inkasem - vnitrobankovní - 3 Kč / mezibankovní - 6 Kč (zdarma při splnění podmínky výše - viz tabulka vedení) | | Raiffeisenbank / eKonto KOMPLET | 0 Kč | | Raiffeisenbank / eKonto SMART | vyšlá platba přes telefonního bankéře 15 Kč, ostatní 0 Kč | | GE Money Bank / Genius Active | 0 Kč | | GE Money Bank / Genius bene+ | 0 Kč | | GE Money Bank / Genius Free & Flexi | 0 Kč | | GE Money Bank / Genius Gold | 0 Kč | | GE Money Bank / Genius Silver | 0 Kč | | GE Money Bank / Genius Start | vyšlá platba přes internet 6 Kč, vyšlá platba trvalým příkazem, SIPO a inkasem 8 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* platba přes internet, mobilní telefon, provedení platby na základě trvalého příkazu, SIPO, povoleného inkasa nebo příkazu k inkasu přes internet
Banky jsme v naší analýze rozdělili do tří skupin a každou banku jsme hodnotili v rámci její skupiny:
- nízkonákladové banky: Air Bank, Equa bank, Era / Poštovní spořitelna, Fio banka, mBank, ZUNO Bank
- klasické větší banky: ČS, ČSOB, KB, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, GE Money Bank
- klasické menší banky: Citibank, Evropsko-ruská banka, Expobank, Oberbank, Sberbank
Z retailových bank jsme z důvodu příliš úzkého klientsky-segmentového, regionálního či produktového hlediska do analýzy neřadili tyto banky: ING Bank, Hypoteční banku, J&T Bank, Waldviertler Sparkasse Bank a Wüstenrot hypoteční banku.
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Kdo nabízí nejlepší podnikatelský a firemní účet? Air Bank, Moneta i Raiffka
Přinášíme vám nový žebříček bankovních účtů pro podnikatele a malé firmy. První místo patří Air Bank, druhá příčka MONETĚ Money Bank a na třetím místě je Raiffeisenbank. Jaké je další pořadí a co pro své stávající i nové klienty vítězné banky nabízejí...
|
Banky rozdávají tisíce korun. Kde nyní získáte nejvyšší odměnu?
I když na konci listopadu řada akcí skončila, banky stále udržují dost atraktivních nabídek pro nové i stávající klienty. Snaží se zaujmout zejména finančními bonusy, zvýhodněnými úroky nebo speciálními odměnami za doporučení. Co zajímavého finanční domy připravily...
|
Banky prodlužují garance úroků na spořicích účtech: U Monety máte jistotu až do března 2026
Banky v prosinci ponechaly úrokové sazby na spořicích účtech na stejné úrovni jako v předchozím měsíci, pouze prodloužily platnost garancí. Některé banky lákají klienty na sazby platné až do konce prvního čtvrtletí roku 2026. Pro střadatele je to důležitá informace...
|
všechny články v rubrice
|